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El registro de morosos ASNEF-EQUIFAX está que echa humo

Más de 2,4 millones de personas residentes en España y 300.000 empresas tenían contraidas en febrero deudas impagadas con entidades bancarias, grandes empresas o entidades financieras por valor de 11.838 millones de euros

Según se ha explicado a la agencia EFE desde el registro de morosos de Asnef-Equifax, durante los últimos meses han aumentado considerablemente el número de personas incluidas en el ASNEF y también las consultas realizadas por las entidades financieras, en coincidencia con la crisis de crédito y liquidez que provocaron las hipotecas ’subprime’ en EEUU y con que no se hayan bajado tipos de interés en la eurozona.

A finales de 2006, casi 1,7 millones de personas residentes en España y 250.000 empresas mantenían deudas impagadas, mientras que el pasado verano el número de ‘morosos’ ya superó los 1,8 millones, si bien el incremento se ha acentuado en los últimos meses.

El fichero Asnef pasó el pasado año de 2,9 millones de operaciones morosas a 3,5 millones, un 19,8 por ciento más, mientras que sus responsables atendieron más de 724 millones de consultas, un 76 por ciento más que en el ejercicio anterior.

En Enero y Febreo del presente año, al saldo moroso declarado ha aumentado en 1,2 millones de euros, las operaciones con mora rozan los cuatro millones y el número de altas y bajas mensuales se sitúa en 650.000, con más de 11,3 millones de registros modificados mensualmente.

Los gestores de esta lista, que recoge préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, esperan que en los próximos meses ‘la morosidad siga subiendo’, algo lógico debido a la actual crisis que vive el país.

El pasado año fuentes del sector señalaron que este repunte en las listas de morosos se percibe especialmente en los créditos al consumo y en pagos con tarjeta de crédito.

El año anterior aumento el número de ‘repetidores’ en las listas, personas que tras saldar su deuda son borradas de la lista de morosos, pero que semanas o meses después regresan a ella por incumplir otro pago, crédito al consumo, préstamo hipotecario, etc.

El registro de Asnef-Equifax se nutre de los datos aportados por 326 entidades, entre las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito, y empresas que gestionan créditos para concesionarios de automóviles o pagos de recibos telefónicos.

Otras empresas como distribuidores de petróleo y eléctrica aportan y consultan datos del fichero de morosos de Asnef, del que son dados de baja los clientes que abonan la deuda registrada.

En el registro pueden participar las entidades asociadas o adheridas a ASNEF, la Asociación Española de Leasing y la Asociación Española de Factoring y aparecer en él puede ocasionar problemas para recibir créditos de entidades financieras, que acuden a este tipo de registros para conocer la solvencia de sus futuros clientes.

En España, existen más de cien empresas y entidades similares a Asnef que gestionan estos registros para después venderlos o facilitarlos a quien se los solicite, posibilidad autorizada por la Ley de Protección de Datos, que entiende que estas listas son beneficiosas para la actividad económica.

Además, el Banco de España dispone de la base de datos de la Central de Información de Riesgos, donde se recoge la evolución de la morosidad en España.

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Préstamo personal 15-30-40 de Banesto

Con este nuevo préstamo personal de Banesto se pueden solicitar hasta 60.000 Euros y se tiene la posibilidad de devolverlo en 15, 30 o 40 meses según convenga. Banesto ha realizado una campaña bastante amplia, protagoniza por el tenista Rafa Nadal, en los medios de comunicación para promocionar su nuevo crédito al consumo.

Con el eslogan “el prestamo que lo devuelve todo” Banesto vuelve a poner otro crédito al consumo en el mercado, el anterior fue un préstamo rápido, el préstamo F1, un crédito de rápida concesión.

Pasados los 15, 30 o 40 meses (seguimos con connotaciones tenísticas) se puede volver a disponer del dinero amortizado y también ampliarlo si se considera necesario. No será necesario realizar un nuevo contrato.

El préstamo tiene amplia flexibilidad tanto en las cuotas como en los plazos, la cuota mínima mensual es de 224 Euros. Al solicitar el crédito se obtienes la tarjeta Match Point.

Enlace | prestamo15-30-40banesto.com

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Préstamos rápidos 24 horas por SMS

En España es posible acceder a préstamos rápidos facilmente y a cualquier hora mediante la banca online o a través de cajeros autómaticos. También llamando por teléfono a las entidades especializadas en créditos personales rápidos pero dentro de sus horarios establecidos.

Lo que todavía no hemos visto es lo que está ocurriendo en algunos países europeos, donde debido a la alta demanda de préstamos rápidos ha llevado a comercializar créditos al consumo inmediatos, que pueden ser solicitados a través del móvil mediante mensajes cortos (SMS).

En Suecia, este sistema lo introdujo Mobillaan en 2006 y desde entonces han surgido una treintena de empresas; y parece que el fenómeno se ha extendido a Estonia, Finlandia y Holanda.

Funcionamiento

Es necesario ser usuario registrado para solicitar el servicio, posteriormente, el usuario tiene que enviar un SMS con su identificador personal y su número de cuenta y, en menos de 15 minutos, tendrá el dinero a su disposición. Sencillo, rápido y muy tentador para los más jovenes, muy familiarizados con el uso del móvil. El importe máximo a solicitar no es muy alto, suele rondar los 300 o 400 euros, a devolver en un plazo de entre 15 días y un mes, algo muy novedoso.

El principal inconveniente de este tipo de créditos rápidos son las comisiones y los elevados tipos de interes. En Holanda, Ferratum cobra 75 euros en concepto de comisión por prestar 300 a un mes, lo que equivale a un 300% TAE !, aplicando un tipo simple. Si el plazo es de 15 días, el coste sube a 60 euros (480% TAE).

Las empresas del sector afirman tener tasas de morosidad por debajo del 2% (similares a las del préstamo al consumo en España, en el 2,17%), los costes excesivamente altos han llevado a las autoridades suecas a prohibir el cobro de intereses superiores al préstamo inicial, cifra fácil de alcanzar si el pago se efectúa con un par de meses de demora. En España todavía no se conocen productos similares, ¿Cuanto tardarán en llegar los créditos rápidos por SMS?

Vía | EL PAÍS

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Los bancos abandonan la batalla por los créditos rápidos

Los créditos rápidos vuelven a ser coto privado para los especialistas del sector. Las grandes bancos y cajas, que entraron en este negocio de los créditos al consumo en pleno auge crediticio, empiezan a retirarse de la batalla, ante las dificultades que encuentran para rentabilizar sus inversiones y tener control sobre la morosidad.

Unos problemas que no parecen tener los establecimientos especializados en este negocio, como Cofidis, Banco Sigma (Mediatis) o Credial (Eurocredito), que siguen creciendo, pese a la crisis. Posiblemente por la gran inversión en publicidad que se realiza.

La inversión en publicidad (sobre todo en televisión, debido al tipo de público al que se dirige) es un buen indicador para medir cuánto está apostando una entidad financiera por los créditos rápidos. Según datos de la consultora Sofres a los que tuvo acceso el periódico EXPANSIÓN, bancos como Santander, BBVA o Popular han dejado de invertir en este concepto en los últimos meses, después de haberle dedicado cifras importantes en 2006 y la primera parte de 2007.

Rentabilidad y riesgo
Expertos del sector opinan que esta modificación se debe a que los bancos se han dado cuenta de que este tipo de crédito ,caracterizado por tener tipos de interés relativamente altos, pero sobre importes muy pequeños, necesita tiempo para ser rentable. Para recuperar la inversión de un anuncio en televisión, pueden pasar hasta tres o cuatro años, siempre y cuando la entidad haya logrado gestionar bien los tres ejes fundamentales del negocio: la captación de clientes, la fidelización y el control de riesgos.

La morosidad en el crédito rápido suele estar muy encima de la del total del crédito, moviéndose entre un 3% y un 5%. Y, con el deterioro de las perspectivas económicas que se está viviendo, la presión de la morosidad ha aumentado aún más. También existen otro tipo de problemas como la suplantación de indentidad.

Segúnlos expertos es fundamental tener un sistema de fidelización de clientes muy especializado en recuperar impagos de cifras muy pequeñas. Una infraestructura que tienen bien engrasada los establecimientos financieros especialistas. A los grandes, les cuesta más. Algunos bancos, de hecho, reconocen que su ratio de impagos en este segmento ha llegado a superar el 15%. Obviamente, en números absolutos estos impagos siguen siendo irrelevantes sobre el total del balance de un gran banco, pero son suficientes como para que el negocio no resulte rentable.

Santander, que concede crédito rápido con la línea Crediagil (mediante Santander Consumer), explica que ha dejado de invertir en publicidad de este producto porque “ya ha cumplido sus objetivos”. Por el momento, aseguran fuentes del banco, no quiere seguir creciendo, sino concentrarse en fidelizar los clientes ya captados. BBVA, que se mueve en esta área a través de Dinero Express, afirma que en este momento hay menos demanda de este tipo de crédito, por el perfil de cliente al que se dirige.

Popular, por su parte, insiste en que este negocio es muy marginal para el banco y asegura que su decisión de no impulsarlo con publicidad no tiene que ver con la crisis .El grupo observo que habría tenido que invertir mucho más para que la estrategia le resultara rentable y decidió centrar sus esfuerzos en las campañas de captación de pasivo.

Al margen de las razones de cada entidad, la retirada de los bancos hace que las entidades especialistas se froten las manos. Los números de 2007 demuestran que su negocio sigue fuerte, con aumentos del crédito de nueva producción del 33,4% en el caso de Cofidis; el 10,6% para Mediatis y el 27,8% para Credial (aunque este último también ha frenado su inversión publicitaria). Fuentes de estas entidades aseguran que, con el expertise adecuado, el crédito rápido no tiene por qué frenarse por la crisis.

La importancia de tratar con el cliente para evitar el impago
Bien es sabido que el aumento de la tasa de desempleo y el deterioro de las condiciones económicas son los factores que más estimulan el aumento de la morosidad. Sin embargo, cada segmento del crédito tiene sus peculiaridades. En la financiación al consumo, por ejemplo, dicen los banqueros que es peor un divorcio que un despido: nadie quiere terminar de pagar la lavadora que compró con su mujer que le acaba de dejar.

En el crédito rápido, la peculiaridad está en el tamaño de las operaciones, habitualmente muy reducido. No es raro el caso en que un cliente deje de pagar una cuota cuando le quedan menos de 100 euros. En la capacidad para recuperar este crédito y hacer que el cliente pague (antes de llegar al contencioso administrativo) sitúan los expertos la ventaja competitiva de las entidades especialistas frente a las tradicionales.

Los establecimientos dedicados a este negocio saben que es fundamental establecer una relación de cercanía con el cliente y ofrecerle la máxima flexibilidad para atajar el problema. En Cofidis, por ejemplo, indican que “ante un impago, hablamos con el cliente y le preguntamos por qué no puede asumirlo. Así, se suele encontrar una solución”. Estas entidades suelen tener call center con personal especializado para esta tarea. Al primer retraso, se hace la primera llamada, el llamado pre-recobro, sin esperar que el crédito se vuelva contablemente dudoso (tres cuotas impagadas).

Y se sigue la evolución, evitando hasta donde sea posible que el cliente se sienta con la espalda contra la pared. Una estrategia basada en la experiencia y que da sus frutos: las entidades indican que, con esta fórmula, logran recuperar hasta el 70% de los impagados ya en la fase de pre-recobro.

Vía | Expansión

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¿Existe algún tipo de límite para los tipos de interés de los créditos rápidos?

Aunque parezca poco creible no existe ningún tipo de limitación legal para los tipos de interés en los créditos rápidos o en cualquier otro tipo de crédito personal. Sin embargo, los créditos al consumo desde 150 hasta 20.000 euros deben cumplir condiciones recogidas en la Ley de Crédito al Consumo. Por ejemplo, los contratos deben constar por escrito, incluso aunque se hagan al margen de las entidades financieras de crédito, y el consumidor debe disponer un ejemplar. Todo contrato debe incluir necesariamente:

Las condiciones del contrato. La Tasa Anual Equivalente o T.A.E. (o, como mínimo, el tipo de interés nominal anual, los gastos aplicables desde el momento en que se de el contrato y las condiciones en que podrán cambiarse).

El número y fecha o periodicidad de los pagos que debe realizar el consumidor para devolver el crédito, así como su importe total, cuando sea posible.

Los elementos que componen el coste total del crédito, especificando cuáles se incluyen en el cálculo de la T.A.E.

La empresa que ofrezca un crédito personal o préstamo al consumo está obligada a entregar antes de la firma del contrato, si se le solicita, un documento con las condiciones del crédito. Ese documento se considerará oferta vinculante (obliga al ofertante que la hace a respetar las condiciones) durante diez días hábiles. Asimismo, la publicidad sobre estos créditos deberá mencionar la T.A.E., siempre que haga referencia al tipo de interés o al coste del crédito.

Vía | Banco de España

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Prestamo coche de Caixa Galicia

Hoy vamos a comentar un préstamo online de Caixa Galicia especifico para adquirir un automovil.

Para solicitar el préstamo “On Préstamo Coche” es necesario cumplir los siguientes requisitos:
contratar una “On Cuenta”, una cuenta corriente sin comisiones y disponer de Caixa Activa, el Servicio de Banca Electrónica de la entidad. También puede ser necesario avalar la operación si es de titularidad individual.

Documentación necesaria para contratar

Es bastante la documentación solicitada para optar a este “préstamo coche” comparado con otros créditos al consumo…
DNI o Tarjeta de Residencia de los titulares y/ avalistas, en su caso.
Escritura de capitulaciones matrimoniales, en caso de Régimen Jurídico matrimonial de separación de bienes.
Fotocopia de las 2 últimas nóminas, selladas por la empresa.
Certificado de Vida Laboral sólo para trabajadores temporales y/o antigüedad inferior a 3 años en el empleo actual.
En caso de ser autónomo, y/o solicita un importe mayor a 20.000 euros, se debe aportar la última declaración de la Renta y Patrimonio.
De existir deudas en otras entidades, copia de los 3 últimos recibos
En caso de disponer de propiedades inmobiliarias, se debe aportar el último recibo del pago del Impuesto sobre Bienes Inmuebles o verificación registral.
Es posible que durante la tramitación se solicite un justificante del destino del préstamo.

Condiciones del préstamo

Tipo de interés fijo hasta 10.000 euros 7,25%
Tipo de interés fijo a partir de 10.000 euros 7%
Importe máximo 75.000 euros
Importe mínimo 6.000 euros
Liquidación de Intereses Mensual
Plazo máximo(1) 8 años
Plazo mínimo 1 año
Comisión de Apertura 1,25% (mínimo 30 euros)
Comisión de Estudio 0%
Comisión de Amortización anticipada (2) 0%
Comisión de Cancelación 2%
Comisión de Modificación Contractual 0,50%
Comisión de Reclamación de posiciones deudoras 18,03 euros
TAE a plazo mínimo (3) 9,78%
TAE a plazo máximo (4) 7,60%

(1) Si el destino de la financiación es la adquisición de vehículo usado, el plazo máximo será de 7 años.
(2) Cuando el importe de la amortización supere el 25% del saldo pendiente al inicio del año natural, será del 2,00%.
(3) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 1 año (mínimo plazo) y las comisiones indicadas en el cuadro. Si el préstamo es de 10.000€ corresponde una TAE de 10,05%.
(4) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 8 años (máximo plazo) más carencia de 3 meses y con las comisiones indicadas en el cuadroSi el préstamo es de 10.000€ corresponde una TAE de 7,87%

Para solicitar este préstamo se debe acudir a la web de Caixa Galicia

Enlace | Caixa Galicia

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Crédito Fidelidad de Unicaja

Montes de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera, Más conocida como Unicaja, es una entidad de crédito con una amplia gama de créditos al consumo. De su oferta destaca el Crédito Fidelidad, un préstamo personal especificamente diseñado para los clientes que más vinculos tienen con la caja.

Al optar por este préstamo los clientes de Unica podrán reducir y lograr un tipo de interés más ventajoso que otras ofertas existentes en el mercado. Es necesario contratar algunos de los productos que bonifican, para alcanzar un tipo mínimo del 7% T.I.N. Los clientes podrán disponer de hasta 30.000 euros a un plazo máximo de amortización de 8 años.

* Domiciliación de nómina, pensión, ayuda agraria, o Seguros Sociales y pagos IRPF
* Seguro de amortización
* Tarjeta Flexicompra, o VISA, o Univerde, o Unidúo
* Plan de pensiones (aportación mínima anual 600 euros)
* Préstamo hipotecario
* Depósitos, IPF o Fondos (importe mínimo 6.000 euros)
* Seguro de Vida Libre (prima 100 euros)
* Seguro de Salud
* Seguro de Auto
* Seguro IT desempleo

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Préstamos personales para pagar a hacienda

Recientemente ha comenzado el plazo para confirmar el borrador de la declaración de la renta. En muchos casos es necesario hacer frente al pago de cantidades que pueden afectar a nuestra economía particular. Si la declaración resulta positiva (cuando tenemos que pagar), existen tres vías para tratar de evitar que nuestra economía doméstica sufra en exceso:

1. Fraccionar el pago en dos cuotas anuales
2. Solicitar un préstamo al banco o caja de ahorros, que cuentan con productos especificos para tal fin.
3. Solicitar un préstamo personal a la entidad habitual, que con muchas probabilidades será concedido con condiciones preferentes

Si se opta por la segunda opción, puede solicitar un crédito para adelantar parte de la devolución que corresponde al contribuyente, o bien solicitarlo para poder pagar a Hacienda si se tienen problemas de liquidez en el momento de realizar este abono.

Servicio de cumplimentación de declaraciones

Para elegir la mejor opción, se puede acudir al servicio de cumplimentación de declaraciones (la mayoría de bancos dispone de este servicio), en donde se puede obtener información, tanto sobre la tramitación como sobre la posibilidad de acogerse a determinadas vías de financiación para hacer frente a este gasto.

Para poder hacer frente al pago a Hacienda, bancos y cajas ofrecen créditos cuyo nominal es del 7% a un plazo máximo de 12 meses

Son varias las entidades bancarias que, coincidiendo con el inicio de la Campaña del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) 2008, han puesto en marcha el servicio “Renta Fácil”, que incluye préstamos y anticipos en condiciones ventajosas para realizar el pago, o solicitar la devolución de la declaración. Por lo que respecta a los préstamos, bancos y cajas ofrecen créditos cuyo nominal es del 7% a un plazo máximo de 12 meses. La comisión de apertura es del 0% para los clientes que tengan o contraten un seguro o un plan de pensiones. En el caso de que la liquidación con Hacienda dé derecho a devolución, las entidades ofrecen el anticipo de la misma, total o parcial, a un 0% de interés para un importe máximo de 3.000 euros. Al igual que en la anterior modalidad, la comisión de apertura es del 0% si el cliente tiene contratado con la entidad un plan de pensiones o un seguro.

Vía | Consumer

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Presentación de Foro Finanzas

Las finazas personales en general y las hipotecas, prestamos personales y reunificación de préstamos en particular generan muchas dudas a los posible clientes de estos y otros productos financieros. Con la idea de tratar de resolver muchas de las cuestiones y dudas que se generan con estos temas se ha creado el foro “Foro Finanzas”

El foro está inicialmente dividido en 4 categorías financieras o subforos:

Foro Hipotecas
Consultas sobre cualquier duda que tengas sobre préstamos hipotecarios y ayuda a otros usuarios a solucionar sus dudas.

Foro Créditos Personales
Dudas o cuestiones sobre los préstamos personales o créditos al consumo, comparativas, nuevas ofertas y noticias.

Foro Reunificación de deudas
Dudas o cuestiones sobre este producto financiero también conocido como agrupación de préstamos o consolidación de deudas.

Foro Registros de morosos
Información sobre impagos y registros de morosos como ASNEF, RAI o Experian

Para participar es necesario registrarse. Basta con completar un breve formulario para poder publicar cualquier cuestión o respuesta.

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Caja del Mediterráneo lanza un prestamo personal 24 horas con protección

Caja del Mediterráneo, también conocida como CAM ha puesto en el mercado un crédito personal muy fácil de solicitar y que incluye de forma novedosa, la posibilidad de suscribir un seguro opcional de protección al cliente ante casos de desempleo o incapacidad por enfermedad. Hasta la fecha, este sistema no se contemplaba en el caso del préstamo al consumo o personal y sí sólo para el hipotecario. Con esta novedad la CAM quiere dar salida al parón de los créditos al consumo de los últimos tres meses y, al mismo tiempo, garantizarse el capital y los intereses ante una coyuntura de creciente desempleo y de un ligero repunte de la morosidad familiar.

La campaña “Consigue lo que quieras” y protégete ante cualquier imprevisto la ha iniciado recientemente (en una segunda fase) la entidad bancaria que dirige Roberto López Abad. El préstamo protegido permite obtener al cliente con gran velocidad celeridad hasta un total de 18.000 euros.

El crédito protegido CAM permite al suscriptor protegerse del pago del capital y de los intereses del mismo en caso de desempleo o incapacidad temporal. Es tan sencillo como cumplimentar un formulario a través del apartado de seguros opcionales del contrato. El seguro cubre el pago de las cuotas del préstamo hasta un total de 900 euros mensuales durante seis meses consecutivos o en 18 meses alternos. Sólo hay que llenar la casilla correspondiente e indicar la situación laboral del solicitante (autónomo, por cuenta ajena con contrato indefinido, con contrato temporal, con contrato fijo discontinuo o funcionario).

En caso de que el cliente pote por al seguro, la prima del mismo se deduce del nominal del préstamo elegido por el cliente y se financiará junto con éste. La póliza colectiva de protección de pagos la extiende la aseguradora Loghthouse General Insurance Company en España y el tomador es CAMGE, la filial financiera del grupo CAM.

Requisitos del prestamos personal

Las requisitos necesarios que impone la aseguradora del grupo CAM son que el cliente solicitante tenga más de 18 años y menos de 64, que trabaje más de 13 horas a la semana remuneradas y en España y que no padezca ninguna enfermedad grave o en general cualquier dolencia que haya requerido tratamiento médico en los últimos dos años.

El crédito está diseñado sin comisión de apertura ni estudio, pero tiene un tipo de interés nominal del 9,75% y una tasa anual equivalente del 10,19%, con cuotas mensuales. La facilidad del crédito ha llegado al extremo de que el cliente ya no tiene que perder tiempo a la hora de visitar la sucursal. .

Procedimiento de solicitud del préstamo

Se tiene que llama a una línea telefónica 902 para verificar los datos, se marca en la tabla de cuotas el importe que se desea y el plazo de amortización y se firma el contrato, antes de introducir el ejemplar para la entidad en un sobre respuesta que ya viene incluido en la documentación enviada por correos a casa del cliente, con franqueo en destino.

El crédito personal también se puede contratar a través de CAM Directo

CAM se compromete a abonar el dinero solicitado a las 24 horas de recibir la solicitud firmada, como los créditos rápidos. Además, si el cliente se arrepiente muy a última hora de la operación ya formalizada y después de recibir el dinero, tiene 14 días para devolverlo sin comisión de cancelación.

Vía: laverdad.es
Enlace: CAM

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