La Agencia Negociadora afirma que un tercio de los embargos se podrían impedir

16.05.2011

En opinión de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un tercio de los embargos hipotecarios, se evitarían a corto plazo con acciones para sortear la asfixia financiera y destaco los 120.000 embargos ejecutados el año pasado, tema que ya hemos tocado en otras ocasiones.

La Agencia ha solicitado al Ejecutivo que detalle las acciones de apoyo a familias y personas con dificultades económicas, en peligro de perder su hogar, anunciadas por Zapatero hace poco por Youtube, el canal online de videos

Igualmente, pone a disposición del Ejecutivo su experiencia en el tema, después de conseguir impedir numerosos embargos, simplemente agrupando las deudas, según ha comunicado por carta a Elena Salgado, D. Luis Javaloyes, el director de la Agencia.

La empresa Agencia Negociadora de Productos Bancarios es una empresa especializada en la reunificación de deudas o préstamos en una hipoteca para pagar mes cada mes.

Reunificación de deudas ¿Quién puede optar a este producto?

27.04.2010

La reunificación o refinanciación de deudas es uno de los servicios cuya demanda más ha crecido durante los últimos años de crisis económica. Las entidades que lo ofrecen, no obstante, se han visto a su vez obligados a endurecer los requisitos necesarios para poder beneficiarse de una reunificación.

Pero vayamos por partes: ¿en qué consiste la refinanciación de deudas y por qué se ha disparado en los últimos dos años? Pues bien, se trata de un servicio que junta todos los préstamos que una persona tiene contratados en uno solo, por lo general a un plazo más amplio. Así se consigue, a costa de alargar el tiempo que tendremos para amortizar el crédito, reducir notablemente la cuota mensual, lo que facilita el día a día.

Este servicio supone para las entidades financieras un arma de doble filo. Por un lado, permite fidelizar a clientes que pueden resultar rentables; pero por otro supone asumir un riesgo importante al quedarse con préstamos que antes se repartían en diferentes bancos. Lo que han hecho para no tener que renunciar a los beneficios que les proporciona la reunificación, pero tampoco asumir demasiados riesgos, es endurecer las condiciones necesarias para poder optar al servicio.

¿Qué piden ahora los bancos? ¿Cuáles son los requisitos para poder beneficiarse de una refinanciación de deudas? En primer lugar, y puesto que el nuevo préstamo contraído será de carácter hipotecario, es necesario tener una vivienda en propiedad (con o sin cargas) y que el capital total que queda por amortizar y que compondrá la hipoteca no supere el 80% del valor de tasación de la casa. Es muy posible para esto que vuelvan a tasar la vivienda.

El plazo al que se concederá el nuevo crédito será de no más de 30 años, y la cuota mensual resultante no podrá sobrepasar el 35% de los ingresos netos mensuales de la unidad familiar. Es decir, que la reunificación se ofrece únicamente a clientes que, aunque lleguen a fin de mes con algunos problemas, tampoco están ahogados en deudas.

Para clientes con solvencia media y buen historial algunas entidades ofrecen incluso una línea de liquidez para permitir una vida más desahogada. Esta cuantía se sumaría al capital total por amortizar. Así que ya sabes, estudia si puedes optar a una refinanciación de deudas y si te compensa. Podría ser la solución a muchos de tus problemas.

La agrupación de préstamos vuelve a estar en alza

19.04.2010

Con la crisis financiera, son muchas las personas que han caído en un bucle de préstamos e hipotecas que dificulta el día a día y hace difícil llegar a fin de mes. Una de las opciones que pueden tener en cuenta para aliviar un poco su situación es la de agrupar sus préstamos, y conseguir así reducir la cantidad mensual que deben pagar.

Son muchas las entidades que ofrecen esta posibilidad, para la que es necesario tener muchos préstamos y una vivienda hipotecada o libre de cargas. La entidad intermediaria lo que hace entonces es agrupar todos los préstamos en uno solo, de tipo hipotecario. ¿Qué se consigue así? Al ser el nuevo préstamo de tipo hipotecario, el nuevo crédito es concedido a un plazo más largo y a un interés más bajo por lo que, aunque a la larga se acabe pagando más, la cuota mensual es menor.

Por ejemplo, una persona que tenga dos hipotecas, cuatro préstamos y una tarjeta con un capital pendiente de 174.276 euros puede unificar todos sus préstamos en uno y pasar de pagar 2.184 euros al mes a 735 euros. ¿Cómo? Realizando una nueva hipoteca con cargo a todos sus préstamos a 20 años por un capital pendiente de 201.000 euros (incluyendo los gastos de la operación).

De todas formas, el difícil momento económico por el que pasamos hace que haya muchos deudores cuya situación es casi imposible de resolver mediante una agrupación de préstamos, por lo que las entidades no los aceptan como clientes. Es una coyuntura complicada, más si tenemos en cuenta que es precisamente este tipo de deudor el que más se interesa por esta situación.

Las entidades de unificación de deudas llegaron a España en los años 80, y su ascenso fue imparable (especialmente con el boom inmobiliario de principios de siglo) hasta que llegó la crisis, que podría haber acabado con el 70 ó 90 por ciento de los intermediarios que operaban en 2007. Es de esperar que este pequeño repunte que han empezado a notar no sea algo transitorio.

La OCU recomienda no acudir a las empresas de reunificación de deudas

20.01.2010

Según previsiones del Consejo General del Poder Judicial la cifra de expedientes de ejecuciones de hipotecas aumentaran este año hasta los 180.000, aunque en el año anterior ya se doblaron al situarse en los 114.000 en comparación con los 58.688 del año 2008.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda evitar que el proceso de impago llegue a su recta final, sin iniciativa anterior del usuario y que nunca se acuda a las empresas de reunificación de deudas ya que cobran altas comisiones por realizar una labor de intermediación entre los usuarios y los bancos o cajas de ahorro, y ofrecen soluciones que puede conseguir negociando personalmente con su entidad financiera.

El procedimiento de ejecución hipotecaria suele finalizar con el embargo de la vivienda y su sucesiva subasta.

La OCU aconseja en caso de que no pueda hacer frente al pago de su hipoteca consiga a una situación de impago.

La primera alternativa es alargar el plazo de su hipoteca negociando con su entidad, lo que se llama una novación del préstamo hipotecario. Con esta medida conseguirá reducir la cuantía de sus mensualidades y podrá abonarlas más cómodamente. Tenga en cuenta que a partir de mediados de abril la ampliación de hipoteca ya no será gratuita.

Si atraviesa apuros económicos importantes la OCU recomienda la venta del inmueble. Dispondrá de más plazo para poder efectuar la venta en optimas condiciones, ya que en las subastas judiciales el precio final suele ser menor que el precio de mercado.

El fin principal es impedir una venta menor que el importe por abonar a la entidad financiera.

Si finalmente resuelve vender el inmueble sobre el que recae el préstamo hipotecario que no puede abonar, se evitará pagar las altas cargas y gastos que representan el procedimiento ejecutivo de la hipoteca. Con el dinero procedente de la venta conseguirá pagar la deuda pendiente.

En caso de vivienda habitual podrá rehabilitar la hipoteca, una vez comenzado el procedimiento de ejecución. En este supuesto no se estima vencida el total de la deuda, consta la elección de continuar con la hipoteca siempre que se abonen solo las mensualidades adeudadas más los intereses de demora y las costas oportunas.

El Defensor del Pueblo solicita la regulación de las empresas de reunificación de deuda

29.07.2008

El último en solicitar un mayor control sobre las empresas de reunificación de préstamos ha sido El Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, que con sus declaraciones se suma a las asociaciones de consumidores que exigen al gobierno un mayor control sobre los intermediarios que se dedican a la refinanciación de deudas.

Múgica se ha mostrado preocupado por la proliferación de las empresas de reunificación de deudas, por lo que ha solicitado al Gobierno la creación de un marco regulador para evitar casos de fraude.

El Defensor del Pueblo afirma que la información aportada por las reunificadoras a los consumidores no siempre es correcta y es necesario que se informe con absoluta transparencia sobre este tipo de operaciones financieras.

Consejos de la OCU ante la reunificación de préstamos

13.03.2008

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, recomienda a las familias con problema económicos no dirigirse a intermediarios de reunificación de préstamos

En un reciente comunicado, La OCU recomienda solicitar préstamos familiares sin intereses o con intereses muy bajos, anticipos de empresa, préstamos personales o ampliaciones de hipoteca, especialmente si la cuantí­a a solicitar es muy elevada, ya que, esta opción implica el pago de gastos de notarí­a, registro y diversos impuestos.

También aconseja a los consumidores que seleccione la entidad y los productos financieros por razones ‘objetivas’, que no se dejen convencer por regalos o mensajes publicitarios, tan habituales estos dí­as y que inviertan ‘sobre seguro’ en entidades supervisadas por la Administración y registradas.

Otra recomendación de interés es vigilar los gastos y comisiones, negociar las condiciones de los productos, explorar todas las ví­as de inversión, pedir un crédito sólo cuando sea completamente necesario y no hacerlo si la cantidad requerida es baja, buscar una buena hipoteca comparando precios, no utilizar cuentas normales para ahorro, diversificar las inversiones y reclamar siempre que se considere necesario.

Por íºltimo, la OCU avisa de que a través de su página web los consumidores pueden acceder al informe ‘El consumidor y los servicios financieros’, que incluye información y comparativas de todos los productos del mercado y enlaces a simuladores de hipoteca y calculadoras de préstamos, entre otras ventajas.

Derechos ante las operaciones de reunificación de deudas

03.03.2008

Muy acertadamente el Ayuntamiento de Palma de Mallorca ha presentado recientemente una campaña informativa dirigida a los ciudadanos, con el fin de la celebración el siguiente 15 de marzo del Dí­a Mundial de los Derechos del Consumidor, en la que se tratará los derechos que les asisten a la hora de realizar operaciones bancarias de reunificación de deudas o agrupación de préstamos.

Espero que otros ayuntamientos de España sigan el ejemplo del Ayuntamiento de Palma de Mallorca para que todos los consumidores tengan acceso a la misma información

Reunificación de prestamos a un tipo de interés real del 1%

19.02.2008

La empresa de intermediación financiera Duck Fin ha presentado recientemente “la Hipoteca 1%”, una producto cuya finalidad es la reunificación de préstamos o agrupación de deudas a un tipo de interés real del 1% que, además, garantiza al cliente un ahorro de alrededor de 18.000 euros en los tres primeros años.

Duck Fin comercializa este producto para reunificar créditos a través de las oficinas de venta que posee en España, más de 250 sucursales. Este producto, avalado por las principales entidades financieras del paí­s, completa la campaña de salud hipotecaria que Duck Fin desarrolla desde el pasado mes de septiembre. Más de 15.000 familias han analizado su situación financiera mediante el test de salud hipotecaria y, de éstas, el 65% necesitaba una revisión urgente de sus deudas para evitar problemas de pago.

La Hipoteca 1% Duck Fin se dirige a personas que se encuentran al borde del impago, porque no pueden aguantar la subida de su hipoteca y porque empiezan a sufrir las consecuencias del cambio de ciclo económico. Aíºn están a tiempo de evitar la crisis y se pueden ahorrar mucho dinero contando con el asesoramiento de un intermediario en financiación


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