La morosidad alcanza el 5,5% dificultando aún más la concesión de nuevo crédito
16.03.2010
Los bancos y cajas tienen su capital retenido en los créditos concedidos con antelación y en la morosidad. Para empeorar la situación el Banco de España está retrasando bastante la reforma financiera, que frena la productividad uniforme del sector bancario.
Por su parte el Gobierno pretende que el Instituto de Crédito Oficial lo corrija, pero el peligro es que las instituciones administradoras suplan sus créditos dudosos por los del ICO y traspasen el riesgo a todos los ciudadanos.
Es importante señalar que los hogares y empresas han disminuido además la cifra de peticiones de crédito a las entidades financieras.
Las solicitudes de préstamos hipotecarios de los hogares han ido mermando considerablemente, a la expectativa de la caída del precio de la vivienda y a la mejora del empleo.
Tampoco los hogares solicitan créditos al consumo por la escasa confianza en la recuperación económica, el crecimiento de la morosidad y el aumento del paro.
En el caso de las empresas, ocurre algo similar. Tienen que reintegrar la gran cantidad de créditos que ya tienen conferidos. Por otro lado, las empresas por la crisis no invierte, no intensifican su productividad y como consecuencia no piden tanto crédito como anteriormente.
La verdad es que cada vez más empresas, fundamentalmente pequeñas y medianas, han visto disminuir sus ingresos, en tanto que las deudas se amontonaban.
Acabar con esta situación es difícil ya que la economía no da evidencias de reactivación. Para terminar con el endeudamiento y cobrar cuanto antes sus deudas es recomendable que las empresas sigan una serie de pautas.
Solicitar un estudio jurídico de los nuevos clientes.
En estos tiempos no hay que fiarse de la primera impresión, hay que descubrir cómo es la empresa, que clase de sociedad es y en caso de no pagar cuál es su responsabilidad legal y la de sus asociados. Es necesario justificar las transacciones con contratos, propuestas de pedido, notas de entrega y justificantes firmados de ventas.
Reclamar las deudas.
Perder la vergüenza a exigir las deudas, no tener miedo a mandar la primera notificación de pago cuanto antes. El mejor sistema para cobrar a los morosos es tratar directamente y buscar una solución entre las partes.
Si han pasado más de cuatro meses desde la deuda y no se ha logrado una solución, es recomendable acudir a expertos en la recuperación de créditos.
No obstante, España es el único estado miembro de la Unión Europea en el que el trabajo de gestor de cobro no está reglamentado, lo que provoca una multiplicación de compañías alégales que incumplen la normativa vigente y que en algunas ocasiones llegan a amenazar y lesionar físicamente a los morosos.
Crédito Mañana: Financiar los estudios con Caja Duero
15.03.2010
Existe una amplia oferta en el mercado destinada a financiar los estudios, por ejemplo: los últimos cursos de la carrera universitaria, másters o estudios de postgrado.
En esta ocasión vamos a analizar el Crédito Mañana de Caja Duero, un crédito que tiene por objetivo hacer frente a todos los gastos relacionados con los estudios como pueden ser la formación específica, alojamiento, transporte, manutención, etc.
Destacar que, al contrario que sucede con otros préstamos, no son necesarios los avales personales ni familiares , el aval es el expediente académico, la solidez del proyecto educativo y el centro de formación elegido.
Características Financieras del Crédito Mañana
El tipo de interés es Euribor + 0%, con una revisión anual
No tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial o total
Se puede solicitar un importe máximo de hasta 60.000€. Si es necesario se puede solicitar un importe superior.
El plazo máximo de amortización vas hasta los 8 años hanitualmente y 10 años excepcionalmente .
Hay disponible un plazo de carencia de hasta 6 años donde se puede pagar sólo intereses de forma anual o bien acumular esos intereses al capital total del préstamo. El sistema de amortización: Las cuotas del crédito pueden ser constantes o crecientes.
Se puede disponer del importe total del préstamo de una sola vez, o bien se puede ir disponiendo según se necesite, varias veces a lo largo del periodo de carencia, sólo acreditando haber aprobado el curso financiado y la matriculación en el curso siguiente.
Como ya hemos mencionado anteriormente la finalidad del préstamo es la financiación de los costes directos e indirectos derivados de los gastos del estudio.
Son financiables los dos últimos cursos en carreras de ciclo largo y el último curso en carreras de ciclo corto, además de los cursos de máster y postgrado en instituciones de reconocido prestigio, tanto nacionales como internacionales.
Financiación para la adaptación de viviendas para mayores de 65 años
12.03.2010
Antes de levantar falsas expectativas conviene saber que para acceder a este producto financiero de cajAstur es requisito ser mayor de 65 años o tener un grado de minusvalía igual o superior al 65%. Además esta oferta está limitada a los residentes en Asturias.
La Caja de Ahorros Asturiana, Cajastur, en colaboración de su Obra Social y Cultural, ayudará económicamente a eliminar las barreras arquitectónicas en las viviendas con el objetivo de mejorar la movilidad y autonomía de la personas
El plazo para presentar las solicitudes termina el 31 de diciembre de 2010, pudiendo finalizar anticipadamente por agotamiento del presupuesto disponible.
Para acceder a esta financiación, los solicitantes han de reunir los siguientes requisitos aparte de los ya mencionados:
Se debe tener domiciliada la pensión o la nómina por abono en una cuenta de Cajastur.
los ingresos deben ser inferiores a 18.000 euros (se considerarán los ingresos del beneficiario y del cónyuge).
Ser propietario de la vivienda. En el caso de minusválidos dependientes que vivan con familiares hasta tercer grado de consanguinidad o cónyuge, la vivienda puede ser propiedad de estos últimos
Cajastur podrá subvencionar los intereses de un préstamo y el cliente amortizará el capital en la fecha convenida, sin que la cuota de amortización supere los 150 euros al mes.
Los mayores de mayor de 65 años deben contar con la colaboración de una tercera persona que firme como garante.
Por otra parte, Cajastur podrá suscribir una subvención del coste de la adaptación en función de sus ingresos anuales. Si es mayor de 65 años, para poder acceder a la subvención, deberá vivir solo o con otro mayor de su edad.
La subvención a fondo perdido tiene un límite de 4.500 euros. La suma de préstamo y de subvención a fondo perdido no superará los 9.000 euros. En caso de incumplimiento se liquidará demora del 25% a su cargo.
Los nuevos créditos a familias descendieron un 32%
10.03.2010
En enero los nuevos créditos asignados a hogares y empresas soportaron intensas retracciones en comparación con diciembre de 2009 y cayeron el 32 % y el 38, 5 % respectivamente.
Este importante desplome ratifica los problemas que encuentran hogares y empresas para financiarse, una tendencia que se ha mantenido durante todo el 2009.
No obstante, en tasa interanual la caída no es tan pronunciada respecto a enero del ejercicio anterior, del 15, 9 % para los créditos a los hogares y para las empresas del 27, 6 %.
De esta forma, las instituciones bancarias que operan en España otorgaron nuevos créditos a los hogares en enero por valor de 8.671 millones de euros, de los cuales 50, 43 % correspondieron a préstamos para la adquisición de inmuebles.
Respecto a diciembre de 2009 estos créditos se rebajaron un 34 %, sin embargo en tasa interanual crecieron un 3, 06 % en comparación con enero de 2009.
Las cajas de ahorro son más seleccionadas por los hogares para pedir créditos para la compra de inmuebles con 2.295 millones de euros, por su parte los bancos confirieron 1.677 millones de euros.
En cuanto a los créditos al consumo los hogares prefieren los bancos para solicitarlos con 862 millones de euros y las cajas consiguieron 606 millones de euros.
En lo referente a la financiación de empresas, los créditos totales en enero ascendían a los 51.808 millones de euros, un descenso del 27, 6 % respecto a enero del ejercicio anterior y un 38, 5 % menos en comparación con diciembre de 2009.
Los bancos fueron las instituciones más activas, que concedieron créditos menores a un millón de euros por un total de 9.335 millones de euros y 22.746 por cuantías superiores al millón de euros.
Por su lado las cajas otorgaron créditos inferiores al millón de euros, por total de 4.384 millones de euros y 10.209 millones por importes mayores.
Los créditos al consumo en horas bajas
09.03.2010
Uno de los productos financieros que se ha visto más perjudicado por la crisis económica han sido los préstamos al consumo.
En 2007 esta clase de préstamos consiguió el récord de nuevas operaciones, logro los 55.180 millones de euros, a partir de esa fecha empezaron a caer. Según datos del Banco de España la cuantía otorgada para estos préstamos en 2008 por las entidades financieras españolas se redujo un 24 % y en 2009 la bajada suponía un 42 % menos en comparación con la marca de 2007.
En el año pasado la cuantía de los nuevos préstamos al consumo bajo hasta los 31.754 millones de euros.
Al mismo tiempo que la financiación por medio de estos créditos empezó una directriz a la baja, fundamentalmente por el endurecimiento de los procedimientos de asignación, la morosidad empezó una tendencia alcista. A finales de septiembre de 2007, la morosidad en estos préstamos no alcanzo el 2, 5 %. En ese mismo mes en 2008 se ubicaba en el 4, 4 % y en esa fecha en 2009 era del 7, 13 %.
En esta clase de préstamos los bancos son más activos que las cajas. Sin embargo, las operaciones han bajado considerablemente.
Cuantía de las nuevas operaciones de crédito al consumo en enero de 2010.
Bancos: 862 millones de euros, un 20 % menos en comparación con enero de 2009.
Cajas de ahorro: 606 millones de euros, un 24 % menos respecto a enero de 2009.
Según los analistas este año la tendencia será de mejoría, si bien débil, y que estará vinculada a la creación de empleo y al avance de la economía.
La crisis ha sorprendido a muchas entidades que han tenido que modificar el modelo de esta clase de préstamos y adecuarse a las nuevas circunstancias del sector.
Una de las entidades más afectadas fue Santander Consumer, en el ejercicio anterior, sus resultados descendieron un 9 % y por el contrario su tasa de morosidad se aumento notablemente.
Las entidades son más positivas en los resultados de este año, consideran que se ha acabado la bajada en la solicitud de estos productos. Durante este año el avance del crédito al consumo dependerá del progreso de la economía, y concretamente de la venta de vehículos.
Créditos Bancaja para universitarios
08.03.2010
Bancaja apoya a los universitarios para que continúen formándose, mediante una serie de créditos especiales para estudiantes, ya que no tienen intereses ni comisiones de ninguna clase.
Crédito Estudios Muévete.
Está orientado a financiar a los universitarios un curso académico fuera de la universidad dónde estén matriculados, tanto en centros españoles como internacionales.
La cuantía del crédito es el que el universitario considere adecuado para pagar los gastos de viajes, alimentación, y estudios de un curso anual. Con un periodo de amortización de entre dos y siete años, con la probabilidad de 24 meses de carencia, a un interés variable referenciado al Euribor más un punto.
El universitario mensualmente va disponiendo de hasta un 15 % de la cantidad conferida, vía Internet en Bancaja Próxima Particulares.
Crédito Máster.
Destinado a estudiantes de postgrado, con un interés a un año de Euribor más un punto con un periodo de hasta siete años de amortización y hasta dos años de carencia.
También Bancaja tiene convenios con más de una treintena de Universidades españolas para la asignación de becas para estudios en el extranjero y asimismo brinda planes de formación dirigidos a emprendedores, como las Cátedras Bancaja Jóvenes Emprendedores, que procuran promover el progreso del emprendedor y la creación de compañías desde los mismos centros universitarios.
El crédito al consumo registró en enero un descenso del 14%
04.03.2010
El sector de la construcción saca fuerzas de flaqueza. En el mes de enero las entidades financieras confirieron nuevos préstamos a los hogares para la compra de vivienda por un total de 4.373 millones de euros. Según el Banco de España este dato representa un incremento del 3 % en proporción a enero de 2009.
Aunque esta clase de préstamo anoto un aumento en tasa interanual, si se contrasta con la cuantía que la banca asignó en diciembre anoto una bajada aproximadamente del 30 %, las instituciones acordaron nuevas operaciones por importe de 6.716 millones de euros.
Por el contrario, en enero, los créditos al consumo anotaron una significativa bajada del 14 % respecto al año anterior, hasta los 2.097 millones de euros. Esta clase de créditos asimismo cayó si se mide con diciembre, en ese mes las entidades confirieron 2.712 millones de euros.
En total, las nuevas transacciones de financiación del sector (inmueble, consumo y otros fines) consiguieron 8.671 millones de euros, un descenso del 16 % en relación a principios de 2009.
Las cajas confirieron el pasado mes de enero créditos para vivienda por un total de 2.295 millones de euros, una bajada del 6 % en comparación con el mismo mes del ejercicio anterior.
En cuanto a los bancos formalizaron préstamos por 1.677 millones de euros, un crecimiento del 17, 5 % respecto a enero de 2009.
La financiación con tarjeta de crédito supone cerca del 33% euros de los pagos mensuales
03.03.2010
La economía de las familias arrastra la financiación con tarjetas de crédito, uno de cada tres euros al mes se destinan a estos pagos.
Los particulares utilizan cada vez más la financiación con tarjetas de crédito, sin embargo la importancia de las cuantías financiadas por este medio de pago son de menor que el de otros créditos al consumo y que las hipotecas.
Aunque, los altos tipos de interés que los bancos y cajas usan en esta forma de pago puede enredar el fin de mes a muchos hogares en España. Ya que el pago de las compras se aplaza a cambio de un interés superior al 20 %.
Según la Agencia Negociadora un 35 % de los solicitantes de operaciones de refinanciación tienen más de tres tarjetas, que ha tenido que emplear en varias ocasiones, para pagar sus gastos mensuales.
Igualmente un 25 % tienen financiados más de 15.000 euros con este medio de pago y un 10 % ha apurado la capacidad de financiación de sus tarjetas y tiene verdaderas dificultades para enfrentar el abono de las mensualidades por los intereses producidos.
Ante este panorama, no es aconsejable alargar a más de 90 días el periodo de financiación, ya que varias entidades ofrecen la opción de prorrogar sin intereses, por lo que debe informarse anteriormente.
De todas formas no es conveniente usar las tarjetas como una disposición de crédito momentáneo, sino solamente como una forma de pago a 30 días.
Cajasol poneen el mercado un plan de apoyo a las familias con préstamos preconcedidos
01.03.2010
Cajasol ha inaugurado una nueva línea de crédito dirigida a las familias, la caja otorgará créditos con una cuantía de entre 3.000 a 12.000 euros. Con un periodo de amortización de 6 años y con un tipo de interés que se halla entre los más competitivos del mercado.
Los créditos se pueden solicitar hasta el 15 de marzo de tres formas diferentes:
Acudiendo a su oficina Cajasol más próxima.
Llamando a la oficina telefónica de Cajasol.
Accediendo a la página web de Cajasol.
En la solicitud del crédito no interviene fedatario público y no es obligatorio presentar aval, además la caja no exige la contratación de ningún otro producto.
Cajasol es conocedora de la difícil situación económica española actual, con estos créditos de sencilla formalización y tramitación, la entidad se compromete a ayudar a las familias facilitándoles el acceso a la financiación.
La caja cuenta en estos momentos con una inmejorable posición de liquidez y un 14, 5 % índice de solvencia.
Después de su fusión con Caja Guadalajara, Cajasol ha fortalecido su situación en el sector bancario español, logrando unos activos de más de 34.000 millones de euros, subiendo la cifra de delegaciones comerciales aproximadamente a 900 y más de 5.200 trabajadores.
