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¿Como saber si estoy en en el ASNEF o en el RAI?

Son muchas las formas por las que nuestros datos personales pueden llegar a parar a un fichero de morosos como el ASNEF, RAI o Experian, basta con retrasarse un poco en el pago de un recibo para pasar a formar parte de unos de estos ficheros y, en muchos casos, desconocemos si nuestros datos figuran realmente en un registro de morosos.

Una forma, poco agradable de enterarse, es cuando necesitamos pedir un préstamo y nos lo deniegan debido a que nuestros datos figuran en uno de estos registros de morosidad. Afortunadamente disponemos de otros caminos para obtener esta información.

¿Como podemos saber con certeza si estamos registrados en uno de estos ficheros?

Hoy por hoy, gracias a la Ley Orgánica 15/1999, de Protección de Datos de Carácter Personal, tenemos una serie de derechos sobre cualquier fichero que incluya nuestros datos personales, en este caso concreto tenemos que ejercer nuestro derecho de acceso para verificar si realmente, nuestros datos constan en uno de estos ficheros.

A continuación incluyo un modelo de carta y unas instrucciones extraidos de la página web de la Agencia Española de Protección de Datos para ejercitar el Derecho de Acceso y aclarar cualquier duda que tengamos al respecto.

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A. DERECHO DE ACCESO.

A.1. EJERCICIO DEL DERECHO DE ACCESO(1).

DATOS DEL RESPONSABLE DEL FICHERO(2).

Nombre / razón social: ……………………………………………………………………………………………………………….
Dirección de la Oficina / Servicio ante el que se ejercita el derecho de acceso:
C/Plaza …………………………………………………………….. nº ……….. C.Postal ……………… Localidad
………………………………. Provincia …………………………… Comunidad Autónoma …………………………
C.I.F./D.N.I. ……………………………

DATOS DEL INTERESADO O REPRESENTANTE LEGAL(3).

D./ Dª. ……………………………………………………………………………………………., mayor de edad, con domicilio en la C/Plaza …………………………………………………………………………….. nº…….., Localidad……………………………………. Provincia …………………………………… C.P. …………… Comunidad Autónoma…………………………………….. con D.N.I…………………….., del que acompaña copia, por medio del presente escrito ejerce el derecho de acceso, de conformidad con lo previsto en el artí­culo 15 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, en los artí­culos 12 y 13 del Real Decreto 1332/94, de 20 de junio, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley
Orgánica 5/1992, de 29 de octubre, vigentes al amparo de la disposición transitoria tercera de la citada Ley Orgánica 15/1999, y en la Norma Segunda de la Instrucción 1/1998, de 19 de enero, relativa alejercicio de los derechos de acceso, rectificación y cancelación, y en consecuencia, SOLICITA,

Que se le facilite gratuitamente el derecho de acceso a sus ficheros en el plazo máximo de un mes a
contar desde la recepción de esta solicitud, y que se remita por correo la información a la dirección
arriba indicada en el plazo de diez dí­as a contar desde la resolución estimatoria de la solicitud de
acceso.

simismo, se solicita que dicha información comprenda, de modo legible e inteligible, los datos de base
que sobre mi persona están incluidos en sus ficheros, los resultantes de cualquier elaboración, proceso
o tratamiento, así­ como el origen de los mismos, los cesionarios y la especificación de los concretos
usos y finalidades para los que se almacenaron.

En ……………………….a………de………………………de 20……

Firmado:

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Aclaraciones

1 Se trata de la petición de información sobre los datos personales incluidos en un fichero. Este derecho se
ejerce ante el responsable del fichero (Organismo Píºblico o entidad privada) que es quien dispone de los
datos. La Agencia Española de Protección de Datos no dispone de sus datos personales sino solamente de la ubicación
del citado responsable si el fichero está inscrito en el Registro General de Protección de Datos.

2 Si Vd. desconoce la dirección del responsable del fichero puede dirigirse a la Agencia Española de Protección de Datos
para solicitar esta información en el teléfono 901 100 099.

También podrá ejercerse a través de representación legal, en cuyo caso, además del DNI del interesado, habrá
de aportarse DNI y documento acreditativo auténtico de la representación del tercero.

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Inciso, existe en la AGPD un segundo modelo de carta para el caso

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A.3. INSTRUCCIONES PARA LA CUMPLIMENTACIí“N DE LOS MODELOS
RELACIONADOS CON EL DERECHO DE ACCESO.

1. Es necesario aportar fotocopia del D.N.I. o documento equivalente que acredite la identidad y sea
considerado válido en derecho, para que el responsable del fichero pueda realizar la comprobación
oportuna. En caso de que se actíºe a través de representación legal deberá aportarse, además, DNI y
documento acreditativo de la representación del representante.

2. El derecho de acceso no podrá llevarse a cabo en intervalos inferiores a 12 meses, salvo interés
legí­timo debidamente justificado.

3. La Agencia Española de Protección de Datos no dispone de sus datos personales y sólo puede facilitar, en su
caso, la dirección de los responsables de los ficheros inscritos. El titular de los datos personales objeto
de tratamiento debe dirigirse directamente ante el Organismo píºblico o privado, empresa o profesional
del que presume o tiene la certeza que posee sus datos.

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Denuncia por el uso de capital privado para dar créditos

El presidente de la patronal de las entidades reunificadoras de deudas, Marc Castellarnau, ha denunciado que algunos intermediarios financieros hagan uso de capital privado. Castellarnau explicó que si no quieren que se perciba a los que gestionan esta actividad como unos “usureros” deben intermediar “exclusivamente capital proveniente de entidades financieras”.

La patronal que preside Castellarnau es la Asociación de Intermediarios Financieros (Asifin), y agrupa a los seis principales agentes que median en la creciente actividad financiera, que incluye entre otras a Freedom Finance, Gestión Directa, Broker’s Finance y Duck Fin. Estas entidades gestionaron préstamos el íºltimo año por valor de 2.500 millones de euros y han facturado conjuntamente 90 millones de euros. Asfin se ha incorporado hace poco a la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE).

El uso del capital privado en créditos rápidos es uno de los asuntos más actuales del sector, pero algunas empresas como Credit Service, ofrecen esta clase de préstamo como íºltimo recurso. Cada vez estos préstamos son más rechazados por las empresas para incluirlos entre sus ofertas. Salvador Cerezo, presidente de la Asociación Nacional de Asesores Financieros (Anaf) ha explicado que “prestar dinero a gente con problemas puede dar lugar a abusos”. Segíºn ha dicho cada vez conocen “más casos de créditos de cuatro meses al 30%, lo que supone un tipo anual del 90%, algo intolerable”.

Esta opinión es compartida por Manuel Dafonte, consejero delegado de Duck Fin. Dafonte dice que “es fundamental deslindar los buenos asesores de aquellos que se dedican al capital privado”, al igual que piensa que es fundamental que la ley que se está tramitando para regular a las reunificadoras incluya alguna ví­a para diferenciar entre unos y otros. “La nueva normativa deberí­a restringir este tipo de prácticas”.

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Paquete de préstamos Mediatis

Mediatis tiene todo un paquete de ayudas en el mercado financiero. Si has pensado en pedir un préstamo y no sabes por cuál decidirte, parece que esta entidad te lo pone bien fácil, pues para cada tipo de gasto tiene un crédito diferente que puede llegar hasta 60.000 euros. Aquí­ puedes ver algunos de ellos.

El CRí‰DITO PERSONAL: Para esos gastos extraordinarios o pequeñas deudas.

• Tendrás 6.000 euros en 24 horas tras aceptar tu solicitud.

• Abrir tu cuenta es gratis, fácil y rápido.

• Las cuotas son muy pequeñas, y si no lo utilizas no pagas nada.Â

El CRí‰DITO OCIO: Todo lo que quieras para tu tiempo libre.

• Hasta 2.000 euros en 24 horas, tras aceptar tu petición.

• Cuotas muy cómodas.

El CRí‰DITO FAMILIA: Porque en la familia surgen muchos imprevistos.

• Hasta 4.ooo euros en 24 horas tras aceptar tu solicitud.

 • Sin cambiar de banco ni dar explicaciones.

*Estos tres primeros créditos tienen un 24,85% T.A.E y un 22,4% de T.I.N. anual

El PRí‰STAMO MEDIATIS pasa a otro nivel, te adelanta más dinero con el que podrás hacer más cosas.

• Hasta 30.000 euros en 24 horas tras aceptar tu petición.

• Tíº eliges la cuota y el plazo que prefieres.

• También sin cambiar de banco.

Mediatis garantiza plena confidencialidad.

Si tienes alguna duda puedes llamar al 902 01 31 15 ó consultar la web de Mediatis.

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Un préstamo con la velocidad de la Fórmula 1

Banesto presenta su préstamo Fórmula 1 como el “más cómodo e innovador”. Y quién mejor que el periodista Antonio Lobato, presentador de esta competición de velocidad, iba a poner cara a su promoción. Sin dar más vueltas al circuito, pasamos a conocer un poco más acerca de este producto.

El préstamo Fórmula 1 promete al instante:

• Lo que quieras hasta 18.000 euros.

• Como quieras, porque tienes hasta ocho años para amortizarlo.

• Desde donde quieras, pues puedes solicitarlo con un sms, el teléfono, por internet o en una oficina Banesto.

Parece muy cómodo. Así­ que, si decides acordar con Banesto este préstamo con tan atractiva imagen, el resultado será una póliza de préstamo mercantil, que te echará una mano con esos gastos que te superan.

Si quieres más información, puedes consultar la web de Banesto.

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Openbank abre tus posibilidades

Si su nueva adquisición le viene grande, Openbank la ajustará a su medida. Su Préstamo Consumo le da toda las facilidades para afrontar sus gastos con unas excelentes condiciones financieras.

Sin papeleos: Puede solicitarlo cuando quiera a través del Internet o por teléfono.

Rápido: En menos de 48 horas sabrá si puede disponer del dinero solicitado.

Condiciones: El tipo de interés es fijo durante todo el periodo del préstamo. Puede calcular cada cuota en función de la cantidad total solicitada y el plazo que más le convenga.

Con domiciliación de nómina o 3 recibos: 7,50% nominal y 8,44% TAE

Sin domiciliación de nómina o 3 recibos: 8,50% nominal y 9,53% TAE

 El Préstamo Consumo de Openbank es concedido por Santander Costumer Finance, entidad especializada en finanzas y perteneciente al Grupo Santander.

Más información en Openbank

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El CES vela por la seguridad de los préstamos personales

El Consejo Económico y Social (CES) ha detectado prácticas perversas por parte de algunas entidades dedicadas a la reunificación de créditos, por lo que ha desarrollado el Informe sobre Nuevos Modelos de Consumo en España, donde solicita “más transparencia y seguridad jurí­dica para los consumidores” en esta clase de práctica.

El CES ha analizado y advertido sobre los efectos que estos créditos pueden tener sobre la capacidad de respuesta financiera de los consumidores, “sobre todo en aquellos que estén en circunstancias de creciente debilidad financiera”.

En concreto, el informe destaca que aunque este tipo de actuaciones “presentan el atractivo de disminuir las cuotas a través del alargamiento de los plazos, al final esto desemboca en un aumento de la carga financiera de las familias”.

Por el bien de los hogares, el CES ha solicitado que la información sobre los créditos rápidos sea más transparente, refiriéndose sobre todo a “los elevados tipos de interés que comportan”.

El órgano también ha considerado que la necesidad de claridad “hay que extenderla a los créditos otorgados en el punto de venta para financiar el gasto en servicios”. Su presentación debe recibirse en diferentes sesiones dentro un perí­odo de tiempo.

El Consejo Económico y Social cree que convendrí­a aumentar la seguridad de las transacciones en Internet, fijar procesos de resolución de conflictos entre las dos partes del intercambio, es decir, entre el proveedor y el comprador. Asimismo, lanzar las herramientas necesarias para facilitar el comercio electrónico en España para terminar con la desconfianza que se ha creado alrededor de esta clase de actividad.

En lo que concierne a la publicidad de los créditos, el órgano ha pedido que se revisen los requisitos que establece la normativa actual “para evitar casos de publicidad engañosa y subliminal, y la competencia desleal”.

 datos de efe

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Bancaja da la cara con su crédito rápido

Si tienes nuevos gastos que no puedes afrontar, necesitas una ayuda y Bancaja puede proporcionártela.

El crédito rápido de Bancaja reíºne unas fantásticas condiciones para tí­.

• Puedes solicitar desde 3.000 a 30.000 euros.

• El plazo del que dispones para devolver el montante es desde 2 hasta 7 años.

• Una vez que hayas pedido tu préstamo, obtendrás respuesta en menos de 24 horas.

• Los tipos de interés oscilan segíºn la cantidad deseada, entre el 8,95% y el 12,50%.

• Si ya posees una cuenta en Bancaja tienes más facilidades, ya que el interés se reduce al 7, 75%.

Para solicitarlo sólo tienes que llamar al 902 636 252, y te atenderán rápidamente.

Más información en www.bancaja.es

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Credisolución cuenta con una nueva web

Hay una nueva herramienta para obtener préstamos personales y esta novedad viene de la mano de Credisolución.

Credisolución es, bajo la firma Hipoteca Gratis, la sección dedicada a la gestión de créditos al consumo. Desde sus inicios con este tipo de gestión en el año 2005, Credisolución ha tramitado “miles de operaciones con el 100% de efectividad”, segíºn la empresa.

Entre el paquete de productos que Credisolución ofrece, resaltan los préstamos personales, los créditos rápidos y la unificación de préstamos al consumo. Estos productos, segíºn la marca, son gestionados con las principales entidades de crédito con los intereses más bajos del mercado.

Credisolución ha reciclado su página web con el objetivo de adaptarse a la nueva imagen corporativa de Hipoteca Gratis. Con un aire más moderno, el nuevo portal es muy completo y contiene informaciones interesantes para los consumidores. Entre los contenidos de la web se encuentran datos sobre préstamos personales, las partes que lo forman, algunas de las preguntas que suelen formular los usuarios, listados de morosos como el RAI y el ASNEF y las tipologí­as de préstamos, entre otras muchas informaciones íºtiles.

más información en www.credisolucion.com

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Alerta por morosidad

Atención crediticia: Dos de cada cien préstamos a finales del presente ejercicio financiero podrí­an ser de dudoso cobro. Hay que andarse con cuidado antes de solicitar un crédito y de adquirir el compromiso de pagar algo que no ofrece una suficiente y clara información.

En 2007, la tasa de morosidad se ha duplicado en la mayor parte de los casos. Las entidades bancarias calculan que vuelva a duplicarse en 2008, llegando a alcanzar el triple en unos dos o tres años, llegando al 3%, lo que supone un gran incremento teniendo en cuenta que hasta ahora no alcanzaba siquiera el 1%.

Hasta el momento las estadí­sticas españolas quedaban bastante lejos de las europeas en este tipo de fraude, pero esta distancia va mermando. Los resultados de los ejercicios de las entidades financieras lo han puesto especialmente en relieve: la morosidad española crecerá progresivamente. La primera de las entidades en lanzar la voz de alerta fue la Asociación Hipotecaria Española (AHE), afirmando lo que el Banco de España vení­a sospechando.

Préstamos personales. El informe con el que la AHE arrancó el presente año arrojaba unos datos de los movimientos crediticios que ratifican la tendencia a la proliferación de los préstamos de dudoso pago. Esta falta de claridad en los préstamos al sector privado español alcanzó en octubre de 2007 el 0,871%, mientras que la cifra del crédito total a los particulares llegaba ya al 1% a finales de año.

Préstamos hipotecarios. Este tipo de crédito tampoco escapa a los temerosos resultados financieros, ya que también se aproximan a los niveles comunitarios. El pasado mes de septiembre, la representación de préstamos poco claros para adquirir una vivienda era del 0,632% y el 0,361% los procedentes de inmobiliarias. Esto contrasta, en cambio, con las del primer trimestre el año 2007, que dieron un 0,286%.

La dudosidad en los préstamos para comprar una casa se explica por el engorde del Euribor hipotecario, que partió en 2004 del 2,27% y en 2007 ascendió hasta el 4,45%. No obstante, la situación se prevé decadente a expensas de la reacción del í­ndice de referencia de las hipotecas en los íºltimos meses, pues éste cayó del 4,3%.

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Reunificación de prestamos a un tipo de interés real del 1%

La empresa de intermediación financiera Duck Fin ha presentado recientemente “la Hipoteca 1%”, una producto cuya finalidad es la reunificación de préstamos o agrupación de deudas a un tipo de interés real del 1% que, además, garantiza al cliente un ahorro de alrededor de 18.000 euros en los tres primeros años.

Duck Fin comercializa este producto para reunificar créditos a través de las oficinas de venta que posee en España, más de 250 sucursales. Este producto, avalado por las principales entidades financieras del paí­s, completa la campaña de salud hipotecaria que Duck Fin desarrolla desde el pasado mes de septiembre. Más de 15.000 familias han analizado su situación financiera mediante el test de salud hipotecaria y, de éstas, el 65% necesitaba una revisión urgente de sus deudas para evitar problemas de pago.

La Hipoteca 1% Duck Fin se dirige a personas que se encuentran al borde del impago, porque no pueden aguantar la subida de su hipoteca y porque empiezan a sufrir las consecuencias del cambio de ciclo económico. Aíºn están a tiempo de evitar la crisis y se pueden ahorrar mucho dinero contando con el asesoramiento de un intermediario en financiación

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