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Comunitae: Comunidad de préstamos entre particulares

Llevaba tiempo preguntandome cuando se pondría en marcha en España una plataforma social en Internet de préstamos entre particulares al estilo Zopa o Proper. Me he enterado de la existencia de Comunitae debido a que, recientemente, se ha publicado en diversos medios que Entrinnova, grupo inversor, ha invertido dos millones de euros en Comunitae.

Comunitae.com fue creado hace medio año por dos ex directivos de entidades bancarias, que estiman la puesta en marcha del proyecto para la segunda mitad del año 2009.

Quien necesite un préstamo, podrá solicitarlo mediante laplataforma y, en el caso de que sea admitido tras una comprobación de datos, se realizará un análisis de riesgo de la solicitud. Las peticiones de préstamos se agruparán por categorías según el riesgo que implican y el préstamo se devuelve en cuotas mensuales en un plazo mínimo de un año y máximo de tres. Me imagino que el analisis de riesgo será similar al que pueda realizar un banco para minimizar el problema de la morosidad.

Este sistema de préstamo social entra, a mi entender, en competencia directa con los créditos al consumo que conceden la entidades bancarias y también con los créditos rápidos que se contratan en los establecimientos financieros de crédito.

Beneficio del Consumidor
Entiendo que con Comunitae el consumidor tendrá acceso a un dinero “más barato” debido a que el tipo de interés debe ser más bajo que el de los créditos personales estandar que podemos encontrar en cualquier banco o caja y por supuesto, mucho más barato que los préstamos rápidos o fáciles.

Este sistema de préstamos social ha funcionado de forma interesante en muchos paises pero también tienen sus problemas e incovenientes, recientemente Zopa se ha retirado de Estados Unidos debido a problemas legales y también, una parte de la culpa la tiene la crisis económica.

Enlace: Comunitae.com

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El crédito al consumo se reduce un 20% en el presente año

Los créditos personales, tras crecer aun ritmo del 20-25% en los años 2004 y 2005, están dando muestras de una clara deceleración, mostrando crecimientos del 11,3% en 2006 y del 6,7% en 2007.

Del mismo modo, en este último año el saldo de los nuevos créditos al consumo contratados se cifró en 77.500 millones de euros, según un estudio presentado por la consultora Estudios Competitors DBK

DBK añade que la financiación para la compra de vehículos, nuevos o de segunda mano, representó en 2007 el 28% de la inversión nueva del conjunto de entidades, alcanzando un volumen de inversión nueva de unos 21.500 millones de euros.

La participación de este segmento registra una pérdida de peso en los últimos años como consecuencia del deterioro registrado en las ventas de automóviles, que se ha acentuado en 2008″.
Por su parte, el segmento de otros bienes de consumo y servicios (electrodomésticos, electrónica de consumo, mobiliario, equipos informáticos, viajes, estudios y servicios médicos, entre otros) reunió el 72% restante, con unos 56.000 millones de euros dice DBK que agrega que “para el cierre de 2008 se apunta a un notable descenso de la actividad, en un contexto de deterioro de la coyuntura económica y de dificultad en el acceso a la financiación. De esta forma, la inversión nueva en crédito al consumo registrará una caída próxima al 20%, cifrándose en unos 63.000 millones de euros”.

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Las empresas de créditos rápidos tienen problemas de liquidez y morosidad

Las financieras especializadas en préstamos rápidosno pasan por su mejor momento, actualmente sufren de problemas de liquidez y morosidad y apenas les queda margen para poder maniobrar dentro del sector financiero: transformarse en bancos comerciales.

Las entidades financieras de crédito, aquellas compañias que anteriormente bombardeaban la televisión con sus anuncios de préstamos inmediatos y créditos fáciles, pueden seguir la senda de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales y con ello solucionar un parte del problema, la liquidez.

Después de la negación del Ministerio de Economía, ante su solicitud de participar del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les resta la posibilidad de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.

Desde la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (Asnef), manifiestan que solamente aquellas entidades que dispongan de una mayor capitalización podrán convertirse en “nuevos bancos” y acceder al rescate de esta forma al Fondo de Activos para bancos y cajas

La situación de estas entidades de crédito ha ido empeorando en los últimos meses, como consecuencia de la crisis económica. Los créditos al consumo, aquellos que se obtenían en menos de 24 horas o en los que apenas se pedía tramitación, están de capa caida.

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La morosidad con las entidades de crédito se incrementa un 113% en diez meses

Según datos proporcionados por unos de los registros de morosidad más conocidos, ASNEF, las familias española acumulan deudas por un valor de 22.762 millones de euros, más del doble que el paso año. Se aprecia claramente como los impagos en las préstamos hipotecarios crecen cada vez a mayor ritmo.

El archivo de morosos ha crecido vertiginosamente en los últimos diez meses. El número de operaciones impagadas registradas en la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (Asnef) ascendió un 41,54%, hasta sumar un total de 4,9 millones de operaciones.

El importe de las operaciones impagas llegaba a finales de octubre a 22.762 millones de euros, un 113,57% más que en el mismo periodo del año anterior. Estos datos indican que en los últimos doce meses ha registrado un incremento del 120,24%.

El principal detonate de esta situación se debe al aumento del saldo de impagos en los préstamos hipotecarios. El saldo de la morosidad declarada asociadad a las hipotecas ha aumentado un 194,25% entre enero y agosto del presente año, según los la última información disponible en el registro de Asnef, que recoge los datos aportados por las principales entidades financieras que operan en España.

Desde ASNEF se manifiesta que, “el préstamohipotecario es lo último que se deja de pagar”, y antes de incumplir con las cuotas de la vivienda ya se han dejado de pagar otros recibos o crédito al consumo.

De los 22.762 millones de euros de deuda impagada en España, un 33,44% corresponde a préstamos hipotecarios, seguido de otros productos financieros (27,07%), y préstamos personales (17,05%).

Del volumen total, un 51,19% es deuda contraída por españoles, un 13,13% a inmigrantes y el resto corresponde a empresas. “Nuestra previsión es que la tendencia al alza de la morosidad va a continuar, pero no sabemos cómo de cuesta arriba va a ser y cuánto tiempo va a durar”, asegura De Pablos.

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Caixa Laietana se posiciona en el mercado del crédito al consumo de cara a la navidad

Con idea de fomentar el consumo parece que existe un movimiento comercial conjunto que tiene como objetivo adelantar la Navidad. Las entidades bancarias sabe que ahora es un buen momento para posicionarse en el mercado de los créditos personales debido al previsible aumento del consumo.

Caixa Laietana ha realizado su segunda emisión ‘speed credit’ de minicréditos al consumo con importes que van de los 500 a los 3.000 euros y que alcanzan un volumen total de 25 millones de euros

Los crédito al consumo están dirigidos exclusivamente a clientes de Caixa Laietana, Con esto crésitos existen tres modalidades con diferentes opciones de pago, y están preconcedidos, es decir, que cualquier cliente de la entidad sólo tiene que solicitar el crédito para obtenerlo, sin más requisitos.

Se puede disponer del importe a través de cajeros automáticos, con tarjeta, o bien en el comercio donde se realice la compra.

Tras estas dos emisiones de micro préstamo personales, la entidad catalana estudiará si realiza un nuevo paquete de este tipo de créditos al consumo en 2009.

Caixa Laietana ganó un 0,1% más hasta septiembre, con un total de 23,9 millones de euros de beneficio después de dotaciones e impuestos, según informó la entidad, que este año celebra su 145 aniversario. Cerrará el año con 277 oficinas, de las que 28 están en la Comunidad de Madrid.

Vía Europa Press

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Máximos y mínimos en las comisiones bancarias de créditos y préstamos no hipotecarios

Hace 4 semanas el Banco de España a actualizado las tarifas de las comisiones bancarias de todos los productos o servicios financieros, centrandonos en los créditos y préstamos no hipotecarios tenemos una tabla donde podremos observar las principales comisiones que se aplican a un crédito al consumo.

Cancelación anticipada: Los datos incluidos en este cuadro se refieren a créditos y préstamos no amparados en la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo.

Los préstamos y créditos a que se refiere esta Ley son aquellos cuyo importe está entre 150 y 20.000 euros, concertados entre entidades financieras reguladas por el BDE y las personas físicas que actúan en esta relación contractual con un próposito ajeno a su actividad empresarial o profesional. (fuente: BDE)

Las comisiones máximas aplicada en una cancelación anticipada, son el 3% sobre el importe anticipado, si se trata de operaciones a tipo fijo, o el 1,5% si son a tipo variable.

En el cuadro se indican lo máximo y mínimos porcentuales en euros de las comisiones que se suelen aplicar al contratar un préstamo personal. También se puede apreciar la variación sufrida desde al año 2007 al actual, en general se detecta un leve incremento en todas las comisiones bancarias.

A la hora de evaluar si nos conviene o no un crédito personal es muy importante fijarse también en las comisiones bancarias, ya que pueden encarecer el préstamo mucho más de lo previsto. Muchas personas se fijan principalmente en el tipo de interés y el TAE y no tienen en cuenta la comisión de apertura o la comisión de cancelación.

En prestamospersonales.net hemos visto créditos donde no se aplicaba ningún tipo de interés y sin embargo la ganancia del banco estaba en la comisión de apertura, donde se puede aplicar hasta un 4% sobre el importe solicitado, es decir si solicitamos un préstamo al consumo de 6.000 euros, la comisión de apertura tendría un coste de 240 euros, que no es poco.

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