Los nuevos créditos a familias descendieron un 32%
10.03.2010
En enero los nuevos créditos asignados a hogares y empresas soportaron intensas retracciones en comparación con diciembre de 2009 y cayeron el 32 % y el 38, 5 % respectivamente.
Este importante desplome ratifica los problemas que encuentran hogares y empresas para financiarse, una tendencia que se ha mantenido durante todo el 2009.
No obstante, en tasa interanual la caída no es tan pronunciada respecto a enero del ejercicio anterior, del 15, 9 % para los créditos a los hogares y para las empresas del 27, 6 %.
De esta forma, las instituciones bancarias que operan en España otorgaron nuevos créditos a los hogares en enero por valor de 8.671 millones de euros, de los cuales 50, 43 % correspondieron a préstamos para la adquisición de inmuebles.
Respecto a diciembre de 2009 estos créditos se rebajaron un 34 %, sin embargo en tasa interanual crecieron un 3, 06 % en comparación con enero de 2009.
Las cajas de ahorro son más seleccionadas por los hogares para pedir créditos para la compra de inmuebles con 2.295 millones de euros, por su parte los bancos confirieron 1.677 millones de euros.
En cuanto a los créditos al consumo los hogares prefieren los bancos para solicitarlos con 862 millones de euros y las cajas consiguieron 606 millones de euros.
En lo referente a la financiación de empresas, los créditos totales en enero ascendían a los 51.808 millones de euros, un descenso del 27, 6 % respecto a enero del ejercicio anterior y un 38, 5 % menos en comparación con diciembre de 2009.
Los bancos fueron las instituciones más activas, que concedieron créditos menores a un millón de euros por un total de 9.335 millones de euros y 22.746 por cuantías superiores al millón de euros.
Por su lado las cajas otorgaron créditos inferiores al millón de euros, por total de 4.384 millones de euros y 10.209 millones por importes mayores.
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Los créditos al consumo en horas bajas
09.03.2010
Uno de los productos financieros que se ha visto más perjudicado por la crisis económica han sido los préstamos al consumo.
En 2007 esta clase de préstamos consiguió el récord de nuevas operaciones, logro los 55.180 millones de euros, a partir de esa fecha empezaron a caer. Según datos del Banco de España la cuantía otorgada para estos préstamos en 2008 por las entidades financieras españolas se redujo un 24 % y en 2009 la bajada suponía un 42 % menos en comparación con la marca de 2007.
En el año pasado la cuantía de los nuevos préstamos al consumo bajo hasta los 31.754 millones de euros.
Al mismo tiempo que la financiación por medio de estos créditos empezó una directriz a la baja, fundamentalmente por el endurecimiento de los procedimientos de asignación, la morosidad empezó una tendencia alcista. A finales de septiembre de 2007, la morosidad en estos préstamos no alcanzo el 2, 5 %. En ese mismo mes en 2008 se ubicaba en el 4, 4 % y en esa fecha en 2009 era del 7, 13 %.
En esta clase de préstamos los bancos son más activos que las cajas. Sin embargo, las operaciones han bajado considerablemente.
Cuantía de las nuevas operaciones de crédito al consumo en enero de 2010.
Bancos: 862 millones de euros, un 20 % menos en comparación con enero de 2009.
Cajas de ahorro: 606 millones de euros, un 24 % menos respecto a enero de 2009.
Según los analistas este año la tendencia será de mejoría, si bien débil, y que estará vinculada a la creación de empleo y al avance de la economía.
La crisis ha sorprendido a muchas entidades que han tenido que modificar el modelo de esta clase de préstamos y adecuarse a las nuevas circunstancias del sector.
Una de las entidades más afectadas fue Santander Consumer, en el ejercicio anterior, sus resultados descendieron un 9 % y por el contrario su tasa de morosidad se aumento notablemente.
Las entidades son más positivas en los resultados de este año, consideran que se ha acabado la bajada en la solicitud de estos productos. Durante este año el avance del crédito al consumo dependerá del progreso de la economía, y concretamente de la venta de vehículos.
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El crédito al consumo registró en enero un descenso del 14%
04.03.2010
El sector de la construcción saca fuerzas de flaqueza. En el mes de enero las entidades financieras confirieron nuevos préstamos a los hogares para la compra de vivienda por un total de 4.373 millones de euros. Según el Banco de España este dato representa un incremento del 3 % en proporción a enero de 2009.
Aunque esta clase de préstamo anoto un aumento en tasa interanual, si se contrasta con la cuantía que la banca asignó en diciembre anoto una bajada aproximadamente del 30 %, las instituciones acordaron nuevas operaciones por importe de 6.716 millones de euros.
Por el contrario, en enero, los créditos al consumo anotaron una significativa bajada del 14 % respecto al año anterior, hasta los 2.097 millones de euros. Esta clase de créditos asimismo cayó si se mide con diciembre, en ese mes las entidades confirieron 2.712 millones de euros.
En total, las nuevas transacciones de financiación del sector (inmueble, consumo y otros fines) consiguieron 8.671 millones de euros, un descenso del 16 % en relación a principios de 2009.
Las cajas confirieron el pasado mes de enero créditos para vivienda por un total de 2.295 millones de euros, una bajada del 6 % en comparación con el mismo mes del ejercicio anterior.
En cuanto a los bancos formalizaron préstamos por 1.677 millones de euros, un crecimiento del 17, 5 % respecto a enero de 2009.
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La financiación con tarjeta de crédito supone cerca del 33% euros de los pagos mensuales
03.03.2010
La economía de las familias arrastra la financiación con tarjetas de crédito, uno de cada tres euros al mes se destinan a estos pagos.
Los particulares utilizan cada vez más la financiación con tarjetas de crédito, sin embargo la importancia de las cuantías financiadas por este medio de pago son de menor que el de otros créditos al consumo y que las hipotecas.
Aunque, los altos tipos de interés que los bancos y cajas usan en esta forma de pago puede enredar el fin de mes a muchos hogares en España. Ya que el pago de las compras se aplaza a cambio de un interés superior al 20 %.
Según la Agencia Negociadora un 35 % de los solicitantes de operaciones de refinanciación tienen más de tres tarjetas, que ha tenido que emplear en varias ocasiones, para pagar sus gastos mensuales.
Igualmente un 25 % tienen financiados más de 15.000 euros con este medio de pago y un 10 % ha apurado la capacidad de financiación de sus tarjetas y tiene verdaderas dificultades para enfrentar el abono de las mensualidades por los intereses producidos.
Ante este panorama, no es aconsejable alargar a más de 90 días el periodo de financiación, ya que varias entidades ofrecen la opción de prorrogar sin intereses, por lo que debe informarse anteriormente.
De todas formas no es conveniente usar las tarjetas como una disposición de crédito momentáneo, sino solamente como una forma de pago a 30 días.
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Cajasol poneen el mercado un plan de apoyo a las familias con préstamos preconcedidos
01.03.2010
Cajasol ha inaugurado una nueva línea de crédito dirigida a las familias, la caja otorgará créditos con una cuantía de entre 3.000 a 12.000 euros. Con un periodo de amortización de 6 años y con un tipo de interés que se halla entre los más competitivos del mercado.
Los créditos se pueden solicitar hasta el 15 de marzo de tres formas diferentes:
Acudiendo a su oficina Cajasol más próxima.
Llamando a la oficina telefónica de Cajasol.
Accediendo a la página web de Cajasol.
En la solicitud del crédito no interviene fedatario público y no es obligatorio presentar aval, además la caja no exige la contratación de ningún otro producto.
Cajasol es conocedora de la difícil situación económica española actual, con estos créditos de sencilla formalización y tramitación, la entidad se compromete a ayudar a las familias facilitándoles el acceso a la financiación.
La caja cuenta en estos momentos con una inmejorable posición de liquidez y un 14, 5 % índice de solvencia.
Después de su fusión con Caja Guadalajara, Cajasol ha fortalecido su situación en el sector bancario español, logrando unos activos de más de 34.000 millones de euros, subiendo la cifra de delegaciones comerciales aproximadamente a 900 y más de 5.200 trabajadores.
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Las entidades bancarias aumentan sus recursos destinados al recobro de créditos morosos
26.02.2010
La tasa de morosidad en diciembre se sitúo en el 4, 97 %, según los analistas la tasa podría ubicarse entre el 7 y el 9 % en los meses más deteriorados del año.
Las entidades para invertir esta tendencia están utilizando todas las herramientas a su alcance. Desde últimos de 2008 se ha propagado la institución de delegaciones especialistas en el cobro de créditos morosos. Análogamente y con el mismo propósito, otras entidades se han vuelto a estructurar internamente para fortalecer las delegaciones territoriales.
El Banco Popular una de las entidades con mayor tasa de morosidad en 2008, doblo durante el año pasado la plantilla responsable de disminuir la morosidad, de 300 a 600 trabajadores. Con esta medida a final de año su tasa de impagos se ubico en el 4, 81 %, algo por debajo de la media del sector.
Este progreso positivo se debe no solamente a la disminución de las entradas brutas, sino al progresivo volumen de recobros, que en el último trimestre del ejercicio supusieron el 65 % de las entradas brutas. En el cuarto trimestre el Banco Popular anotó impagos netos por total de 404 millones de euros, dato que es muy distante de los 1.500 millones del primer trimestre del año anterior.
Por su parte Banesto ha aumentado hasta 503 trabajadores el área de impagos, han inaugurado 63 oficinas para efectuar un seguimiento individual y tienen 588 empleados en el departamento de riesgo. En total el 17 % de la plantilla esta designada al control de la morosidad.
Una entidad extrajera que opera en España declara que su área de recobros se ha duplicado en los dos últimos años.
A últimos de 2008 el Banco Sabadell completo las redes de banco comercial y de empresas dentro de las delegaciones territoriales. El área de riesgo y todo lo que soporta, depende desde ese momento de las unidades territoriales. De esa forma cada experto está más próximo del negocio para adoptar las decisiones oportunas.
Todas las entidades se han puesto manos a la obra para cobrar créditos dudosos y parar las nuevas entradas. Las entadas se han ido conteniendo poco a poco, desde que en el último trimestre de 2008 y el primero de 2009, anotaron niveles históricos.
La entidad con más éxito en gestión de recobros es Bankinter, solo con un 2, 4 % de tasa de morosidad. A finales de 2008 recupero el 58 % de los impagos y a finales de 2009 paso a recuperar casi el 80 %.
La evolución de la Caixa también es destacada, en 2008 logro recobrar el 30 % de los impagos y en 2009 creció hasta el 72 %. La caja catalana en el último trimestre consiguió recuperar más créditos morosos de los que se convirtieron en impagos.
Por otro lado, BBVA y Santander tenían tasa de recobro del 54 % y del 61 % respectivamente.
Varias entidades corroboran que han ejecutado un esfuerzo importante para contratar a profesionales en el recobro de créditos.
Sin embargo, existió una primera etapa en la que eligieron por formar a sus propios trabajadores y desplazarlos a la delegación de gestión de riesgo, el alto repunte de la morosidad ha forzado a contratar a profesionales especializados.
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Carrefour tiene la intención de crear un gran banco europeo
25.02.2010
El grupo Carrefour rescata antiguos proyectos y vuelve a intentarlo, después de que en 2003 el Banco de España denegara la institución de un banco nacional, que iba a configurar el primero puesto en funcionamiento en España por una cadena de hipermercados.
La finalidad del grupo es constituir a últimos de este año todos los servicios financieros de la empresa en un solo banco europeo, para operar en los mercados de Bélgica, España, Francia e Italia
En este momento Carrefour tiene el 40 % de las acciones de la empresa de créditos personales Cetelem, que oferta préstamos máximos de 30.000 € y créditos al consumo, con esta nueva táctica aspira ahora comercializar nuevos depósitos y préstamos hipotecarios.
Por el momento Carrefour no tiene concretado el plan de actuación, su propósito es solicitar en principio, la ficha bancaria en Francia para operar como sucursal en el resto de Europa.
El diseño central del grupo, sería modificar el sistema actual de la financiera para poder conseguir depósitos ya que ahora no dispone de autorización para hacerlo. Carrefour intenta de esa forma diversificar su negocio en tiempos de incertidumbre económica.
En el pasado ejercicio el resultado neto de las actividades financieras del grupo subió a los 834 millones de euros, lo que supone un incremento del 9 % respecto a 2008.
Pero Carrefour no se libra de los perjuicios de la crisis, con una caída de su beneficio del 74, 2 % en el año pasado, hasta los 327 millones de euros.
La cifra de negocio se ubico en los 87.379 millones de euros, un 1 % menos respecto al ejercicio anterior. El grupo de distribución ha empezado a adoptar medidas para reducir costes y volver a progresar en los próximos ejercicios.
Tiene previsto cerrar varios establecimientos y despedir a trabajadores en Bélgica, y en tres años invertir 300 millones en el resto de las tiendas.
La situación en España no es muy próspera, en el último año su facturación bajo un 5, 8 % hasta los 14.296 millones de euros.
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Dos de cada 10 españoles tienen previsto solicitar un crédito al consumo el presente año
24.02.2010
La empresa Cofidis especializada en la concesión de préstamos rápidos al consumo y proyectos de financiación ha realizado un estudio sobre la intención de los españoles de contratar un crédito al consumo durante este año.
La conclusión fundamental del estudio es que un 22 % de españoles prevén suscribir un crédito al consumo durante este año, una cifra notablemente superior al 14 % del 2009.
El perfil tipo de los solicitantes de crédito obtenido es una persona de entre 35 y 44 años, con un sueldo medio y residente en una ciudad de más de 100.000 habitantes.
Este año se ha identificado un aumento importante en los jóvenes de entre 18 y 24 años con la decisión de contratar un crédito al consumo. Del 17 % de comienzos del 2009 se ha elevado aproximadamente al 30 % de este año.
Igualmente ha ocurrido con los mayores de 60 años, al duplicarse la cantidad. De un 5, 5 % en el año pasado se ha pasado al 14, 5 % este año.
El estudio señala que se ha producido un crecimiento extensivo en la intención de los españoles que solicitar crédito, sin embargo en el área de Levante esa tendencia ha disminuido levemente.
Galicia, Asturias y la provincia de León son las zonas de España dónde se ha incrementado en mayor número la cifra de personas que podrían solicitar crédito al consumo.
En lo referente al sexo de los solicitantes, las mujeres destacan levemente a la hora de pedir financiación.
Es importante remarcar la validez de este estudio ya que Cofidis es líder en Europa en financiación a personas con créditos de pequeña cuantía, concedidos de forma directa o por medio de terceros, su sede social española está situada en Barcelona y opera desde 1990 en España
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Un estudio del Banco Santander afirma que el endurecimiento del crédito ha finalizado
22.02.2010
El Banco Santander ha confeccionado un estudio que afirma que la fase del endurecimiento de la situación de oferta del crédito ha terminado en España y en Europa, tanto para las familias como para las empresas.
Sin embargo, esto no significa que se esté ocasionando una disminución, ni que existan señas de que haya próximamente, sólo una entidad de las diez estudiadas pronostica rebajar sus pautas de financiación en la sección de crédito al consumo y de otros créditos a las familias.
Uno de los fines de la comisión fundada ahora por el Gobierno es la reacción del flujo del crédito a las empresas y disminuir la morosidad.
En lo referente a la apreciación que tienen actualmente las entidades financieras de la solicitud de crédito, se corrobora una contención de la bajada.
La principal flaqueza de la demanda de crédito corresponde a las familias con un fin diferente a la adquisición de inmuebles, provenida del detrimento de la confianza de los hogares, también a los créditos a las grandes empresas que utilizan otros medios de financiación alternativos.
En el próximo año en España el 60 % de los Bancos y Cajas de Ahorro suponen sostener los criterios de adjudicación de crédito, un 20 % prevé endurecerlos y un 20 % disminuirlos levemente.
Por el contrario en la zona euro, la situación aspira a mejorar, con otra disminución de las entidades financieras que fortalecieron las circunstancias de crédito en el último trimestre del anterior ejercicio.
En este periodo disminuyó un 3 % las entidades que endurecieron las pautas de crédito, en comparación con el tercer trimestre del 2009, avance similar en el supuesto de grandes empresas como de las pymes.
La solvencia de las entidades financieras y el acceso a los mercados ha favorecido a rebajar los requisitos, pero los gastos relacionados con el capital provocan el endurecimiento de los normas para conseguir crédito.
En lo referente a los créditos a las familias para la adquisición de un inmueble, el índice de entidades que endurecieron los créditos cayó en el último trimestre del año pasado hasta el 3 %, desde el 14 % del trimestre anterior.
El progreso de los créditos al consumo para las familias es menor que en las anteriores, solo el 10 % de las entidades endurecieron los requisitos de concesión.
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La morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el 2009 en el 5, 07 %
19.02.2010
El Banco de España ha informado que la morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el año en el 5, 07 %, el índice más alto desde mediados de 1996, cuando se ubico en el 5, 31 %.
La tasa del último mes de 2009 despunta en 1, 7 % a la de 2008 (3, 37 %) pero aumenta tan solo dos milésimas el índice de noviembre. Durante el año pasado la morosidad ha anotado una conducta muy discordante, siguió creciendo, pero su progreso mensual se modero en el último tramo del año.
El sector financiero afirma que la morosidad crecerá hasta principios del segundo semestre, concordando con el previsible aumento del paro, conseguirá su máximo en el segundo trimestre y después empezará a bajar hasta finales del ejercicio.
Tasa de morosidad 2009 por entidades financieras.
Bancos 5, 01 %.
Cajas de Ahorro 5, 05 %.
Cooperativas de crédito 3, 76 %.
Establecimientos financieros de crédito 10, 21 %.
El ratio del sector (exceptuando los establecimientos financieros de crédito) termino el año pasado en el 4, 95 %, respecto del 3, 28 % del 2008 y el 4, 92 % de noviembre.
Créditos totales 1, 83 billones de euros.
Créditos dudosos 93.350 millones de euros.
Habitualmente las Cajas de Ahorro registraban una tasa muy elevada, sin embargo, a últimos de año la morosidad se ha equilibrado. Las Cajas se han esforzado para reducir el aumento de la morosidad, alzando sus requerimientos en el momento de conferir préstamos y sus provisiones.
Préstamos en 2009 según la entidad que los otorgo.
Bancos.
Créditos 798.351 millones de euros.
Créditos dudosos 40.051 millones de euros.
Cajas de Ahorro.
Créditos 881.630 millones de euros.
Créditos dudosos 44.534 millones de euros.
Cooperativas de crédito.
Créditos 96.559 millones de euros.
Créditos dudosos 3.635 millones de euros.
Al cierre del ejercicio las provisiones de las instituciones financieras alcanzaron los 54.701 millones de euros, lo que representa un 0, 82 % de incremento en comparación con el mes de noviembre, no obstante, un aumento del 22, 6 % respecto a finales de 2008, aproximadamente más de 10.000 millones de euros.
Provisiones por entidades financieras.
Bancos 22.853 millones de euros.
Cajas de Ahorro 25.618 millones de euros.
Cooperativas de crédito 2.784 millones de euros.
Establecimientos financieros de crédito 2.748 millones de euros.
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