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El Corte Inglés amplía la financiación sin intereses ni gastos a los productos del hogar

Es la segunda noticia en poco tiempo que dedicamos a Corte Ingles, en la anterior ocasión mostrabamos que los grandes almacenes conceden la tercera parte de los créditos para financiar bienes al consumo. Esta vez es para informar de que la financiera del Corte Ingles ha ampliado la financiación sin aplicar intereses ni gastos a todos los productos de hogar de sus centros comerciales.

Con este paso, los grandes almacenes, facilitan a los consumidores la financiación de sus compras frente al endurecimiento del mercado crediticio. Antes de dar este paso los consumidores solo podían acceder a financiación gratuita sólo en determinados producto, pero con esta nueva iniciativa se incluye todo lo necesario para el hogar.

Condiciones mínimas

El corte ingles permite financiar compras superiores a 120 euros con hasta 12 meses como plazo de devolución, las mensualidades mínimas deben ser de 30 euros, lo más interesate es que no hay ningún tipo de comisión de estudio o apertura, ni gastos de formalización del crédito.

Para el resto de los artículos, El Corte Ingles, mantiene las condiciones habituales de financiación, con un interés del 1% mensual, lo que, según afirmó, le sitúa en los niveles más bajos del mercado.

Como mencionábamos al inicio, El Corte Inglés es líder en España en la concesión de créditos al consumo. El año anterior agrupo más del 35% de los créditos concedidos por establecimientos financieros para la adquisición de bienes de consumo, por delante incluso de las entidades bancarias.

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Picaresca en el crédito al consumo

No hay producto de crédito al consumo en el mercado, al menos no como se conseguía antes de la crisis, donde bastaba con presentar un documento nacional de identidad y un par de nóminas para obtener un crédito personal.

Si ahora necesitásemos financiación, no nos quedará otra que optar por uno de los siguientes caminos:

Vinculación a una entidad bancaria, Algunas entidades bancarias están ofrenciendo crédito pero solo a sus clientes, no se concede crédito a personas ajenas a la entidad, para disponer de crédito será necesario domiciliar la nómina y puede que sea necesario algún otro requisito. En este caso tendríamos tipos de interés entorno al 12%.

Crédito con garantía hipotecaria. Si disponemos de una vivienda libre de cargas o una hipoteca con cierta antigüedad podremos obtener financiación ampliando la hipoteca o bien realizando una reunificación de deudas para pagar menos cada mes. Hay gran cantidad de establecimiento financieros de crédito que se dedican a este rubro. En este caso el dinero es más barato (Euribor + Diferencial)

Créditos rápidos. Todavía es posible pedir créditos urgentes o rápidos aunque los tipos de interés serán muy elevados, cercanos o superiores al 20%. Además, este tipo de entidades también a aumentado los requisitos y no sería de extrañar que solicitasen garantía hipotecaria para la concesión del préstamo.

Créditos con otro tipo de garantías. También existen en el mercado empresas que conceden crédito si se deja como garantía un vehículo y como no, los préstamos con garantía de alhaja, más conocidos como empeños, donde se puede conseguir un préstamo dejando temporalmente joyas u oro que se podrán recuperar posteriormente.

Tarjetas de crédito, han sido las grandes beneficiadas por la escasez de los créditos al consumo, es fácil conseguirlas y muchas veces no es necesario ni cambiar de banco para solicitarlas. Las transacciones con tarjeta de crédito no paran de crecer provocando que muchas familias se endeuden.

Todan las opciones de financiación, comentadas anteriormente, tienen sus ventajas e inconvenientes. Lo recomendable es leer bien la letra pequeña de los contratos y en caso de dudas, dejarse asesorar por alguna asociación de consumidores o un abogado.

Picaresca en el crédito al consumo

La siguiente información ha sido extraida de los emails y comentarios manifestados por los visitantes de esta web. Son supuestos caminos para obtener préstamos aprovechandose de las circunstancias actuales.

Debido a que existe una gran demanda de crédito, algunas “empresas o entidades” han visto la posibilidad de sacar tajada de todo este tema sin exponerse demasiado. Diariamente son cientos o miles de personas las que buscan por todos los medios alguna forma de obtener crédito. Conscientes de este tema, algunas empresas ha pasado a poner lineas telefónicas de pago y no me estoy refiriendo a lineas 9XX, donde el precio de las llamadas puede ser gratuito o compartido, sino a lineas 8XX, las más caras.

Si a esto se añaden los ingredientes: escasez de crédito, búsqueda desesperada de financiación por parte de muchas personas y un poco de publicidad tenemos una gallina de los huevos de oro.

Otra practica dudosa que nos han mencionado nuestros visitantes, (u otra gallina de los huevos de oro, como se quiera ver…) es cobrando a los posibles clientes que solicitan un crédito por Internet una comisión de estudio por XX Euros, posteriormente se deniegan la mayoría de operaciones, incluso con abundantes nóminas.

Me imagino que este tema ya estará en manos de distintas asociaciones de consumidores pero es interesante conocer la forma de actuación de estas “empresas” para luego no vernos sorprendidos.

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Nuevas soluciones financieras de crédito para familias del BBVA

El Banco BBVA ha presentado sus nuevos productos financieros para facilitar la obtención de crédito a las familias, empresas y autónomos, de acuerdo a su idea de ofrecer soluciones anticrisis, según a ha informado recientemente la entidad.

Para beneficiarse de esos nuevos productos es necesario domiciliar la BBVA, una vez cuimplido el requisito, sus clientes podrán beneficiarse de una amplia gama de productos financieros, entre los que se encuentran un crédito que ofrece un 0% de interés el primer año, un anticipo de hasta tres nóminas sin interés, o una rebaja de la cuota de la hipoteca hasta un 30%.

“Con la nueva gama de soluciones financieras, BBVA pretende seguir ayudando a sus clientes particulares y a las familias a superar el actual entorno económico y que puedan llevar a cabo sus proyectos financieros”, dijo el director de Desarrollo de Negocio del BBVA, Javier Bernal.

El BBVA busca solucionar las necesidades de sus clientes, con productos que se adaptan a las circunstancias particulares de cada uno. Concretamente, la entidad financiera lanza hoy su ‘Crédito Nómina‘ a un tipo de interés del 0% el primer año, del que sus clientes se podrán beneficiar simplemente con la domiciliación de la nómina en el Banco.

Los clientes del banco también podrán acceder a financiación de manera inmediata para cubrir necesidades puntuales de liquidez, a través del anticipo nómina, que adelanta hasta tres nóminas sin interés.

De la misma forma, por domiciliar la nómina en BBVA, los clientes del banco podrán obtener la devolución de hasta 600 euros al año y 25 euros al mes de los recibos domiciliados, ya que el banco devuelve el 3% del valor de los recibos de luz, gas, teléfono fijo y móvil, televisión e Internet.

La vinculación con la entidad supone también tarjetas de crédito gratis “para siempre”, a diferencia de otras ofertas que sólo son gratis el primer año, y una cuenta corriente sin comisiones, tanto de administración, mantenimiento y emisión e ingresos de cheques, como de tipos diferenciales en créditos hipotecarios y descuentos en seguros.

Por otro lado, BBVA resalta que mantiene su compromiso de ayuda a las familias, “con la oferta hipotecaria más flexible del mercado”, tanto en cuotas como en el resto de condiciones de crédito. El banco regala 200 euros al mes durante el primer año a los clientes que traspasen su hipoteca a BBVA, así como la posibilidad de reducir su cuota hasta un 30% y aplazar dos cuotas al año.

Vía : EP

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¿Quién concede en España más de la tercera parte de los créditos para financiar bienes al consumo?

¿Sabrías responder a esta pregunta? En lo primero que puede pensar uno es en los grandes bancos del país como el Santander o el BBVA que tienen sucursales en toda España y multitud de convenios con empresas dedicadas a la venta de bienes de consumo. Otra posible respuesta sería apuntar directamente a financieras como Cofidis o Banco Cetelem por sus grandes y agresivas campañas de marketing en televisión e Internet y también por sus acuerdos con grandes superficies, por ejemplo en la cadena Media Markt se puede financiar las compras con el Banco Cetelem.

Vía Europa Press vemos que ninguna de los anteriores repuestas es correcta, según ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, es la Financiera El Corte Inglés la que se lleva la palma, en total un 35,6% de los créditos concedidos por establecimientos financieros para la adquisición de bienes de consumo el pasado año en España, con un total de 7.674,7 millones de euros.

Si se piensa detenidamente tiene su lógica, los grandes almacenes por excelencia tienen centros en toda España, disponen de financiera propia y venden bienes de consumo en cantidades industriales.

Este volumen de inversión crediticia representa una reducción del 2,25% respecto a los 7.851 millones registrados el año anterior, una caída que, no obstante, es cinco puntos inferior a la media del sector (-7,6%), según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (Asnef) recogidos por Europa Press.

Por detras de la financiera de crédito de El Corte Inglés, le sigue con una cuota cercana al 16% el grupo Santander, a través de Santander Consumer Finance, cuya inversión nueva se situó en 3.417,8 millones, lo que representa un descenso del 13,7%.

La tercera posición del ‘ranking’ corresponde a Camge Financiera –sociedad de General Electric y Caja Mediterráneo especializada en la concesión de créditos al consumo y tarjetas de crédito–, con 2.347,7 millones de euros, un 12,41% menos. Le siguen Finanzia (BBVA), con un volumen de inversión de 1.926,2 millones (-7%), y el grupo Cetelem, con 1.658,5 millones (-24,1%).

En sexto lugar vemos otro grupo de distribución, los Servicios Financieros de Carrefour, con una inversión de 737,3 millones, lo que supone una caída del 11,61% respecto a 2007.

En 2008, la inversión nueva de las operaciones de crédito al consumo –excluyendo el sector del automóvil– descendió un 7,6%, hasta 21.566,4 millones de euros, lastrado por el fuerte retroceso de los préstamos personales (-38,51%) y por la moderada bajada de la financiación de bienes de consumo (-5,76%) y del uso de los sistemas de crédito ‘revolving’ asociados a tarjetas de crédito (-1,26%).

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Crédito personal del Banco del Deporte

Hace poco tiempo hemos comentado comos los créditos al consumo se están poniendo cada vez más caros, el tipo de interés medio ronda actualmente el 11,5% y las comisiones de los préstamos personales también se han visto incrementadas.

Por todo lo anterior me ha sorprendido gratamente ver la oferta de préstamos personales del Banco del Deporte que, de estar correctamente actualizados los datos del préstamo en la web, estaría ante una oferta interesante, muy por debajo de la media de tipos de interés en cuanto a créditos al consumo se refiere.

Crédito Tipo Fijo del Deporte
De sus características, lo más llamativo de está oferta de crédito es, sin duda, el tipo de interés empleado, un 7,5%. Dispone de un plazo máximo de amortización hasta 5 años. La comisión de apertura de 1,75% con un mínimo establecido de 60,10 €

Simulación del préstamo
Para un préstamo de 6000€ a devolver en 4 años nos quedaría una cuota mensual de 145,07 Euros
Para un préstamo de 3000€ a devolver en 3 años tendriamos una cuota mensual de 93,32 Euros
Con un préstamo de 12.000€ a devolver en 5 años quedaría una cuota de 240,46 Euros

Como curiosidad comentar que el crédito se vende como un préstamo rápido debido a que una vez aprobada la solicitud el dinero se deposito en la cuenta en solo dos días.

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La tasa de morosidad de los créditos al consumo podría llegar al 20% en 2009

La crisis económica y el continuo incremento del paro conlleva que la tasa de morosidad en el ámbito de los créditos al consumo en España se pueda acercar al 20 por ciento a lo largo del presente año, según indico la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

“Si el año 2009 es una continuación de 2008 podemos llegar al entorno del 20 por ciento (en la mora en el crédito al consumo)”, dijo el presidente de Asnef, Jose María García Alonso, en una rueda de prensa.

En 2008, la mora asociada al crédito al consumo, dejando aparte la financiación de vehículos, se duplicó hasta llegar a un 13,7%. Si a estos datos se añade la estadística del negocio de la automoción, la morosidad se situa al 11,5 por ciento.

ASNEF engloba a las divisiones de crédito al consumo de las principales bancos y cajas de ahorros además de otras entidades especializadas en créditos para la compra de automóviles, bienes duraderos y créditos personales.

Según la asociación las perspectivas para el negocio de los créditos al consumo para 2009 son poco favorables, con posibles caídas del orden del 20-25 por ciento en la financiación de vehículos y del 7% en la financiación de los bienes duraderos (muebles, electrodomésticos).

En 2008, el negocio del sector cayó un 15,9 por ciento a 31.611 millones de euros. En financiación de automoción, el descenso fue del 29,4 por ciento y en financiación de bienes duraderos, del 7,8 por ciento.

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