La OCU recomienda no acudir a las empresas de reunificación de deudas
20.01.2010
Según previsiones del Consejo General del Poder Judicial la cifra de expedientes de ejecuciones de hipotecas aumentaran este año hasta los 180.000, aunque en el año anterior ya se doblaron al situarse en los 114.000 en comparación con los 58.688 del año 2008.
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda evitar que el proceso de impago llegue a su recta final, sin iniciativa anterior del usuario y que nunca se acuda a las empresas de reunificación de deudas ya que cobran altas comisiones por realizar una labor de intermediación entre los usuarios y los bancos o cajas de ahorro, y ofrecen soluciones que puede conseguir negociando personalmente con su entidad financiera.
El procedimiento de ejecución hipotecaria suele finalizar con el embargo de la vivienda y su sucesiva subasta.
La OCU aconseja en caso de que no pueda hacer frente al pago de su hipoteca consiga a una situación de impago.
La primera alternativa es alargar el plazo de su hipoteca negociando con su entidad, lo que se llama una novación del préstamo hipotecario. Con esta medida conseguirá reducir la cuantía de sus mensualidades y podrá abonarlas más cómodamente. Tenga en cuenta que a partir de mediados de abril la ampliación de hipoteca ya no será gratuita.
Si atraviesa apuros económicos importantes la OCU recomienda la venta del inmueble. Dispondrá de más plazo para poder efectuar la venta en optimas condiciones, ya que en las subastas judiciales el precio final suele ser menor que el precio de mercado.
El fin principal es impedir una venta menor que el importe por abonar a la entidad financiera.
Si finalmente resuelve vender el inmueble sobre el que recae el préstamo hipotecario que no puede abonar, se evitará pagar las altas cargas y gastos que representan el procedimiento ejecutivo de la hipoteca. Con el dinero procedente de la venta conseguirá pagar la deuda pendiente.
En caso de vivienda habitual podrá rehabilitar la hipoteca, una vez comenzado el procedimiento de ejecución. En este supuesto no se estima vencida el total de la deuda, consta la elección de continuar con la hipoteca siempre que se abonen solo las mensualidades adeudadas más los intereses de demora y las costas oportunas.
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El Defensor del Pueblo solicita la regulación de las empresas de reunificación de deuda
29.07.2008
El último en solicitar un mayor control sobre las empresas de reunificación de préstamos ha sido El Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, que con sus declaraciones se suma a las asociaciones de consumidores que exigen al gobierno un mayor control sobre los intermediarios que se dedican a la refinanciación de deudas.
Múgica se ha mostrado preocupado por la proliferación de las empresas de reunificación de deudas, por lo que ha solicitado al Gobierno la creación de un marco regulador para evitar casos de fraude.
El Defensor del Pueblo afirma que la información aportada por las reunificadoras a los consumidores no siempre es correcta y es necesario que se informe con absoluta transparencia sobre este tipo de operaciones financieras.
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Consejos de la OCU ante la reunificación de préstamos
13.03.2008
La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, recomienda a las familias con problema económicos no dirigirse a intermediarios de reunificación de préstamos
En un reciente comunicado, La OCU recomienda solicitar préstamos familiares sin intereses o con intereses muy bajos, anticipos de empresa, préstamos personales o ampliaciones de hipoteca, especialmente si la cuantía a solicitar es muy elevada, ya que, esta opción implica el pago de gastos de notaría, registro y diversos impuestos.
También aconseja a los consumidores que seleccione la entidad y los productos financieros por razones ‘objetivas’, que no se dejen convencer por regalos o mensajes publicitarios, tan habituales estos días y que inviertan ’sobre seguro’ en entidades supervisadas por la Administración y registradas.
Otra recomendación de interés es vigilar los gastos y comisiones, negociar las condiciones de los productos, explorar todas las vías de inversión, pedir un crédito sólo cuando sea completamente necesario y no hacerlo si la cantidad requerida es baja, buscar una buena hipoteca comparando precios, no utilizar cuentas normales para ahorro, diversificar las inversiones y reclamar siempre que se considere necesario.
Por íºltimo, la OCU avisa de que a través de su página web los consumidores pueden acceder al informe ‘El consumidor y los servicios financieros’, que incluye información y comparativas de todos los productos del mercado y enlaces a simuladores de hipoteca y calculadoras de préstamos, entre otras ventajas.
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Derechos ante las operaciones de reunificación de deudas
03.03.2008
Muy acertadamente el Ayuntamiento de Palma de Mallorca ha presentado recientemente una campaña informativa dirigida a los ciudadanos, con el fin de la celebración el siguiente 15 de marzo del Día Mundial de los Derechos del Consumidor, en la que se tratará los derechos que les asisten a la hora de realizar operaciones bancarias de reunificación de deudas o agrupación de préstamos.
Espero que otros ayuntamientos de España sigan el ejemplo del Ayuntamiento de Palma de Mallorca para que todos los consumidores tengan acceso a la misma información
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Reunificación de prestamos a un tipo de interés real del 1%
19.02.2008
La empresa de intermediación financiera Duck Fin ha presentado recientemente “la Hipoteca 1%”, una producto cuya finalidad es la reunificación de préstamos o agrupación de deudas a un tipo de interés real del 1% que, además, garantiza al cliente un ahorro de alrededor de 18.000 euros en los tres primeros años.
Duck Fin comercializa este producto para reunificar créditos a través de las oficinas de venta que posee en España, más de 250 sucursales. Este producto, avalado por las principales entidades financieras del país, completa la campaña de salud hipotecaria que Duck Fin desarrolla desde el pasado mes de septiembre. Más de 15.000 familias han analizado su situación financiera mediante el test de salud hipotecaria y, de éstas, el 65% necesitaba una revisión urgente de sus deudas para evitar problemas de pago.
La Hipoteca 1% Duck Fin se dirige a personas que se encuentran al borde del impago, porque no pueden aguantar la subida de su hipoteca y porque empiezan a sufrir las consecuencias del cambio de ciclo económico. Aíºn están a tiempo de evitar la crisis y se pueden ahorrar mucho dinero contando con el asesoramiento de un intermediario en financiación
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