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Préstamos sin intereses para personas con discapacidad

Las personas con discapacidad que afronten un gasto importante derivado de su condición y destinado a mejorar su capacidad de vida (reforma y adaptación de la vivienda, adquisición de prótesis, etc) pueden solicitar un crédito especial que ofrecen algunas entidades.

Estos préstamos para personas con discapacidad se caracterizan por las facilidades que ofrecen al cliente, que no tendrá que pagar ni intereses ni comisiones. Las cantidades que adelantan oscilan entre los 3.000 y los 10.000 euros, y podrá ser amortizado en un plazo de entre uno y cinco años.

¿Qué es necesario para optar a uno de estos créditos? En primer lugar, deberás presentar un certificado de minusvalía superior al 33%. Como el objetivo primordial de estos préstamos es la mejora de la calidad de vida del solicitante (de ahí las facilidades en la amortización), tendrás que presentar además las facturas que demuestren a qué va destinado el dinero: reformas o adaptaciones de viviendas o vehículos; compra de prótesis, audífonos, gafas, etc.; tratamientos médicos…

De momento no son muchas las entidades que se han decidido a ofrecer este tipo de créditos especiales, por lo que la oferta es bastante escasa. Algunos de los bancos y cajas que los conceden son Caixa Sabadell, Caja Ávila, BBVA y Caja Castilla La Mancha. Como siempre, pregunta, investiga y escoge el que mejor se adapte a tus necesidades.

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El número de morosos aumenta por quinto mes consecutivo

Uno de los efectos de la actual crisis económica es el aumento sin pausa de la morosidad. Los datos presentados recientemente por el Banco de España muestran que en febrero el porcentaje de créditos de dudoso cobro en los bancos alcanzó el 5,38%, el registro más alto en década y media y la quinta subida mensual consecutiva.

Esta subida de la morosidad que muestran los datos del Banco de España no es ninguna sorpresa, puesto que las propias entidades ya lo habían anticipado. La situación afecta tanto a bancos como a cajas de ahorro y empresas de crédito y emisores de tarjetas de crédito. De los algo más de 1,8 billones de euros prestados hasta la fecha, 98.000 millones se consideran dudosos.

Pero, ¿cuándo pasa un crédito a ser considerado dudoso? Un préstamo se considera de dudoso cobro cuando se deja de pagar durante como máximo tres meses. Una vez pasados esos tres meses, el crédito pasa a ser considerado fallido.

Tanto en bancos como en cajas de ahorro, el porcentaje de créditos dudosos es algo superior al 5%, mientras que en las cooperativas se trata de algo menos, un 4,04%. Los que peor parte se llevan son los establecimientos de crédito y emisores de tarjetas de crédito, que no tienen permitido captar dinero mediante depósitos. Esta sangría de dinero saliente y no entrante, y el hecho de que son sus préstamos los primeros que deja de pagar el cliente, ha hecho que su porcentaje de créditos dudosos ascienda a un 10,2%.

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Qué es la TAE y por qué tenerla en cuenta al escoger un préstamo

A la hora de pedir un préstamo personal te encontrarás con cientos de ofertas diferentes y muchos factores a los que sabes que tienes que prestar atención, aunque muchas veces no acabes de entender qué significan. Uno de ellos es la omnipresente Tasa Anual Equivalente (TAE). ¿Qué es la TAE y cómo afectará a tu préstamo personal? Te lo aclaramos todo.

La Tasa Anual Equivalente o TAE es un término financiero que se utiliza para referirse al resultado de una fórmula matemática que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación; y además de en los préstamos personales te lo encuentras en productos de ahorro y en préstamos hipotecarios.

La entidad bancaria está obligada a incluir el concepto TAE en toda la información relativa a los préstamos que ofrece y, dado que se trata de una cifra más precisa que la del interés nominal (al sumarle otros conceptos que también van a suponer un gasto para el cliente), no debemos olvidarnos de ella.

¿Qué incluye la TAE? Los conceptos incluidos varían dependiendo del tipo de producto del que hablemos, pero en lo que se refiere a los préstamos personales incorpora los conceptos de comisión de apertura (los gastos derivados de la tramitación de un contrato crediticio) y la de cancelación anticipada (la que te cobra un banco si amortizas tu préstamo antes de tiempo dejándole sin cobrar los intereses con los que contaba).

Ahora que ya sabemos más o menos qué es la TAE, toca poner esos conocimientos en práctica. ¿Cómo podemos hacer para comparar préstamos? ¿Es siempre posible? En primer lugar, la TAE debe utilizarse para comparar préstamos solo si estos son a un mismo plazo. Tampoco es conveniente comparar la TAE de un préstamo fijo con el de uno variable, puesto que este último es solo hipotético. Por último, la TAE de un préstamo personal y la de uno hipotecario tampoco son comparables, ya que no incluyen los mismos conceptos.

Otros factores

De todas formas, y aunque la importancia del TAE a la hora de decantarse por un préstamo es innegable, no es el único factor que debemos tener en cuenta. Además de a esta tasa, deberíamos prestar atención a la cuantía que pagaremos cada mes, a si podremos amortizar o cancelar el préstamo antes de tiempo, a la agilidad y facilidad en la tramitación, a las comisiones que se aplicarán y al grado de confianza en la entidad.

Hay que calcular también el período del crédito, puesto que cuanto menor sea este, mayor será el TAE, por lo que habría que encontrar una solución equilibrada.

Por último, para saber a cuánto está el TAE, lo mejor es que entres en la web del Banco de España y consultes las tablas de tipos de interés. Aunque no serán exactas (el tipo de interés depende del banco y del préstamo), siempre servirán para que nos hagamos una idea aproximada de por dónde andan.

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Creditomovil de Grupo Ferratum

Creditomovil es la marca con la que el holding financiero de origen finlandés Ferratum Group se da a conocer en España. Líder europeo en la concesión de micro-préstamos y presente en más de 15 países, Ferratum Group apuesta por España en 2010 como “el país con mayor potencial de crecimiento dentro del grupo”.

“Hasta ahora nadie se había atrevido en nuestro país a conceder préstamos de pequeña cuantía y donde, además, no hubiera que tramitar papeleo alguno. Nuestra experiencia en otros países nos avala y España no podía ser menos” explica Manuel Rosell, country manager España de Ferratum Group.

Y es que el funcionamiento es sencillo. Accediendo a www.creditomovil.es o www.ferratum.es se pueden solicitar préstamos entre 50 y 300 €, que deben devolverse en 15 días más la aplicación de un coste fijo. Estos préstamos se solicitan a través de la página web o por medio de un sencillo SMS.

“El proceso es rápido. En 10 minutos puedes tener la solución a tu problema económico, ya que te ingresan enseguida la cantidad solicitada en tu cuenta corriente” comenta satisfecho uno de los clientes fieles a Creditomovil

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Creditomovil pone pocas condiciones, pero entre las primordiales está ser mayor de 21 años, no tener ninguna anotación en alguno de los ficheros de morosidad que se registran en España a través de ASNEF o identificarse correctamente como solicitante.

“Se trata de dar un servicio rápido y eficaz a personas que necesitan una solución inmediata. Somos como el adelanto de una nómina o como ese amigo al que no hay darle muchas explicaciones para que te deje dinero” comenta M. Rosell.

Creditomovil colabora de manera muy estrecha con todas las entidades para evitar que se produzcan acciones de fraude, que han aumentado de manera considerable en los últimos tiempos.

“No estamos para perder el tiempo con aquellos que no cumplen las reglas, por lo tanto, somos estrictos con los que actúan de manera fraudulenta y tomamos las acciones judiciales pertinentes para cada caso. De esta manera, premiamos a nuestros buenos clientes y a la sociedad dando un mejor servicio” comentan desde Creditomovil.

Creditomovil de Grupo Ferratum sigue creciendo día a día, convirtiéndose así en una referencia financiera en el mercado español, en el que la ausencia de papeleo, la velocidad en la concesión del préstamo y la transparencia, son sus señas de identidad.

Sobre Creditomovil

Creditomovil de Grupo Ferratum es una financiera de origen finlandés dedicada a la concesión de micropréstamos. Presente en más de 15 países en Europa, Grupo Ferratum es líder en el sector ofreciendo al mercado una operativa rápida, eficaz y transparente como solución a problemas de liquidez inmediata.

Con préstamos de pequeña cuantía que van desde los 50 euros a los 300 euros y a devolver en un período de 15 días, Creditomovil ofrece una solución inmediata dado que el ingreso en la cuenta de los clientes se puede hacer efectivo en menos de diez minutos. El trámite para formalizar estos préstamos está exento de cualquier tipo de papeleo ya que se realizan las solicitudes a través de la página web www.creditomovil.es o por SMS, enviando un mensaje de texto al 27227.

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La agrupación de préstamos vuelve a estar en alza

Con la crisis financiera, son muchas las personas que han caído en un bucle de préstamos e hipotecas que dificulta el día a día y hace difícil llegar a fin de mes. Una de las opciones que pueden tener en cuenta para aliviar un poco su situación es la de agrupar sus préstamos, y conseguir así reducir la cantidad mensual que deben pagar.

Son muchas las entidades que ofrecen esta posibilidad, para la que es necesario tener muchos préstamos y una vivienda hipotecada o libre de cargas. La entidad intermediaria lo que hace entonces es agrupar todos los préstamos en uno solo, de tipo hipotecario. ¿Qué se consigue así? Al ser el nuevo préstamo de tipo hipotecario, el nuevo crédito es concedido a un plazo más largo y a un interés más bajo por lo que, aunque a la larga se acabe pagando más, la cuota mensual es menor.

Por ejemplo, una persona que tenga dos hipotecas, cuatro préstamos y una tarjeta con un capital pendiente de 174.276 euros puede unificar todos sus préstamos en uno y pasar de pagar 2.184 euros al mes a 735 euros. ¿Cómo? Realizando una nueva hipoteca con cargo a todos sus préstamos a 20 años por un capital pendiente de 201.000 euros (incluyendo los gastos de la operación).

De todas formas, el difícil momento económico por el que pasamos hace que haya muchos deudores cuya situación es casi imposible de resolver mediante una agrupación de préstamos, por lo que las entidades no los aceptan como clientes. Es una coyuntura complicada, más si tenemos en cuenta que es precisamente este tipo de deudor el que más se interesa por esta situación.

Las entidades de unificación de deudas llegaron a España en los años 80, y su ascenso fue imparable (especialmente con el boom inmobiliario de principios de siglo) hasta que llegó la crisis, que podría haber acabado con el 70 ó 90 por ciento de los intermediarios que operaban en 2007. Es de esperar que este pequeño repunte que han empezado a notar no sea algo transitorio.

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La crisis dispara la demanda de hipotecas y créditos urgentes

Con la crisis financiera, muchos son los que deciden recurrir a las hipotecas urgentes y a los préstamos rápidos para salir del bache en el que el paro y los problemas de liquidez los han metido. Las facilidades que las empresas de crédito y financiación ofrecen a la hora de aceptar un cliente nuevo sumado a la situación desesperada en la que se encuentran muchas familias y negocios ha hecho que la demanda de este tipo de préstamos se dispare.

Ante la respuesta negativa que cualquier persona o negocio en números rojos recibe de un Banco al solicitar un préstamo, acudir a este tipo de empresas de crédito se ha convertido en una de las únicas alternativas. El éxito se debe a la casi seguridad de que el préstamo o hipoteca serán concedidos y a la rapidez de todos los trámites.

La burocracia eterna que conlleva conseguir que un Banco normal te conceda una hipoteca o un préstamo desaparece aquí. Basta normalmente con un DNI y un título de propiedad capaz de cubrir el préstamo para que de forma rápida y sencilla los problemas más urgentes del solicitante desaparezcan.

Las empresas de crédito son conocedoras de su atractivo ante el cliente, y más en época de crisis, por lo que desde que la difícil situación financiera actual empezó, sus campañas publicitarias que dan a conocer este tipo de préstamos se han multiplicado, lo que explica también -además de sus características particulares -el boom que estas empresas han sufrido.

El inconveniente de este tipo de créditos son sus intereses, superiores a los que aplica actualmente el Banco de España. No obstante, algunos son similares a los que ofrecían Bancos y Cajas hace unos años. Se trata simplemente de valorar y estudiar bien todas las opciones antes de solicitar uno para asegurarse de que se podrá devolver en el futuro sin mucha dificultad.

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Los créditos impagados se incrementan un 36% al cierre de 2009

Según datos de Instrum Justitia los créditos impagados crecieron en el último trimestre del año en tasa interanual un 36 %, lo que apunta que la situación continua siendo muy complicada y los atisbos de mejora todavía no son eficientes para enfrentar el conjunto de las obligaciones.

La empresa sueca especialista en ofrecer funciones de administración de crédito, señala asimismo que los créditos no pagados aumentaron un 11 % en relación al penúltimo trimestre de 2009, mientras que la equivalente a la comparación lanza un declive del 60% en la recaudación de estas cargas.

Igualmente, a oposición con el progreso del trimestre precedente, la cuantía global que constituyen los créditos creció un 8 % en proporción al mismo periodo de 2008 y un 3% respecto al precedente.

El estudio especifica que los particulares son malos pagadores, con un aumento del 37% interanual, en cuanto a las compañías el aumento se ubicó en el 19 %. Además, los particulares mostraron su pésimo comportamiento a finales del año anterior desde los últimos doce meses.

Con precisión, respecto a los tres meses anteriores, la recuperación durante el primer mes disminuyó un 33 %, en el siguiente mes un 47 % y ya al final del trimestre el índice logró el 58 %.

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Las cajas de ahorro contabilizaron un 1,4% menos de crédito en febrero

Según ha comunicado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) en febrero las Cajas registraban créditos a sus clientes por valor de 897.925 millones, lo que representa una caída del 1, 4 % en comparación con la misma fecha del año pasado.

Los datos de la CECA demuestran la gradual mengua de la adjudicación de créditos, directriz que previsiblemente se alargará en los próximos meses, según los pronósticos de economistas, banqueros y entidades ante el progreso de la economía.

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Según AFI la morosidad de las entidades financieras llegará al 13% en 2011

Según un estudio de Analistas Financieros Internacionales (AFI) la morosidad global que soportará la banca española llegará al 13, 3 % el próximo año, con un resultado de 231.516 millones en activos deteriorados.

Asimismo, el estudio estima una bajada aproximada al 8 % para la inversión crediticia hasta 2011, sin que anote incrementos activos hasta dentro de dos años.

El informe determina que la cifra de la morosidad es la adición de tres elementos.

Mora contable: el próximo año se ubicará en el 5 % con un total de 86.764 millones de euros.

Adjudicaciones: se situará en el 4, 1 % de la inversión crediticia y alcanzará los 71.828 millones de euros.

Créditos fallidos: representan un 4, 2 % de la inversión y se asentarán en 72.924 millones.

La adición de los tres elementos logra un total de 231.516 millones en activos deteriorados y alza la tasa global en los próximos dos años hasta un 13, 3 %.

Igualmente, supone que la evaluación de merma esperada para el conjunto del sector bancario en el período económico logra los 92 millones, que representa un 5, 3 % del crédito.

Si bien, AFI mantiene que el sistema está capacitado para enfrentar esta pérdida sin obligación de requerir capital, ya que las dotaciones que se realizan sobre los activos que probablemente pueden ser deteriorados y el 50 % de la pérdida estimada ya ha sido registrada.

Según apuntan los analistas la restitución de la inversión podría no producirse hasta dentro de dos años y el sector no recobrará el saldo crediticio de 2008 hasta el 2014.

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La financiera del Corte Ingles lider en la concesión de créditos al consumo

El año pasado en España la Financiera de El Corte Inglés otorgo un total de 7.224, 4 millones de euros en créditos para la compra de bienes de consumo, lo que supone el 42 % de los créditos conferidos por establecimientos financieros de crédito.

El total se distribuyo de la siguiente manera según Asnef.

Créditos al consumo 1.798 millones de euros.
Tarjetas de crédito 5.426 millones de euros.

Este total de inversión crediticia representa un bajada del 5, 87 % en proporción a la cuantía otorgada por la empresa en 2009, una regresión que difiere con la caída del 20, 4 % del total del sector.

En 2009 el grupo alzo un 6, 5 % de cuota de mercado, con lo que continúa liderando la clasificación de compañías por nueva inversión en financiación de bienes de consumo.

Ranking de créditos

1. Financiera El Corte Inglés.
2. Santander Consumer Finance.
3. Camge Financiera.
4. Finanzia.
5. Grupo Cetelem.

Exceptuando el sector del automóvil en el año pasado la nueva inversión de las transacciones de crédito al consumo cayó un 20, 5 % con 17.137 millones de euros.

Entre estos créditos al consumo sobresale el fuerte desplome de los créditos personales que cayeron un 63, 8 % con un total de 745 millones. Los créditos al consumo retornaron un 24, 9 % con un total de 3.688 millones y las transacciones con tarjetas de crédito lograron un 12, 9 % con un montante de 12.704 millones de euros.

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