Préstamos para mayores de 70 años (I)

24.10.2012

A raiz de nuestro último artículo: Préstamos personales baratos ¿Cómo conseguirlos? hemos recibido bastantes consultas y preguntas, de todo tipo de perfiles, interesados en conseguir un préstamo barato domiciliando la nómina o pensión.

Nos ha llamado la atención que una parte importante de las consultas provenía de jubilados y pensionistas que, por distintas causas, necesitaban financiación y no la conseguían visitando sucursales bancarias. La principal causa de denegación en estos caso es la edad de los solicitantes.

El principal escollo que se encuentra este perfil es que los bancos tienen marcada como edad límite los 70 años, algunas entidades llegan hasta 75 años. Por supuesto que, aparte del límite de edad, se deben cumplir el resto de parametros que establezca el banco donde se solicita el préstamo, como por ejemplo: tasa de esfuerzo, pensión mínima, etc.

A continuación vamos a exponer un caso ficticio de un pensionista que no consiguen la financiación que necesita y tiene una necesidad muy urgente de conseguir financiación. Vamos a ver como podrían conseguir financiación y resolver su problema aunque sea con elevados intereses.

Fulanito tiene 71 años, cuenta con una excelente pensión de 1800 euros y posee una vivienda libre de cargas en Madrid. Uno de sus hijos le ha pedido ayuda económica urgente porque le van a embargar su vivienda, necesita 35.000 euros para resolver sus problemas y los necesita de forma muy urgente.

Fulanito, incansablemente, visitas todas las suscursales bancarias de su barrio y para su sorpresa en todas le dicen que no le conceden el préstamo, ni personal ni hipotecario. Le explican que 30.000 a devolver en 4 años (edad máxima hasta los 75 años) con un tipo interés de un 12% arroja una cuota mensual aproximada de 920 euros, cifra que supera con crece la tasa de esfuerzo marcada por la entidad (33% aprox). Fulanito tendría que destinar el 50% de su pensión en pagar la cuota mensual del préstamo y es un parametro que no acepta el departamento de riegos de ninguna entidad bancaria.

Fulanito, sin desanimarse, lo intenta con las financieras aún sabiendo que puede llegar a tener que pagar unos elevadísimos intereses. De la misma forma que los bancos, todas la financieras le deniegan el préstamo por la tasa de esfuerzo y por ser un importe muy elevado para un préstamo rápido. Finalmente Fulanito le comunica a su hijo que no puede hacer nada, no consigue financiación.

Horas más tarde a Fulanito se le ocurre una idea y llama a su hijo para comunicarsela, piensa en vender su vivienda e irse a vivir a una residencia de mayores. Al principio la idea parece buena pero conseguir vender la vivienda, incluso barata, en el poco tiempo que tienen se antoja como una tarea imposible.

Préstamos rápidos para mayores de 70 años

Aunque parezce imposible, finalmente su hijo da con una solución para conseguir el dinero que necesitan, 35.000 euros y ganar tiempo para que Fulanito pueda vender su vivienda.

Continua en breve…

Quebueno.es concede préstamos sin aval de hasta €600

12.09.2012

Se trata de una financiera online que ofrece préstamos rápidos sin aval de hasta por 300 euros si no eres cliente habitual o hasta los 600 para préstamos siguientes, si cumplimos con las fechas de pago puntualmente.

Sólo debemos hacer la solicitud mediante la web de Quebueno.es, esta financiera asegura que nos responderá de manera inmediata y adicionalmente, garantiza que de ser aprobada nuestra solicitud, tendremos el dinero en nuestra cuenta bancaria en una hora, el plazo más breve del mercado, hasta ahora.

La devolución se hará automáticamente mediante un cargo que la financiera realiza a la misma cuenta donde ha hecho la transferencia.

Por tratarse de minicréditos, estas entidades no suelen hablar de intereses sino de honorarios por adelantarnos un dinero. Sin embargo, en el caso particular de Quebueno.es no es así. Expresan en su web que la tasa anual de interés, TAE, que cobran por sus préstamos rápidos sin aval es de 325,33%, un interés alto, que si solicitamos un importe pequeño eventualmente puede no ser un problema, pero que lo convertimos en nuestra forma de financiamiento habitual, a mediano plazo estemos pagando un coste exagerado por el mismo.

Los plazos de pago están entre uno y 30 días, mientras más corto sea el plazo que escojamos, más caro ser el préstamo rápido (sus intereses). A los intereses debemos agregar 4 euros de comisión por hacer la transferencia bancaria inmediata.

Se recomienda que antes de solicitar estos préstamos calculemos si lo podremos pagar puntual y completamente pues existe, en el caso de Quebueno.es un coste doble si no cumplimos con el pago. Por una parte “castiga” con un importe de 20 euros al titular del préstamo si éste no cuenta con el saldo suficiente para que la entidad haga el cargo adeudado en la fecha estipulada y, por otro lado cobra intereses de mora: 1% diarios sobre el saldo pendiente de pago. Se otorga un plazo de 90 días para ponerse al día y, de no ser así, se pasará el nombre del deudor a los registros de morosos del Asnef.

Como requisito básico, la entidad exige al solicitante del préstamo una cuenta bancaria en la cual debe ser titular además de una tarjeta de débito asociada a dicha cuenta.

Préstamos pequeños y rápidos sin aval de viasms.es

24.04.2012

El mercado de los préstamos y créditos de pequeño importante es inmune a la crisis, no hay más que ver como cada poco tiempo se suman nuevas empresas al sector de los mini-préstamos. Una de las últimas en llegar ha sido viasms.es, perteneciente al grupo VIA SMS Group, que ha entrado al mercado como un “elefante en una cacharrería”, arrasando y poniendo a prueba al resto de empresas del sector debido a que ha lanzado su servicio en España con las menores comisiones del mercado.

¿Cómo funciona viasms.es?

El funcionamiento es practicamente idéntico al del resto de compañías de miní créditos, se pueden solicitar hasta un máximo de 250 euros la primera vez, una vez devuelto el primer préstamo personal, se pueden solicitar hasta 400 euros el resto de veces. La forma de solicitar el préstamo no varía respecto a su competencia, se puede hacer por “vía sms” o bien, cumplimentando el formulario de contacto de su página web. El préstamo rápido más la comisión por el servicio se tiene que devolver en un plazo de 7 a 30 días según convenga, se puede realizar el ingreso en varías cuentas (tienen cuentas en las principales entidades bancarias del país)

¿Cuales son las comisiones u honorarios de los préstamos rápidos?

Por lo visto no hay un criterio uniforme en las empresas de pequeños préstamos para definir los gastos del servicio, según he podido comprobar, la gran mayoría de microfinancieras se refieren a honorarios pero en viasms.es dejan claro que se trata de comisiones. En viasms la comisión (a fecha de publicación de este artículo) es de un 15% del importe préstado cada 15 días. Veamos varios ejemplos:

Si solicitamos un préstamo de 100€ a devolver en 15 días tendremos que devolver 115€
Si solicitamos un préstamo de 400€ a devolver en 30 días tendremos que devolver 520€

¿Quíen puede solicitar los préstamos de viasms.es?

Los requisitos para solicitar los préstamos rápidos online es tener una edad comprendida entre 21 y 65 años, también resulta imprescindible no tener apuntes en ASNEF o registros de morosidad similares.

Escrito por Julio Jordana.

Nuevos ecopréstamos de la Caixa

17.04.2012

La preocupación por la conservación del medio ambiente ha llegado también al sector financiero. La Caixa se ha adelantado a sus competidores en iniciativas de este tipo, al crear toda una categoría de préstamos personales que favorecen el ahorro de energía y promueven la adquisición de bienes amigables con el ambiente.

Así, la entidad catalana ha anunciado el lanzamiento de los “ecopréstamos”, dirigida a particulares, con las siguientes líneas:
-El ecopréstamo Estrella Electrodomésticos, para adquirir lavadoras, lavavajillas, neveras, televisores y demás bienes similares que posean una etiqueta energética de al menos Clase A y garanticen, en consecuencia, un consumo responsable.

-El ecopréstamo Estrella Vehículos, un préstamo personal para la compra de cualquier tipo de coche o motocicleta, tanto híbrido como totalmente eléctrico, cuyas emisiones sean inferiores a 120 gr/km, lo que ayuda a reducir la contaminación del aire. Como alternativa, también puede escogerse la figura del renting en los casos en los que sea más conveniente para el cliente.

-El ecoPréstamo Estrella Reformas, cuya finalidad es la ejecución de mejoras de un inmueble para incrementar tanto la eficiencia energética, como el ahorro de recursos naturales. Así, el objeto del préstamo incluye la adquisición y montaje de paneles solares, de sistemas de recogida de agua de lluvia o para el tratamiento de las aguas residuales, el aislamiento de puertas y ventanas y la sustitución de materiales poco aislantes, así como la colocación de luces con menor consumo, etc.

Entre las características de este préstamo ecológico encontramos el hecho de que no tiene fijado un importe máximo, posee un plazo de amortización de hasta 96 meses y ofrece, para quienes lo contraten, descuento en los correspondientes seguros de auto y de hogar.

Por otro lado, para las adquisiciones de los bienes mencionados que se hagan en concesionarios y establecimientos comerciales y que se financien a través de FinConsum, la filial de la Caixa especializada en préstamos al consumo, se prevén condiciones más favorables.

Hyundai ofrece financiación para sus coches sin intereses ni comisiones

04.04.2012

Hyundai, el fabricante asiático de automóviles, ha anunciado el lanzamiento de un plan de financiación al cual ha llamado Plan Hyundai, que permitirá a los clientes de la marca la financiación para la adquisición de coches de modelos Hyundai, así como servicios de mantenimiento y reparaciones.

En una nota de prensa difundida por la empresa , se indica que el programa de financiación se ejecutará en toda su red de concesionarios con el apoyo de la filial del Banco Santander, Santander Consumer Finance.

La manufacturera asiática resalta que esta medida se enmarca dentro de su política de alcanzar el liderazgo tanto en el servicio como en la satisfacción de los propietarios de vehículos Hyundai. Además de llevarse a cabo dentro de su red de concesionarios, la financiación será flexible y contendrá una serie de características preferentes para el cliente.

Quienes compren un vehículo Hyundai se beneficiarán con una financiación a 0% de interés y 0 comisiones durante el plazo de un año. No tendrá ningún tipo de costes de gestión y, como se indicó, abarca no sólo la adquisición sino también el mantenimiento y reparación de los automóviles de la marca.

La flexibilidad de este plan de financiación se traduce, por ejemplo, en la fijación de cuotas de amortización mensuales que van desde los 30 euros en adelante, la selección sin limitaciones del Banco o Caja en el cual se domiciliarán los pagos y el establecimiento, próximamente, del Club de Fidelidad Hyundai.

Caja Laboral destinará 2 millones de euros en préstamos a emprendedores

20.03.2012

La Caja Laboral en Navarra, destinara dos millones en una línea crediticia para la financiación de proyectos de autoempleo, puesta en funcionamiento, afianzamiento o desarrollo de empresas pequeñas, actividades de autónomos y profesionales por cuenta propia.

Esta línea crediticia, se incluye en el acuerdo firmado entre la Consejería de Desarrollo Rural, Industria, Empleo y Medio Ambiente, del gobierno navarro y la entidad, con el propósito de estimular la actividad de los emprendedores.

En la gran parte de los casos, los préstamos personales se destinarán a financiaciones de entre veinte mil y sesenta mil euros, aunque la entidad no se ha impuesto ninguna clase de limitación en lo referente a la cifra de financiación para cada proyecto.

Así que se podrán financiar proyectos de doscientos o trescientos mil euros, aunque no será lo más frecuente. En este aspecto, la entidad ha señalado que lo más normal serán préstamos de cuantías menores. El perfil tipo son nuevas actividades que se inician, en la mayoría de los casos en locales alquilados.

El año pasado, Caja Laboral canalizó más de cien iniciativas de esta clase por medio de un proyecto consignado al lanzamiento de emprendedores. Asimismo, en el último trienio los proyectos impulsados por la caja han producido más de doscientos empleos anuales.

Desde la propia entidad, valoran este convenio es una buena forma de apoyar a los emprendedores, una cooperación con la que tendrán más facilidades para el desarrollo de su actividad. Ya que destacan, que la escasez de financiación es un problema habitual para el empresariado o los emprendedores españoles.

El Servicio autonómico de Empleo, en este acuerdo, descubrirá las necesidades de capital de pequeñas empresas y autónomos, efectuando tareas de asesoramiento, formación e información de los emprendedores, vinculados con su proyecto, de los que realizará un informa de viabilidad antes de proceder a enviar a la entidad la solicitud para su estudio, y finalmente la asignación de financiación. Caja Laboral, determinara la cuantía de la financiación según necesiten las diversas transacciones.

Los solicitantes, podrán ser personas jurídicas o físicas, el periodo de financiación son 5 años, con un semestre de carencia (opcional), que en casos excepcionales se podrá aumentar hasta los 7 años.

Las garantías crediticias las evaluara la caja en cada caso, se requerirán según la transacción. No obstante, es imprescindible aportar el plan empresarial y el informe con el visto bueno del Servicio de Empleo autonómico.

Financiación de proyectos solidarios de la mano de BBVA

01.03.2012

Según fuentes del BBVA, la entidad ha consignado 1,9 millones a la financiación de doscientos dos proyectos solidarios, escogidos entre más de dos mil presentados por sus trabajadores en todo el país, en la primera edición de Territorios solidarios, una actividad con la que el banco procura aproximarse a la sociedad.

De esta forma, el programa pretende mostrar las necesidades locales sociales a través de los trabajadores de la entidad bancaria, ya que son ellos mismos quienes presentan y escogen los proyectos que sufragara el banco en su plan de Responsabilidad Social Corporativa, por lo que esta acción intenta confluir el espíritu responsable y el interés de la entidad, con el espíritu de solidaridad de los empleados.

En este aspecto, en el programa han participado casi la mitad de los trabajadores que tiene el Banco en España, con más de mil empleados que apadrinaron los proyectos y más de diez mil participaron en las votaciones, que representa el 49 por ciento de los trabajadores en total.

Los proyectos más votados en las delegaciones territoriales en las que se divide la entidad en nuestro país, han recibido el premio económico, que han sido aproximadamente dos millones de euros en las delegaciones territoriales, según la cifra de usuarios de cada una de las mismas.

Nuestro propósito con éste y los otros programas, es impulsar y contribuir de manera muy activa el bienestar y el progreso sostenible de los ciudadanos, destaco Juan Asúa, el director de la entidad en la península ibérica.

Los proyectos elegidos, han recibido un préstamo de hasta diez mil euros para su puesto en funcionamiento. De los proyectos escogidos, el 70 por ciento de los elegidos tienen un ámbito en la región o en la localidad, mientras que las delegaciones se sitúan en cuarenta y seis provincias.

Por grupos, la gran parte de los agraciados son organizaciones consignadas a discapacitados (38 por ciento), colectivos en peligro de exclusión (16 por ciento), necesidades básicas (15 por ciento), la ayuda a enfermos y sus cuidadores (14 por ciento), campañas de sensibilización y actividades formativas (8 por ciento).

Además la entidad pondrá en funcionamiento la próxima edición de dicho programa. De cualquier forma, después del cierre de la convocatoria, se dispondrá la plataforma de financiación grupal digital BBVA Suma, para dar a difundir la actividad, solicitar capital adicional, la actuación de los trabajadores y tercero

Telefónica y La Caixa se unen para ayudar a los emprendedores

17.02.2012

Telefónica y La Caixa se han unido en un acuerdo en que participa la gestora de capital de riesgo de la caja catalana, Caixa Capital Risc y la impulsora de proyectos de tecnología de la empresa de telecomunicaciones, y se resumen en tres fases.

Caixa Capital Risc, brindara consejo a estos proyectos para auxiliarles a concretar su plan de negocio, les brindara acceso destacado a la financiación por medio de Caixa Capital Micro, la vía de este tipo de capital destinadas a proyectos empresariales en sus primeras etapas de desarrollo que gestiona la sección de la entidad catalana, y para terminar constituirá un foro inversionista.

Concretamente el próximo martes 21 de febrero, tendrá lugar en la ciudad condal la Wayra Week, un foro donde diez empresas que están comenzando presentaran a los inversores sus proyectos.

Desde las convocatorias presentadas en Barcelona y Madrid, Wayra ha elegido en el territorio nacional una veintena de proyectos, para impulsar su crecimiento y proporcionarles los instrumentos necesarios (administración, financiación, ayuda tecnológica y lugares de trabajo) para que las ideas se lleven a la práctica.

Si bien, Caixa Capital Risc dispone de cincuenta millones de volumen, invierte en el capital de sociedades innovadoras, por medio de tres vías distintas: Capital TIC, Capital Biomed y Capital Micro.

Desde que se constituyo, Caixa Capital Micro ha contribuido en treinta y seis proyectos con más de dos millones de euros, realizando inversiones por cuantías de cincuenta mil euros en los fondos de empresas innovadoras de creación reciente, por medio de financiación participativa con una posibilidad de capitalización temporal.

D. Carlos Trenchs, el director general de la sección, se mostro a favor de buscar otras líneas de cooperación, para llevar a cabo las iniciativas empresariales factibles.

Por su lado, el responsable de Wayra Gonzalo Martín – Villa, ha señalado que el convenio, ofrecerá más posibilidades a los emprendedores que quieran potenciar las nuevas tecnologías y detectar nuevos talentos tanto en el viejo continente como América Latina, en el campo de la comunicación, la información y las nuevas tecnologías.

Préstamos para universitarios ofertados por OpenBank

08.02.2012

El Grupo Santander, a través de su banca online, OpenBank, ha presentado recientemente dos nuevos productos de préstamos personales dirigidos tanto a estudiantes universitarios como a graduados y a personal universitario en general, que cubren tanto gastos como estudios complementarios.

Los beneficiarios de dichos préstamos personales no deben ser menores de 18 años ni mayores de 35, la cantidad máxima a financiar con estos créditos es de 18 mil euros y el plazo de amortización no puede exceder los 60 meses.

Las particularidades de cada uno son las siguientes:

Super Crédito Consumo Universidad
Como su nombre lo indica está dirigido a financiar cualquier necesidad de los beneficiarios. El préstamo personal presenta un interés fijo del 9,45 por ciento con una comisión de apertura del 3 por ciento y una de cancelación total o parcial del 1 por ciento, por ello la tasa anual efectiva (TAE) de un préstamo de 18 mil euros a 60 meses sería del 11,31 por ciento.

Préstamo PostGrado Universitario OPEN
Este crédito sí tiene una finalidad específica: financiar estudios universitarios complementarios. A diferencia del anterior, la tasa de interés es variable: Euribor+5,50% que al día de hoy equivaldría al 7,34 por ciento. El monto mínimo es de 600 euros y el plazo mínimo de amortización es de un año, con los máximos a que hemos hecho mención al comienzo del artículo.

Tiene una comisión de apertura del 3 por cinto y una comisión de cancelación total o parcial del 1 por ciento, lo que eleva su TAE al 8,63 por ciento. Puede solicitarse una carencia de capital de hasta 2 años.

La página web de OpenBank, en su zona de préstamos, ha incluido un simulador de préstamos que permite calcular la cuota correspondiente dependiendo del importe a solicitar y del plazo de amortización del préstamo. Además de estos préstamos la Banca online del Santander ofrece a los universitarios que se hagan clientes de OpenBank lo siguiente:

10 euros de regalo por domiciliar la beca o matrícula, e igual monto por referir a un amigo.
Sorteo de 5 premios por el equivalente a la factura del móvil, multiplicada por diez, hasta un máximo de mil euros.
Entrega de hasta 300 pases premium Spotify para quienes se hagan cliente entre enero y febrero.
Descuentos en la adquisición de ordenadores portátiles y de tableta.

Créditos de hasta 50.000 euros para autónomos

24.01.2012

El Consejero de Empleo de la Junta de Andalucía, Manuel Recio, en una presentación frente a miembros de los sindicatos, empresas, universidades y gremios de autónomos ha dado a conocer una iniciativa conjunta del órgano a su cargo y de la Conserjería de Hacienda y Administración Pública, que tiene por objeto otorgar créditos a los autónomos de la región que presenten proyectos empresariales con beneficio social, económico o medioambiental para esta autonomía al igual que mantengan o creen puestos de trabajo.

En este sentido se ha creado el Fondo de Crédito Foran-Empleo Autónomo con un presupuesto de 25 millones de euros. A partir del 23 de enero los autónomos podrán optar a una financiación desde 3 mil a 25 mil euros por proyecto con un máximo de 50 mil euros en el caso de varios proyectos

El programa financia hasta un 100 por ciento del coste de cada iniciativa con intereses preferenciales a tasa fija entre el 5,25 y el 7,25 por ciento con un plazo de amortización de 2 años y carencia de 3 meses para financiación de gastos corrientes y de 5 años con carencia de 6 meses para proyectos de inversión.

Como se indicó, tendrán preferencia los proyectos que fomenten la sostenibilidad económica o ambiental, que hagan énfasis en mejorar la seguridad en el trabajo y estimulen la competitividad y la productividad, al igual que aquellos que favorezcan la integración de colectivos en riesgo (menores de 30 años, desempleados mayores de 45, discapacitados, inmigrantes y víctimas de violencia de género).

No se beneficiarán refinanciaciones de préstamos hipotecarios o de pasivos financieros en general. La financiación no sólo incluye micro créditos y créditos directos, sino también el otorgamiento de garantías (aval) en favor del solicitante. Por otra parte, no se exigirán a éste garantías reales (prendas o hipotecas) sino personales, para el otorgamiento de los préstamos.

No obstante, este proyecto no implica concesión de ayudas o subvenciones a fondo perdido, en el sentido de que los autónomos que reciban fondos están obligados a reembolsarlos. A su vez, no podrán realizar solicitudes adicionales hasta que no haya devuelto, por lo menos, la mitad de los importes recibidos inicialmente.

El proyecto va a ser ejecutado a través de un convenio de colaboración firmado entre la Consejería de Empleo y CaixaBank, mediante el cual este ente crediticio prestará los servicios financieros necesarios para la gestión de los créditos.

Para ello, los autónomos que deseen solicitar financiación deberán presentar una solicitud desde el 23 de enero en cualquier sucursal de CaixaBank (un total de 620 en Andalucía). Adicionalmente, la Fundación Andalucía Emprende, a través de sus Centros de Apoyo al Desarrollo Empresarial (CADE) ofrece asesoría para preparar la solicitud, incluyendo la documentación a presentar.

Existirá una comisión de seguimiento, con representantes de la Consejería y de CaixaBank para coordinar y controlar la correcta ejecución de esta iniciativa de otorgamiento de créditos. El Fondo se enmarca dentro de la recientemente sancionada Ley Andaluza para la Promoción del Trabajo Autónomo y constituye una alternativa de financiación en una época de marcada sequía de créditos.

Para el Consejero de Empleo se trata de otra de las varias medidas que la Junta ha implementado en beneficio de los casi 500 mil autónomos que trabajan en la Comunidad, un tercio de los cuales son mujeres. Por último, destaca la amplitud de la iniciativa, en el sentido de que no está limitada a sectores económicos determinados sino que basta con que los proyectos cumplan los requisitos de viabilidad y objetivos descritos anteriormente.

La creación del Fondo requiere de una campaña de información a lo largo de toda Andalucía, la cual será puesta en práctica de inmediato y se basará fundamentalmente en trípticos y folletos informativos.

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