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Qué es la TAE y por qué tenerla en cuenta al escoger un préstamo

A la hora de pedir un préstamo personal te encontrarás con cientos de ofertas diferentes y muchos factores a los que sabes que tienes que prestar atención, aunque muchas veces no acabes de entender qué significan. Uno de ellos es la omnipresente Tasa Anual Equivalente (TAE). ¿Qué es la TAE y cómo afectará a tu préstamo personal? Te lo aclaramos todo.

La Tasa Anual Equivalente o TAE es un término financiero que se utiliza para referirse al resultado de una fórmula matemática que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación; y además de en los préstamos personales te lo encuentras en productos de ahorro y en préstamos hipotecarios.

La entidad bancaria está obligada a incluir el concepto TAE en toda la información relativa a los préstamos que ofrece y, dado que se trata de una cifra más precisa que la del interés nominal (al sumarle otros conceptos que también van a suponer un gasto para el cliente), no debemos olvidarnos de ella.

¿Qué incluye la TAE? Los conceptos incluidos varían dependiendo del tipo de producto del que hablemos, pero en lo que se refiere a los préstamos personales incorpora los conceptos de comisión de apertura (los gastos derivados de la tramitación de un contrato crediticio) y la de cancelación anticipada (la que te cobra un banco si amortizas tu préstamo antes de tiempo dejándole sin cobrar los intereses con los que contaba).

Ahora que ya sabemos más o menos qué es la TAE, toca poner esos conocimientos en práctica. ¿Cómo podemos hacer para comparar préstamos? ¿Es siempre posible? En primer lugar, la TAE debe utilizarse para comparar préstamos solo si estos son a un mismo plazo. Tampoco es conveniente comparar la TAE de un préstamo fijo con el de uno variable, puesto que este último es solo hipotético. Por último, la TAE de un préstamo personal y la de uno hipotecario tampoco son comparables, ya que no incluyen los mismos conceptos.

Otros factores

De todas formas, y aunque la importancia del TAE a la hora de decantarse por un préstamo es innegable, no es el único factor que debemos tener en cuenta. Además de a esta tasa, deberíamos prestar atención a la cuantía que pagaremos cada mes, a si podremos amortizar o cancelar el préstamo antes de tiempo, a la agilidad y facilidad en la tramitación, a las comisiones que se aplicarán y al grado de confianza en la entidad.

Hay que calcular también el período del crédito, puesto que cuanto menor sea este, mayor será el TAE, por lo que habría que encontrar una solución equilibrada.

Por último, para saber a cuánto está el TAE, lo mejor es que entres en la web del Banco de España y consultes las tablas de tipos de interés. Aunque no serán exactas (el tipo de interés depende del banco y del préstamo), siempre servirán para que nos hagamos una idea aproximada de por dónde andan.

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