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Crédito Excedencia de Caja Navarra

Otra muestra más de “hiperespecialización” en financión personal, cada vez más, las entidades bancarias ponen sus ojos en colectivos muy especificos donde dirigir su oferta de productos financieros.

Recientemente hablabamos del préstamo guardería de Caja Navarra, otra muestra más de la superespecialización de los préstamos personales. Aquel préstamo estaba dirigido a familias monoparentales con dificultades para afrontar los gastos de la guardería.

Es esta ocasión se trata de un crédito para cubrir las necesidades económicas al solicitar una excedencia en el trabajo para cuidar a los hijos. Con la crisis actual, a muchas personas ni se les pasa por la cabeza plantearse solicitar una exdencia, ya que podría afectar seriamente a su economía doméstica.

Pensado en solucionar las dificultades económicas derivadas de una excedencia, la CAN ha puesto en el mercado el Crédito Excedencia. El crédito permite a la persona que lo solicita disponer mes a mes del importe de su nómina, pagando únicamente intereses durante ese tiempo. El crédito Excedencia no tiene ningún tipo de comisiones.

Caracteristicas del Crédito Excendecia

Modalidad: Crédito con disposiciones mensuales
Público objetivo: Personas que tienen hijas/os menores de 3 años
Finalidad: Cobrar una cantidad al mes durante el año de excedencia
Importe máximo: La nómina de la o el solicitante, máximo 2.000 €/mes
Plazo:
Carencia: Máximo 1 año.
El cliente puede dar por finalizado el periodo de carencia y de disposición en el momento que quiera.
Una vez finalizada la carencia se empieza la amortización sin que pueda volverse a la carencia.
Amortización: Plazo máximo 5 años

Disposición mensual: El importe de la nómina del solicitante. Máximo 2.000 €
Tipo de interés: 5,95 %
Comisiones: No hay

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El Defensor del Pueblo solicita la regulación de las empresas de reunificación de deuda

El último en solicitar un mayor control sobre las empresas de reunificación de préstamos ha sido El Defensor del Pueblo, Enrique Múgica, que con sus declaraciones se suma a las asociaciones de consumidores que exigen al gobierno un mayor control sobre los intermediarios que se dedican a la refinanciación de deudas.

Múgica se ha mostrado preocupado por la proliferación de las empresas de reunificación de deudas, por lo que ha solicitado al Gobierno la creación de un marco regulador para evitar casos de fraude.

El Defensor del Pueblo afirma que la información aportada por las reunificadoras a los consumidores no siempre es correcta y es necesario que se informe con absoluta transparencia sobre este tipo de operaciones financieras.

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¿Puedo recuperar el dinero robado de mi tarjeta de crédito?

Afortunadamente existen muchas posibilidades de recuperar el dinero gastado fraudulentamente con nuestra tarjeta de crédito. Muchas personas lo pierden porque no hacen el intento de recuperarlo y lo dan por perdido, es un error.

El primer paso fundamental es ponerse en contacto inmediatamente con nuestro banco y bloquear inmediatamente la tarjeta de crédito.

Posteriormente revisaremos los extractos bancarios para saber con exactitud la cantidad robada con la tarjeta.

Es imprescindible denunciar el robo para poder recuperar el dinero

Desde un punto de vista legal las entidades bancarias están comprometidas a devolver todo el dinero, esto es debido a que las tarjetas de crédito tienen un seguro. Es imprescindible emprender acciones legales denunciando el robo a las fuerzas de seguridad o a un juzgado.

Una vez denunciado el robo debemos contactar telefónicamente con el servicio de atención al cliente o el Defensor del Cliente de la entidad emisora de la tarjeta, y en última instancia, ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

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Financiación para recien casados

Últimamente estamos comprobando como las entidades bancarias se están “poniendo las pilas” en tiempos de crisis sacando al mercado novedosos productos de financiación destinados a un público muy específico.

En esta ocasión es Caixanova la entidad que ha puesto en el mercado un de Servicio de Bodas destinado los clientes que se vayan a casar, puesto que elimina las comisiones de administración y mantenimiento de sus cuentas corrientes, tarjetas de crédito y débito.

El servicio ofrecido incluye la oferta de tarjetas de listas de boda gratuitas y la posibilidad de ser informado en el móvil de los regalos ingresados en su cuenta.

Producto Credinova Bodas

La caja ofrece bajo el título comercial de Credinova Bodas, préstamos personales en condiciones preferentes para los contrayentes. Por otra parte, también está la denominada Solución Vivienda, que incluye diferentes opciones de hipoteca, como el blindaje de la cuota ante posibles subidas del euríbor, y da la posibilidad de reutilizar el capital amortizado con otro fin, como puede ser financiar el consumo.

Vía Europa Press

Web caixanova

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Préstamos con garantía hipotecaria ganan terreno a créditos al consumo

Las dificultades económicas agudizan el ingenio. Cada vez es más frecuente solicitar préstamos hipotecarios a los bancos y cajas para hacer frente a gastos que se suelen financiar con créditos al consumo como pueden ser las vacaciones, las reformas, la compra de coche, etc.

El objetivo del consumidor que opta por esta forma de financiación es conseguir “dinero más barato“. Es algo lógico, al pedir un crédito rápido nos exponemos a unos intereses entorno al 20% o superior, al solicitar un crédito al consumo “normal” a un banco o caja tendremos un tipo de interes entorno al 10% y si optamos por firnanciarnos con un préstamo con garantía hipotecaria el interes será aún menor dependiendo de la entidad bancaria.

Distinción importante

Seguro que alguien pueden preguntarse: ¿Pero esto no es lo mismo que un préstamo de capital privado? o tal vez confundirse con una reunificación de préstamos o una ampliación del préstamo hipotecario. Es distinto, me explico.

Los préstamos de capital privado los conceden empresas privadas a un elevadísimo interes, también con garantía hipotecaria, afortunadamente no es el caso. Si tu inmueble está libre de cargas o estás a punto de terminar con los pagos de la hipoteca, los bancos te verán con buenos ojos para conceder este tipo de préstamo.

De esta forma se puede obtener dinero más barato a un precio de euribor más diferencial.

Riesgo

Es recomendable evaluar el riesgo que implica esta operación financiera, al solicitar un crédito al consumo la garantía es personal y si por diversas circustancias se produce un impago pueden incluir tus datos en un registro de morosos como el ASNEF o RAI. También se podrían producir embargos.

Pero, en el caso de los préstamos con garantía hipotecaria, en el caso de no poder afrontar los pagos podríamos perder nuestra casa. Dinero más barato pero con un mayor riesgo.

Vía prestamos hipotecarios

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Préstamo Guardería de Caja Navarra

En la Caja Navarra se autodefinen como “Pioneros en Banca Civica”, lo cierto es que se puede considerar, a mi parecer, que si son pioneros en cuanto a formas de financiación. Una prueba de ello son los créditos especificos que tienen en el mercado como el crédito guardería que vamos a tratar hoy.

Muchos bancos y cajas, no voy a especificar debido a que es fácil constatarlo, simplemente bautizan los créditos al consumo con un nombre como por ejemplo: “crédito reformas” o “préstamo vacaciones”, etc. Se puede observar que lo único que varía es el nombre o título del préstamo y no existen apenas cambios en las caracteristicas del crédito.

Lo anteriormente comentado no es el caso del préstamo guardearía, este crédito ha sido diseñado pensando en familias monoparentales para afrontar la dificultad económica que supone llevar a los hijos a la guardería. La características más destacables son que la disponibilidad del crédito es mensual y permite dos años de carencia durante los cuales sólo se pagarán intereses.

Préstamo Guardería al detalle

* Modalidad: préstamo
* Importe máximo: 18.000 €
* Plazo: máximo 10 años, incuyendo uno de carencia
* Tipo de interés: variable, IRPH conjunto entidades + 1.50. Revisión anual
* Comisiones: sin comisiones de apertura, ni cancelación total o parcial anticipada
* Sistema de amortización: francés
* Periodicidad de las cuotas: mensual

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La crisis engorda los registros de impagados

Hace exactamente 3 meses comentabamos que el registro de morosos ASNEF estaba echando humo, por aquella epoca el “más famoso” de los registros de morosidad contaba con algo más de 2,4 millones de personas residentes en España, en esta ocasión la noticia es que el fichero ASNEF está rozando los 2,5 millones de morosos.

Una buena prueba de las crisis en la que estamos inmersos es que el fichero ASNEF he crecido en cerca 100 personas en solo 3 meses.

Por sectores financieros

La morosidad en el pago de préstamos hipotecarios han aumentado un 84,2% entre diciembre y abril. Es previsible que el impago de hipotecas siga de forma alcista.

También se ha producido un incremento del 37,2% en los impagos en la financiación de vehículos en los cuatro primeros meses del año.

Por otra parte, los impagos en operaciones con tarjetas de crédito han subido un 31,3% hasta abril, mientras que los de financiación al consumo lo han hecho un 31,7%, y los descubiertos en cuentas corrientes, un 26,4%.

El registro de morosidad de Asnef-Equifax “ficha” préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo y se alimenta de los datos proporcionados por 344 entidades, entre las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito y empresas que gestionan créditos para concesionarios de automóviles o pagos de recibos telefónicos.

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Créditos rápidos: elevados intereses “camuflados” en pequeñas cuotas mensuales

Recientemente se ha producido la enésima advertencia de una organización de consumo sobre los créditos y préstamos rápidos. En esta ocasión ha sido La Unión de Consumidores de España (UCE) la que nos alerta sobre los créditos rápidos.

Según informa la UCE, las entidades que ofrecen estos “créditos rápidos” son conocedoras de la situación actual y alertan a los usuarios de que “tantas facilidades esconden condiciones totalmente abusivas para los consumidores”.

El aparente atractivo de los créditos es que ofrecen importes no superiores a 6.000 euros que pueden ser devueltos comodamente en varios años, lo que permite a la entidad aplicar tipos de interés entre el 20 y 25% TAE e incluso mayores, cuando los de los bancos y cajas oscilan entre el 7% y el 10% TAE. Algo que ya hemos comentado en este blog en otras ocasiones, recientemente en el artículo marketing versus coherencia

Los elevados intereses quedan “camuflados” en pequeñas cuotas mensuales y largos plazos de amortización que logran disimular el coste de los préstamos

La UCE también avisa de que el envío del dinero del préstamo solicitado no es inmediato sino que la entidad prestataria tiene que hacer un estudio previo, así como del riesgo del “cobro de comisiones completamente abusivas”. Recientemente se ha producido una condena por usura a una empresa de préstamos.

Por lo anteriormente expuesto, la organización de consumidores recomienda solicitar toda la documentación por escrito y lean la letra pequeña detenidamente antes de firmar, ya que, en muchos casos, se trata de entidades que no están sometidas al control del Banco de España

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Financiación transparente

La futura ley tiene por objetivo exigir a las entidades no financieras como los intermediarios que informen con transparencia de los precios, tarifas y comisiones

La constante subida de tipo de interes y la escalada de precios de la vivienda durante los últimos años han facilitado la aparición de multitud de empresas no financieras que, gracias a una publicidad agresiva y poco clara en todo tipo de medios, han copado el mercado de la reunificación de deudas, la concesión de créditos rápidos y préstamos privados.

La futura ley que busca dotar de transparencia al sector y proteger al consumidor ante cualquier abuso.

Las empresas que no están bajo el control del Banco de España deberán inscribirse en un registro público y suscribir un seguro de responsabilidad civil o aval bancario que cubra sus eventuales responsabilidades frente a los consumidores.

Las empresas deberán poner a disposición de los clientes de forma gratuita las condiciones del contrato de la operación, y aunque existe l”ibertad de precios”, no podrán aplicar tarifas superiores a las publicitadas, y los cargos que realicen solo podrán corresponder a los servicios efectivamente prestados, que deberán constar en un folleto que, a su vez, será remitido al registro y expuesto en los establecimientos.

En cuanto a los préstamos, la publicidad deberá indicar en cualquier caso la tasa anual equivalente (TAE) mediante un ejemplo claro. Se deberá facilitar gratis información con los gastos prepararatorios de la operación, tales como asesoramiento o tasación. También será obligatoria la entrega de una amplia información sobre la propia empresa, las condiciones del crédito, el precio final, las modalidades de pago o la ejecución.

Si realmente se llegan a adoptar todas las medidas del proyecto de ley parece que efectivamente se reducirán las empresas que practican la usura.

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Primera condena por usura a un empresa de préstamos rápidos

Hace pocos días comentabamos si era necesario reformar la Ley de Usura y precisamente hoy vemos la noticia de que un juzgado de Alicante ha condenado a una empresa de créditos rápidos basandose en la Ley de Usura. Es la primera condena de este tipo a un intermediario financiero.

La Ley de Usura, actualizada por la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, declara que

“será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

La cuestión tiene su origen en un contrato de préstamo con garantía hipotecaria o préstamo de capital privado. La demandante, tras conocer a través de la prensa la existencia de la prestamista, solicitó un crédito por 6.000 euros.

Cuando la solicitante se dio cuenta de que la cantidad a devolver se elevaba a 14.171 euros, si bien el pago que terminaría realizando sería de 14.805 euros, lo denunció.

Vía Ecodiario

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