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La morosidad de Santander Consumer en España supera el 10%

La crisis económica afecta a todas las entidades financieras, incluso al Santander Consumer la sucursal especialista en financiación al consumo del Santander Central Hispano, el primer grupo bancario español y uno de los más importantes en cuanto a concesión de préstamos personales

Según el Folleto Continuado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la tasa de impagos de la entidad en España se ubico en el mes de septiembre en el 10, 9 % en contraposición al 6, 5 % registrado al cierre del ejercicio 2008.

La protección de los activos dudosos ha aumentado un 2 %, hasta el 65, 8 % por el esfuerzo en provisiones realizado por la entidad.

La dotación especifica que se realiza para resguardar activos morosos y con indicaciones de deterioro creció un 22 % hasta septiembre de 2009, hasta lograr los 434 millones, sobre una inversión de 10.345 millones de euros.

Tasa de morosidad de Santander Consumer por paises.

Alemania (primer mercado): 4, 8 %.

España (segundo mercado): 9, 8 %.

Italia (tercer mercado) 4, 5 %.

Países nórdicos: 1, 9 %.

Mora total de Santander Consumer: 5, 8 %.

La tasa de Santander Consumer en España es la más alta entre los principales países europeos en los que actúa el grupo Santander. Aunque según los datos del Banco de España el dato se halla prácticamente en la media del resto de las entidades financieras del país.

La crisis también ha afectado al recorte del negocio, con una caída de la nueva creación de créditos al consumo de aproximadamente el 40 % en 2008.

A principios de año el grupo Santander comenzó en España un procedimiento de reestructuración de la plantilla por medio de prejubilaciones, recolocaciones y bajas incentivadas, que afecto a casi un tercio de la plantilla, unos 375 trabajadores. El importe total ha sido de 52, 6 millones, 45, 8 millones para prejubilaciones y 6, 8 millones para bajar incentivadas.

Santander Consumer vendió Openbank el banco por Internet del grupo Santander por 168 millones de euros, a la central del Santander como resultado de un proceso de reestructuración de negocios dentro del grupo.

La tasa de morosidad de Openbank en septiembre era de 21, 7 % manifiesto la propia entidad, esto es debido a que el banco casi no tenia créditos (tan solo 26 millones en septiembre). Ya que es especialista en captación de pasivo y progreso de productos de crédito para otras entidades del grupo.

Más del 50 % de sus activos dudosos son operaciones relacionadas con unos tipos de préstamos para inversiones comercializado en 1999 y que dejaron de pagarse entre 2002 y 2003. Openbank subraya en que tiene una cobertura de sus activos dudosos superior al 100 %.

Aún con estos datos hay entidades como el BBVA que ha iniciado una campaña de captación de créditos personales para apoyar las compras navideñas.

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Créditos y préstamos BBVA, a contracorriente

A pesar de encontrarnos en un momento donde es bastante complicado obtener un préstamo personal, El BBVA ha lanzado una campaña para promover sus créditos al consumo, incluso regala una televisión de plasma a aquelos 2000 primeros clientes que contraten uno de los siguientes préstamos:

Préstamo Personalizado BBVA

Préstamo Inmediato Pide

Crédito Coche Nuevo

Parece que la entidad ha lanzado esta campaña para captar clientes con vistas a las compras de navidad. Pensamos que es un movimiento a contracorriente debido a que practicamente todas las entidades financieras solo conceden préstamos y créditos a aquelos clientes que tienen una notable vinculación con el banco y que cumplen a su vez con todos los requisitos para solicitar la financiación.

Requisitos básicos de los préstamos

Importe mínimo de 12.000 euros

Plazo mínimo de devolución del préstamo de 48 meses o 4 años

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La morosidad continuara su crecimiento hasta fín de año

El sector financiero admite que la morosidad continuará creciendo hasta finales de año, como resultado de la crisis económica y el aumento del desempleo, pero han controlado el crecimiento que registró en el último año, realzando sus provisiones y aumentando los requerimientos a la hora de otorgar préstamos.

La morosidad de los créditos concedidos a empresas y particulares por las entidades financieras se redujo en el mes de septiembre en 0, 008 puntos con respecto al mes de agosto anterior.

Septiembre 2009: 4, 85 %.

Agosto 2009: 4, 93 %.

La cifra del mes de septiembre indica que la morosidad ha ralentizado su crecimiento, aunque sigue avanzando, ya que es el ratio más alto desde septiembre de 1996.

Septiembre 1996: 4, 86 %.

Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 2, 23 puntos.

Septiembre 2008: 2, 62 %.

También se han multiplicado los créditos dudosos totales. Aproximadamente 41.087 millones de euros.

Septiembre 2009: 89.794 millones de euros.

Septiembre 2008: 48.707 millones de euros.

Total de créditos: 1, 84 billones de euros.

Analizamos a continuación los ratios de morosidad del mes de septiembre en las diferentes entidades financieras.

Bancos

Septiembre 2009: 4, 38 %.

Agosto 2009: 4, 40 %.

Y es el ratio más alta desde mayo de 1996.

Mayo 1996: 4, 51 %.

Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 2, 07 puntos.

Septiembre 2008: 2, 11 %.

Los créditos dudosos de estas entidades en el mes de septiembre alcanzaban los 35.329 millones de euros y en conjunto concedieron un total de 806.050 millones de euros.

Cajas de Ahorro.

Septiembre 2009: 5, 17 %.

Agosto 2009: 5, 34 %.

Y es el ratio más alta desde mayo de 1996.

Mayo 1996: 5, 18 %.

Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 1, 78 puntos.

Septiembre 2008: 2, 90 %.

Los créditos dudosos de estas entidades en el mes de septiembre alcanzaban los 45.744 millones de euros y en conjunto concedieron un total de 883.759 millones de euros.

Cooperativas de crédito.

En contra de la tónica general aumentaron el ratio de morosidad en el mes de septiembre.

Septiembre 2009: 3, 82 %.

Agosto 2009: 3, 77 %.

Sus créditos dudosos alcanzaron los 3.882 millones de euros, aunque siguen siendo las entidades con el ratio de morosidad más bajo de todo el sector financiero.

Establecimientos financieros de crédito (EFC)

Lideran la mora y junto con las cooperativas de crédito aumentaron su ratio de morosidad en el mes de septiembre.

Septiembre 2009: 9, 78 %.

Agosto 2009: 9, 26 %.

Las entidades financieras han aumentado de forma considerable sus provisiones para evitar riesgos por el aumento de los impagos. Se incluyen las provisiones genéricas y específicas, es decir, las que están destinadas a enfrentar futuros impagos y créditos ya frustrados.

Septiembre 2009: 52.821 millones de euros.

Septiembre 2008: 41.086 millones de euros.

Como se aprecia un aumento del 28, 5 %, es decir, 11.735 millones de euros más.

Las cajas de ahorro fueron las entidades financieras que más dinero destinaron en el mes de septiembre a las provisiones, 24.687 millones de euros, un 28, 2 % más que en septiembre de 2008, pero un 1, 2 % menos que en el mes de agosto, como resultado de la moderación en el avance de la morosidad.

Los bancos destinaron a provisiones 22.198 millones de euros, un 29 % más que en septiembre de 2008 y un 2, 5 % más que en el mes de agosto.

Mientras que las cooperativas de créditos y los establecimientos financieros de crédito destinaron a provisiones 2.628 millones de euros y 2.704 millones de euros respectivamente.

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Facilitador financiero para familias

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha enviado un escrito a la Secretaría de Estado de Economía para requerir que las ventajas de los facilitadores de créditos sean ampliables a personas y familias, por medio de la creación de la figura del mediador financiero.

En concreto la Agencia Negociadora requirió en su escrito que las ventajas de los facilitadores de créditos proporcionan a empresas y autónomos sea extendida por medio del mediador financiero, a las familias y personas que estén pasando apuros económicos, o puedan pasarlos a medio plazo, en situación de impago bancario.

Según los datos del Observatorio de la Financiación Familiar la petición de operaciones de consolidación de deudas progresó un 30 % en el año pasado con respeto al año 2007. Y un 50 % en lo que va de año respecto al año anterior, y alcanzaron de media una disminución mensual de 900 euros en las financieras de las familias y personas que se amparan a esta modalidad crediticia.

Las funciones de dicho mediador financiero se recogerán en el Plan Nacional de Apoyo a la Financiación Familiar, asimismo enviado a la Secretaría de Estado de Economía.

La Secretaría de Estado y Economía envió a su vez un comunicado dónde notificaba que estudiará la propuesta realizada por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios para la puesta en funcionamiento de un Plan Nacional de Apoyo a la Financiación Familiar.

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La concesión de créditos al consumo ha descendido más del 20% hasta Septiembre

Entre los meses de enero y septiembre de este año las entidades financieras españolas otorgaron un total de 23.540 millones de euros, en nuevos créditos al consumo. Lo que presume un descenso del 22, 6 % en comparación con el mismo periodo del año 2008.

Detallamos los datos del Banco de España en cuanto a la concesión de créditos al consumo.

Bancos 9.920 millones de euros.

Cajas de Ahorro 7.748 millones de euros.

Otras entidades financieras 6.872 millones de euros.

La bajada de los créditos al consumo fue más pronunciada en los bancos 31, 2 % en tasa interanual, que en las Cajas de Ahorro solo con un 26 %. Seguramente los criterios para conceder préstamos personales se han endurecido más en los bancos que en las cajas de ahorros.

En el mes de septiembre se otorgaron créditos al consumo por un importe total de 2.280 millones de euros, un 17, 9 % menos en comparación con septiembre de 2008, aunque se produjo un aumento del 3, 4 % con respecto al mes de agosto anterior.

Cifras detalladas del mes de septiembre referente a la concesión de créditos al consumo:

Bancos 951 millones de euros, se produce un descenso del 17, 6 % en tasa interanual.

Cajas de Ahorro 757 millones de euros, se produce un descenso del 21 %.

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La morosidad del crédito al consumo se reduce un 33%

El último informe que ha dado a conocer el INE, instituto nacional de estadística, informa que la morosidad relativa al consumo de las familias muestra signos de recuperación al presentar reducciones considerables.

Continuando con la senda descendente que inició hace unos meses, la morosidad del crédito al consumo se reduce, lo que sin ninguna duda es una muy buena noticia para la economía.

Este dato, unido a otras variables analizadas como las ventas inmobiliarias, la rebaja en los tipos de interés de los créditos y préstamos al consumo y el aumento en la firma de préstamos hipotecarios, podrían ser consideradas leves muestras de una recuperación incipiente.

No cabe ninguna duda que el mantenimiento de los tipos de interés al 1% favorece y beneficia la , aún debil, recuperación especialmente en términos de endeudamiento y solvencia.

El informe del instituto arroja una caída del 33,2% en el mes de septiembre de la morosidad de las familias y empresas en términos de financiación al consumo, siendo este dato la sexta rebaja conocida desde el mes de abril.

En cifras, el mes de septiembre cuenta con un total de 816 millones de euros impagados de los que bancos y cajas son los principales acreedores. Esta cifra es un 57,2% menor que la morosidad del mes de septiembre de 2008-.

Una muy buena noticia que esperamos aporte un respiro a la economía principalmente para acometer las medidas necesarias para comenzar a generar riqueza y frenar la destrucción de empleo, clave de una recuperación económica consolidada y sustentable.

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Créditos Caja Mar: Luchando contra la morosidad

Se acerca la recta final del año y las entidades se apresuran a actualizar sus posiciones crediticias antes de cerrar definitivamente el ejercicio.

El año no ha sido especialmente prolijo en la concesión de créditos,  por lo que comienzan a proliferar multitud de ofertas que se centran en aquellos préstamos y créditos cuyo riesgo sea mínimo.

Caja Mar, lanza una línea de créditos al consumo cuya principal ventaja se centra en las bonificaciones sobre las comisiones a través de la domiciliación de las nóminas y pensiones.

Así, la primera línea de financiación es un préstamo con un importe máximo de 60.000 euros, que se podrá amortizar en siete años a un tipo de interés, fijo o variable, a elección del cliente, que se bonificará por la domiciliación de la nómina o pensión en la entidad.

La segunda línea de financiación es un anticipo de nómina sin intereses ni comisiones y con un máximo de 6.010 euros a devolver en 12 meses y cuyas comisiones de apertura y cancelación se bonificarán a través de la nómina o pensión.

Líneas de crédito y financiación responsable, la oferta de Caja Mar para captar posiciones de pasivo a través de las nóminas y reducir la morosidad que está por llegar.

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Nuevas Líneas de financiación Unicaja, creando futuro

Captación, formación y reducción de la morosidad, sin duda los criterios de eficiencia que buscan las entidades en relación al mercado crediticio, para esta recta final del año.

Unicaja lanza una línea de financiación a la que ha bautizado como Créditos Proyecto Joven, cuyo objetivo es la cobertura de matriculaciones, cursos de formación adicional, becas y en general, cualquier aspecto inherente a la formación post universitario.

La línea de financiación específica contempla cuatro préstamos específicos: préstamo matrícula, préstamo Master, Anticipo Beca y préstamo proyecto joven.

El préstamo matrícula financia el 100% de la matrícula  y no cobra comisiones en ningún concepto.

El anticipo beca, es una línea de fiananciación para que se pueda disponer del dinero antes de hacerse efectiva la beca, carece de comisiones y es un crédito sin intereses.

El préstamo Master, una línea de financiación de hasta 18.000 euros amortizable en un máximo de cinco años y sin ningún tipo de comisiones.

Y, por último, el crédito proyecto joven, es un crédito que se destina a la financiación de viajes de fin de curso, gasto en equipos informáticos, adquisición de vehiculo, etc. Un crédito de 18.000 euros sin comisiones en el que el tipo de interés es a elección del cliente.

Cuatro préstamos para fomentar la formación del colectivo de jóvenes, uno de los más damnificados y con un futuro más incierto en el terreno laboral.

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Nuevas líneas de financiación Caja Madrid- Cierval para PYMES

No es suficiente con las medidas anti crisis, la situación de la economía actual se torna cada vez más compleja para el tejido empresarial. El consumo no hace más que caer en picado de la mano del desempleo que arrastra a su paso cualquier leve asomo de reactivación.

En este escenario, la implantación, el fomento y el estímulo del acceso de las empresas a financiación que aporten la liquidez necesaria para minimizar el impacto de la caída del consumo y la morosidad en ascenso provocada por el retraso en el pago de las facturas, es absolutamente imprescindible para reactivar la economía.

En esta ocasión, es Caja Madrid ha destinado dos líneas de crédito para pequeñas y medianas empresas valencianas que ascienden a 750 millones de euros, en colaboración la Cierval, organizaciones de empresarios de Valencia.

El acuerdo está destinado a la optimización de la competitividad, gracias al fomento de inversiones destinadas a innovación, desarrollo e investigación, además del apoyo a la implantación de procesos de optimización interna.

Ambas líneas de financiación suman más 750 millones de euros de los que 600 euros irán destinadas al apoyo de empresa mientras que 150 a la optimización interna.

La entidad ha puesto a disposición de las 260 empresas vinculadas a Acierval, más de 139 oficinas de apoyo, información y gestión.

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Caen los tipos de interés de los créditos al consumo

Tras elevar la tasa de la financiación al consumo por encima del 11% en un momento en el que los tipos oficiales se situarón al 1% para reactivar precisamente eso, el consumo y con el, la economía y, ante las constantes caídas en la demanda de financiación al consumo por parte de entidades y empresas, en el mes de septiembre, las entidades rebajaron los tipos de interés.

Así, bancos y cajas de ahorros, cobraron una tasa de interés media del 11,02% en los créditos y préstamos para financiar el consumo.

Durante el mes de octubre, los tipos de interés aplicados por las entidades a la financiación al consumo se situaron por primera vez en los últimos 12 meses, por encima del 11%.

El mes de septiembre, los tipos de interés de los créditos al consumo se situaron en el 10,65% para el caso de los bancos, las cajas de ahorros por su parte, situaron los tipos de interés que aplican a la financiación al consumo en un 13,01%

En términos de vivienda, los tipos de internes se rebajaron al 2,81% en agosto, manteniendo la tendencia en el mes de septiembre, alentada por el mantenimiento de los tipos oficiales.

Para los créditos hipotecarios, los bancos siguen a la cabeza de las mejores prestaciones por encima de las cajas de ahorros, situando el tipo de interés en un 2,45% mientras que las cajas lo hicieron al 2,97%.

Los créditos concedidos para la adquisición de bienes y servicios distintos a la vivienda y el consumo, contemplaron una tasa d interés del 5,68% durante el mes de septiembre, acumulando 2,18% de caída con respecto a los 12 meses precedentes.

Para finalizar, el tipo de interés que las entidades aplicaron a la financiación al consumo destinada a empresas se situó en el 4,60% acumulando una subida del 0,24 % con respecto al mes anterior.

Y para los créditos superiores a un millones de euros, el interés fue de un 2,25%.

Como venos, las tendencias de financiación están cambiando, alentadas por el mantenimiento de los tipos oficiales y la caída de la demanda, las entidades rebajan las condiciones de financiación para los hogares mientras mantienen o incrementan ligeramente la financiación a empresas.

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