El crédito bancario prosigue bajando y el crédito privado continúa en alza

19.09.2011

El descenso de los créditos tradicionales, por parte de las entidades bancarias continúa. Los nuevos créditos para la adquisición de vivienda en julio descendieron el 42%, en comparación con el mismo mes de 2010, porcentaje parecido al que aumentaron en ese mismo mes los créditos asignados por compañías privadas. Desde este sector, se afirma que esta tendencia va a continuar, por lo que se seguirá reforzando la financiación privada, como el verdadero impulso del crédito en la actualidad.

La consultoría, de hipotecas, créditos y préstamos urgentes, Clifford Auckland, reconoce que la información brindaba por el Banco de España, indica una tendencia que en los últimos veinticuatro meses ha marcado este sector. Las entidades bancarias, han disminuido progresivamente la asignación de créditos, fundamentalmente por la gradual desconfianza que existe en la actualidad en el sistema financiero.

La fuerte bajada producida, se manifiesta principalmente por el descenso de los créditos adjudicados a los hogares y familias españolas para la adquisición de una vivienda, que se mermaron algo más de seis millones, cuando en julio de 2010 se asignaron algo más de diez mil millones. Esta bajada significa el 38,4%.

Pero este descenso, aunque menos pronunciado, asimismo tuvo lugar en los créditos otorgados a las familias para distintos fines y consumo.

Durante el pasado mes de julio, las empresas también vieron disminuir el crédito. El Banco de España indica que las empresas tuvieron grandes problemas, cuando el importe del crédito excedía del millón. Esta financiación a las empresas, cayó en julio el 30,6%, en comparación al año pasado. Los créditos por cuantía menor al millón, asimismo se disminuyeron pero de una manera menos pronunciada.

La empresa de servicios financieros, Clifford Auckland, esta destacando como otras empresas similares por la responsabilidad y el compromiso de otorgar capital privado para mantener el mercado del crédito en la actualidad.

Sus artículos financieros se han adaptado a la situación actual y sus términos casi no han cambiado, pese al gran incremento de la demanda, por parte de autónomos, toda clase de empresas, familias y particulares, que recurren al crédito privado como la única salida del mercado para conseguir la tan deseada financiación que necesitan.

La mayoría de hogares evita endeudarse para financiar sus vacaciones

25.07.2011

Indudablemente las familias españolas no desean continuar endeudándose sino que, por el contrario desean quitarse deudas de en medio y no “comprometerse” con obligaciones nuevas.

Las estadísticas del portal financiero iahorro.es confirman este hecho, sus datos arrojan que el 94 por ciento de los consumidores no solicitará préstamos personales para costear el descanso veraniego y el 79 por ciento afirma que tampoco recurrirá al dinero plástico o a opciones similares.

La investigación fue realizada entre 1.500 usuarios de Internet por iahorro.es, una web donde se comparan los productos que ofrecen los bancos, por ahora cuenta con más de seis mil productos de 193 instituciones financieras en sus archivos.

Lo positivo de la crisis (si es que puede tener algo positivo), ha hecho que las familias racionalicen sus gastos e intenten poner orden en sus finanzas. Prueba de ello son los resultados de la encuesta en cuanto a los gastos: el 96 por ciento de los participantes en la encuesta asegura que gastará lo mismo que el verano anterior o menos, a la vez que el 51% manifiesta su predilección por destinos nacionales más baratos.

En este contexto, las antiguas estadías en el pueblo han cobrado vigencia ya que el 70 por ciento de los internautas encuestados aseguró que es allí o en una casa de la costa (propiedad de algún conocido) donde descansará este verano. Un compungido 12 por ciento aseguró que no se movilizará durante estas vacaciones.

Dentro de la reestructuración de gastos que mencionamos antes, están las comidas fuera de casa, a las cuales un 26 por ciento afirma que renunciará, en contraste con un 37 por ciento que asegura que la recesión no afectará su descanso.

Un resultado relevante de la encuesta se refiere a los hábitos de los usuarios para planificar sus vacaciones. En cuanto a ésto, el estudio indica que el 89 por ciento acude a los comparadores de alojamientos y tickets para identificar las ofertas más competitivas.

Financiación con capital privado continúa su ritmo ascendente

27.04.2011

Los bancos continúan con las puertas entornadas, este primer trimestre su política restrictiva se hizo más patente con lo cual otorgaron aún menos créditos. Ante este escenario, la firma Clifford Auckland, consultores de préstamos urgentes de capital privado, insiste en la opción de acudir a este sector para conseguir los créditos privados que bancos y cajas no están por la labor de conceder.

Las razones del hermetismo de los bancos son múltiples. Su mayor temor es la morosidad. Los bancos saben que con el elevado porcentaje de desempleo actual es probable que los clientes no tengan dinero para pagar sus deudas y fácilmente podrían engrosar el ya preocupante índice de impagos. En otro contexto, los bancos reciben la presión que el Gobierno ha puesto sobre ellos con la reestructuración del sistema fianciero y necesitan capital para hacerle frente a estas modificaciones, no tienen liquidez y, a su vez, la financiación que consiguen es cara.

Clifford Auckland estima que esta tendencia de los bancos y cajas se ha ratificado en lo que va de año lo cual ha perjudicado a particulares y empresas, que han quedado sin recursos para operar. De hecho, los datos del Banco de España, arrojan que la fiananciación a empresas ha caído en 1,86 por ciento anual y a particulares lo ha hecho en un 0,05 por ciento en comparación con el mes de enero de 2010.

Paralelamente, la financiación con capital privado va marcando una curva ascendente. Clifford Auckland, consultores de hipotecas urgentes de capital privado, ya informó anteriormente sobre el aumento que registró el sector en el otorgamiento de créditos que fue del 80 por cieto durante el año pasado. La consultora asegura que este ritmo ascendente se mantendrá durante este año por lo que dicen estar preparados para el ascenso de la demanda de recursos de financiación.

Las entidades de capital privado han mantenido los intereses a niveles similares durante los últimos meses y mantienen agilidad en la consesión a pesar del cremiento de la demanda, es lo que han aumentado su atractivo entre el público, según Clifford Auckland. Si bien antes era el último recurso para los clientes rechazados de la banca tradcional, actualmente es un alternativa real que ha solucionado la falta de liquidez de muchos particulares y empresas.

CreditServices ofrece financiación para concursos de acreedores de familias

07.04.2011

La crisis económica no ha frenado el ímpetu de la franquicia española CreditServices, una red internacional de asesores de financiación. A pesar de las 300 empresas que cierran sus puertas diariamente, el paro y más de un millón de ejecuciones inmobiliarias, la enseña se ha adaptado a la situación ofreciendo una lista de productos financieros que ayudan a sus clientes a resolver sus actuales problemas.

La enseña ofrece préstamos hipotecarios, reunificacion de préstamos, créditos personales, leasing, renting, líneas de crédito, pólizas de seguros, y un producto con el que esperan bunos resultados como es la “Financiación de Concursos de Acreedores de familias y empresas”.

El concurso de acreedores es un mecanismo legal que busca distribuir las pérdidas entre los acreedores cuando un particular o una empresa no puede cumplir con sus compromisos de pago. La idea es ayudar al afectado a “ordenar sus cuentas” para lograr que la mayoría de los acreedores recupere su deuda.

El presidente y socio fundador de CreditServices, Javier López, asegura que las áreas de mayor crecimiento dentro del negocio serán las orientadas a apoyar a familias y empresas para renegociar sus deudas y obtener financiación.

La diversidad de productos y su capacidad de gestión financiera, para familias y corporaciones, la han diferenciado de la competencia y CreditServices va consolidando su posición de liderazgo dentro del mercado.

Por otra parte, la firma cuenta con avales suficientes para ganarse la confianza de sus clientes: Certificado de Calidad ISO 9001, Miembro de ASNEF, Presidente de la Ancof (Asoc. Nacional de Consultores Financieros), Miembro de la Fédération Européenne des Conseils et Intermédiaires Financiers (Bruselas), Presidencia de Honor de la AEGI Catalunya (Asociación Empresarial de Gestores Inmobiliarios).

Adicionalmente, posee agencias en España, Portugal, Estados Unidos, México, Guatemala, Perú y proyectos de apertura de 10 nuevas plazas.

Ahora hasta 30 días para devolver un crédido rápido de Creditomovil

17.03.2011

Creditomovil es una empresa especializada en la financiación de créditos rápidos de importes pequeños, desde 50 euros. La firma anunció que prolongará el plazo de los 15 días actuales a 30 días para pagar los préstamos. Todos los créditos están incluidos en la extensión del plazo en todo el territorio nacional.

Son préstamos orientados a apoyar a las familias que tengan algún gasto extra no incluido en su presupuesto habitual. La premisa de Creditomovil es solventar la situación con agilidad y sin pesados trámites.

Los importes concedidos se ubican entre 50 y 400 euros, a estos últimos podrás optar sólo si eres cliente habitual. Es muy sencillo formalizar este préstamo sin aval mediante la solicitud vía formulario en su página web o bien por SMS y el dinero estará disponible en 10 minutos, según nota de prensa de Creditomovil.

Los requisitos exigen una edad superior a los 21 años y el aspirante no deberá aparecer como moroso en ningún listado de deudores de España.

La solicitud del préstamo rápido de pequeño importe se puede hacer por un SMS o en la página web www.creditomovil.es con suma privacidad, seguridad y con tecnologías actuales.

Creditomovil sugiere que los pequeños créditos se pueden destinar a la revisión dental de los hijos, paseos prometidos a los niños, viajes a Disneyland, reparaciones de electrodomésticos, facturas de servicios inesperadamente altas, comprar ruedas nuevas para el coche, pago de seguros o cualquier gasto pequeño que no se ha hecho por no tener liquidez.

Cofidis crea una aplicación gratuita para llevar la contabilidad familiar

16.03.2011

Cofidis, empresa dedicada a la gestión de créditos rápidos y proyectos de financiación ha creado un programa gratuito con el cual el usuario podrá hacer un seguimiento de las cuentas de su hogar, gestionar el dinero y observar la evolución de los ingresos y gastos del grupo familiar.

El software se llama Pocket Budget, que en castellano significa “presupuesto de bolsillo” y está diseñado para Iphone, IPod Touch e Ipad y pude descargarse gratuitamente en el portal www.cofidis.es o en la AppStore de Apple.

Con este programa, Cofidis busca que los usuarios dispongan de una herramienta útil para llevar un control real de sus gastos y para hacer un uso racional de los ingresos del grupo familiar estando donde sea y cuando sea, desde el móvil.

A partir de datos como ingresos y gastos fijos que se ingresan a la aplicación la primera vez, ésta indicará el saldo que resta para cada día del mes. A medida que se le van indicando los gastos diarios, el programa irá señalando cuánto va quedando en el bolsillo para llegar a fin de mes y el usuario sabrá en qué va gastando su dinero.

En una nota de prensa, Cofidis señala que es sencillo y personalizable y, para los muy ocupados, ofrece un gráfico para que se pueda visualizar velozmente, cómo van las cuentas. Además todos los datos son exportables al ordenador personal.

Vienen por defecto unas categorías de gastos pero se pueden crear otras adaptadas a la situación personal de cada usuario. El software calcula permanentemente cuánto se debe gastar diariamente si se quiere que los ingresos regulares alcancen hasta el último de mes. También advierte cuándo se está cerca de “caer en una situación de déficit”.

Según el presidente de Cofidis, Juan Sitges, la idea es facilitar la vida a los ciudadanos sean o no clientes de la entidad financiera.

Sobre Cofidis

Es una empresa que opera en España desde 1990 con cede en Barcelona, es líder en el sector de préstamos pequeños otorgados directamente a sus clientes o mediante gestores. Nació en 1982 en Francia a partir de un grupo de venta por catálogo como Grupo 3 Suisses internacional, junto con otro de crédito al consumo que es el Grupo Cetelem. Está presente además, en Bélgica, Italia, Portugal, República Checa, Hungría, Rumanía y Eslovaquia. Su volumen de riesgo es de 952 millones de euros (en diciembre de 2010) y tiene una fuerza de trabajo de más de 800 profesionales.

La filial de créditos al consumo de Citigroup posible objetivo del Santander

07.03.2011

El banco presidido por Emilio Botín, el Santander, se encuentra interesado en adquirir el negocio OneMain Financial, negocio de créditos al consumo valorando en aproximadamente 1.442 millones de euros. Se trata de una operación en la cual podría estar involucrada también la firma de capital privado Warbug Pincus.

No obstante, no se trata de la única entidad con interés en adquirir la filial de Citigroup. También ha demostrado interés la gestora de activos BlackRock, que, a su vez, podría presentar su oferta en conjunto con KKR.

A su vez, fuentes del periódico Financial Times aseguran que estos 4 no son los únicos interesados en adquirir a OneMain Financial. Parecería ser que Apollo Management junto a la firma J.C. Flowers & Co. también podrían estar contemplando presentarle una oferta a la filial de Citi.

Citigroup, por su parte, ha decidido conservar parte de la deuda de la filial con el objetivo de avivar el interés por la misma. Al conservar parte de la deuda el grupo consigue facilitar la financiación del negocio y por tanto eliminar un elemento de incertidumbre para potenciales inversores.

OneMain Finantial cuenta con más de 1500 sucursales que tienen aproximadamente 2 millones de clientes en los Estados Unidos. No obstante, la filial de Citi sufrió un duro golpe en esta crisis cuando muchos de los clientes no pudieron continuar pagando los créditos solicitados.

La noticia sugiere que en lista hay otros pretendientes. La firma de inversiones Apollo Managment, asociada con la firma JC Flowers, también estudian sus posibilidades de quedarse con OneMind Financial bajo su tutela. Según el Financial Times la lista podría continuar variando pero hasta el momento estos son los nombres que se conocen.

La jugada maestra la interpretó el Citigroup al anunciar que conservará parte de la deuda que la firma de créditos al consumo fue acumulando a medida que sus clientes no podían pagar sus préstamos. Al parecer el anuncio del grupo animó a varias firmas que se sintieron atraídas por el negocio.

La trayectoria de la empresa justifica el atractivo que ejerce en el mercado: tiene más de 1.500 oficinas y 2 millones de clientes aproximadamente..

Se augura un incremento del 65% en las hipotecas urgentes de capital privado en estas navidades

14.12.2010

A lo largo de los últimos años se ha convertido en tendencia el incremento en las hipotecas y rehipotecas urgentes de capital privado en el último mes del año. No obstante, este mes, según Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes de capital privado, se prevé un incremento del 65% en las hipotecas y rehipotecas urgentes llegados los días festivos. El aumento podría llegar incluso al 90% dada la crítica situación que estamos viviendo y la gran dificultad que existe a la hora de acceder a un crédito en las entidades financieras convencionales.

No es ningún secreto para Clifford Auckland Consultores que el último mes del año exista un notable incremento en las solicitudes de hipotecas y rehipotecas de capital privado. No obstante, este año el crecimiento será destacable debido a lo prolongado de la crisis así como al cierre del grifo crediticio por parte de la banca tradicional. A su vez, desde Clifford Auckland consultores, también señalan que el incremento se debe a la dificultad de particulares y empresas a hacer frente a sus obligaciones durante los dos u tres primeros meses del año.

La sencillez a la hora de conseguir el dinero en una sucursal de capital privado ha logrado que este sector privado financiero crezca mucho a lo largo de los últimos años, coincidiendo con la crisis. Mientras que en las entidades financieras tradicionales el crédito viene con una amplia variedad de condiciones y tramites, por no mencionar la dificultad de siquiera ser considerado para uno, en los créditos de capital privado la tramitación es sencilla y eficaz, realizándose en menos de 48 horas. A su vez, con las altas tasas de morosidad que estamos experimentando, las hipotecas urgentes también se caracterizan por ser indiferentes a la hora de hablar de morosidad. En este sentido, para conseguir una hipoteca urgente de capital privado únicamente hace falta presentar el DNI y una escritura de propiedad, sin importar las deudas contraídas u la situación particular de morosidad.

Según Clifford Auckland, el 80% de las hipotecas privadas que se firmen en este período se repartirán a medias entre familias y autónomos mientras que el 20% restante corresponde a todo tipo de empresas. En cuanto al importe medio por operación, oscila entre los 60 y los 200 mil euros.

FGA presenta la refinanciación del coche por SMS

03.12.2010

FGA, la entidad financiera del grupo automotriz FIAT, presenta ahora el Contrato SMS y el SMS Certificado, un par de servicios que buscan facilitar la comunicación existente entre los clientes y la FGA.

Dicha tecnología pionera en servicios SMS SMS Buisness es puesta en marcha tras haberse firmado un acuerdo entre FGA Capital y Lleida.net. Checker se llama la nueva aplicación que encarnaría los nuevos servicios y busca mejorar la atención al cliente, agilizar los procesos de comunicación entre ambas partes y desde luego ofrecerle al usuario una mayor variedad de posibilidades.

La aplicación se empleará para el recobro de recibos impagados, llevar a cabo la refinanciación de deudas e incluso para proponer el pago de menor cuantía de recibos.

No obstante, lejos de servir únicamente para cuestiones de financiación, dichos servicios también serán empleados para el departamento de Atención al Cliente en lo que respecta a la confirmación de cambios en domiciliaciones bancarias así como cambios en el domicilio, etc.

La aplicación, disponible en el portal de Lleida.net, permitirá también conocer el estado de un móvil así como la operadora a la que pertenece el mismo, buscando ahorrarle costes al cliente.

Se duplican las personas con nivel adquisitivo alto que solicitan un préstamo

22.11.2010

A lo largo de los dos últimos años (desde que estalló la crisis) se ha llegado a duplicar el número de individuos con un nivel económico medio alto que han acudido a los créditos privados en la búsqueda de liquidez. Aunque la tipología en los clientes de estos créditos siempre ha sido bastante variada, ahora se ha estado produciendo un aumento considerable en la demanda de préstamos de capital privado, por parte de sectores de la población que durante años se han caracterizado por poseer economías saneadas y un nivel adquisitivo por encima de la media española.

Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes de capital privado ha llamado la atención sobre el elevado número de personas que con un nivel económico medio alto y alto han estado acudiendo a los créditos e hipotecas de empresas privadas como única vía para conseguir dinero. No obstante, la sorpresa no proviene del sector como tal puesto que durante años las personas con buenas economías han acudido a los préstamos privados en determinados momentos pero ha sido en este año 2010 cuando el incremento de solicitudes de crédito por parte de este sector se ha llegado a duplicar.

Los efectos de la crisis económica que sacude España se están comenzando a notar en todo tipo de economías. Aunque los casos de los que más se escuche sean los que se refieren a los dos extremos de la economía, lo cierto es que la evolución de la tipología de personas que acuden a los créditos privados ha estado variando a lo largo de los dos últimos años gracias al aumento de solicitudes por parte de un grupo de la población con recursos económicos altos.

Para Clifford Auckland Consultores de hipotecas urgentes de capital privado, este tipo de solicitante reúne unas condiciones que le hacen especialmente indicado para solicitar las hipotecas y rehipotecas de capital privado. La oferta de crédito de empresas privadas tiene unas características particularmente adecuadas para personas con cierto patrimonio que están atravesando un mal momento con falta de liquidez. Ser dueño de más de una vivienda o de cualquier otro tipo de activo inmobiliario les permite realizar una hipoteca privada sin grandes complicaciones mientras continúan salvaguardando su patrimonio en tanto la evolución de la crisis mejore.

La situación económica actual está llevando a este sector de la población a padecer las consecuencias de la falta de liquidez necesaria para poder mantener un nivel alto de gastos y , a su vez, un patrimonio que les obliga a tener que hacer frente a considerables compromisos económicos de forma regular. Simultáneamente, el estancamiento actual del sector inmobiliario no les facilita la situación. Tanto la considerable devaluación e los precios de la vivienda así como las grandes dificultades que se atraviesan a la venta desaconsejan deshacerse de parte del patrimonio para hacer frente a un elevado gasto mensual.

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