• Inicio
• Contactar
• Notas de prensa

• Capital privado
• Notas de Prensa
• Novedades
• Preguntas
• Préstamos
• Reunificación de préstamos

Suscripción

Crédito Preconcedido de OpenBank

Me ha sorprendido observar esta mañana, en el siguimiento constante que realizo de los anunciantes de préstamos y créditos, que la entidad OpenBank ha lanzado una campaña para promocinar su producto Crédito Preconcedido

En un artículo reciente se indicaba desde varias entidades financieras que se comenzaban a observar algunos sintomas positivos en la recuperación del crédito. Si a los datos mencionados en ese artículo sumamos que algunas entidades han comenzado a ofrecer préstamos y créditos personales de forma activa, podemos concluir que el grifo del crédito comienza a gotear. Algo es algo.

Hace unos meses fue Banesto la que regalaba una televisión por contratar uno de sus préstamos, desde hace varias semanas la financiera Cofidis esta anunciando a todo trapo sus créditos personales y ahora OpenBank anuncia el Crédito Preconcedido. ¿Comenzarán a aumentar las ofertas de préstamos? Lo que está claro es que en estos últimos dos meses se ha producido más movimiento que en el último semestre de 2009

Crédito Preconcedido de OpenBank

OpenBank ofrece mediante este producto una línea de crédito para hacer frente a todos los gastos y recibos imprevistos asociados a la Cuenta Corriente Operativa, por lo que conllevará tener un mayor saldo mensual.

Características financieras del Crédito

La contratación de este producto bancario no tiene ni gastos ni comisiones.
La concesión del crédito no implica la obligación de utilizarlo y solo se pagarán intereses por los saldos de los que realmente se disponga.

Un tipo de interés muy competitivo situado por debajo de la media

Condiciones

Tipo de interés fijo aplicable actualmente: Nominal: 7,72%. TAE: 8%
Liquidación de intereses : Adeudo mensual de intereses, en la Cuenta Corriente Operativa, por saldos dispuestos.

Si domicilia su Nómina, el máximo crédito será el importe de la nómina domiciliada, con un máximo de 12.000 euros. Se requiere nómina mínima de 720 euros.

Este producto se puede contratar por Interner y por cualquiera de la oficinas de OpenBank

Popularity: 3% [?]

Créditos personales bonificados

Cada vez es más frecuente observar todo tipo de productos bancarios sujetos a bonificación.

Las bonificaciones son mejoras sobre productos bancarios que ofrencen las entidades. Estos beneficios se harán efectivos siempre y cuando contratemos productos adicionales al banco. Por ejemplo, al contratar una hipoteca, obtendremos un mejor tipo de interés si domiciliamos la nómina, contratamos un plan de pensiones, solicitamos tarjetas de crédito o débito, etc.

El Banco Popular ha optado por una formula de bonificaciones progresivas para comercializar su producto: Credito Personal Bonificado, donde a medida que se contraten nuevos productos repercutirá en nuestro beneficio al mermar el tipo de interés.

Los siguientes productos del Popular bonifican para el Crédito Personal Bonificado:

* Domiciliar la pensión o nómina
* Abrir en una oficina del Popular una “Cuenta Con”
* Contratar un Plan de Pensiones
* Contratar un Seguros De Vida

Crédito Personal Bonificado

El tipo de interés es variable revisable anualmente, varía en función de los productos adicionales contratados
Importe mínimo 3.000 €.
Se puede devolver en cuotas mensuales o en 14 cuotas al año.
Plazo máximo de 8 años.

En la página web del Popular que informa sobre este crédito se hecha en falta una información más amplia, falta por conocer bastantes datos: cual es el tipo de interés inicial sin tener contratados productos adicionales, comisiones, etc.

Popularity: 12% [?]

Leves sintomas de recuperación en el crédito

Parece que algunas entidades financieras empiezan a ver la luz al final del túnel de la crisis económica, resumimos las opiniones de varias de ellas y solo nos cabe esperar a comprobar si llevan razón.

En el último trimestre de 2009 Banesto vislumbro señales de reactivación del crédito, principalmente el hipotecario. Después el Banco Sabadell continúa con esta visión más positiva de lo normal hasta este momento en el sector financiero.

Ahora la delegación de Visa en España señala que la cifra de operaciones en establecimientos con tarjeta de débito Visa creció un 3, 5 %, pero el gasto escasamente aumento un 0, 6 % y el importe medio de la transacción se sitúa en los 52 euros.

El crédito en la tarjeta disminuyo un 4, 3 %, por el contrario la cifra de transacciones aumento un 5, 2 %. En las tarjetas de empresa el gasto disminuyo un 13, 9 % y el número de operaciones un 10 %.

La delegación de Visa en Europa considera estas cifras positivas, teniendo en cuenta la situación económica, la disminución de los gastos de viajes y el cierre de muchas empresas.

Por su parte la Aseguradora Crédito y Caución aporta más cifras positivas, por primera vez desde el principio del cambio de etapa, su tasa de incumplimiento anota un descenso en los índices medio de impago tolerados por las pymes españolas.

La disminución se restringe al 8, 9 %, en comparación con los datos de 2008, año en el que se triplico la tasa de morosidad. Esto significa que la tasa de impagos continúa por encima de su importe a largo plazo, pero la cifra corrobora un cambio de tendencia.

La evolución positiva del índice de cumplimiento manifiesta la mayor importancia de los métodos de elección de riesgo y gestión del crédito al cliente en las empresas, por medio de los cuales estos reducen de forma importante el impacto y traspaso de la morosidad.

Señalan que la avance positivo en 2010 de la capacidad de pago de las empresas en España se sujetará principalmente de la reactivación de su actividad.

Las cifras actuales revelan una paralización del crédito bancario como rebajas interanuales próximas al 15 % de la producción.

Popularity: 2% [?]

El comportamiento del crédito tardará un tiempo en normalizarse

El Banco de España señala que el proceder del crédito a corto plazo demorara algo en normalizarse, ya que se deben adoptar medidas para encaminar correctamente la economía y proponerse la reestructuración precisa del sector financiero.

La crisis ha representado para España una corrección muy grande del crédito, después de aumentar a tasas próximas al 30 %, multiplicando por el tres el índice al que lo hacía la renta, algo inadmisible.

En la actualidad las tasas son levemente negativas, si esta directriz continua se acabara generando una regulación de los flujos de los créditos, tanto para los hogares como para las empresas.

El endeudamiento excesivo de los hogares también se debe encaminar correctamente, al igual que el sistema financiero que estaba sobrevalorado y excesivamente influido por el sector inmobiliario.

La actual crisis se ha producido por no diferenciar correctamente la solvencia de particulares y empresas en el momento de otorgar los préstamos.

El desafío principal del sector financiero será respaldar de manera gradual el estancamiento, a la vez, acorde se vayan regularizando los mercados, disponer de crédito abundante para aquellos nuevos planes que resulten ante una nueva etapa.

El asunto del restablecimiento del crédito esta aplazado y se solucionará de acuerdo con la reestructuración de la banca, para lo que es fundamental que las medias fiscales y económicas se anulen cuando este asunto este orientado, sin duda alguna la distribución de capital a partir de ese momento será distinta.

Las empresas no podrán solamente financiarse con deuda, sino con recursos propios. Se debe enmendar el excesivo endeudamiento exterior, que seguirá durante un tiempo prolongado.

La caída del crédito esta marcando sus últimos registros, originada porque determinadas entidades financieras han tenido problemas por el aumento de la morosidad en un empeño por proteger activo, medida que perjudico en mayor parte a las pymes.

Popularity: 2% [?]

La OCU recomienda no acudir a las empresas de reunificación de deudas

Según previsiones del Consejo General del Poder Judicial la cifra de expedientes de ejecuciones de hipotecas aumentaran este año hasta los 180.000, aunque en el año anterior ya se doblaron al situarse en los 114.000 en comparación con los 58.688 del año 2008.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda evitar que el proceso de impago llegue a su recta final, sin iniciativa anterior del usuario y que nunca se acuda a las empresas de reunificación de deudas ya que cobran altas comisiones por realizar una labor de intermediación entre los usuarios y los bancos o cajas de ahorro, y ofrecen soluciones que puede conseguir negociando personalmente con su entidad financiera.

El procedimiento de ejecución hipotecaria suele finalizar con el embargo de la vivienda y su sucesiva subasta.

La OCU aconseja en caso de que no pueda hacer frente al pago de su hipoteca consiga a una situación de impago.

La primera alternativa es alargar el plazo de su hipoteca negociando con su entidad, lo que se llama una novación del préstamo hipotecario. Con esta medida conseguirá reducir la cuantía de sus mensualidades y podrá abonarlas más cómodamente. Tenga en cuenta que a partir de mediados de abril la ampliación de hipoteca ya no será gratuita.

Si atraviesa apuros económicos importantes la OCU recomienda la venta del inmueble. Dispondrá de más plazo para poder efectuar la venta en optimas condiciones, ya que en las subastas judiciales el precio final suele ser menor que el precio de mercado.

El fin principal es impedir una venta menor que el importe por abonar a la entidad financiera.

Si finalmente resuelve vender el inmueble sobre el que recae el préstamo hipotecario que no puede abonar, se evitará pagar las altas cargas y gastos que representan el procedimiento ejecutivo de la hipoteca. Con el dinero procedente de la venta conseguirá pagar la deuda pendiente.

En caso de vivienda habitual podrá rehabilitar la hipoteca, una vez comenzado el procedimiento de ejecución. En este supuesto no se estima vencida el total de la deuda, consta la elección de continuar con la hipoteca siempre que se abonen solo las mensualidades adeudadas más los intereses de demora y las costas oportunas.

Popularity: 5% [?]

Desciende el número de impagos en las compras a plazos

Según datos del Instituto Nacional de estadística en noviembre de 2009 la cifra de efectos de comercio adquiridos a plazos y devueltos por empresas y hogares descendió un 36 %, en comparación con noviembre de 2008 hasta reunir 381.876 y el importe medio de estos efectos se ubico en 1.837 euros.

Noviembre es el octavo mes seguido en el que se disminuye la morosidad en los establecimientos en tasa interanual.

Durante el mes de noviembre la cuantía total de los efectos comerciales devueltos impagados subió a 701 millones de euros, un 64, 5 % menos en comparación con noviembre de 2008.

Desglose de cifras en el mes de noviembre.

Importe medio de los efectos vencidos: 2.151 euros.
Importe medio de los efectos impagados: 1.837 euros.

Gestión de los efectos vencidos en noviembre en las diferentes entidades financieras.

Bancos: 66, 1 %.
Cajas: 28, 8 %.
Cooperativas de crédito: 5, 1 %.

Cuantía media de los efectos de comercio impagados en las diversas entidades financieras.

Bancos: 1.599 euros.
Cooperativas de crédito: 3.014 euros.
Cajas de ahorro: 2.272 euros.

Gestión de los efectos impagados en las diferentes entidades financieras.

Bancos: 4, 6 %.
Cooperativas: 3, 9 %.

Desglose de los efectos vencidos.

74, 4 % efectos en cartera.
25, 6 % efectos en gestión de cobro a clientes.

Cuantía media de los efectos impagados.

Efectos de comercio en cartera: 1.871 euros.
Efectos de comercio en gestión de clientes: 1.7000 euros.

Popularity: 1% [?]

La morosidad sobrepasa el 5%

Según datos publicados por el Banco de España la tasa de morosidad de los créditos asignados a particulares y empresas por las entidades financieras volvió a subir en noviembre del año pasado hasta alcanzar el 5, 05 %, la tasa más alta desde mediados de 1996.

Evolución de la tasa de morosidad en el tercer y cuarto trimestre de 2009.

Agosto: 4, 93 %.

Septiembre: 4, 85 %.

Octubre: 4, 99 %.

Noviembre: 5, 05 %.

En noviembre del año pasado los créditos totales se situaron en 1, 83 billones de euros, un 1, 6 % menos en comparación con noviembre de 2008, y los créditos dudosos se ubicaron en 92.624 millones de euros.

Evolución de la tasa de morosidad, excluyendo los establecimientos financieros de crédito.

Noviembre 2008: 3, 11 %.

Octubre 2009: 4, 86 %.

Noviembre 2009: 4, 92 %.

Análisis de datos de noviembre 2009 de las distintas entidades financieras.

Bancos.

Créditos suscritos: 790.858 millones de euros.

Créditos dudosos: 37.249 millones de euros.

Tasa de morosidad: 4, 70 %.

Provisiones: 22.807 millones de euros.

Cajas de Ahorro.

Créditos suscritos: 883.340 millones de euros.

Créditos dudosos: 48.469 millones de euros.

Tasa de morosidad: 5, 26 %.

Provisiones: 25.393 millones de euros.

Cooperativas de crédito.

Créditos suscritos: 96.719 millones de euros.

Créditos dudosos: 3.740 millones de euros.

Tasa de morosidad: 3, 86 %.

Provisiones: 2.712 millones de euros.

Establecimientos financieros de crédito.

Créditos otorgados: 47.256 millones de euros.

Créditos dudosos: 4.627 millones de euros:

Tasa de morosidad: 9, 79 %.

Datos totales de noviembre 2009, excluidos los establecimientos financieros de crédito.

Créditos totales: 1, 78 billones de euros.

Créditos dudosos: 87.997 millones de euros.

El sector financiero admite que la morosidad seguirá creciendo hasta finales de año, como resultado del empeoramiento de la economía y la subida del desempleo.

Las entidades financieras se han esforzado para paliar las consecuencias de la alta morosidad, para lo que han aumentado considerablemente sus provisiones en el año anterior.

Popularity: 2% [?]

Plan de crédito Divide y Venceras de Caixa Galicia

La entidad Caixa Galicia va a poner al alcance de sus clientes un préstamo personal pensado para sobrellevar con más facilidad la difícil cuesta de enero tras las compras navideñas. Con este préstamo se podrá solicitar un importe de hasta 6.000 euros a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, con una comisión de apertura del 3% que para 6000€ serían 180€

Con este préstamo se puede obtener hasta 6.000 euros a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales

Los clientes de Caixa Galicia que opten por esta forma de financiación pueden contratar los préstamos en cualquier oficina con el único requerimiento de presentar documentación válida.

El préstamo se engloba dentro de un plan de crédito, llamado comercialmente Divide y vencerás, la misión de este plan es incentivar el consumo, gestionando los préstamos como si fuesen créditos rápidos para hacer frente a la tradicional cuesta de enero.

Todos sabemos que el primer mes del año se caracteriza porque muchos hogares españoles sufren problemas de liquidez, como consecuencia de los excesos en gastos realizados en la epoca navideña.

El nuevo producto de Caixa Galicia permite disponer del dinero este mes y devolverlo sin intereses a lo largo del año 2010.

Popularity: 12% [?]

En el tercer trimestre de 2009 los créditos vencidos crecieron un 50%

Según datos proporcionados por Instrum Justicia a finales de septiembre del año pasado el total de créditos vencidos creció un 50 %, en comparación con el mismo periodo de 2008, pero solo aumento un 5 % en comparación con el segundo trimestre del año pasado.

El Instrum subraya que el total de casos para recuperación ha contenido su preferencia alcista, fundamentalmente por las limitaciones de crédito y la reducción del consumo, la tasa de recuperación de los mismos sigue por debajo de los niveles de 2008.

El total de créditos vencidos de consumidores aumento un 9 % respecto al año 2008. Por otro lado, el total de créditos vencidos de empresas se ubico en el 11 %.

A finales de septiembre del año pasado mejoro el comportamiento de pago. En los primeros tres meses de gestión la recuperación de pagos creció un 24 %, aunque la recuperación esta por debajo de los ratios de 2008.

El comportamiento de pago de los consumidores en los primeros noventa días de gestión de los impagos la recuperación descendió un 69 % en comparación con el año 2008 y un 1 % respecto al segundo trimestre de 2009.

Por el contrario el comportamiento de pago de las empresas mejoro un 11 % en comparación con el segundo trimestre de 2009 y un 14 % respecto al tercer trimestre de 2008.

Así que la tendencia de los créditos vencidos se contiene, aunque la recuperación de estos se ubica en unos niveles muy bajos a los anotados en 2008.

Popularity: 2% [?]

Préstamo Personal Variable de Oficina Directa

Cuando buscamos un préstamo hipotecario damos por hecho que el banco o caja de ahorros nos va a exigir la contratación de diversos productos bancarios para que se formalice la operación hipotecaria. La vinculación “obligatoria” con el banco es algo que hoy por hoy se asume como algo normal, todo para obtener esa hipoteca en condiciones favorables.

Con algunas ofertas de préstamos personales ocurre lo mismo, si cumplimos con los requisitos y aceptamos la vinculación requerida por la entidad financiera podremos contratar un préstamo en unas condiciones mejores a las habituales.

Como ejemplo de lo mencionado anteriormente tenemos el Préstamo Personal Variable de Oficina Directa. Un préstamo personal que se puede destinar a una reforma, financiar un viaje, comprar muebles o electrodomésticos, etc.

Características financieras del préstamo

Tipo de interés inicial 5,95% el primer año
Revisión anual de intereses Euribor + 2,75

Comisiones
Comisión de apertura 0%
Comisión Gastos de estudio 0%
Comisión de cancelación 1%

Plazo Mínimo: 2 años, es posible contratar el préstamo a un plazo inferior pero se aplicarían unas condiciones diferentes a las aquí expuestas.
Plazo Máximo: Hasta 10 años, según finalidad

Ejemplos Simulación de TAE

6,09% para un préstamo de 6.000 € a 2 años.
5,30% para un préstamo de 6.000 € a 5 años.

Los cálculos realizados incluyen una prima anual de 14,96 € de un seguro de vida para un varón de 30 años, y considerando el último Euribor, publicado en el BOE por el Banco de España en diciembre de 2009 (1,231%)

Requisitos Vinculación a la entidad bancaria

• Domiciliación de ingresos mensuales y domiciliar al menos dos recibos de suministros como luz, agua, gas, etc.
• Contratación de tarjetas de débito y crédito 4b y Visa, tarjetas gratuitas mientras mantenga sus ingresos domiciliados.
• Formalización de un seguro de vida por el importe del préstamo.

Como podéis apreciar el tipo de interés del préstamo es claramente inferior a la media de préstamos personales pero se pide una alta vinculación a la entidad, similar a la solicitada al contratar una hipoteca.

Popularity: 12% [?]

Página siguiente »

Copyright © 2007 Prestamos Personales | Creditos al consumo, rápidos, online