Resultados de financiación del Instituto de Crédito Oficial
20.10.2009
El ICO ha informado que ha concedido en los nueve meses del año 2009 un total de 11.109 millones en préstamos a 290.000 agentes sociales.
Préstamos repartidos entre familias, autónomos y PYMES que a través de las líneas de financiación estatal, han logrado acceder con la colaboración de las pocas entidades comprometidas con el organismo.
Hasta el último día de septiembre, los préstamos y créditos superan los 1.000 millones mientras que el ejercicio 2008, la financiación alcanzó los 10.000 m millones de euros.
Las líneas de financiación que han registrado mayor actividad han sido las destinadas a la financiación de la pequeña y mediana empresa, la línea ICO PYME y la línea ICO liquidez que han llegado a 122.390 empresas y trabajadores autónomos.
En contraposición, las líneas de financiación destinadas a facilitar el acceso a la vivienda y la línea de financiación destinada a aplazar el 50% de la cuota hipotecaria han sido las que peores resultados han tenido en estos nueve meses debido, principalmente, a la falta de interés que las entidades han mostrado en facilitar su acceso.
Datos que ponen de manifiesto la escasa actividad del crédito vivida en la economía durante el presente ejercicio, la inestabilidad, el miedo a la morosidad, la caída de la demanda y la falta de facilidades de parte de bancos y cajas de ahorros, han derivado en unos resultados del crédito que, muchas entidades, cerrarán sin haber cumplido los objetivos requeridos.
Caja Madrid augura un año 2010 complicado
20.10.2009
Tras la presentación de sus cuentas de resultados, Caja Madrid informó que el ejercicio 2010 sería el peor año desde el inicio de la crisis.
A la elevada tasa de desempleo prevista, se unirá la subida de tipos oficiales y la baja actividad en todos los sectores.
Situando la recuperación económica en 2011 y de una forma ligera, Caja Madrid augura un año muy complicado en el que muchas entidades pueden tener serios problemas.
La revisión de los balances y las cuentas de resultados se hace imprescindible para frenar la morosidad venidera.
La entidad situó su “core capital” en un 6,89% a finales del tercer trimestre y su ratio de solvencia en un 10,5%. La liquidez con la que cuenta es de 12,600 millones de euros.
Caja Madrid informó que, el capital es la clave de la fortaleza de las entidades y animó a las entidades a realizar ampliaciones a fin de logra cuando más capital mejor.
En términos de morosidad, la situación económica global no va a ayudar a la reducción de los ratios actuales y el desempleo al alza provocará nuevos escenarios en los que los ratios de morosidad podrían dispararse nuevamente.
Caja Madrid informó que el ratio de morosidad se situará entre el 5% y el 7% al cierre del año.
Con respecto a la concesión de créditos, el informe de Caja Madrid habló de entidades que cerrarán el ejercicio con número rojos en esta partida y los peores datos los concentrará el crédito al consumo.
En relación a los informes y previsiones presentados por Moody´s, Caja Madrid informó que si bien la situación de balances que necesitan ser saneados es real, no estima que existan entidades que oculten datos.
Parece que las cifras y previsiones nos auguran un nuevo año en crisis.
La Caja de Ahorros del Mediterráneo la Entidad más comprometida con las líneas de financiación del ICO
19.10.2009
El cierre del tercer trimestre informa que la Caja de Ahorros del Mediterráneo concedió más de 1.566 millones de euros en créditos del ICO a PYMES y microempresarios.
Un muy buen resultado en términos de operaciones de créditos formalizadas, más de 15.770 operaciones que han supuesto 1,556 millones de euros y un incremento del 11% en el cómputo total de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.
La Caja de Ahorros del Mediterráneo duplica de esta forma el número de créditos formalizados en conjunto con el ICO y multiplica por cinco la cantidad y volumen total de operaciones realizadas en 2008.
La caja de ahorros se sitúa en el puesto número uno de concesión de créditos a PYMES y autónomos en conjunto con el ICO en la modalidad ICO- Liquidez PYMES, alcanzando un 18% de intermediación en el conjunto de las entidades.
Dentro de la línea liquidez destinada a medianas empresas, la intermediación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo alcanza el 27% a través de 132 créditos por 244 millones de euros.
La línea ICO- Vivienda cierra el trimestre con 65 préstamos hipotecarios formalizados por 156 millones de euros y un margen de intermediación del 26%.
En términos de moratoria hipotecaria la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha tramitado 1,373 operaciones por 8,5 millones de euros con lo que alcanza un margen del 13%.
Muy buenos resultados de la entidad más comprometida con las líneas de financiación estatal tanto para familias como para empresas.
Los créditos rápidos en el escenario actual
19.10.2009
Las entidades bancarias, a pesar de la crisis, continúan con su oferta de créditos rápidos, préstamos denominados Express con los que las familias pueden hacer frente a gastos imprevistos y necesidades de liquidez urgente.
En el escenario actual, la financiación al consumo se centra en los anticipos de nómina con los que cuentan todas las entidades. El problema de estos créditos es que, si bien es cierto que no tienen tipo de interés, el plazo de devolución es siempre muy reducido.
En este sentido y con los créditos y préstamos al consumo en una tasa de interés media del 11%, algunas entidades contemplan dentro de sus planes de compromiso con los clientes, ofertas de créditos de concesión rápida cuya tasa de interés es muy inferior y cuyo otorgamiento queda supeditado al mantenimiento de la nómina o pensión en la entidad.
Dentro de estas entidades, se encuentra Bancaja que renueva su cartera de créditos rápidos y mantiene una línea de concesión de financiación permanente a través del producto denominado Bancaja Express.
El crédito al consumo Bancaja Express ha mantenido invariables su tipo de interés, vinculación requerida y plazo de devolución durante los dos años que dura la crisis económica.
Las características del préstamo Bancaja Express contemplan financiación entre 3.000 y 30.000 euros como importe máximo, un plazo de amortización entre 2 y 7 años y una tasa de interés del 7,75%.
Los analistas sitúan a esta oferta de financiación entre las más destacadas del mercado bancario actual y destacan que, la entidad mantiene y comercializa un producto que está en vías de extinción.
BBK: La banca solidaria amplía los créditos solidarios a los 15,6 millones de euros
18.10.2009
Un 70% de incremento ha experimentado la financiación con “fines solidarios” que BBK ha concedido en el ejercicio 2009.
Los datos presentados por la entidad en términos de financiación solidaria, informan que BBK, ha impulsado la financiación destinada a proyectos de iniciativa empresarial y económica así como los créditos y microcréditos para fines sociales.
En su área solidaria, BBK ha concedido créditos por 9,7 millones de euros, un 150% más a entidades solidarias y cuyos negocios se centran en la protección de familias en riesgo de exclusión social.
Más de 6 millones de euros serán destinados a financiar obras de mejora en la infraestructura de las empresas y ampliación de los recursos propios de las empresas sociales.
La financiación conducida a través de microcréditos a ONG´s se han incrementando un 22%, un total de 356.000 euros concedidos a familias en riesgo de exclusión social que durante el ejercicio 2009 han financiado a más de 355 personas.
La tasa de morosidad de estos créditos no ha superado el 1,19% lo que va en la misma línea de los resultados obtenidos por Microbank de La Caixa y pone de manifiesto el nuevo rumbo del sistema financiero, en un rol más propio de la banca ética y social que tan buenos resultados ha obtenido en economías como la alemana, ya con datos positivos de crecimiento.
Una banca ética y social basada en la confianza y la protección de la sociedad.
Crédito millonario para salvar a Air Comet
18.10.2009
La agencia de viajes Marsans logra un crédito superior a los “ocho dígitos” para lograr sacar a flote a la línea aérea Air Comet.
El crédito puente gestionado por un directivo a modo personal, cuya formalización estaba prevista para el sábado 17 de octubre ha sido concretado para el miércoles 21 de octubre debido a unos problemas técnicos de última hora y es la única alternativa para salvar a la compañía del concurso de acreedores.
Con la concesión de este crédito, la compañía Air Comet renegociará sus deudas con los bancos acreedores, hará frente a los pagos de los salarios de los meses de agosto y septiembre de sus empleados y, pagará la deuda que mantiene con la Seguridad Social por impagos superiores a los 16 millones de euros.
Los empleados de la compañía amenazaron con mantener la paralización hasta que no se abonaran las nóminas correspondientes a los meses de agosto y septiembre. Y es que la compañía aérea presenta problemas de liquidez desde comienzos de verano.
Se desconocen los datos de la entidad que concederá el crédito a la compañía si bien la empresa ha informado que espera la concesión de un crédito a través de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial, aunque sobre este particular no hay nada concreto aún.
La caída del consumo y la demanda por parte de las familias y empresas motivada por la crisis económica, la destrucción de empleo y la falta de liquidez, ha llevado a la empresa aérea a presentar una crítica situación en términos de solvencia que pretende revertir con la obtención del crédito.
Préstamos entre particulares: Primeros resultados trimestrales de Comunitae
18.10.2009
Más de 10.000 personas acceden a financiación entre particulares en la primera plataforma online de créditos entre personas que opera en nuestro país desde hace 3 meses, Comunitae.
Los datos prestentados tras cumplir tres meses desde que Comunitae arrancó en España, hablan de préstamos con rentabilidad media del 9,33% y un tipo de interés aplicado del 7%.
Fundada por ex – directivos del BBVA, Comunitae es la primera plataforma que une a pequeños inversores dispuestos a prestar capital y personas que necesitan acceder a financiación y no pueden acceder a los créditos y préstamos de las entidades bancarias.
Los clientes de Comunitae tienen acceso a créditos y préstamos que oscilan entre los 3.000 y 15.000 euros con un plazo de amortización variable de 2 a 4 años y un tipo de interés cercano al 7%.
Los resultados trimestrales presentados por Comunitae nos informan de la seguridad del sistema de financiación ya que en términos de morosidad y gestión del riesgo, los préstamos y créditos no concedidos y rechazados superan el 80%.
El perfil de los clientes que más utilizan la plataforma de préstamos entre personas trabajadores por cuenta ajena de los sectores de industria y transporte. Destaca y sorprende el incremento de solicitudes de créditos por parte de personas que ocupan puestos de dirección intermedia, llegando a abarcar una tercera parte del total de las solicitudes.
Los autónomos ocupan el 14% de las solicitudes y los funcionarios de los cuerpos de seguridad del estado un 13%.
El perfil de edad se centra mayoritariamente en los 40 años para los inversores que prestan dinero y los 37 años de las personas que solicitan créditos y préstamos.
Los primeros resultados de Comunitae hablan de 10.000 clientes, 40 operaciones activas y préstamos por 200.000 euros.
Los créditos al consumo en el sistema tradicional contemplan un tipo de interés del 10% mientras que, el tipo de interés al que se presta dinero en Comunitae está en torno al 7%.
Comunitae forma parte activa y certificada de ASNEF y trabaja con el despacho jurídico Cuatrecasas.
Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios
15.10.2009
El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.
Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.
Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.
El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.
La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.
La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.
Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.
La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.
Microbank concede créditos a más de 52.000 clientes
14.10.2009
La entidad social del grupo La Caixa ha informado de los resultados obtenidos cuando se cumple su segundo aniversario en activo.
Analizando las cifras podemos deducir que las familias y empresas de escasos recursos han encontrado en Microbank la solución a sus problemas de falta de liquidez.
Durante los dos años que lleva en funcionamiento, Microbank ha concedido un total de 332 millones de euros en más de 48.000 préstamos y a un total de 52.000 clientes.
Microbank nació como respuesta a las necesidades de liquidez y de acceso al sistema de familias y empresas sin recursos a través de la concesión de préstamos y créditos bajo la estructura del microcrédito.
Los importes medios concedidos son de 6,800 euros y se firman un total de 130 créditos al día.
Microbank no solo ha aportado un soplo de aire a familias y empresas en situación crítica, sino que ha creado un total de 16.000 empleos lo que sin duda ha colaborado a no incrementar aún más los índices de morosidad.
De los créditos concedidos un 54,5% fueron destinados a pagar las deudas pendientes y un 32% a iniciar una nueva actividad empresarial.
La morosidad de Microbank en los créditos concedidos roza el 0,8% de media. Tiene una cartera de créditos de 215 millones de euros y su beneficio después de provisiones y dotaciones asciende a 6,8 millones de euros.
El Banco de España registra un incremento en las reclamaciones bancarias del 36,1%
13.10.2009
La memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España informa de un incremento considerable en las quejas de clientes sobre la operativa bancaria. Las quejas corresponden a la época más vigorosa de la crisis económica y, de acuerdo a los últimos datos evaluados por el Banco de España, se han incrementado un 36,1% con respecto al ejercicio 2008.
Ninguna entidad queda exenta, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito se ven inmersas en un incremento de reclamaciones por parte de los clientes frente a las prácticas abusivas.
El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha informado que la crisis económica ha sensibilizado a los clientes y mientras en 2008 se registraron un 20,6% de reclamaciones en 2008, en 2007 ese mismo porcentaje no superaba el 15%.
Madrid es la comunidad autónoma con mayor número de reclamaciones, acumulando un 32,5% y seguido por Andalucía con un 16,1%.
El Banco de España informa en su memoria anual que las entidades que más reclamaciones acumulan son las que centran su negocio en los créditos al consumo, bancos con un 48,5%, Cajas de ahorros con un 37,6% y cooperativas de créditos con un 6%.
Y, por entidades, Bankinter registró 35 reclamaciones por cada 100 sucursales, seguido de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Bancaja y el Banco de Valencia.
Para cerrar el informe, el Banco de España informa que durante 2008 trasladó al Banco de Santander 443 quejas de clientes, Bancaja 106 y Caja Madrid con 256, como entidades en los primeros puestos de reclamaciones.
