Préstamo Preferente de bancopopular-e
25.02.2009
Hoy vamos a presentar uno de los dos créditos personales de la entidad bancopopular-e, concretamente el Préstamo Preferente. Un préstamo competitivo en cuanto a tipos de interés y comisiones, pero es necesario ser cliente del banco para poder disponer de el.
En esta ocasión vamos a comenzar por la documentación a aportar para solicitar el crédito, lejos han quedado aquellos préstamos donde solo con 2 nóminas era sufiente para cursar la solicitud de financiación. Ahora, indudablemente, los requisitos se han endurecido bastante con el objetivo de evitar la morosidad, impagos, embargos, etc.
Documentación Préstamo Preferente
Es importante saber que este banco, bancopopular-e, solo actua por internet, la documentación requerida hay que enviarla por correo ordinario, efectivamente no se trata de un crédito rápido.
Fotocopia del NIF de todos los titulares.
** Declaración de bienes de las propiedades y bienes a su nombre, indicando las deudas pendientes sobre las mismas. Este requisito antes era impensable para créditos personales de importes medios-bajos. Ahora seha convertido en una pauta común de muchas entidades.
Fotocopia de las nóminas o declaraciones de ingresos de los titulares.
Fotocopia de la declaración de la renta de los titulares.
Último trimestre pago fraccionado del IRPF.
Último pago trimestral del IVA.
Último recibo de Seguridad social autónomos.
Características Préstamo Preferente
Plazo máximo de amortización: 60 meses
Importe: desde 3.000 hasta 18.000 euros
Tipo de interés nominal anual fijo: 7,50%
T.A.E.: 8,21% (1)
T.A.E. para operaciones a un año: 9,77%
Comisión de apertura: 1%
Gastos de estudio: 0%
Comisión de cancelación: 1,50%
Como requisitos para poder acceder al préstamo preferente, es necesario contratar los siguientes productos de bancopopular-e:
Cuenta Plus
Domiciliación de nómina
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¿Qué sucede al dejar de pagar un crédito personal?
21.02.2009
Ultimamente nos llegan bastantes consultas de personas que preguntan sobre lo que ocurriría si se deja de pagar un préstamo personal o crédito al consumo. Muchas familias están “contra la espada y los productos financieros” como hipotecas, préstamos personales o préstamos para financiar la compra de vehículos, la crisis está agudizando el problema y está obligando a las familias a establecer prioridades, lo último que se dejará de pagar será la hipoteca.
En el momento en que el consumidor se retrasa en el pago de las cuotas periódicas o en la devolución del crédito utilizado, el banco podra exigir el abono de los denominados intereses de demora, cuyo tipo está muy por encima de los intereses ordinarios. La forma de calcular los intereses de demora viene establecida en el contrato aunque es algo que muy pocos consumidores suelen tener en cuenta.
Por otra parte, las entidades bancarias podrían cobrar una comisión por reclamación de cuotas impagadas, cuyo valor debe estar establecido en el contrato como sucede con las otras comisiones que afectan al préstamo.
Situación de Embargo
Si el asunto no pasa a mayores, se abonan los interesases de demora y todo solucionado, pero si la situación de impago prosigue y no se afrontan la deuda, el banco, con total seguridad, tratará de recuperar el dinero prestado. Para ello seguirá el procedimiento establecido en la Ley de Enjuiciamiento Civil. Los préstamos personales suelen ser créditos con garantía personal, es decir, el cliente que los contrata responderá con todas sus propiedades presentes y futuras, por ello el banco puede lograr que un juez embargue los bienes de su cliente hasta recuperar el dinero, intereses incluidos.
Situación con Avalistas
En el caso que el crédito contratado disponga de la garantía adicional de uno o varios avalistas. En el caso de impago el banco puede exigir directamente al avalista o avalistas el cobro de los pagos pendientes. Cada uno de los avalistas responde de forma solidaria de todas las obligaciones pendientes del cliente deudor.
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Préstamo Inmediato Crediduero Nómina
18.02.2009
Caja Duero dispone de un crédito rápido, Crediduero Nómina, para aquellos clientes que tengan domicialiada su nomina en la entidad. El crédito esta pensado para afrontar cualquier tipo de imprevisto que se pueda presentar en el hogar o bien para financiar un viaje o una reforma de la vivienda.
Características del Préstamo
Se puede solicitar crédito de hasta 4 veces el importe de la nómina pero se ha fijado un máximo de 6.000€
El tiempo de devolución del crédito es de hasta 12 meses, este datos es bastante relevante debido a que, la devolución a un año, puede dejar unas cuotas a devolver un poco altas.
Tipo de interés 6%
TAE: 8,19% Se puede afirmar que la TAE esta ligeramente por debajo de la media de lo crédito al consumo (10%)
Comisión de apertura 1%
Otro punto positivo de Crediduero Nómina es que no cuenta con comisión de cancelación del préstamo.
Es muy importante destacar que al tener domiciliada la nómina en Caja Duero se puede disponer de anticipos inmediatos al 0% T.A.E. En este caso te pueden anticipar el importe de hasta 3 nóminas, con un límite de 6.000€.
Sin intereses ni comisiones.
Plazo máximo de devolución: 3 meses. Algo normal siendo un anticipo.
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Aumenta el número de personas a las que se les deniega un crédito al consumo.
16.02.2009
Hoy encontramos en la prensa noticias como esta: “Un tercio de los españoles teme no poder hacer frente a su préstamo hipotecario” . Las cosas siguen muy mal, las familias tienen problemas para pagar las letras de sus préstamos y también, se ha detectado un claro aumento de personas a las que no se les conceden créditos personales
Las familias españolas ya no solicitan préstamos hipotecarios. Con el paro batiendo records y lo peor de la recesión aún por venir,en palabras del propio gobierno, un amplísimo porcentaje de los hogares no quiere ir a negociar con su entidad bancaria. Y entre quienes sí se han decidido, la inquietud aumenta: aproximadamente un tercio de las familias tendrá dificultades para pagar la hipoteca en los próximos meses.
En lo que respecta a la concesión de créditos, en Enero ha subido siete puntos el porcentaje de consumidores a los que se les ha denegado un crédito al consumo. Y todo esto a pesar de las indicaciones del Gobierno a la banca.
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Las entidades bancarias elevan las comisiones de créditos y tarjetas
11.02.2009
Según los últimos datos proporcionados por el Banco de España, los mayores aumentos anuales se han dado en tarjetas de crédito y de débito, que desde enero del año anterior se han incrementado un 12,5% y un 8,2% respectivamente.
Algunas comisiones del entorno de los créditos ascendieron hasta un 10%. El mayor ascenso lo padecen las penalizaciones por descubiertos en las cuentas corrientes y de ahorro, que sube un 20,5% en un año.
En el primer mes del año subieron un 1,8% la comisión anual de las tarjetas de débito y la comisión de apertura de los créditos al consumo. No obstante, el balance del año es menos positivo para la banca. Casi todas las comisiones de los diferentes productos financieros subieron de forma destacable.
En lo que respecta a los créditos, las dificultades en la concesión de préstamo en la actual crisis financiera se agrava claramente con los fuertes subidas en sus comisiones. Los préstamos para la adquisición de vivienda vieron subir la comisión de apertura un 8,8% hasta el 0,62% actual. La comisión de apertura creció algo menos: en enero de 2008 se aplicaba un 2,57% y en la actualidad se cobra un 2,64% de la cantidad solicitada. Se ha rebajado la penalización por cancelación anticipada, que es del 3,76% frente al 3,88% de hace un año, mientras que la comisión por subrogación permanece en el 1,45%.
En lo que se refiere a los créditos al consumo o préstamos personales, la comisión por estudio subió más del 10% hasta situarse en el 0,76% actual. La comisión de apertura ha subido bastante menos en un año, aunque este mes se ha incrementado en un 1,8%. Actualmente se sitúa en el 2,89% frente al 2,77% de enero de 2008. La comisión por cancelación anticipada permanece en el 2,86%.
Vía: Invertia
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Lo comercios comienzan a restringir el pago aplazado
11.02.2009
Las dificultades actuales para obtener financiación o créditos personales no sólo es un tema de las entidades bancarias. Se ha comprobado recientemente que muchos consumidores también están observando más requisitos en las compras a plazos, debido a que los grandes comercios han endurecido las condiciones para protegerse contra la morosidad.
Anteriormente era fácil comprobar como muchos comercios permitían aplazar las compras a 3, 6 o 12 meses sin aplicar intereses, ahora las cosas han cambiado y mucho. Por ejemplo, los interereses que se cobran por aplazar el pago de un electrodoméstico son ahora mucho más altos.
Hace tan sólo unos meses era suficiente con demostrar o acreditar que se está trabajando para obtener financiación para una determinada compra pero ahora, lo normal, es encontrar una larga lista de requisitos así como los intereses de la devolución del crédito que pueden alcanzar hasta el 26%
Las recientes dificultades están logrando modificar los hábitos de consumo, bajan las compras a plazos Una actitud que muchos han copiado de hecho el importe de los créditos al consumo cayó el año pasado un 37%.
Vía Antena3
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Aumento de la contratación de créditos rápidos
04.02.2009
Pese a las dificultades actuales para encontrar financiación la Federación de Usuarios-Consumidores Independientes (FUCI) ha alertado recientemente de un significativo aumento de la contratación de créditos rápidos.
La asociación recomienda a los consumidores contemplar otras opciones antes contratar un préstamo rápido, También indico que existe una ausencia de regulación adecuada para el sector, que se sostiene gracias a los problemas económicos de las familias, a quienes va dirigida su nueva guía ‘Productos financieros: consumidor, no endeudes tus derechos‘.
Tras realizar un analisis exhaustivo de las ofertas de créditos de media docena de empresas de financiación, la asociación recomienda, antes de contratar, saber cuál es el coste real de cualquier tipo de crédito a través de la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que en caso de los préstamos rápidos puede superar el 20% anual.
Asimismo, FUCI aconsejó escoger los plazos más cortos de devolución del crédito, evitar la contratación obligatoria de seguros o tarjetas sin haber sido solicitada y conocer si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.
En mi opinión este aumento se debe a que es muy difícil obtener financiación en los bancos y cajas de ahorros y las empresas de créditos rápidos tienen unos requisitos ligeramente inferiores a los de las entidades bancarias, por ello muchos consumidores están acudiendo a estos productos a pesar de los altísimos tipos de interes.
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