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Crédito Ilusión de Caja Laboral

Debido a las turbulencias financieras muchas entidades bancarias no están presentando los resultados esperados y deseados, se aprecia una clara deceleración en los créditos al consumo firmados y en otros productos financieros como la hipotecas.

Según resposables de la banca esta situación se debe a la inflación añadida al aumento continuo de las cuotas en los préstamos hipotecarios, estos hechos disminuyen la capacidad de gasto familiar y por lo tanto se solicitan menos créditos personales. A esto añadiría un mayor filtro a la hora de aprobar operaciones financieras.

Aún con todos los problemas comentados, existe una excepción que confirma la regla, la Caja Laboral, esta entidad ha visto cómo el número de formalizaciones de nuevos créditos al consumo, incluidos préstamos personales y financiación en puntos de venta, se haya incrementado un 13,46% con respecto al pasado ejercicio. Entre los motivos, sobresalen las ofertas lanzadas por la entidad.

Una de las ofertas es el Crédito Ilusión, con este crédito ofrecido por Caja Laboral se puede disponer hasta 30000 Euros en 48 horas, todo un crédito rápido pero con un tipo de interés muy competitivo, muy alejado de los intereses habituales de los préstamos rápidos.

Características del Crédito Ilusión

Se trata de un préstamo con garantía personal
Un plazo máximo de amortización de hasta 7 años
Un importe mínimo 9.000 €
Un importe máximo: 30.000 €

Tipos de Interes
Tipo de interés nominal a 1 año: 4,42%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 3 años: 5,63%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 5 años: 5,89%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 7 años: 6,00%. TAE: 6,50%

Comisiones Bancarias
Comisión de apertura: 1%
Comisión de estudio: 0%
Comisión de cancelación parcial: 0%
Comisión de cancelación total: 0%

Requisitos necesarios

Para acceder a este préstamo personal es necesario la domiciliación de la nómina
Tambíen es obligatorio la contratación de un seguro de vida
Contratación de un Plan de Previsión o de Pensiones por importe mínimo de 600€

En mi opinión el Crédito Ilusión es bastante competitivo y “barato” en lo que se refiere a intereses pero me parece que se solicitan demasiados requisitos, sin embargo la entidad está mostrando datos de crecimiento en la firma de créditos al consumo siendo de las pocas entidades que tiene crecimiento en este sector.

Documentación a aportar

Fotocopia del DNI de los solicitantes.
Fotocopia de las dos últimas nóminas.
Fotocopia de la última declaración del IRPF.

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El Defensor del Moroso frena el acoso de los cobradores de deudas

En estos tiempos de crisis existe un tipo de empresa que está haciendo grandes negocios y proliferando de forma exagerada, se trata de las empresas especializadas en el cobro de morosos.

Debido a multiples factores como pueden ser el coste de la vida, la dificultad en obtener financiación y por supuesto la crisis, muchos consumidores no pueden afrontar sus pagos y sus datos son asignados a ficheros de clientes morosos.

Cuando se sobrepasan los límites o criterios de morosidad fijados, algunos negocios optan por contratar los servicios externos de empresas que se dedican al cobro de morosos, a partir de ese instante comienza un verdadero quebradero de cabeza para el consumidor moroso.

“Es practica habitual que los cobradores insulten al deudor, le acosen, le amenacen, le persigan y ante sus familiares, sus vecinos, sus proveedores y sus clientes para que todos sepan que es un moroso, e incluso llegan a la agresión física. Así, hasta que se cansa y paga”

Desde el Defensor del Moroso se argumenta que existe una falta de normativa legal específica que trate de regular las actividades de las agencias de cobro. Este hecho facilta que este tipo de empresas trabaje en la más absoluta alegalidad.

España es el único país de la Unión Europea donde empresas como La Sombra del Moroso, El Sindicato del Cobro, La Cruz del Moroso, El Zorro Cobrador, La Abadía del Cobro, El Buda del Moroso, El Cobrador de Blanco, El Monasterio del Cobro, El Torero del Moroso o El Cobrador de Guantes Blancos, entre otras muchas, han aparecido en los últimos años amparándose en ese vacío legal, “primero al calor del boom económico de la década de los 80 y ahora a rebufo de la crisis“.

El Defensor del Moroso está compuesto por un equipo jurídico formado por Doctores y Licenciados en Derecho con una amplia experiencia en el ejercicio de la abogacía. Todos ellos han prestado sus servicios a diferentes empresas de cobro tales como El Cobrador del Frac, El Torero del Moroso y otras.

Los letrados de El Defensor del Moroso negocian con el acreedor el pago de la deuda, tratando de obtener un aplazamiento de la misma o bien una quita en su cuantía.

Por otra parte, denuncian ante la Agencia Española de Protección de Datos los posibles abusos de los que sean víctimas sus clientes por parte de las empresas de cobro, que en ocasiones incumplen el deber de confidencialidad sobre los datos personales de los supuestos morosos.

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Crédito Abierto Personal de La Caixa

La Caixa tiene en el mercado el Crédito Abierto Personal, es un préstamo personal destinado al consumo que está fuera de la familia de los “préstamos estrella” de La Caixa.

El crédito es de garantia personal y tiene efecto revolving, es decir, puede ser recargado para volver a disponer de todo el capital amortizado, o bien de la parte no utilizada del mismo.

Con el crédito se dispone de la posibilidad de pagar únicamente intereses durante un periodo determinado (máximo de 6 meses) a lo largo de toda la vida del crédito (excepto el último año).

Como comentan en la web de La Caixa, el crédito es idoneo para su utilización en casos de “financiación de consumo duradero“, Por poner un ejemplo, si tenemos pensado realizar 3 gastos fuertes de forma consecutiva nos evitaría tener que solicitar tres préstamos para cada gasto.

Características del crédito

Posibilidad de incrementar o reducir la cuota mensual, siempre y cuando no se supere el plazo máximo contratado. También se puede pagar una cuota más reducida durante la vida del crédito, si se elige pagar una última cuota mayor al final de la operación, igual que se hace con la financiación de muchos vehículos.

El tipo de interés es variable, con revisión anual, lo que permite ajustar la cuota mensual a las situación del mercado. El Crédito Abiero Personal tiene la posibilidad de insertar en cualquier momento de la vida del crédito, excepto el último año, periodos de pago únicamente de intereses, de forma que se reduce la cuota mensual. Es decir el crédito cuenta con periodos de carencia.

Condiciones y Comisiones

El tipo de interes es CECA con un diferencial del 2%, tiene como gasto una comisión de apertura del 1,50% con un mínimo de 60,10€, la comisión de estudio es de 0,25% del importe del crédito. Ojo con el dato anterior!, ahora mismo muchas entidades bancarias no cobran por realizar el estudio de la operación.

Enlace: La Caixa

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Aumentan las comisiones bancarias al solicitar un crédito al consumo

Resulta sorprendente que las entidades bancarias muestren, de forma generalizada, buenos resultados incluso en tiempos de crisis como el que estamos viviendo. Una forma de mantener las cifras de crecimiento es cobrando más a sus clientes como hemos podido comprobar en distintos medios y no solo en el ámbito de la financiación.

En el anterior post comentabamos como la banca ha aumentado las comisiones por usar tarjetas de crédito, desafortunadamente los créditos al consumo o préstanos no destinados a hipotecas no se han librado de incrementos en sus comisiones según datos facilitados por el Banco de España.

Las entidades ha aumentado las comisiones que cobran a sus clientes por el estudio y apertura de un préstamo no hipotecario. Concretamente, el porcentaje sobre el importe formalizado que aplican se situó en agosto en el 0,74%, lo que supone una media de 82,79 euros, frente a los 79,07 euros de diciembre de 2007.

De igual manera, el porcentaje sobre el importe que cobran las entidades por la apertura de un préstamo se situó en el 2,82%, lo que supone una media de 103,42 euros, frente a los 99,37 euros que cobraban en diciembre del pasado año.

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La banca aumenta las comisiones por usar tarjetas de crédito

Las entidades bancarias han aumentado el coste de las comisiones que se cobran a los usuarios por usar tarjetas de débito y de crédito en un 5,6% y un 6,5% respectivamente en lo que va de año, hasta situar el importe medio al año en los niveles más altos desde el año 2005, según datos facilitados por el Banco de España

Las bancos y cajas de ahorros cobran de media al año 14,48 euros por el mantenimiento de las tarjetas de débito y 30,30 euros por las de crédito, frente a los 13,71 euros y 28,43 euros que cobraban en diciembre del 2007,

En lo que llevamos de año, los bancos han elevado las comisiones en cuatro ocasiones, en enero, abril, mayo y en agosto. En este último mes, las comisiones han registrado el mayor incremento en relación al nivel de julio, con un 3,3% en el caso de las de débito, y un 2,3% en las de crédito. No obstante, algunas entidades eximen a sus clientes del pago de estas comisiones al domiciliar recibos o nóminas.

Aún con el aumento del precio de las comisiones, el número de tarjetas en circulación aumentó los tres primeros meses del año, especialmente, las tarjetas de crédito, debido principalmente a que permite el pago aplazado de las compras entre otras posibilidades.

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Consumo expedienta a siete intermediarios de reunificación de deudas

La Conselleria de Salud y Consumo ha expedientado a siete intermediarios financieros que trabajaban en la reunificación de préstamos y créditos, tras detectar irregularidades en sus páginas web.

Según ha comunicado Consumo las irregularidades más frecuentes han sido:
la no publicación de las condiciones generales de contratación en la página web y la falta de información ofrecido a los consumidores finales.

Esta información requerida en los sitios web de las reunificadoras no contaba datos obligatorios sobre la empresa, información sobre el precio global de sus servicios, los requisitos de la oferta, información previa al inicio del procedimiento de contratación y relativa al derecho de desistimiento, e información sobre los medios de reclamación.

Ante estas irregularidades, Consumo ha diseñado una lista de recomendaciones y consejos para los consumidores que esté, interesados en reunificar sus deudas.

Se avisa de los peligros que supone reunificar deudas con algunas empresas, ya que, si no dependen de una entidad bancaria no están sujetas al control del Banco de España ni ofrecen garantías de un banco que los respalde.

También, Consumo anima a los interesados a solicitar un presupuesto previo, no firmar ni pagar nada al inicio de una operación, revisar al detalle las condiciones contractuales y verificar los honorarios que cobrará la empresa reunificadora.

En este sentido, Consumo ha organizado el curso “La protección del consumidor dentro del ámbito financiero y de la inversión” para formar a los profesionales de las administraciones públicas competentes en materia de consumo.

Vía: elmundo.es

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Préstamo para afectados por Forum-Adfinsa

Ha pasado bastante tiempo desde que se destapo el caso Forum-Adfinsa donde se vieron afectadas miles de personas. Hace más de un año el gobierno aprobo una serie de medidas para ayudar a los afectados, una de las medidas consistía en la apertura de una linea de credito ICO con una dotación económica de 500 millones, destinada a conceder préstamos en condiciones preferentes.

La lista de bancos que continua tramitando este préstamo es la siguiente:

BANCO COOPERATIVO
BANCO DE VALENCIA
CAJA RURAL DEL SUR
C. A. GUIPUZCOA Y SAN SEBASTIAN
C.A VITORIA Y ALAVA
C.A. ASTURIAS
C.A. CIRCULO CATOL. BURGOS
C.A. MURCIA
C.A. ONTENIENTE
CAIXA NOVA
CAJA CAST. LA MANCHA
CAJA DUERO
CAJA ESPAÑA INVERSIONES
CAJA RURAL ARAGONESA (MULTICAJA)
CAJA RURAL CENTRAL (ORIHUELA)
CAJA RURAL DE GRANADA
CAJA RURAL DE JAEN
CAJA RURAL DE ZAMORA
CAJA RURAL DE ARAGON (CAJALON)
RURAL CAJA (RURAL DEL MEDITERRANEO)

Alguno de los bancos como por ejemplo el Banco de Valencia estan realizando campaña por Internet para captar futuros clientes para la entidad. Al solicitar el crédito, el banco lo deposita en una cuenta de la entidad con una remuneración del 3% a la vista.

Para poder optar a este préstamo es necesario identificarse como afectado por Forum-Adfinsa y presentar la documentación correspondiente. El préstamo no tendrá ningún gasto ni comisión, a excepción del gasto de intervención notarial

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Préstamos para facilitar los gastos del colegio

Debido a la tan mencionada crisis económica, cualquier gasto no habitual pone en jaque a muchas familias españolas, uno de los gastos más temidos que se tiene que afrontar por estas fechas es la vuelta al colegio, uniformes, libros, materiales escolares, etc.

El gasto medio varía dependiendo de la comunidad autónoma, siendo Aragón la más barata con 400 euros de gasto medio por alumno y Catalunya la más cara, nada menos que 1000 euros por niño.

A muchas familias no les queda más remedio que disponer de sus ahorros o en la mayoría de los casos, buscar financiación para poder sobrellevar los gastos.

Lo cierto es que a fecha de hoy no he encontrado mucha especialización por parte de las entidades bancarias en este tema, solamente La Caja Inmaculada con su “préstamo vuelta al cole” y también he podido ver noticias de un préstamo similar en Caixa Galicia.

Prestamo Vuelta al Cole de Caja Inmaculada

Características

* Préstamo desde 3.000 € hasta 9.000 €
* Plazo de devolución hasta en 60 meses.
* Tipo de interés fijo del 6,95 % nominal anual.
* Cuotas mensuales constantes.

Requisitos

* Domiciliación de ingresos o seguros sociales autónomos.
* Contratación de seguro de amortización.

No incluyo los datos del préstamo de Caixa Galicia porque no he visto sus características en su web.

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