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Sa Nostra concede 1041 millones de crédito a sus clientes

Sa Nostra, filias de Caja Balears ha concedido en el primer trimestre del año un importe integro a sus clientes en formato de créditos por 1041 millones de euros.

Pero no solo es importante el nivel de prestamos o créditos que han sido dados por parte de la entidad financiera, sino que gracias a esta gran cantidad de dinero, se puede decir que ha conseguido firma acuerdos con nuevos clientes y sobre todo ha conseguido más de 10000 nuevas operaciones, lo que da aún muchas más fuerza a la caja Balear para seguir operando en el mundo de las finanzas.

Por otra parte, hay que decir que parte de esta financiación, es decir, que 1185 operaciones han sido destinadas íntegramente al mercado inmobiliario, es decir, que dichos créditos han sido concedidos para la compra de una vivienda, siendo su importe total de 152 millones de euros.

Y es que, por lo que se ve esta caja permanece bastante fuerte, por lo que todos los créditos que se están concediendo pueden ser avalados por la caja Balear sin ningún tipo de problema, lo que esta haciendo que sea uno de lo principales prestadores de créditos que esta siendo avalado por la ISBA. Esto hace que el 30% de las aportaciones de la ISBA, hayan sido dadas por esta entidad bancaria, lo que se traduce en una mayor garantía de seguridad para la caja Balear.

Por otra parte, Sa Nostra quiere verse favorecida por la linea de Crédito ICO, ya que de esta manera podrá seguir dando una linea de prestamos bastante avanzada, la cual permitirá a los contratantes poder devolver dicho importe desde 3 años hasta 15 años, con posibilidad de firmar dos años de carencia en caso de ser necesario.

Por todo ello, se ha dicho que ambas partes quieren trabajar juntas para agilizar la prestación de créditos una vez que se hayan presentado los informes recurrentes para poder facilitar dichos prestamos, por lo que se espera que en los próximos meses, el tiempo de espera para recibir los créditos sea bastante inferior al actual, gracias al posible pacto entre ambas partes.

Y es que la Caixa Balear tiene como objetivo situarse en la parte delantera de los grupos financieros que operan hoy en día en la costa mediterranea.

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CrediServices defiende la figura del asesor financiero

CrediServices, la primera red de franquicias financieras en España, propone ahora la figura del asesor financiero para frenar la creciente tasa de morosidad que existe actualmente en el mercado hipotecario Español. Según los últimos datos, la morosidad de los créditos concedidos por las diversas entidades financieras en España han cerrado en julio con una tasa del 5.47% en morosidad, siendo esta la más alta desde marzo de 1996.

Dichos datos, avalados por el banco de España, estarían también respaldados por UBS España que prevé que la tasa de morosidad del sistema bancario español crecerá hasta llegar al 6% a fines de este año.

De hecho, en lo que se refiere a embargos hipotecarios, los bancos y cajas habrían acumulado para finales del 2010 terrenos e inmuebles por un valor de 84.500 millones de euros de los cuales serían 250 mil viviendas terminadas y 160 mil sin terminar, lo cual equivale a casi un tercio del stock sobrante.

En este marco, ahora es cuando es más necesaria la figura del Asesor Financiero que creó en España la firma CreditServices. CreditServices nos presenta a consultores con mucha experiencia que buscan la mejor financiación y soluciones jurídicas de entre una amplia variedad de entidades financieras españolas y extranjeras. Dicha compañía, formada por más de 1500 profesionales, dedicada al asesoramiento asegurador, bancario y empresarial ha podido reinventarse y resurgir como el Ave Fénix tras algunos años de convulsión económica.

CreditServices, con su centenar de establecimientos de intermediación financiera, sigue apostando y creyendo en la creación de nuevos productos financieros que se adapten a las necesidades actuales de los usuarios.

Según el presidente de CreditServices, Javier López “Damos respuestas tanto a los clientes que aspiran a las mejores condiciones tanto en las financiaciones como en seguros, empresas y particulares, así como a aquellos que no disponen de tiempo para ir de banco en banco u comparar las ofertas de las distintas compañías aseguradoras y sobre todo aquellos que no pueden desplazarse a las centrales o no disponen del volumen suficiente para poder acceder a los acuerdos preferenciales que nosotros si tenemos.”

Con este objetivo esta compañía de intermediación ha creado las herramientas financieras que permiten renegociar una importante quita con los bancos y entidades financieras, de tal modo que se logra bajar la deuda y de este modo se obtienen muchas más posibilidades de refinanciar el total de la deuda.

Lo cierto es que la vasta mayoría de las entidades financieras prefieren esperar un poco más de tiempo y amortizar definitivamente la deuda antes que agregar otro piso a la tanda de “invendibles”.

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Recorte del crédito a las familias y empresas por parte de las cajas de ahorros.

Uno de los mayores problemas con los que se esta encontrando España en estos momentos, es el continuo recorte de las cajas de ahorros a nivel de prestamos y crédito en general, es decir, que el nivel de prestamos o créditos que ofrecen las cajas de ahorros es cada vez menor, lo que hace que las inversiones desciendan considerablemente al no haber la suficiente liquidez en el mercado como para hacer inversiones a futuro.

Y es que si nos fijamos en los datos justos de nivel de créditos por parte de las cajas de ahorros, nos damos cuenta de que los créditos concedidos por estas entidades han descendido un 47,8% respecto al año pasado, lo que quiere decir que el dinero prestado es mucho más pequeño que en el año anterior, quedándose el volumen de prestación alrededor de los 18500 millones de euros.

Por otra parte, hay que comentar que el descenso en los bancos a nivel de prestación de créditos también ha sido importante, aunque bastante menor que el de las cajas, quedándose dicho descenso en el 14,4%.

Dichos créditos fueron concedidos en su mayor parte con un destino hipotecario. Para dar una explicación de como se distribuye el dinero prestado vamos a exponer el ejemplo del mes de Julio. El dinero prestado a las familias el mes de Julio por parte de las cajas fue de 3319 millones, siendo 2716 millones de euros destinados a las hipotecas de las familias, mientras que el resto del dinero fue dedicado por las familias para el consumo (313 millones) y para otros fines (800 millones).

Por otra parte, si nos fijamos en los datos ofrecidos INE, veremos que el nivel de hipotecas concedidas ha disminuido un 6,8%. Esto hace que las compras de viviendas caigan por tercer mes consecutivo. Según los expertos esta caída podría prolongarse un tiempo más debido a que los compradores de los pisos se adelantaron a realizar las compras de los mismos antes de la subida del IVA, lo que esta haciendo que el nivel de ventas de pisos este descendiendo considerablemente.

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SodePal y Microbank se unen para dar una línea de crédito a los emprendedores de la Palma

La sociedad de Promoción Económica de La Palma (también conocida como Sodepal) y MicroBank, la caja social de la Caixa, han suscrito un convenio mediante el cual se aspira a facilitar la obtención de pequeños prestamos a aquellas personas con dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional. A su vez, dicha línea de crédito apoyará y fomentara la creación de proyectos innovadores por parte de personas con carácter emprendedor.

El objetivo de dicho convenio es fomentar y potenciar el autoempleo, así como también la actividad emprendedora aspirando a favorecer la igualdad de oportunidades entre hombres, mujeres, jóvenes, nuevos residentes, personas con discapacidad y colectivos vulnerables en situación de exclusión financiera.

A su vez, se busca financiar el establecimiento, consolidación o ampliación de microempresas, negocios de autónomos y proyectos de autoempleo con el objetivo de contribuir a la creación y consolidación de empleo.

Sodepal será la encargada de analizar la viabilidad de los proyectos presentados para asegurar las condiciones de acceso a esta posible financiación, facilitando los servicios de apoyo y asesoramiento así como detectando las necesidades de financiación dirigidas a promover el autoempleo.

En este marco, MicroBank creará una línea de financiación destinada a los proyectos presentados, poniendo un millón de euros a disposición de los proyectos que se presenten y sean aprobados por Sodepal.

No obstante, lo interesante de esta línea de créditos es que el criterio de la concesión de los mismos está basado fundamentalmente en la confianza en la persona así como en la viabilidad de los proyectos presentados, habilitando, de este modo, el acceso a aquellos clientes carentes de las garantías y los avales requeridos por el sistema crediticio tradicional.

En materia de créditos, existen tres tipos. Los créditos sociales, por una cuantía máxima de 15 mil euros, centrados en la creación de la actividad productiva. Los microcréditos financieros, con un máximo de 25 mil euros están destinados a dar apoyo a la auto-ocupación y a los micro-empresarios. Por último los prestamos de ayuda familiar, que apuntan a los colectivos con recursos limitados.

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¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca, refinanciación o préstamo personal?

Todo el mundo, o gran parte de la población necesita acudir a un banco para pedir un préstamo para diferentes cosas, bien sea personal, el cual se utilizará para comprar cosas personales como un coche, muebles, vacaciones… o un préstamo hipotecario, cuyo principal destino es la adquisición de una vivienda. También se conceden hipotecas para agrupar las deudas pendientes (otras hipotecas, créditos personales, tarjetas de crédito, crédito del coche, etc)

Por este motivo, si queremos acudir a un banco, no esta de más estar preparados y saber que cosas nos van a pedir, ya que antes de acudir al banco deberemos tener todo listo para no tener problemas con el mismo y de esta manera saber todo lo que nos van a pedir en el banco para hacer un estudio sobre dicho préstamo.

Lo primero que debemos saber, es que el mejor lugar para pedir cualquier tipo de préstamo es el banco, ya que si acudimos a las financieras vamos a obtener el préstamo más facilmente, pero en cambio vamos a tener que pagar unos intereses bastante altos, los cuales no nos interesan.

A la hora de pedir un préstamo tenemos que ir al banco con la cabeza alta, para dar seguridad de nosotros mismos, sin ningún tipo de miedo, y si en un banco no nos conceden el préstamo acudir a otro, ya que hay muchos bancos y cajas donde acudir. Por este motivo nunca nos deberemos desanimar, sino que deberemos luchar por obtener nuestro préstamo.

Si lo que queremos es firmar una hipoteca, deberemos comprobar los tipos de interés de diferentes bancos, ya que el ahorro puede ser bastante considerable.

Por otro lado, hay que decir que a la hora de pedir un préstamo, por regla general en los últimos años los bancos solo conceden el valor de la tasación al 80% (incluso menos en las refinanciaciones de deuda), por este motivo, debemos saber que el resto cae a cargo nuestro. Esta es una medida que toman los bancos para garantizarse que el hipotecado ya ha pagado una parte del piso, y así tener un colchón para tirar en caso de impago temprano.

Por otra parte, debemos saber que los gastos que va a conllevar la contratación de la hipoteca será alrededor del 10% del valor de la hipoteca, por lo que habrá que sumarlo al 20% anterior, lo que hace que haya que tener dinero ahorrado antes de pedir la hipoteca, ya que de otra manera será bastante complicado obtenerla hoy en día.

Si nos disponemos de este dinero, se recomienda pedir un préstamo personal, viendo que este sea viable y sobre todo viendo que este sea compatible con el anterior a la hora de realizar los pagos.

Además hay que saber que los bancos no darán hipotecas a aquellas personas cuya cuota mensual hipotecaria supere el 33% de su sueldos(capacidad de endeudamiento), a lo que hay que sumar las pegas que se obtendrán cuanto más mayor sea el contratante de la hipoteca.

El número de años que en el que se deberá abonar la hipoteca también dependerá de la edad del mismo hipotecado, ya que cuanto más joven más años se concederán para devolver la hipoteca, lo que se traduce en cuotas mensuales más pequeñas.

A esto hay que decir, que una vez que el banco recoge todos los documentos necesarios para el estudio del préstamo o hipoteca, los cuales son documentos personales, bienes personales, nominas… harán falta varios días incluso semanas para que el banco de su resultado final, y con ello nos diga si nos conceden o no la hipoteca. Hay que decir que si el banco no tiene la seguridad de recibir dichos pagos, el préstamo no será concedido.

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Financiación y préstamos para estudiar en el extranjero

Hoy por hoy es muy habitual que estudiantes Españoles deseen lanzarse a la aventura de estudiar en el extranjero, tanto un Master así como el grado entero. Para ello, dichos estudiantes cuentan con créditos específicos que pueden alcanzar hasta 60 mil euros para sufragar los múltiples gastos que dicho acto implica. Las particularidades de esta clase de préstamos para estudios varían de entidad en entidad. No obstante, la característica que se suele mantener es que dichos créditos no cobran comisiones ni requieren de avales, situándolos en una situación muy ventajosa en comparación con otro tipo de créditos.

En algunos casos, las entidades bancarias exigen a los estudiantes la contratación de otros productos adicionales (vinculación al banco) para poder acceder al crédito. Siendo esta práctica muy común en algunas entidades.

La situación puede resultar aún más ventajosa para los estudiantes aplicados puesto que muchas entidades valoran un buen expediente académico a la hora de conceder esta clase de préstamos. Este es el caso, por ejemplo, de Caixa Catalunya con su “Crédito Estudios”.

A su vez, para facilitar dichos créditos, muchas entidades ofrecen períodos de amortización que van desde los 4 a los 10 años, en función del importe prestado. Algunas entidades también permiten al estudiante no aportar capital durante un período que se puede extender durante años. Como, por ejemplo, Caja Duero, quien ofrece un período de carencia de hasta 6 años.

Otros créditos favorecen determinadas universidades, como es el caso de Caja Astur quien ofrece ciertas facilidades a los estudiantes de La Universidad de Oviedo.

A su vez, algunas entidades se dedican únicamente a financiar los últimos años de la carrera del estudiante en las carreras largas o el último año en el caso de las carreras cortas.

En cualquier caso, los préstamos para los estudiantes siempre estarán sujetos a condiciones más favorables. No obstante, a la hora de plantearse estudiar en el extranjero, el estudiante ha de investigar en las distintas entidades para ver cual se adecúa más a su perfil.

Cada alumno es un mundo y mientras que algunos pueden contar con el aval de una familia adinerada que puede ser muy bien visto por el banco, otros estudiantes contarán con un expediente académico muy bueno para compensar por su falta de liquidez. En cualquier caso, es cuestión de investigar lo que cada entidad financiera te puede ofrecer y que requisitos te exigen a cambio de dicho crédito. Sean estos requisitos en forma de un buen expediente académico o sean de la forma de la contratación de productos adicionales de la entidad.

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Un 50% de las familias españolas afirma tener problemas para llegar a fin de mes

La demanda de refinanciaciones de deuda o reunificación de préstamos ha aumentado en un 75% hasta finales de agosto, dichas refinanciaciones de créditos consisten en agrupar todas las deudas financieras en una sola hipoteca.

En un comunicado, el observatorio de financiación familiar de la agencia negociadora de productos bancarios ha informado que el parón en la economía está disparando en las familias la demanda de formulas que consigan reducir el impacto de los pagos financieros a final de mes.

En este sentido, se señala que en tan solo 5 años, las operaciones de financiación con garantía hipotecaria no destinadas a la compra de una vivienda se han duplicado respecto a lo que se ha registrado en el 2005, alcanzando un volumen que roza los 50 mil millones de euros.

A su vez, comenta que el 31% de las ejecuciones hipotecarias realizadas podrían haberse evitado si las familizas hubisen podido refinanciar deudas a tiempo.

La crisis económica ha empujado a miles de familias españolas a negociar con su banco una mejora en las condiciones de su hipoteca. De hecho, según los datos de la Agencia, en el 2009 fueron revisados casi 235 mil créditos hipotecarios, 100 mil más que en el año 206 y tan solo en el primer semestre de este actual año 2010 se han realizado en España 100 mil novaciones (negociaciones de hipoteca con la entidad originaria de la hipoteca).

Según los datos revelados por la agencia, casi un 40% de las familias retrasa el pago de la cuota de su hipoteca al menos en una ocasión y el 50% afirma tener dificultades para llegar a fin de mes.

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Prestamo personal bonificado de Barclays

Seguimos observando la creación de nuevos préstamos bonificados, los cuales buscan que la relación del banco con el cliente sea lo más relacionada posible, es decir, que según la relación o nivel de vinculación que tenga el cliente con el banco, el nivel del tipo de interés puede ser mayor o menor. Cuanta mayor sea la vinculación menor será el tipo de interés del préstamo.

Uno de los apartados que más llama la atención del nuevo prestamos personal de Barclays es el TIN máximo (Tipo de Interés Nominal) el cual puede llegar a ascender hasta el 10.25%. Una vez que partimos de aquí ahora vamos a resumir las bonificaciones que se nos darán si aumentamos nuestra relación con el banco de las siguiente maneras:

- Si domiciliamos nuestra nómina en Barclays podremos disfrutar de un 1% de descuento del TIN.
- A la hora de domiciliar más de 3 recibos, recibiremos una bonificación extra del 0.25% a descontar del TIN.
- Si contratamos un seguro de protección de pagos, también recibiremos una bonificación del 1% respecto al TIN.

Todo esto hace que si sumamos también a esta medida las bonificaciones que obtendremos por tener las tarjetas de débito, podremos decir que el TIN más bajo que podemos obtener con este nuevo prestamo personal de Barclays llegará a ser del 7,75%, mucho más bajo que el TIN máximo ofrecido por el banco en caso de no unirnos al banco para disfrutar de las diferentes bonificaciones.

Con todo esto, lo que Barclays quiere conseguir no es solo un cliente más, sino que busca conseguir un cliente fiel que realice todos los movimientos personales mediante el mismo banco.

Por otra parte hay que recordar que los tipos de interés se revisan cada semestre, lo que significa que los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir, aunque nunca sobrepasando el TIN máximo valorado en el 10.25%.
Además hay que comentar que estas valoraciones semestrales también revisarán si las bonificaciones se pueden seguir dando, las cuales se guiarán según la actitud del cliente con el banco, tal y como lo hizo al principio de contratar el préstamo.

Con todo esto, se puede decir que Barclays premiará a los clientes que confíen en el banco mediante distintas bonificaciones, según sea el nivel de confianza del cliente con el banco.

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Microbank abre una linea de crédito en Badalona para emprendedores

Microbank, una de las filiales de las cajas de ahorros más importantes, es decir, La Caixa, a abierto la linea de crédito en Badalona, siendo la cuantía de este crédito de hasta un millón de euros. Esta ayuda irá destinada íntegramente a los nuevos emprendedores que se lancen a la aventura de crear sus propios negocios mediante nuevos ideales, lo que significa que será un gran impulso para los ciudadanos de Badalona que estén pensando en emprender algún tipo de negocio en la localidad. Y es que esta gran idea va de la mano de Microbank y del Instituto de promoción de empleo de Badalona.

De esta manera, los ciudadanos que residan en la localidad de Badalona podrán tener una linea de crédito abierto, para fomentar las ideas emprendedoras de la zona y sobre todo para fomentar la construcción de empleo en Badalona.

Por otra parte tenemos que añadir y decir que si estamos interesados en ser incluidos en esta linea de crédito, tenemos que saber que para optar a dichos créditos deberemos acudir al IMPO, perteneciente al ayuntamiento para recoger más información y poder optar a esta gran linea de crédito que financia tanto el IMPO como Microbank.

Por último hay que comentar que gracias a estas ayudas, en años anteriores los ciudadanos de la zona consiguieron abrir sus negocios, y en muchos de estos casos sus sueño laborales, por lo que poco a poco en la zona se van creando nuevas empresas que permiten a Badalona poder crecer laboralmente y económicamente que es el fin que se esta buscando.

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Los créditos para reformar la vivienda están en auge.

La rehabilitación o las reformas, que junto con el alquiler es una de las grandes bazas del gobierno para salir de la crisis del ladrillo, gana territorio en el sector del crédito. De hecho, al cierre del segundo trimestre del año los préstamos para realizar reformas concedidos aumentaron en un 2.5% según datos oficiales del Banco de España.

La banca sigue concediendo créditos con este propósito aunque con mucha cautela dada la delicadeza financiera de muchas familias y la situación económica actual. De hecho, la crisis con todos sus elementos han elevado de sobremanera el volumen de créditos de dudoso cobro, estos son aquellos que acumulan más de tres cuotas impagas. Actualmente, en España, la morosidad se encuentra en un 5.47% según los datos de julio, alcanzando los 100.475 millones de euros en créditos dudosos.

En cuanto al tipo de entidades, las cajas, en julio, han vuelto a superar a los bancos en tasa de mora tras cambiar sus posiciones por primera vez en junio desde el 2005. En cifras, las cajas registran una tasa de morosidad del 5.51% frente a un 5.37% de la banca. En ambos casos, el porcentaje aumenta respecto al mes anterior.

A su vez, en un dato curioso, son los promotores inmobiliarios los más morosos, en ellos la morosidad se eleva hasta el 11.21% en el segundo trimestre del año. En este caso los bancos cuentan con una tasa de impagos inmobiliarios más alta que las cajas.

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