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Créditos y préstamos: consejos para una decisión responsable

A pesar de existir una extensa oferta de créditos, hoy la solicitud de financiación requiere de un estudio global del mercado así como de la situación económica personal, antes de tomar una decisión sobre formalizar un crédito.

Si bien es cierto que los créditos cuentan con una estructura semejante entre si, en la que el tipo de interés, la amortización y el capital a financiar son las bases de la financiación, lo cierto es que existen variables anexas a las que se debe prestar atención.

Es conveniente no perder de vista la vinculación adicional requerida por las entidades principalmente, en lo que a costes complementarios se refiere.

Es muy importante solicitar únicamente aquel capital que se necesita de forma que no se incrementen los intereses innecesariamente.

Recuerde que es fundamental evaluar su situación económica presente y, en la medida de lo posible futura, antes de encontrarse en una situación en la que no pueda seguir haciendo frente al pago del crédito.

Para finalizar, no olvide que tiene una serie de derechos en previos a la firma:

1.- Solicite la oferta vinculante y exija que esta recoja todos los datos relativos al crédito.

2.- Compruebe que la escritura refleja la TAE

3.- Solicite que aparezca en detalle el número de cuotas a abonar, la periodicidad de las mismas, el importe, la fecha de comienzo y la fecha de pago.

4.- Asegúrese que la escritura detalla todos y cada uno de los productos vinculados al préstamo y que se desglosa el coste de los mismos.

Por último, hable con su banco ante cualquier indicio que le lleve a pensar que va a no va a poder seguir pagando ya que el impago de los créditos y préstamos le obligará a responder con sus bienes, presentes y futuros.

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Sabadell Atlántico: Mucho más que un crédito personal, una apuesta de futuro

Analizamos una propuesta que nos llega de la mano del Banco Sabadell, mucho más que una línea de financiación o un crédito personal,  que la entidad ofrece para los estudiantes que requieran ampliar su nivel de estudios para adaptarse al nuevo modelo productivo y el nuevo mercado laboral.

La entidad, que ha bautizado este producto con el nombre de Crédito Master, ofrece la posibilidad de integrar en una provisión de fondos todos los gastos relativos a la realización de los estudios incluyendo una tasa de interés y un plazo de amortización altamente competitivos.

El crédito master permite financiar hasta 45.000 euros para hacer frente a los gastos de matrícula así como de estancia en el extranjero, vivienda, alimentación, etc.

La amortización deberá realizarse en un plazo de 10 años en doce cuotas anuales con un periodo de carencia de 24 meses.

La entidad permite ir solicitando financiación a medida que se van produciendo los gastos, lo que permite reducir los importes abonados en concepto de interés.

El interés del crédito master es de euribor + 1,25% puntos porcentuales con revisión anual y está exento de comisiones en todos los conceptos.

Una muy buena oferta si tenemos en cuenta que los últimos datos de desempleo conocidos indican que el 60% de los jóvenes se encuentra en situación de desempleo lo que supone una vuelta a la formación de calidad, previo a la incorporación al mercado laboral.

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¿Se puede conseguir un crédito al consumo en momentos de crisis?

No cabe ninguna duda que, en momentos de crisis económica, pensar en obtener financiación puede resultar complejo.

Antes de realizar una solicitud, conviene evaluar tanto la situación económica familiar, como las condiciones del préstamo en cuanto a comisiones, interés, plazos y productos vinculados.

Dentro de la oferta actual, existe una amplia oferta de créditos y préstamos que se pueden solicitar de forma online, lo que sin duda representa una gran ventaja dado que permite un espacio para la reflexión y evaluación de las condiciones sin la presión del empleado de la oficina.

Uno de los momentos preferentes para solicitar un crédito es cuando las entidades se encuentran con un exceso de fondos, el momento actual por lo tanto puede ser muy propicio ya que bancos y cajas de ahorros se enfrentan al cierre anual y deben regularizar su situación crediticia para cumplir con los requisititos establecidos en términos de concesión de créditos.

Los clientes, normalmente, desconocen cuando una entidad se encuentra en disposición de conceder créditos, sin embargo, el seguimiento de las noticias económicas puede aportar las pautas para detectar una situación así.

La elección del tipo de crédito también es muy importante ya que depende de nuestras necesidades y las herramientas con las que contemos para amortizarlo.

Como recomendación final, no se olvide de acudir en primer lugar a los bancos y cajas de ahorros, no se olvide de leer las cláusulas y preguntar todo aquello que no entienda antes de la firma de la escritura.

En un momento como el actual, los créditos y préstamos que se conceden mayoritariamente son aquellos en los que la nómina es la base, créditos para estudiantes, créditos para proyectos tecnológicos y anticipos de nómina lideran el ranking en la concesión de financiación al consumo.

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Renovación de la Línea de Financiación para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas

Una muy buena noticia destacamos hoy en términos de financiación para empresas. La línea de crédito para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas fue renovada con un presupuesto de 300 millones de euros.

Una iniciativa que pretende dar continuidad a la actividad de la pequeña y mediana empresa, frenar la pérdida de tejido empresarial y reactivar la generación de puestos de trabajo.

300 millones de euros que se conceden a través del convenio de colaboración entre las entidades financieras y la Generalitat de Catalunya.

Se incluyen algunas modificaciones con respecto a la línea de financiación nacida en 2005, el Instituto Catalán de Finanzas concederá financiación por el 120% del proyecto, de esta forma las empresas podrán disponer de liquidez en efectivo para minimizar el impacto del retraso en el cobro de sus facturas.

El número de proyectos empresariales financiados desde 2005 ha sido de 11.443 por un importe de 83.000 euros por operación.

Se trata de financiación preferente en todos los aspectos. El tipo de interés de los créditos es euribor +1,75% puntos porcentuales,  están exentos de comisiones en todos los conceptos,  cuentan con un periodo de carencia de dos años y el plazo de amortización son 10 años.

Un total de 25 entidades financieras se han adherido a esta iniciativa, estas son algunas de las entidades:

Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Laietana, Caixa Manresa, Caixa Sabadell, Barclays, Banco Sabadell, Banco Santander, Banco Pastor, Banco Guipuzcoano, Banesto,  Banco Popular, Bankinter, Deutsche Bank, BBVA, , La Caixa, , Caixa Terrassa, Caixa Girona, Caixa Manlleu, Caixa Penedés, CAM, Bancaja y  Caja Madrid.

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Nueva línea de financiación de I+D para PYMES

Tras el anuncio del dato del desempleo que ha conmocionado a todos los sectores, desde los mercados hasta el sistema financiero en su conjunto y, con el cierre de ejercicio tan cerca,  las reivindicaciones de la pequeña y mediana empresa sobre medidas que reduzcan la morosidad actual y acuerdos que permitan el acceso a la financiación necesaria para garantizar la continuidad, no dejan de oírse.

En este sentido, tenemos una magnífica noticia en términos de financiación que nos llega de la mano de IMPIVA, el instituto de pequeña y mediana empresa de Valencia, desde donde se está elaborando una línea de financiación para PYMES y proyectos de investigación, desarrollo e innovación.

La semana pasada, durante la celebración del Foro de Financiación, se presentó el proyecto de las nuevas líneas de financiación destinadas a la pequeña y mediana empresa.

Una iniciativa que pretende facilitar el acceso a los microempresarios y empresas con actividades innovadoras, a la financiación necesaria para hacer crecer la actividad y enfrentar los riesgos inherentes a cualquier proyecto de emprendimiento.

Con la línea de financiación del IMPIVA se pretende lograr que numerosas empresas que están a punto de desaparecer por la falta de acceso al crédito y la morosidad, puedan volver a surgir y sean una fuente de creación de empleo.

Actualmente el IMPIVA tiene en marcha la red de institutos tecnológicos y los centros europeos de empresas I+D ambas, herramientas destinadas a la optimización de los recursos y la reducción del riesgo inherente a la creación e implantación de iniciativas empresariales innovadoras.

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Crédito rápido de BBK

Analizamos una propuesta de financiación de los denominados Créditos Express. En un escenario como el actual y, con el final de año tan cerca, todas las entidades necesitan actualizar sus cifras en términos de concesión de créditos al consumo.

Bancos y cajas de ahorros han adquirido compromisos de respuesta en plazos de 48 horas para clientes vinculados a través de la domiciliación de la nómina o pensión.

En este caso, nos centramos en una oferta de financiación novedosa con la que la BBK pretende captar un elevado porcentaje de potenciales clientes solventes en busca de financiación rápida.

El Crédito Express al que la BBK ha bautizado como préstamo rápido vital Net, se solicita a través del portal en Internet de la entidad y se concede de la misma manera. Así, si la solicitud es aprobada, en un plazo máximo de 48 horas la entidad ingresará el importe en la cuenta corriente del cliente y le avisará a través de un mensaje de texto a su teléfono móvil.

Las características de esta oferta de financiación son:

Entidad: BBK
Producto: Préstamo rápido Vital Net
Financiación: Desde 300 euros y hasta una cantidad máxima de 30.000 euros.
Plazo de amortización: Entre 3 meses y 6 años.
Comisiones: 0% en todos los conceptos.

La entidad no informa del tipo de interés al que se conceden estos créditos si bien el único requisito- que no excluyente pero si determinante del tipo de interés aplicable- será la domiciliación de la nómina en la entidad.

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Desempleo juvenil: Otra oportunidad para estudiar

No cabe ninguna duda que la crisis económica está efectuando una reestructuración total de la sociedad.

Los informes y estudios elaborados hablan de un desempleo juvenil que afecta a más del 60% de los jóvenes entre 18 y 35 años. Esta situación, está llevando a muchos jóvenes a retomar sus estudios de post grado, acceder de nuevo a la universidad y, en general, destinar este tiempo de crisis y transición a formarse en las áreas que, sin duda, van a repuntar en el nuevo modelo de negocios resultante tras la crisis.

En este sentido, los Préstamos Renta Universidad, nacen para dar acceso a Masters, estudios universitarios y formación post grado a jóvenes que no pueden financiarse por si mismos los estudios.

Un Préstamo Renta Universidad es un crédito al consumo sin intereses que se solicita para cursar un estudio reconocido por el Ministerio de Educación o por alguno de los centros universitarios del espacio europeo .La financiación se concede para cubrir matriculación y gastos y no deben ser devueltos hasta que el estudiante cuenta con medios propios para hacerlo.

Son préstamos sin avales ni garantías adicionales cuyos importes máximos son 6.000 euros y 800 euros mensuales para gastos con un máximo de 21 meses.

Los préstamos comenzarán a devolverse cuando la persona adquiera un nivel de ingresos igual o superior a 22.000 euros mensuales.

La documentación que se requiere para acceder a esta línea de financiación para estudios, se presentará en el Ministerio de Educación:

Documento de identificación
Información del curso a realizar
Justificante de matrícula o reserva

Una muy buena alternativa.

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Caja Rural: Fomento del emprendimiento sin avales

El crédito al consumo pasa por uno de sus peores momentos, los altos tipos de interés, cercanos al 11% unido a la falta de liquidez de las familias y empresas está llevando a este producto financiero a presentar sus datos más bajos desde que se inició la medición histórica de créditos formalizados.

Comenzamos el mes con las noticias sobre los seis años que va a tardar, con toda probabilidad, el mercado inmobiliario en recuperarse. Paralelamente, las tarjetas de crédito viven su momento más bajo por las constantes subidas en las tarifas de comisiones y por los posibles efectos colaterales de la modificación de la Ley de Medios de Pago.

En un escenario como este, nos centramos en una oferta que acaba de lanzar Caja Rural, una línea de financiación en la modalidad de crédito rápido para empresas, PYMES y autónomos que como ventaja principal cuenta con la concesión sin avales.

El crédito, pensado para el inicio de nuevas actividades, fomento del emprendimiento a partir de un crédito a corto plazo.

El préstamo, está dentro de la línea que Caja Rural ha puesto en marcha y que contempla una financiación en condiciones preferentes para emprendedores y trabajadores autónomos.

Veamos las características del préstamo de concesión rápida para emprendedores de Caja Rural:

Entidad: Caja Rural
Producto: Crédito para fomento del emprendimiento.
Financiación: Entre 1.000 euros y 4.000 euros a fondo perdido. Cuenta con una subvención de 3.000 euros por puesto de trabajo creado y hasta 150.000 euros a Euribor + 1% puntos porcentuales.

Las áreas preferentes son los sectores de nuevas tecnologías, telecomunicaciones, tele asistencia para mayores y energía renovable.

Los créditos podrán ser concedidos a trabajadores que se encuentren sin trabajo y a aquellos que no han logrado un puesto de trabajo pero que puedan presentar un proyecto innovador.

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