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Los entidades bancarias endurecen las condiciones de los créditos al consumo

29.05.2008

Las entidades bancarias están seguiendo las recomendaciones del gobernador Miguel Fernández Ordóñez. Desde que la situación económica se complico pidió que encarecieran el crédito y fueran más selectivos con los clientes. En resumen, se recomendo un endurecimiento en las condiciones de los créditos.

La Encuesta sobre Préstamos Bancarios en España, publicada por el supervisor, que se hace con información de 10 bancos y cajas hasta marzo, concluí­a que

“ha tenido lugar un endurecimiento generalizado de las condiciones de oferta de crédito en nuestro paí­s”. La situación es similar para las empresas e hipotecas “y algo más acusada en la financiación destinada a familias para consumo”.

Pero el Banco de España comenta que los clientes no piden créditos. “Aumentó el ritmo de contracción de la demanda en todos los segmentos, especialmente en inmuebles”. El supervisor afirma que los bancos son más restrictivos a la hora de prestar dinero tanto en España como en Europa y que se alargan los plazos.

Para el segundo trimestre, el sector cree que “se prolongará la contracción de la oferta y de la demanda para todo tipo de créditos, pero a un ritmo de caí­da más moderado”. El crédito de las cajas, por ejemplo, crece al 13,4% hasta abril, frente al 24,3% del año anterior.

Ví­a: El Paí­s

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Préstamos directos entre particulares

28.05.2008

Me he quedado muy sorprendido al ver la iniciativa de un grupo inversor privado, dedicado desde hace muchos años a la concesión de préstamos y la intermediación financiera, que consiste en una supuesta concesión de préstamos entre particulares.

Los préstamos concedidos son a tí­tulo personal y segíºn aseguran en su web, en ningíºn caso, es necesario aportar bienes como garantí­a hipotecaria. Las operaciones financieras se firman de mutuo acuerdo entre las partes.

Lo anteriormente comentado no tiene nada de sorprendente pero, si añadimos que los préstamos directos tiene un importe mí­nimo de 6000 euros, un importe máximo de 12.000 y sobre todo, que es necesario comprometerse a devolver el importe del préstamo en 30 dí­as o menos, es cuando me uno se queda boquiabierto.

En la portada de la web (ver enlace al final del post) se pueden observar anuncios como el siguiente:

“Le presto 12.000 euros si Vd. se compromete a devolverme 17.000 euros a los 30 dí­as.”

El ejemplo expuesto es, posiblemente, uno de los préstamos en condiciones más pésimas que jamas habí­a visto, pero ahí­ está oferta. ¿Existirá mercado para este tipo de ofertas? El tiempo lo dirá.

Como curiosidad, comentar que existen varias plataformas en Internet para gestionar los préstamos entre particulares, una de ellas, presente en varios paises, es Zopa.com. La direrencia abismal entre Zopa y la iniciativa comentada en este post es, que mientras en zopa se pueden conseguir préstamos en mejores condiciones que los bancos, en particularmente.com se obtiene dinero con unas condiciones extremas y precarias que incluso hacen dudar de su legalidad.

Enlace  particularmente.com

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Préstamos para empresas o negocios de mujeres

26.05.2008

El Banco Mundial de la Mujer es una entidad sin ánimo de lucro que pertenece a una organización internacional, que promueve el desarrollo integral de la mujer, sobre todo, en su faceta profesional.

Entre los distintos servicios que se ofrecen a los socios cabe destacar la tramitación de préstamos de grantí­a personal e hipotecaria, fruto de convenios firmados por el Banco de la Mujer con La Caixa, Caja Madrid y el Banco Popular. Los préstamos se deben solicitar a través del Banco de la Mujer

Caracterí­sticas de los préstamos
LA CAIXA
ACTIVO FIJO:GARANTíA PERSONAL
% Inversión Financiada: Cuantí­a Máxima
Plazo de Amortización 6 Años
Carencia de capital
Periodicidad en los pagos: Mensual
Tipos de interés referencial Euribor 1 Año + 1,25%
Comisión de apertura 0,5% mí­nimo 36,00 euros.
Cancelación anticipada 0%

ACTIVO CIRCULANTE: CUENTA DE CRí‰DITO
Cuantí­a máxima:Segíºn necesidades
Plazo de amortización:1 Año
Periodicidad en los pagos: Trimestral
Comisión de no disposición: 0,6% anual
Tipos de interés referencial: Euribor 3 meses + 1%
Comisión de apertura: 0,75%

Para ampliar información y consultar otros préstamos visitar: Banco de la Mujer

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Préstamo Confianza de Deutsche Bank

26.05.2008

Deutsche Bank dispone de un préstamo personal que contestarí­a afirmativamente a la pregunta, ¿Existen créditos personales a pagar en 10 años o más?, también llama la atención lo elevado que puede llegar a se el importe del crédito personal, hasta 80.000 Euros.

Caracterí­sticas del préstamo

Tipo primer año: +2,75%
Resto del periodo: +3,25%
TAE: 8,602%
Eurí­bor + 4,25 si no se cumplen todas las condiciones del préstamo, ver más abajo las condiciones.

Comisión apertura: 1,50%, mí­nimo 150 euros.
Comisión amortización parcial: 0%.
Comisión cancelación anticipada: 1%.
Sin comisión de estudio.
Revisión anual del tipo de interés.
Plazo máximo 10 años para préstamos iguales o
superiores a 6.000 euros con un máximo de 80.000 euros.

Para solicitar el Préstamo confianza es necesario desplazarse a la oficina Deutsche Bank más cercana.

Condiciones dierencial

Haber mantenido una nómina domiciliada y abonada en su cuenta en Deutsche Bank S.A. Española.
Tener contratado con Deutsche Bank S.A. Española: banca online, seguro de vida, tarjeta de crédito.
En cuenta (vista y/o ahorrro) durante el íºltimo perí­odo anual de interés del préstamo se ha tenido que mantener un saldo medio mí­nimo de una vez el importe de la cuota mensual del préstamo personal correspondiente a dicho periodo.
Uso de la tarjeta de crédito en el íºltimo año, un mí­nimo de dos veces el importe de la cuota mensual del préstamo personal

Enlace:Deutsche Bank

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Una gallega crea una asociación de estafados por créditos rápidos

25.05.2008

Afines, la Asociación Financiera de Estafados creada por Marí­a Jesús Ribeiro, se constituyó el pasado mes de diciembre por un grupo de 12 personas presuntamente estafadas por empresas financieras de la zona de Vigo. A ellos se han ido sumando casos similares de A Coruña, Bilbao, Alicante, Madrid, Huelva, Jerez, Guadalajara, Canarias, Segovia, Cantabria, etc.

La asociación ha obtenido 3.000 afiliados en 6 meses

Familias arruinadas

Ahora son 3.000 y están dispuestos a luchar ante los tribunales para pedir responsabilidades al Estado por la situación de “ruina e indefensión” a la que la crisis económica, la pérdida de poder adquisitivo y el aumento no regulado de empresas de intermediación financiera están llevando a miles de familias en toda España.

“Hay dí­as en que recibo hasta 80 llamadas de personas que están a punto de perderlo todo”, afirma la presidenta de Afines. Relata que se trata de afectados por este tipo de estafas o engaños en los que intervienen prestamistas privados que conceden créditos a corto plazo a tipos de interés desorbitado, formalizados en letras y escrituras notariales como si fueran auténticos préstamos utilizados por la banca.

La asociación Afines ha puesto su causa común en manos de una asesorí­a jurí­dica de Vigo que tramita ya una querella criminal por delito fiscal que elevará a la Audiencia Nacional para pedir responsabilidades al Estado.

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Posible estafa de créditos personales

21.05.2008

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios Ausbanc ha avisado de una posible estafa con créditos personales en Palma, en la que se utilizan los datos de consumidores, los cuales,desconocen por completo que son titulares de un préstamo y que pueden acabar siendo considerados morosos. Es lo que se conoce como suplantación de identidad, cada vez más frecuente en el ámbito de los créditos al consumo.

La presunta estafa consistí­a en la obtención de los datos de lo consumidores, como el documento nacional de indentidad y los níºmeros de las cuentas bancarias con los que acudí­a a entidades financieras, aparentando ser un establecimiento de informática llamado ‘PC Informática’, y solicitaba financiación para adquirir ordenadores de sus supuestos clientes.

Las solicitudes de financiación eran admitidas a tramite sin problemas de forma que los bancos y cajas empezaban a ingresar en la cuenta del presunto estafador las cantidades indicadas en concepto de supuestas compras que nunca habí­an sido realizadas, en virtud de firmas falsificadas de presuntos clientes, a los que empezaban a llegarles los recibos del préstamo.

Dos de los consumidores afectados por la presunta estafa, que han denunciado los hechos de forma separada en el plazo de una semana, han sido quienes han alertado a Ausbanc, tras haberse dado cuenta de que les estaban cobrando unos recibos de un préstamo no solicitado.

Para evitar la estafa, Ausbanc ha recomendado revisar periódicamente las cuentas, para lo que ‘es aconsejable’ no dejar pasar ‘más de un mes’, y solicitar a la entidad, a ser posible por escrito, ‘explicación de los recibos que sean dudosos’.

También ha recomendado presentar una denuncia en caso de ser afectado por dicho fraude y dar orden a la entidad de no pagar los recibos que pasen, así­ como la devolución de los ya pagados.

Ausbanc recuerda que si un consumidor no ha dado autorización al banco, ‘éste tiene la obligación de devolver ese recibo aunque hayan pasado meses desde el cargo’.

Desde Ausbanc se recomienda enviar un fax o una carta certificada, ambos con acuse de recibo, exigiendo de la entidad que le ha concedido un préstamo sin haberlo solicitado que lo anule y que le confirme dicha anulación por escrito.

Ví­a Ausbanc

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Préstamo Renta Universidad

20.05.2008

El Ministerio de Educación y Ciencia puso en marcha el 1 de Septiembre de pasado año un préstamo cuya finalidad es financiar el coste de los estudios de máster oficial en España o en cualquier paí­s del Espacio Europeo de Educación Superior, así­ como, en su caso, facilitar una renta mensual a los estudiantes que lo deseen.

El plazo de presentación de solicitudes finaliza el próximo 31 de julio de 2008 o hasta agotar la dotación presupuestaria.

El Préstamo Renta Universidad es un préstamo sin intereses que podrán solicitar los titulados universitarios que quieran cursar un Máster, reconocido por el MEC o de alguna de las universidades de los 46 paí­ses del Espacio Europeo de Educación Superior.

La cantidad solicitada es para cubrir la matrí­cula y también para cubri los gastos personales mientras se estudia y nose tiene que empezar a devolver hasta que, una vez acabado el Máster, se un nivel de ingresos suficientes como para devolverlo.

El préstamo esta pensado para financiar los gastos necesarios para iniciar el Máster Universitario Oficial, con un lí­mite máximo del préstamo de 6.000€ además, de manera opcional se puede una cantidad de hasta €/mes para cubrir otros gastos mientras dure la matrí­cula, con un lí­mite máximo de 21 mensualidades.

Estos préstamos están dirigidos a todos los titulados con nacionalidad española o de un paí­s de la UE, así­ como los nacionales de paí­ses no comunitarios que acrediten su condición de residentes en España durante los últimos dos años, desde la fecha de solicitud.

Lo que hace realmente interesante esta forma de financiación es que durante los dos años posteriores a la obtención del préstamo, mientras se esta cursando el Máster Universitario, no es necesario preocuparse de su devolución. Transcurridos dos años de carencia, la Agencia Tributaria revisará anualmente, cada 15 de abril, los ingresos del solicitante para verificar su nivel de renta.

Cuando se haya alcanzado un nivel de renta superior a 22.000 € anuales, se comenzará con la devolución del préstamo, sólo mientras se mantenga este nivel de renta se seguirá devolviendo el préstamo.

Si durante quince años no se hubiese podido pagar la totalidad o parte de la deuda, ésta prescribirá por lo que se tendrá que devolver la cantidad restante.

El Préstamo renta universidad es compatible con otras becas y no depende de la renta familiar.

Más información y solicitudes: Enlace

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Préstamo On Personal Fijo de Caixa Galicia

14.05.2008

Hace varias semanas comentabamos un prestamo coche, también de Caixa Galicia, en esta ocasión vamos a mostrar el crédito personal “Préstamo On Personal Fijo”. Es uno de los préstamos personales cuyo importe máximo es mayor, hasta 75.000 Euros, en casos en los que el importe deseado es tan alto conviene estudiar otras alternetivas como por ejemplo una hipoteca.

Conviene recordar que se pueden contratar hipotecas desde 60.000 Euros y no necesariamente tiene que ser para la compra de una vivienda.

Caracteristicas del préstamo

Tipo de interés resto meses hasta 10.000: 7,50%
Tipo de interés resto meses a partir de 10.000: 7,25%
Importe máximo: 75.000 euros
Importe mí­nimo: 6.000 euros
Liquidación de Intereses: Mensual
Plazo máximo: 7 años
Plazo mí­nimo: 1 año
Comisión de Apertura: 1,25% (mí­nimo 30 euros)
Comisión de Estudio: 0%
Comisión de Amortización Anticipada (1) 0%
Comisión de Cancelación 2%
Comisión de Modificación Contractual 0,50%
Comisión de Reclamación de posiciones deudoras 18 euros
TAE plazo mí­nimo (2) 10,05%
TAE plazo máximo (3) 7,91%

Aclaraciones
(1) Cuando el importe de la amortización supere el 25% del saldo pendiente al inicio del año natural, será del 2,00%.
(2) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 1 año (mí­nimo plazo), con las comisiones indicadas en el cuadro. Si el préstamo es de 10.000€ corresponde una TAE de 10,33%
(3) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 7 años, con las comisiones indicadas en el cuadro. Si el préstamo es de 10.000 euros corresponde una TAE de 8,18%
Publicidad autorizada: D.X.P.F.eT.expte. 08/2007

Enlace | Caixa Galicia

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Anticipo de Ayuda por Maternidad: 2.500€ al 0% por Caja España

12.05.2008

Por la experiencia de conocidos y amigos de mi entorno, se tarda un més aproximadamente en recibir los 2.500€ que ha concedido el gobierno como ayuda a la maternidad. Puede suceder que nos encontremos ante un apuro económico y nos interese disponer del dinero lo antes posible.

Caja España adelanta los 2.500€ de la ayuda del estado para la maternidad sin ningún tipo de gastos ni interés, sí­ al 0%.

Requisitos y documentación del Anticipo de Ayuda por Maternidad

Tener cuenta abierta en Caja España.
Presentar libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la Administración.
Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.

Para tener derecho a la ayuda (información en www.agenciatributaria.es, en las Delegaciones de la Agencia Tributaria o llamando al 901200345 o al 901335533), el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del dí­a 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendra que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.

Enlace | Caja España

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El coche como garantí­a para obtener un préstamo

12.05.2008

Son muchas las empresas financieras que, ante esta situación de crisis económica, buscan nuevas formas de prestar dinero y hacer negocio. Hace varios meses hablabamos del empeño como alternativa al préstamo al consumo, en esta ocasión vamos a explicar un servicio de la empresa Kolonia Motor´s que sirve para obtener liquidez inmediata de una manera puntual a partir del coche.

Funcionamiento del servicio

Se recibirá un importe de por el vehí­culo del 40% del valor estipulado en el suplemento al boletí­n estadí­stico de información GANVAM (boletí­n azul) del trimestre en vigor. Posteriormente existe una opción de recompra del vehí­culo por un tiempo máximo de 45 dí­as y por un precio que será el resultante de incrementar un 20% (como un crédito rápido) al importe recibido por el mismo. Pasado los 45 dí­as el vehí­culo se vende a un profesional y no hay opción de recuperarlo.

Requisitos

El vehí­culo debe de tener diez años como máximo, toda la documentación en regla y en vigor, ficha técnica con I.T.V. al corriente, permiso de circulación, impuesto municipal al corriente de pago del año vigente, y documentación acreditativa de la propiedad, ya sea fí­sica o jurí­dica. También se deberán de aportar los correspondientes libros del vehí­culo y sus juegos de llaves.

El tiempo que se tarda en abonar el importe del vehí­culo es el que se tarda en sacar el informe de tráfico, normalmente en el mismo dí­a o al dí­a siguiente, dependiendo de la hora en que se solicita el servicio y se nos presenta la documentación. No sacamos informes sin tener la documentación completa y sin haber visto fí­sicamente el vehí­culo. Una vez realizada la compra, el vehí­culo siempre se queda inmovilizado en nuestras instalaciones hasta la resolución de la opción de recompra que Ud. tiene.

Todos los trámites se documentan y realizan en gestorí­a y en el servicio de compraventa correspondientemente acreditado y documentado.

Enlace | Empeña tu coche

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