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Las entidades se preparan para la morosidad que viene y endurecen el acceso al crédito

Los bancos y cajas de ahorros han informado que la financiación sufrirá un nuevo endurecimiento de cara a la recta final del año 2009.

La encuesta de préstamos bancarios que ha publicado el Banco de España informó que las previsiones para la última parte del año, hacen necesario un endurecimiento en la financiación que, bancos y cajas de ahorros concedan a las familias y empresas.

Las condiciones de financiación serán por lo tanto más duras en los últimos meses del año debido al deterioro de la economía, los activos inmobiliarios y la morosidad subyacente en los créditos concedidos.

La encuesta de créditos bancarios, establece los plazos de devolución de los préstamos y los avales y garantías adicionales como las variables que más endurecimiento soportarán.

El informe emitido por el Banco de España, advierte un endurecimiento que afectará por igual a la financiación para viviendas y a la financiación al consumo.

En términos de financiación al consumo las previsiones hablan de nuevas condiciones que dificultarán mucho el acceso de las familias a este tipo de préstamos, salvo aquellos que se concedan para realizar reformas y vinculados a préstamos hipotecarios ya existentes que graven viviendas adquiridas del patrimonio inmobiliario de las entidades.

La financiación va a resultar compleja en la recta final del año tanto para las familias, como para las PYMES.

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Trabajo, vivienda y acceso al crédito ponen en apuros al 80% de los europeos

Dificultades de acceso a las hipotecas, préstamos al consumo o tarjetas de crédito que sufren 9 de cada 10 españoles.

Cifras que no concuerdan con otros países donde, en Finlandia el 74% de las personas tiene acceso al crédito.

Según el INE, el 98,7% de los españoles tienen relación alguna con las entidades bancarias, todos tienen cuentas bancarias y un 63% utiliza asiduamente las tarjetas de crédito.

El informe llevado a cabo por la Comisión Europea desde Bruselas se centró en la evaluación de los índices de pobreza y exclusión social a fin de determinar, en base a los resultados las medidas a llevar a cabo en 2010 que ha sido definido como el “año europeo contra la pobreza”

Los resultados no han dejado indiferente a nadie ya que un 80% de los europeos consultados creen que sus países son cada vez más pobres. De ellos, 9 millones son españoles y más de 19 millones son niños.

Rumania y Bulgaria son los países de la unión seguidos de España, Grecia e Italia con mayores porcentajes de personas que viven en el umbral de la pobreza.

Las razones; en un 52% laborales o falta de empleo, un 49% ingresos demasiado reducidos y un 26% imposibilidad de acceso a la vivienda.

En España, la delicada situación de acceso al crédito ha incrementado las cifras con respecto a 2008, especialmente en el tejido empresarial donde más de un 26% de las empresas radicadas en nuestro país tiene una dificultad total para acceder a cualquier forma de financiación.

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Las Cortes de Aragón acogen una proposición para lograr créditos para estudiantes

Las Cortes de Aragón han acogido una proposición no de ley presentada por un grupo parlamentario que solicita la creación de líneas de financiación concedidas por bancos  y cajas de ahorros y destinadas a financiar estudios.

A través de esta proposición se sugiere a los bancos y cajas de ahorros de Aragón que se incorpore la entrega de créditos personales destinados a estudios que se devolverán cuando la persona se incorpore al mercado laboral.

Las condiciones de los créditos que se pretende financien el curso escolar 2009-2010, contemplan una financiación de 3.000 euros de mínimo y un máximo de 9.000 euros para estudios universitarios superiores.

Estos préstamos deberán estar exentos de comisiones o gastos y no se podrán solicitar garantías ni avales.

Así mismo se persigue que la formalización sea bajo el esquema de concesión rápida no siendo necesaria la intervención del notario.

En otro aspecto, este plan pretende destinar becas de estudios a los estudiantes obligados a trasladar su residencia habitual para cursar sus estudios superiores, en la eventualidad que la Universidad de Zaragoza no contemple el ramo elegido por el estudiante.

La pretensión es que la administración pública adopte los instrumentos necesarios para que el acceso a la formación sea libre y para ello,  el proyecto no de ley de los créditos universitarios se realizará a través de la Comisión de Ciencia y Tecnología.

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ATA: Financiación y control de la morosidad, urgente

Desde la asociación de trabajadores autónomos se han solicitado, de nuevo, medidas urgentes que frenen la “insostenible” situación en la que se encuentra tanto  la pequeña y mediana empresa  como el colectivo de autónomos en España.

La situación no mejora y la falta de financiación unida a la morosidad en ascenso, hace que los cierres de empresa y freno en la actividad sean una constante con la que lidia el tejido empresarial en España.

Una situación que, según las declaraciones de ATA, empeora año tras año ya que hoy, 8 de cada 20 trabajadores autónomos continúan con las puertas de acceso al crédito cerradas.

En términos de morosidad, más de 30.000 millones de euros es la cantidad que se adeuda desde las administraciones públicas a las PYMES y autónomos a la fecha.

Se reclaman por lo tanto y de nuevo, medidas urgentes. En España existen más de 375.000 autónomos que han tenido que desistir de su actividad y que no perciben prestación alguna.

Dentro de las medidas que se recogen en los presupuestos generales del estado, se contempla una reducción del 20% en el impuesto de sociedades y la posibilidad de pagar el IVA una vez que se han cobrado las facturas.

No obstante, desde la asociación de trabajadores autónomos se solicita la exención urgente de la tributación del impuesto sobre la renta de las personas físicas en los casos de indemnizaciones percibida por autónomos, así como el estudio de una figura de jubilación parcial para el colectivo autónomo.

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Crédito al consumo: Presente y futuro

El crédito al consumo se encuentra en un escenario complejo, ante las elevadas tasas de morosidad las entidades no hacen más que subir los tipos de interés que, actualmente en el 11%, disminuyen la demanda en esta fórmula de financiación.

Las entidades por su parte se encuentran en un escenario en el que minimizar el impacto de la morosidad en la financiación al consumo es prácticamente imposible, la recuperación, las agencias de cobro disponibles e incluso, los recursos son limitados y complican la ya delicada situación del crédito al consumo.

Los recursos se han destinado a la recuperación del crédito hipotecario relegando el crédito al consumo a un segundo lugar.

En este escenario, la solución pasa por establecer un orden de prioridades destinadas a cobrar las deudas, además es imprescindible revisar el papel de las agencias de cobro y las técnicas empleadas por estas agencias en términos de efectividad de acuerdo al coste.

La creación de empleo también se encuentra estancada lo que incide directamente en la actividad de estas agencias de recobro.

Las entidades se enfrentan ahora a lo que han denominado los nuevos retos del futuro. Premisas que se basan en la revisión de los controles actuales, las proyecciones de crecimiento, la contratación cruzada de productos de activo y pasivo y un mayor control del riesgo.

El eje central de la financiación al consumo en este momento, se centra en la financiación a PYMES y autónomos quienes siguen necesitando este instrumento financiero como parte imprescindible para la continuidad de su actividad.

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Caixa Galicia: Líder en financiación a empresas

Los resultados publicados de Caixa Galicia informan que es la entidad con mayor volumen de financiación a empresas en Galicia.

Financiación que asciende a más 5.000 millones de euros, y que confirma el liderazgo de la caja de ahorros quien, en los dos años que dura la crisis, se ha mantenido a la vanguardia en la financiación de empresas y no ha modificado un ápice las condiciones de sus créditos.

El 66% de la financiacón se destina a empresa lo que ha supuesto un crecimiento del 6% a PYMES y micropymes. El dato es muy relevante ya que Caixa Galicia junto con Caixanova, representan financieramente al 57% de las empresas que han logrado financiación y cuentan con el 53% de toda la financiación de Galicia.

Los préstamos concedidos a empresas durante 2009 suponen 5.028 millones de euros que han llegado a 22.500 empresas en un total de 25.219 créditos.

Las PYMES suponen el 80% de todo el tejido empresarial de Galicia y en 2009, la Caixa Galicia formalizó más de 1.000 créditos con el IGAPE hasta un total de 114 millones de euros, siendo la mitad de toda la financiación formalizada a través del organismo.

Caixa Galicia presenta muy buenos resultados también en términos de colaboración y promoción con las líneas del ICO ya que los créditos a empresas formalizados a través del Instituto de Crédito Oficial han alcanzado los 300 millones de euros.

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Modificaciones a la Ley de Medios de Pago

Una de cal y otra de arena nos da el Senado, tras la buena noticia de la posible eliminación de las cláusulas suelo, nos llega otra de las novedades que contempla la nueva Ley de Medios de Pago que se aprobará en el Senado y entrará en vigor a comienzos de enero de 2010, por medio de la cual, los comercios podrán cobrar una comisión adicional sobre el precio final del producto a aquellos clientes que utilicen una tarjeta como medio de pago.

Una medida que viene a complicar el ya crítico escenario de este instrumento financiero de crédito que, durante el año 2009, ha tenido que vivir dos incrementos en las comisiones bancarias así como la cancelación de más de 1,28 millones de tarjetas por parte de los titulares ante la falta de liquidez.

La medida, que tendrá que ser aprobada por el área de economía y hacienda, permitirá a los comercios incrementar aproximadamente un 0,9%, según las estimaciones, el valor final de los productos si el medio de pago es una tarjeta.

Se pretende de esta forma minimizar el coste que para el establecimiento tiene el uso de tarjetas de crédito que actualmente, cubre el establecimiento.
 
Una medida que complica el uso de este la única vía de financiación activa e inmediata.

La preocupación se centra ahora sobre cómo ejercer control sobre el dinero negro ante un incremento de compraventas realizadas en efectivo.

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Facilitadores del crédito: Creación de empleo y reactivación de la economía

El primer país que puso en marcha la figura de los “facilitadores del crédito” fue Francia, hoy el gobierno español anunció la creación de la misma figura en nuestro país.

El objetivo es que personas jubiladas o prejubiladas se encarguen de asesorar a PYMES, micropymes y trabajadores autónomos a los que les ha sido negado un crédito por parte de los bancos y cajas de ahorros.

Intermediarios entre las entidades, las líneas de financiación estatal y, eventualmente, otras alternativas de acceso al crédito, estos controladores se perfilan como la figura por medio de la cual se pueden comenzar a ver brotes verdes en la financiación al tejido empresarial español.

La contratación de los facilitadores del crédito se realizará a través de la Cámara de Comercio y será el estado el que pague a las personas cuyos perfiles son jubilados o prejubilados.

Los límites de los créditos que estos intermediarios evaluarán serán hasta dos millones de euros y su misión será evaluar las razones del rechazo de los créditos e informar a las PYMES y autónomos de las alternativas con las que cuentan para acceder al crédito.

La asesoría será gratuita para las empresas y, el ejecutivo ha designado un presupuesto de 10millones de euros para pagar a los intermediarios, presupuesto que contempla el estudio de aproximadamente 200.000 solicitudes hasta el ejercicio 2012.

Las empresas que requieran los servicios de los facilitadores del crédito podrán acceder a los servicios vía Internet o consultando en la Cámara de Comercio de su lugar de residencia.

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Las Cajas Andaluzas conceden un 2,4% menos de créditos

Un informe emitido por la Confederación Española de Cajas de Ahorros ha informado que el volumen de créditos concedidos hasta el mes de agosto por las cajas de ahorros en Andalucía descendió un 2,4%.

La formalización de créditos supuso 71.379 millones de euros frente a los 73.148 millones del mismo periodo del año anterior.

Condiciones más duras a la hora de conceder financiación, unido la caída de la demanda, son las razones de este descenso. Lo curioso es que, en términos de ahorro, las cifras apenas variaron de un ejercicio a otro.

Las cifras globales hablan de un incremento del 0,9% en los créditos concedidos durante los primeros 8 meses del año, un incremento insignificante que pone de manifiesto la situación que vive el crédito en nuestro país.

Por entidades; Unicaja concede un 0,6% menos, Cajasol un 3,1% menos, Caja Granada un 3% menos y Caja Jaén un 0,91% menos.

Malos datos para el crédito, cuando desde el Fondo Monetario Internacional se sigue insistiendo en la urgencia de establecer las medidas necesarias para reactivar el flujo del crédito en la sociedad española como una de las claves para frenar la destrucción de empleo y comenzar el camino hacia la recuperación económica.

Datos que no sorprenden tras conocer que la formalización de préstamos hipotecarios sufre variaciones insignificantes que informan de la paralización del mercado inmobiliario, las tarjetas de crédito canceladas por clientes durante los tres primeros meses de 2009 ascienden a 1,28 millones y el crédito al consumo sitúa sus tasas de interés en el 11%.

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Financiación ICO a través de Bancaja

Los resultados de Bancaja en términos de financiación concedida en los nueve meses del año 2009, hablan de 740 millones de euros de los que 250 millones de euros han sido concedidos para aportar liquidez.

Más de 7,500 operaciones firmadas en colaboración con el Instituto de Crédito Oficial de los que 253 millones de euros han ido a parar a la línea liquidez destinada a PYMES y Micropymes.

Además de la financiación a la pequeña y mediana empresa, para la que se han destinado 149 millones de euros a través de la firma de 2.000 operaciones, la financiación a través de las líneas ICO destinadas a vivienda suman la cuarta parte de todos los créditos firmados.

La moratoria hipotecaria por su parte, presenta resultados más reducidos; un total de 865 firmas por importe de 6 millones de euros.

Según los datos facilitados por la entidad, la financiación a través de las líneas del Instituto de Crédito Oficial en 2009, superan las cifras del ejercicio anterior.

Dentro del compromiso adquirido por Bancaja con el ICO se continuará con la adhesión a las líneas Plan Vive Autobuses, Turismo y FuturE.

Dentro del ámbito local, Bancaja informó que la financiación total concedida con la colaboración del Instituto Valenciano de Finanzas ascendió a 93 operaciones firmadas y que se continuará con la política de potenciar la financiación con la ayuda de las líneas estatales.

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