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Famipréstamo de Caja Rural – Un préstamo muy competitivo

La Caja Rural de Toledo ha ha puesto en el mercado el préstamo familiar ‘Famipréstamo’, con este crédito se puede solicitar un importe de hasta 9.000 euros a un tipo de interés nominal anual del 5,95%, la idea de la entidad es ayudar en la financiación de todas aquellas familias que necesiten “un cable” en su economía doméstica y puedan lograr llegar tranquilamente a fin de mes en estos complicados momentos.

En mi opinión, lo más resaltable del préstamo, es claramente que cuenta con un tipo de interés inferior a la media de créditos personales, lo que lo convierte en un crédito al consumo muy interesante.

El préstamo personal se puede devolver hasta en seis años de amortización mensual y sin comisiones, de los cuales la primera anualidad puede ser de carencia, si así se quiere.

Según la entidad, una familia que solicite 1.000 euros de este préstamo a pagar en seis años, si pide el primer año de carencia abonará una cuota mensual a lo largo de dicha anualidad de sólo 4,96 euros, y desde el segundo y sucesivos meses, de 19,31 euros. Si no desea el primer año de carencia, cada mes pagará solamente 16,55 euros durante los seis años de duración del préstamo.

La entidad quiere reforzar así su apoyo a los consumidores anunciando este nuevo producto de una forma curiosa, dada la época invernal y el eslogan del mismo es “El préstamo familiar ‘Famipréstamo’ para que respires bien”.

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Crédito Consumo con garantía hipotecaria de Ibercaja

Ibercaja, La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza Aragón y Rioja, es una de las entidades bancarias que dispone de un mayor surtido de créditos al consumo, los créditos están ideados para afrontar distintas situaciones en las que puedan encontrarse sus clientes.

Llevo varios días revisando las actuales ofertas de créditos personales que ofrecen las distintas entidades bancarias y se aprecia con claridad un encarecimiento de los préstamos destinados al consumo, con tipos de interés más propios de los créditos rápidos o préstamos urgentes.

También existe el inconveniente de que resulta difícil obtener préstamos por cantidades elevadas, cosa que antes no era muy problemática. En este momento nos revisarán con lupa si no somos “clientes habituales” del banco, los bancos se están cuidando mucho debido, entre otros temas, a la creciente morosidad.

Una formula para conseguir dinero préstado a buen precio es acudir a préstamos como el: Crédito Consumo con garantía hipotecaria de Ibercaja. Este crédito puede ser una buena solución para financiar cualquier necesidad y es tremendamente flexible en cuanto a plazo de amortización y cantidad a solicitar. A continuación vamos a analizar las ventajas y desventajas del crédito.

Ventajas
Ibercaja permite con este crédito reunificar en una sola cuota todas las deudas.
Se reducirá significativamente la cuota mensual debido al mejor precio del dinero, intereses menores similares a una hipoteca. También permite el importe de la financiación en cualquier momento.
El plazo de amortiazación puede ser de hasta 20 años. Permite ajustar la devolución de capital utilizando un periodo de carencia de amortización de hasta 5 años.
No se pagan intereses mientras no se dispone del crédito.

Desventajas
Aumento del riesgo. En caso de problemas con la devolución del crédito respondemos con el inmueble al igual que con una hipoteca. Me ha parecido bastante caro el diferencial aplicado al préstamo (+ 2,35 si es 1ª hipoteca ó 2,60 si es 2ª)

Aún con los inconvenientes, el riesgo y el diferencial caro, se obtendría un préstamo con unos tipos de interés muy inferiores a los de cualquier crédito al consumo convencional del mercado.

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Puede ser el momento de reajustar la hipoteca mediante una novación

Recientemente y como se esperaba el Banco Central Europeo bajó nuevamente los tipos de interés hasta fijarlos en el 2%. Ahora lo ideal sería que todos los consumidores se beneficiasen de alguna forma de estos descensos pero el traslado al Euribor no es tan rápido como fuera deseable.

Ultimamente venimos observando en el foro de hipotecas (forohipotecas.com.es) que muchas de las cuestiones que se plantean giran en torno a las revisiones anuales o semestrales de la hipoteca.

Muchas personas manifiestan en el foro que, a pesar de haber tenido una revisión de su hipoteca en noviembre o diciembre, apenas se han beneficiado en sus cuotas hipotecarias de las continuas bajadas del Euribor. ¿Por qué ocurre esto?

El principal motivo es debido a la escasa velocidad en la bajada del Euribor y a todas las formalidades ligadas al proceso de revisión de los préstamos hipotecarios, que han logrado impedir a muchas personas beneficiarse de los continuos descensos de los tipos del BCE, iniciadas en octubre de 2008.

El anticipo en la publicación del euribor a principios de mes beneficiará a aquellos que revisen sus hipotecas a partir de ahora. Es importante tener muy presente esto para no llevarse sorpresas desagradables con las revisiones de la hipoteca

¿Cómo lograr beneficiarse realmente de la bajada de tipos?

Para beneficiarse de la bajada de tipos lo ideal sería acudir a nuestra entidad bancaria a renegociar las condiciones de la hipoteca mediante una novación.

“Novar” la hipoteca no acarrea muchos gastos (300-400 euros, tal vez un poco más dependiendo de la operación y del banco), no es necesario acudir al notario y permite reducir notablemente la cuota a pagar, el principal problema al que se enfrenta el consumidor que quiere realizar una novación de su hipoteca es que está supeditada a la aceptación del banco.

Si la entidad bancaria no acepta la novación, algo que lamentablemente sucede con mucha frecuencia, siempre podemos optar por la subrogación del crédito, podemos dirigirnos a otra entidad que ofrezca mejores condiciones.

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Como solicitar la moratoria en el pago del 50% de las hipotecas

Lo primero de todo es saber donde nos metemos, son varias las organizaciones de consumidores que han alzado su voz contra la supuesta ayuda promovida por el gobierno. Facua ha advertido en estos días lo que supone acogerse a esta moratoria, la Federación de Consumidores en Acción ha manifestado que las cantidades que se dejen de pagar por la moratoria, tendrán que pagarse a partir de enero de 2011 con plazos de amortización de 3, 5, 7 o 10 años y con un tipo de interés variable aplicable muy alto.

Una vez que sabemos lo que “esconde” solicitar la moratoria hipotecaria vamos a conocer más de ella y como solicitarla si seguimos interesados.

La vigencia de esta ayuda comprende desde el 1 de enero de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2010 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si ése fuese anterior a la fecha de finalización indicada.

La finalidad de moratoria hipotecaria es el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas de la hipoteca de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales, a favor de determinados colectivos, titulares de una hipoteca sobre su vivienda habitual que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y que no se encuentre en situación de mora.

El aplazamiento se realizará a través de un contrato firmado entre el cliente y la entidad de crédito. Podemos ver las características en detalle en la siguiente página de la web del ICO .

Me quedo con dos de los puntos especificados en las carácteristicas de la moratoria de hipotecas:

1. El cliente tendrá que presentar la documentación que cada Entidad de Crédito considere necesaria para estudiar la operación.

2. Las entidades de crédito no podrán exigir garantías al cliente. Muy importante recordar y tener presente este punto por si el banco o caja pone algún tipo de pega.

En ciertos aspectos está nueva ayuda me recuerda un poco a la anterior ayuda hipotecaria que consistía en la ampliación gratuita del plazo de amortización de las hipotecas, lamentablemente, algunas entidades no concedían la ampliación a sus clientes por no ofrecer estos garantías suficientes. Supuestamente esto no debería ocurrir con la moratoria hipotecaria.

Listado de Entidades de Crédito adheridas a la Línea ICO-Moratoria-Hipotecaria

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Préstamos de pequeño importe con Can Mini cuotas

La Caja Navarra ha puesto en el mercado el préstamo Can Mini cuotas con la finalidad de cubrir los gastos imprevistos o aquellos temas que requieran una financiación no elevada como por ejemplo: “Los gastos de la vuelta al cole”, “financiar un viaje”,”realizar unapequeña reforma”, “financiar la compra de una moto de baja cilindrada”, etc.

Una de las ventajas de este préstamo reside en que es posible cambiar de idea durante el primer mes y si se decide no utilizar el dinero, se puede devolver sin coste alguno y sin dar explicaciones. Este último punto parece más marketing que otra cosa, lo normal cuando nos conden un crédito personal es gastarlo inmediatamente en aquel fín por el cual se había solicitado financiación.

Caracteríscas del préstamo: Can Mini cuotas

Modalidad: Préstamo
Importe a financiar: desde 1.000€ hasta 6.000€
Plazo de amortización: desde 12 a 60 meses
Interés tipo fijo: 9.75%
Comisiones:
Comisión de apertura: 2%
Comisión de cancelación total o parcial: 2,50%

En mi opinión las comisiones son un poco caras, también se echa de menos un simulador de préstamos al consumo para ver comoquedan las cuotas del crédito.

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Los préstamos para coches descendieron más de un 30% en 2008

El saldo para la financiación de vehículos descendio el año pasado un 32,8 por ciento, con un volumen de 9.564 millones de euros, frente a los 14.239 millones del año 2007, Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).

Asimismo, frente al 1.000.789 operaciones de crédito contabilizadas en el sector automovilístico en 2007, los resultados de 2008 se cierran con 675.120, un 32,5 por ciento menos.

Los datos proporcionados se acercan a la caída sufrida por el sector de turismos y vehículos todoterreno el año pasado en un 28,1 por ciento, la peor evolución anual de la historia.

En los últimos 3 meses del año 2008, el valor de estos créditos para el consumo de vehículos cayo un 56% y se incremento a 1.653 millones de euros, frente a los 3.758 millones del mismo periodo de 2007.

Estos datos muestran que el sector de automoción el que más redujo la captación de préstamos y su retroceso se fija a casi doce puntos porcentuales por encima de la reducción de los préstamos globales al consumo.

La situación del sector del automóvil empeora en el mes de diciembre, donde se espera una caída del valor de los créditos para la compra de automóviles del 62,1 por ciento, con un volumen de 391 millones de euros, por los 1.031 millones del mismo mes de 2007, mientras que el número de operaciones pasará de 75.387 a 25.015, un 66,8 por ciento menos.

Ante estos datos, Asnef indico que ha solicitado al Ministerio de Economía que cambie los “requisitos técnicos actuales” para que las entidades de financiación al consumo, no reguladas por el banco de España, puedan acceder a las medidas de apoyo al sector financiero.

Según el ASNEF las entidades financieras de crédito deberían optar a las subastas con cargo al Tesoro para la compra de activos financieros y poder solicitar el aval del Estado para la emisión de deuda.

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El crédito al consumo cae cerca del 50% en el último trimestre del año

El crédito al consumo concedido por las entidades bancarias a las familias y empresas ha caido la friolera de un 44% en el último trimestre de 2008 respecto al mismo periodo del año 2007, según los calculos realizados por La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) presentadas recientemente.

Dividiendo los tipos de créditos por secciones, el mayor descenso se ha producido en los créditos para la compra de coches y vehículos (-56,01%), los préstamos personales o al consumo decendieron un 48% y las tarjetas ‘revolving’, tarjetas que ofrecen crédito con un límite preestablecido y condiciones de pago determinadas, un 31,4%.

En el último mes del año, el crédito al consumo ha caido un 48,8% en tasa interanual, lo que indica un grave deterioro de la situación según un portavoz de Asnef. Si se engloba todo el año 2008, el descenso producido es del 21,9%, con unos 28.600 millones de euros, con estos datos se rompe con la tendencia al alza de los créditos al consumo registrada en los últimos años.

Con la intención de fomentar el consumo, Asnef -que engloba a casi todas las empresas especializadas en financiación no reguladas por el banco de España- insta al Gobierno para que se les permita poder acceder a las subastas de liquidez y los avales, como los bancos y cajas de ahorros.

Asnef indica que aunque pudiese acceder a las medidas de apoyo diseñadas por el Ejecutivo, debe hacerlo a través de bancos y cajas de ahorros, y que el coste de la financiación lo hace “inviable”, por lo que ha enviado una carta al Ministerio de Economía y Hacienda con su propuesta.

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Los culpables del cierre del grifo crediticio son las propias familias según la CECA

“Los culpables del cierre del grifo crediticio son las familias”. Quien ha soltado esa perla es la Confederación Española de Cajas de Ahorro, la CECA. Por si alguien no lo sabe la CECA es una Asociación Nacional de las 45 Cajas de Ahorros españolas.

Los argumentos de la CECA para sostener la anterior afirmación son:

1. Que las familias y consumidores mantienen la esperanza de que los tipos de interés continuen bajando, algo normal, quien no quiere cualquier cosa a menor precio.
2. Según la CECA, los consumidores confían en una dismunición del precio de los pisos.
3. Según la institución el crecimiento del ahorro que provoca un freno en el gasto
4. El crédito se ha encarecido.

En mi opinión esto es una cortina de humo y los argumentos claramente partidistas. Como se puede hacer tales afirmaciones cuando las propias entidades bancarias no han reflejado en sus productos financieros las bajadas de los tipos de interes…

Tambíen está la ayuda de liquidez otorgada en subasta por el gobierno a las entidades bancarias pero tampoco de esta manera los consumidores han visto abrir un poco el grifo del crédito.

Mientras tanto las familias con deudas siguen creciendo.

Vía el Pais

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