Préstamos privados por cuotas

07.02.2014

En los últimos años los préstamos de capital privado han evolucionado notablemente, anteriormente se caracterizaban por su rigidez, se trataba de préstamos privados normalmente a 6 o 12 meses con uno tipo intere muy elevado, aparte los gastos habituales de este tipo de préstamos: comisión de apertura, notario, etc.

Actualmente se han convertido en una alternativa razonable a los préstamos bancarios y a los créditos rápidos concedidos por financieras. Si nos fijamos exclusivamente en los tipos de interés de los préstamos bancarios nos encontramos que en estos instantes es muy difícil encontrar préstamos con un tipo de interés inferior al 10%, aparte las entidades suelen obligar a contratar productos adicionales, por ejemplo: seguro de vida, seguro de protección de pagos, domiciliación de nómina, etc.

Las financieras, en general, no tiene apenas productos vinculados a la financiación, por contra tienen unos elevados intereses que se acercan y en algunos casos sobrepasan el 20% de interés. Al contrario que los bancos las financieras suelen ser “rápidas” y es posible disponer del dinero en pocos días.

Préstamo privado por cuotas como alternativa al préstamo personal

Los préstamos privados por cuotas no son baratos dado que existen gastos de formalización pero cuentan con grandes ventajas, en primer lugar el tipo de interés es a partir del 12%, se pueden solicitar desde 2500€ hasta 60000 euros, el plazo de devolución es desde 6 meses hasta 15 años.

Su concesión es inmediata, suelen ser más rápidos incluso que los propios créditos rápidos de la financiera, puediendose firmar la operación ante notario en solo 72 horas.

Préstamos con ASNEF

En los préstamos privados no importa ASNEF ni se obliga al cliente a tener una nómina debido a que se responde con una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente.

Más información: formulario préstamo privado

Préstamos personales baratos ¿Cómo conseguirlos?

01.10.2012

No se trata de una quimera, aún en tiempos de crisis es posible obtener préstamos personales en buenas condiciones, para ello es necesario usar todas las “armas disponibles” a nuestro alcance y también conocer las situación y necesidades actuales de las entidades bancarias.

Por buenas condiciones me refiero a comisiones bancarias por debajo de la media según las estadíticas publicadas periódicamente por el Banco de España y sobre todo, un tipo de interés inferior a un 10%.

Por supuesto que tampoco es para lanzar cohetes pero, si lo comparamos con otras formas de financiación a nuestro alcance, se aprecia claramente que por lo menos son unas condiciones decentes si se compara con los créditos rápidos y tarjetas de crédito, donde los tipos de interés siempre suelen sobrepasar la barrera del 20% de interés. Y de los micréditos ya ni hablamos dado que algunos se pueden presentar con un TAE de más del 5000% (¡Es real!). Parece una locura pero los minicréditos son un negocio al alza, no hay más ver que como proliferan este tipo de empresas, cual setas en temporada.

¿Quién pueden conseguir un préstamo personal barato?

Lamentablemente los préstamos en condiciones favorables no están al alcance de todos, solamente aquellos que cuenten con una nómina y tengan al menos un año de antigüedad pueden optar a solictar préstamos con las características mencionadas. Hoy en día la banca tiene necesidad urgente de liquidez, por ellos algunas están concediendo préstamos, pero es requisito indispensable domiciliar la nómina.

Necesito dinero urgente ¿Es el préstamo nómina una opción?

Es una pregunta importante debido a que, según que entidades, la disponibilidad del préstamo varía de forma considerable. Existen entidades bancarias como ING que requieren de un periodo de permanencia mínimo con la nómina domiciliada para poder solicitar un préstamo personal, por lo tanto no sería una opción si existe urgencia de liquidez. Otras entidades conceden el préstamo nómina desde el primer día, es decir, se firma, se abre una cuenta bancaria y nos depositan el importe del préstamo. Siempre con el compromiso de domiciliar la nómina.

¿Cuales son los requisitos para solicitar este tipo de préstamos?

Ser empleado con contrato fijo o pensionista, disponer de una nómina o pensión y tener más de 12 meses de antigüedad los asalariados, al final dependerá de cada banco. Por poner un ejemplo, Bankinter ahora mismo solicita 24 meses de antiguedad para optar al préstamo nómina. También es muy posible que las entidades bancarias excluyan algunas nóminas que no alcancen un mínimo que puede rondar los 800 euros.

¿Algo más que deba saber?

Sí, la mejor forma para estar al día de los préstamos nómina, es visitar con frecuencia los comparadores financieros. También podemos intentar visitar sucursales y tratar de negociar una condiciones particulares para nuestro préstamo, no será fácil. Por último, es importante saber que en principio la nómina debe estar domiciliada durante la vigencia del préstamo pero esto solo es en teoría. Sabemos de varias entidades bancarias donde no se refleja en su contrato la obligación de permanencia de la nómina. Es decir podriamos solicitar un préstamo nómina de 10.000 euros a devolver en 5 años y podriamos retirar nuestra nómina en tres meses.

EL circulo vicioso de los préstamos rápidos

26.04.2012

El sector de los préstamos rápidos se ha posicionado como el de mayor crecimiento porcentual en la industria de la inversión crediticia, en una época de recesión e incertidumbre económica. Todo apunta a la existencia de dos razones para este éxito.

En primer lugar, la rapidez y facilidad con la que las empresas de créditos rápidos tramitan la solicitud y entregan el dinero. En algunos casos el solicitante puede obtener el importe que necesita en menos de 24 horas. Ello contrasta no sólo con la lentitud burocrática de las instituciones financieras tradicionales sino también con los criterios de riesgo de éstas, que prácticamente han cerrado el grifo de los créditos.

En segundo lugar, el sector de las empresas de créditos rápidos no sólo ha crecido en volumen sino también en rentabilidad. En efecto, puesto que se trata en la mayoría de los casos de préstamos por importes pequeños que no superan los 600 euros, pagaderos además en un plazo muy corto, el monto que corresponde a intereses parece visualmente pequeño. No obstante, si se anualiza, la tasa de interés puede llegar al 500 por ciento anual, lo cual es una barbaridad, especialmente si consideramos que un préstamo personal tradicional posee una tasa de interés que, generalmente, no supera el 15 por ciento anual.

Los préstamos rápidos son beneficiosos para quienes necesiten recursos en forma puntual, pero teniendo la seguridad de que va a contarse con ingresos suficientes para pagarlo al finalizar el plazo. De lo contrario se convierte en un círculo vicioso en el que se tiene que renovarlo constantemente pagando los intereses exorbitantes a los que hemos hecho mención, y llegando a acumular, por ese concepto hasta 5 veces la cantidad prestada.

Por esos motivos es importante no tomarse estos préstamos a la ligera y solicitarlos sólo cuando se cumplen ciertos requisitos: una necesidad realmente urgente e inaplazable y una fuente de ingresos futuros que nos permita pagarlo al vencimiento.

El problema adicional es que las empresas de préstamos rápidos están desarrollando una campaña muy agresiva de venta, que incita a la contratación de este tipo de préstamos, y que hace muy difícil a quienes califiquen para ello no caer en la tentación de contratarlos.

El BDE promueve la transparencia en los contratos de préstamos

23.04.2012

l Banco de España, BDE, ha elaborado un borrador de circular sobre la transparencia y responsabilidad de las entidades crediticias en el otorgamiento de préstamos, en la cual destaca el requerimiento de suprimir la denominada “letra pequeña” en los contratos, con el objeto de brindar mayores garantías a los consumidores.

En efecto, la circular establece que la letra que debe usarse en los prospectos y demás documentos informativos y contractuales debe tener un tamaño adecuado que no haga difícil su lectura. Este requisito se aplicaría en todos los productos que Bancos y Cajas de Ahorro ofrecen, tanto en el lado de los depósitos de ahorros como en el de los préstamos personales, créditos al consumo y préstamos hipotecarios, al igual que en el caso de avales y otras garantías y para determinados servicios como la negociación de cheques, transferencias y cambios de divisas.

La idea es establecer un código de conducta en el que destaque la transparencia en el suministro de la información, que garantice a los clientes el poder contar con todos los detalles sobre una transacción antes de contratarla.

En otro orden de ideas, el BdeE ha aprovechado la ocasión para referirse a un nuevo indicador para la fijación de tasas de interés, y que se denominaría IRS, que pudiese utilizarse en lugar del conocido Euribor y que se usa actualmente en más del 95 por ciento de las hipotecas en nuestro país. Los Bancos y Cajas de Ahorros a quienes va dirigida esta circular podrán presentar recomendaciones o sugerir modificaciones hasta el día miércoles 9 de mayo.

La morosidad de las entidades financieras rebasa el 8% en febrero

19.04.2012

El porcentaje de morosidad de los préstamos otorgados por las entidades financieras españolas (Bancos, Cajas de Ahorro, Cooperativas de Crédito y Establecimientos Financieros), superó por primera vez en 18 años el tope del 8 por ciento, al ubicarse en un 8,15 por ciento durante el mes de febrero de 2012.

Esta cifra ha sido difundida por el Banco de España, BDE, y representa un incremento de la morosidad de particulares y empresas de 2 décimas con respecto al mes anterior, cuando se ubicó en el 7,91 por ciento, que se eleva a casi un dos por ciento en contraste con febrero del 2011, cuando se ubicó en el seis por ciento.

Este incremento se traduce en 31.235 millones de euros que ubican el total de préstamos en mora en 143.815 millones de euros, mucho más allá del umbral psicológico de los 100.000 millones de euros que ya había sido sobrepasado en mayo del 2010.

Lo curioso es que el total de los préstamos vivos sufrió una reducción del 3 por ciento con respecto a febrero del 2011 y se ubicó en 1,763 billones de euros.

Por sectores, las entidades de depósito (Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito), alcanzaron, en sus préstamos concedidos, una mora del 8,23 por ciento, mientras que los otros EFC encajaron una mora de 8,4 por ciento.

Las entidades financieras en su conjunto aprovisionaron un total de 82.006 millones de euros, 1.000 millones más que en enero del 2012 y 9.515 millones más que febrero del 2011. A éstos tendrán que agregarle los 52.000 millones de euros requeridos en la reforma financiera para proteger impagos de préstamos al sector de la construcción.

De continuar la contracción del volumen de préstamos a la misma tasa que la del año pasado, esto es al 3 por ciento, lo más probable es que la morosidad en los préstamos concedidos por las entidades de crédito, alcance o supere el 9 por ciento en algún momento del 2012, aunque muchos expertos y ejecutivos bancarios suponen que ésta señalará también el tope máximo que puedan alcanzar los impagos.

Crece un 13% la cartera de préstamos impagados

17.04.2012

De acuerdo con un informe de la firma especializada en gestión de cobros Intrum Justitia Ibérica, los préstamos impagados aumentaron un 13% durante el cuarto trimestre de 2011 en comparación con el tercer trimestre de dicho año y un 4% respecto al último trimestre del año anterior.

Si se compara con igual periodo de 2008, cuando comenzó la crisis económica, el incremento de los préstamos impagados es del 46%. Lo curioso es que durante el tercer trimestre del 2011 el volumen de préstamos vencidos había disminuido por primera vez desde 2009, seguramente por motivos estacionales y porque la propia contracción del sector hizo que se contrataran menos créditos personales.

No obstante, el trimestre siguiente cerró con un total de créditos vencidos similar al de comienzo del año, influenciado por el cierre del ejercicio económico de la mayoría de la empresas. Paralelamente, el volumen de las cantidades debidas tuvo un incremento del 9,6% en comparación con el tercer trimestre del 2011 y del 5,4% con respecto al último trimestre del año anterior.

El reporte de Intrum Justitia Ibérica refleja un cambio negativo en el comportamiento de pago en el sector de los préstamos al consumo que, tras algunos trimestres de leve mejoría, se ubicó en niveles parecidos a los del cuarto trimestre del 2009.

Así, el porcentaje de recuperación de los mencionados préstamos durante el primer mes de gestión de cobro bajó 43% , 46% y 50% durante los meses de octubre, noviembre y diciembre de 2011, respectivamente. Dicho porcentaje en el caso de gestiones de cobro durante los primeros 3 meses bajó un 42% frente al tercer trimestre del 2011 y un 30% con respecto al cuarto trimestre del año anterior.

Por el contrario, en el caso de préstamos a empresas, la recuperación por gestiones de cobro durante el primer mes bajó un 30% comparado con la cifra del tercer trimestre de 2010; a su vez, la recuperación por gestiones de cobro durante el segundo y tercer mes no sufrió variaciones.

Los créditos al consumo concedidos por El Corte Inglés descienden un 6%

10.04.2012

La Financiera El Corte Inglés concedió durante 2011 un importe total de 6.763,6 millones de euros en préstamos para la compra de bienes de consumo, lo que representa un 41 por ciento del total otorgado por las entidades de crédito en nuestro país.

No obstante, la cifra representa un retroceso del 6 por ciento con relación al importe prestado por dicha financiera durante 2010, cuando ascendió a 7.208 millones de euros y es, además, una disminución más acentuada que la sufrida por todo el sector y que se ubica en un 2,5 por ciento. En efecto, ésta última se colocó en 16.462 millones de euros en 2012 frente a los 16.800 millones del 2010.

A su vez, 2011 trajo consigo una reducción del 1,68 por ciento en la participación de Financiera El Corte Inglés en el conjunto de los préstamos del sector, pues en 2010 dicha participación fue del 42,68 por ciento.

Los 6.763,6 millones de euros prestados pueden desglosarse así: 5.182,84 millones de euros en créditos concedidos a través de tarjetas de crédito y 1.580,78 millones de euros en contratos de créditos al consumo de acuerdo a las estadísticas que lleva la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, Asnef.

El ranking de las entidades de crédito que lideran el sector de los préstamos para la adquisición de bienes de consumo lo encabeza la Financiera el Corte Inglés; en segundo lugar se encuentra el Grupo Santander por intermedio de su filial Santander Consumer Finance. Le sigue la asociación entre General Electric y Caja del Mediterráneo, denominada Camge Financiera. En cuarto lugar se ubica el Grupo BBVA, a través de su empresa Finanzia. El quinto puesto corresponde al Grupo Cetelem y cierra el grupo la empresa de servicios financieros de Carrefour.

Prosigue el incremento de las comisiones en tarjetas de crédito y débito

02.04.2012

Tras doce meses de subidas en las comisiones de las entidades bancarias, a principios de este año estamos observando, que en algunos casos afortunadamente, este ascenso se ha paralizado. A primera vista, podemos atestiguar, que en lo referente a las cuentas bancarias, los importes de los servicios financieros han dejado de aumentar entre finales de 2011 y el segundo mes de 2012, según el promedio que calcula el Banco de España.

No obstante, esto no ha ocurrido en las comisiones de las tarjetas de crédito y débito, donde continúa el alza de sus tarifas.

La comisión bancaria, de este producto ha pasado por una leve variación en el último trimestre al alza. En la comisión por usar las tarjetas y extraer efectivo en un cajero. Se ha aumentado 22 céntimos en las de tarjetas de crédito hasta llegar a 37,93 euros y 14 céntimos en las de débito hasta llegar a 20,39 euros.

Si se realiza una comparación con las anualidades del año pasado, que fueron de 34,39 euros en las tarjetas de crédito y de 17,30 en las tarjetas de débito, se observa que esta clase de comisiones ha tenido un movimiento alcista.

El aumento de la utilización de las tarjetas de crédito, posiblemente por la escasez de liquidez de bastantes usuarios, ha provocado que muchas entidades bancarias observen este producto, como una buenísima posibilidad para aumentar sus ingresos.

Ante el incremento de las comisiones, que desafortunadamente son muy intensas en las tarjetas. Es fundamental, tener en cuenta que estamos abonando un importe por los servicios vinculados a este producto. Por lo que es primordial, que tengamos en cuenta que servicios usamos y que productos nos convienen al tener un coste menor.

En esta dirección, conviene mencionar que algunas tarjetas llevan promociones que pueden resultar ventajosas, como sucede con los reintegros de un porcentaje concreto de las compras o por gasto en las gasolineras. Solamente de esta forma se lograra una utilización óptima de la tarjeta, pese al ineludible incremento de las comisiones.

ASNEF prevé que la morosidad de créditos bancarios continúe en alza

30.03.2012

El Presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, ASNEF, José María García, concedió una rueda de prensa en la cual informó sobre la evolución del sector durante el año 2011.

En este sentido, resalta que el otorgamiento de préstamos al consumo disminuyó un 2,63 por ciento, producto de nuevos préstamos por sólo 22.939 millones de euros. En el caso de los créditos para la financiación de coches y motos, la rebaja fue de un 2,88 por ciento con una inyección de recursos nuevos por el orden de los 6.476 millones de euros, mientras que para los demás fines el préstamo nuevo bajó un 2,53 por ciento al totalizar 16.464 millones de euros.

El directivo gremial reconoce que se trata de una evolución negativa, producto de una ralentización del consumo que, a su vez, es ocasionada por la preocupante cifra de paro que supera el 22 por ciento de los españoles en edad de trabajar. No brindó, por ello, palabras de esperanza a corto plazo.

Curiosamente el año 2011 trajo consigo una reducción -aunque no muy importante- de la morosidad en este tipo de préstamos. En el área de préstamos para automóviles se ubicó en un 12,35 por ciento, esto es, casi un 1,00 por ciento menos que el año anterior. En el resto del sector la morosidad en los préstamos se colocó en 14,03 por ciento, más del 3,00 por ciento por debajo de 2010.

Por ello, Asnef no augura un crecimiento de la morosidad en créditos al consumo. De hecho no se esperan escenarios más graves que los proyectados. Estas conclusiones se basan en el hecho de que las instituciones crediticias han “subido e listón” a la hora de evaluar los riesgos para otorgar créditos y ello disminuye, como es lógico, los impagos.

Por lo que respecta a la morosidad conjunta de las entidades financieras, que incluye todo tipo de préstamos y créditos, y que alcanzó una cifra muy cercana al 8,00 por ciento en el primer mes del año 2012 las previsiones son diferentes, pues se espera que continúe incrementándose durante, al menos, el primer semestre.

Quedan en suspenso temporal los préstamos para estudios de posgrado

28.03.2012

A través de una nota de prensa, el Ministerio de Educación, cuyo titular es José Ignacio Wert, ha anunciado la cancelación de la convocatoria para el otorgamiento de préstamos para estudiantes de masters y de doctorados para el año académico 2011-2012.

El Ministerio lo ha calificado como una suspensión temporal, y los justifica como una medida en favor de los propios estudiantes, puesto que los intereses para éstos préstamos se han incrementado en forma incontrolada. En efecto, para las solicitudes de préstamos que iban a tramitarse a partir del primero de abril la tasa de interés estaba fijada en el 5,43 por ciento anual.

De hecho, el incremento ha ido aumentando año a año, lo que también ha traído como consecuencia una disminución de las solicitudes de préstamos. Así, en 2007, 2008 y 2009, cuando los préstamos personales se concedían sin intereses, los interesados fueron entre 3.387 y 4.660, mientras que en el año 2010, con intereses de entre el 3 y el 3,5 por ciento, dependiendo del plazo para su amortización, las solicitudes de préstamos personales apenas alcanzaron las 1.414.

Estos préstamos no sólo estaban siendo muy costosos para los prestatarios sino que también lo eran para el propio órgano del Estado, puesto que éste asumía el pago de dichos intereses durante los años de carencia.

Durante el curso 2010-2011, la partida presupuestaria para éstos préstamos fue de 100 millones de euros, mientras que para la del 2011-2012, ahora suspendida, se ubicaba en 45 millones de euros.

No obstante esta justificación, el propio Ministerio reconoce que esta medida es parte de la reducción presupuestaria que se requiere dentro de las medidas de consolidación fiscal, aunque insiste en que la suspensión no implica que dichos préstamos no puedan volverse a instaurar en el futuro.

En tal caso, la idea es que se mejoren introduciendo criterios de eficiencia en el manejo de los dineros públicos, criterio éste hasta ahora ausente en el esquema vigente.

Adicionalmente, el Ministerio resalta la necesidad de promover una cultura del esfuerzo, para la cual prevé incluir el rendimiento académico como requisito adicional para el otorgamiento del préstamo y no sólo las necesidades económicas del solicitante.

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