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Muchas familias reconocen tener dificultades para pagar sus préstamos

El Grupo Inmark ha elaborado un completo estudio de mercado sobre el comportamiento financiero de los particulares en España 2009, para ello ha realizado 12.000 encuestas personales por todo el país.

Las conclusiones del estudio son las siguientes:

La crisis económica ha provocado que un 6, 2 % (aproximadamente 830.000 personas) de la población que tienen suscritos un producto de financiación, afirme que ha tenido dificultades para pagar sus créditos. En el año 2008 el porcentaje de encuestados que admitía tener problemas para hacer frente a sus préstamos era solo del 0, 9 %.

Más del 50 % de los encuestados piensa que su situación monetaria se ha decrecido por la crisis económica.

Los encuestados opinan que las entidades financieras deben corregir las comisiones que cobran por sus servicios y los índices de interés que se emplean a los préstamos.

El nivel de complacencia de los encuestados respecto al servicio prestado por sus entidades financieras descendió por vez primera en tres años.

La crisis económica ha incitado a que los usuarios estén más pendientes de las comisiones que les cobran sus bancos o cajas de ahorro.

Más de la mitad de los encuestados piensa que su confianza en el sector bancario se ha agravado en el año anterior, en comparación con el 0, 9 % que señala que ha aumentado.

Otro hecho revelado en este estudio es la predisposición hacia la agrupación de las transacciones bancarias, en una menor cifra de entidades financieras por medio de los usuarios. Este progreso es la consecuencia de las campañas promociónales que ponen en funcionamiento las entidades financieras consignadas a fidelizar a los clientes y que se constituyen alrededor de la domiciliación de nóminas o pensiones.

Los líderes en el mercado financiero español según los encuestados con respeto a la calidad del servicio ofrecido son: Santander, BBVA, La Caixa y Caja Madrid.

En el anterior ejercicio el uso de las tarjetas de débito ha logrado un aumento importante. Por el contrario las tarjetas comerciales y de crédito soportaron importantes bajadas.

Los clientes que mejor están al corriente sobre las opciones que brindan sus tarjetas para efectuar pagos a plazos son los de Bancaja, Banesto y Caja Mediterráneo.

En la actualidad los consumidores prefieren pagar con las tarjetas de débito, ya que optan por pagar con dinero disponible en sus cuentas corrientes en lugar de adeudarse con sus entidades financieras.

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La morosidad del crédito continua en aumento

Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) la morosidad de los créditos al consumo ha subido en España por tercer trimestre consecutivo.

Primer trimestre 2009: 17, 5 %.

Segundo trimestre 2009: 18, 6 %.

Tercer trimestre 2009: 19, 51 %.

Hasta septiembre los nuevos créditos al consumo se ubicaron en 17.330 millones de euros, una rebaja del 29, 8 % en comparación con el mismo mes del año anterior.

Por otro lado el índice de morosidad en créditos para vehículos logró el 12 % en comparación con el 13, 7 % del primer trimestre y del 11, 2 % del segundo.

A finales de septiembre la inversión logro los 33.999 millones de euros. Una rebaja del 15 % en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Desde enero a septiembre, se estipularon 4, 57 millones de contratos, una reducción del 23, 06 % en comparación con el año pasado.

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Préstamo Nuevas Energías del Banco Guipuzcoano

Hoy os presento otros de esos préstamos especializados, en esta ocasión la finalidad del préstamo es para financiar las instalaciones de paneles solares en domicilios particulares.

Préstamo Nuevas Energías del Banco Guipuzcoano

Concretamente, el préstamo cuyo objetivo es la financiación de panels solares para la producción de energía térmica por parte del particular final para su propia vivienda.

Condiciones del préstamo

Importe máximo a solicitar hasta 50.000 euros.
Plazo de devolución hasta 72 meses.
Revisión de tipo de interés: semestral.
Amortización y liquidación: mensual.
Modalidad de pago: amortizaciones lineales.

En cuanto a las Garantías:
Las Personas Físicas: garantía personal.
Comunidades de Vecinos: garantía personal de cada uno de los vecinos en su proporción correspondiente.

Es importante recalcar que no entrará en valoración el propio proyecto como garantía

A pesar de las condiciones del préstamo aquí especificadas la entidad financiera valorará cada operación individualmente en su Departamento de Riesgos, en función de las características específicas de cada una.
Ventajas

Con este préstamo el Banco Guipuzcoano ayuda a las familias financiar la inversión en paneles solares para su hogar. Con el nuevo código técnico de edificación, la instalación de paneles solares en viviendas va a crecer notablemente.

La financiación dirigida al beneficiario particular final para su propia vivienda:

* Personas Físicas Particulares (viviendas unifamiliares, bifamiliares, etc.).
* Comunidades de Vecinos.
* Instaladores, Promotores, Constructores, Arquitectos, Aparejadores, Ingenieros, etc. que sirvan de Prescriptores para financiar las operaciones al cliente final (Particulares y Comunidades de Vecinos).

Préstamo energías renovables

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Los bancos captan créditos y otros productos bancarios mediante incentivos

Muchas entidades financieras recurren a los “regalos” para captar clientes. En la actualidad podemos encontrar en el mercado bancario cuentas nóminas, planes de pensiones, depósitos e incluso créditos, que ofrecen remuneración en especie, pretendiendo equiparar el TAE que entregarían en dinero al importe de mercado del regalo.

Las entidades financieras ofrecen una amplia gama de regalos: vajillas, portátiles, consolas, televisiones, edredones, relojes, cafeteras, etc.

No se deje llevar por el entusiasmo inicial, de conseguir un regalo gratis y medite su decisión. Piense si el regalo que ofrece la entidad financiera es interesante, y cubre las perspectivas de rentabilidad que busca.

En la mayoría de las ocasiones es mejor tomar el interés que brinda una cuenta o depósito a contentarse con el importe del regalo en el mercado, en algunas ocasiones muy cambiante y con predisposición a su desvalorización.

Algunas cuentas nominas ofrecen regalos, pero las condiciones de contratación son elevadas. En lo referente a los planes de pensiones, el regalo suele estar establecido a las contribuciones de capital efectuadas en un tiempo promocional determinado.

Es importante señalar que aunque la retribución es en especie tributa lo mismo que si fueran intereses contantes y sonantes. La Agencia Tributaria considera que el valor de los regalos que reciben los clientes de la entidad financiera, es rendimiento del capital mobiliario, y por lo tanto sujeto a tributación y a ingreso en cuenta del 18 %.

La entidad financiera para determinar el ingreso a cuenta de ese porcentaje, utiliza como valía del regalo el precio de coste. Por lo tanto el cliente debe ser informado por la entidad también del interés TAE, que representaría en caso de que lo que entregaran fuera remuneración monetaria o en efectivo.

En la actualidad la rentabilidad media del mercado se ubica en un 2 % TAE, lo que equivale a 168 euros de rentabilidad para 10.000 euros depositados.

A continuación mostramos “los regalos” que ofrecen algunas entidades financieras.

Banesto

Si domicilia su nomina en esta entidad puede elegir entre 3 regalos diferentes.

Nómina Wii: la consola Wii, el juego Wii Sports, juego Wii Fit Plus, Wii Balance Borrad, el juego Grand Slam Tennis y el accesorio Wii Motion Plus. Para nóminas desde 800 euros y con domiciliación de 3 recibos diferentes.

Nómina TV: televisión Toshiba de 32 pulgadas, con TDT integrada. Para nóminas desde 800 euros y con domiciliación de 3 recibos diferentes.

Nómina Portátil: portátil Compaq HP. Para nóminas desde 700 euros y con domiciliación de dos recibos diferentes.

Nómina Vamos: llévese 500 o 1000 euros. Para nóminas desde 1.000 euros y con domiciliación de 3 recibos diferentes.

Los gastos fiscales son a cargo del banco, pero los gastos de envío que ascienden a 98 euros son a cargo del cliente.

Caixa Galicia

Si domicilia su nomina o pensión puede elegir entre 5 regalos diferentes, siempre y cuando la mantenga como mínimo durante 36 meses.

DVD Portátil doble pantalla: para nominas o pensiones desde 900 euros.

Televisor de 15 pulgadas Blusens con TDT integrado: para nominas o pensiones desde 1.200 euros.

Netboock Asus de 10 pulgadas: para nominas o pensiones desde 1.500 euros.

Play Station 3 Slim: para nominas o pensiones desde 1.500 euros.

Nintendo DS más el juego New Super Mario Bros: para nominas o pensiones desde 1.500 euros.

BBVA.

Ofrece una novedad increíble, ofrece una remuneración en especie al contratar un crédito al consumo.

Si contrata un crédito coche conseguirá un Televisor Philips Serie 500 LCD con Píxel Plus HD de alta definición de 32 pulgadas y TDT integrada.

Si formaliza la operación hasta el 10 de enero de 2010, para contrataciones por cuantía igual o superior a 12.000 euros y a un plazo igual o superior a 48 meses.

Financiación hasta el 100 % de la cuantía total del vehiculo (mínimo 1.500 euros y máximo 60.000 euros). Podrá elegir los plazos de devolución desde36 hasta 120 meses. Con un tipo de interés nominal del 8, 25 % y una comisión de apertura del 1 %.

OpenBank.

Si es nuevo cliente, abre una cuenta corriente y domicilia su nómina, pensión o 3 recibos por una cuantía igual o superior a 1.200 euros, podrá conseguir un Netbook Medion Apoya.

Sin comisiones de mantenimiento, ni cuotas de tarjetas Visa Open y 4 B, y un 3, 6 % TAE.

Bancos Pastor.

Si contrata su cuenta nomina triplete por primera vez recibirá un 5 % de devolución de los recibos de electricidad y gas, sin comisiones (de administración, de mantenimiento, de tarjetas de crédito, transferencias nacionales gratis, etc.) Y también podrá elegir entre 3 regalos: un Televisor LCD Philips de 19 pulgadas con TDT integrado, un DVD LG con TDT integrado y disco duro grabador de 160 GB, y una Cafetera Nespresso Delonghi.

Condiciones: importe mínimo 900 euros netos, domiciliación de 4 recibos, 2 tienen que ser obligatoriamente de suministros, contratación de tarjeta 4B y Visa.

ING.

Si contrata su cuenta nómina podrá disfrutar de múltiples ventajas: recibirá mensualmente el 2 % de sus principales recibos, tarjeta Visa gratis, Cajeros 4Bgratis, sin ningún tipo de comisión y sin compromiso de permanencia.

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