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Crédito Fidelidad de Unicaja

Ya no sorprende a nadie observar como las entidades bancarias utilizan el crédito en general y los créditos personales en particular para fidelizar a sus clientes. Las entidades bancarias como Unicaja dan la opción de obtener un préstamo sin apenas vinculación pero si se quiere obtener un crédito personal en unas condiciones más ventajosas será necesario contratar productos asociados al crédito personal.

Desde hace un tiempo, Unicaja comercializa un crédito personal de esta modalidad, el Crédito Fidelidad, podrá contar con un importe máximo de hasta 30.000 euros a un periodo máximo de reintegro de ocho años. Además abonará una mensualidad interesante en función del plazo, importe y tipo de interés final en base a las bonificaciones.

Crédito Fidelidad de Unicaja

El tipo de interés inicial (máximo) es del 10,50%, es decir cuando no se ha aplicado ninguna bonificación o rebaja del tipo de interés por no tener productos asociados pero por cada productos adicional que se contrate se conseguirá una bonificación que reducirá dicho interés en 0,5% hasta una rebaja máxima de 2,5% (se logra con la contratación de 5 productos adicionales) Con lo cual se obtendría un tipo de interés mínimod de 8%

Lista de productos bonificables de Unicaja para el Crédito Fidelidad

- 0,50 Domiciliación de pensión, nómina, Seguridad Social, ayudas agrarias o abonos a cuenta del IRPF.
- 0,50 Tarjeta de crédito Flexicompra, Visa, Univerde o Unidúo.
- 0,50 Seguro de amortización.
- 0,50 Plan de pensiones (600 euros de aportación mínima).
- 0,50 Hipoteca.
- 0,50 Fondos, IPF o depósitos (6.000 euros mínimo).
- 0,50 Seguro de vida (100 euros de prima).
- 0,50 Seguro de coche.
- 0,50 Seguros médico.
- 0,50 Seguro de desempleo.

Características financieras del crédito (comisiones)

Comisión de apertura 2% (mínimo 60€)
Comisión de estudio 0,5% (mínimo 50€)

http://www.prestamospersonales.net/wp-admin/index.php?page=akismet-stats-display

Simulación financiera.

En el caso de solicitar un crédito personal por un importe de 6000€, eligiendo un plazo de amortización máximo, es decir 96 meses y, suponiendo que hemos contrado al menos 5 productos para obtener el tipo de interés mínimo (9,29% TAE) Finalmente nos quedaría una cuota mensual de 85,15€ al mes.

El Crédito Fidelidad de Unicaja sin bonificaciones está practicamente en la media del mercado aunque buscando podemos encontrar mejores ofertas de crédito, contratando productos adicionales y logrando las pertinentes bonificaciones se queda mejor que la media pero debemos sopesar si nos compensa la contratación adicional de productos.

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Préstamo Estudios de Sa Nostra

Sa Nostra es otra entidad bancaria que dentro de su oferta de préstamos a particulares tiene una variante específica de préstamos para financiar postgrados o másters, el coste de los estudios universitarios o anticipo de becas.

Con el Préstamo Estudios, se puede conseguir un tratamiento preferencial equitativo al nivel de vinculación que se establezca con la caja balear, algo que que cada vez es más frecuente como podemos observar en las disitintas ofertas de préstamos que realizan las entidades bancarias. De esta forma, contratando una tarjeta de crédito, abriendo una cuenta de ahorros o suscribiendo un seguro de hogar, podrá inmediatamente aminorar el tipo de interés del crédito

Detallamos sus características financieras principales.

Importe máximo: 30.000 euros.
Vencimiento o plazo de amortización máximo: hasta ocho años (96 mensualidades).
Tipo de interés: variable, adaptado al mercado. Se efectuaran revisiones cada semestre comprobando que se mantenag los niveles de vinculación con la entidad.

Sin comisión de estudio ni por apertura.

Podrá adaptar el préstamo a sus necesidades, si lo prefiere, mientras curse sus estudios, la mensualidad será aminorada, ya que únicamente paga los intereses, por lo tanto se establece de esta forma, un plazo de carencia.

De esta manera, podrá escoger siempre la opción más ventajosa:

Si financia un máster, con una duración de doce meses, podrá comenzar a abonar la mensualidad completa desde el primer instante, o podrá rebajarla, mientras curse la formación correspondiente, abonando exclusivamente los intereses.

Si financia unos estudios universitarios, de cuatro años, podrá recibir entregas cada año, de la cuantía que precise para el abono del curso, por lo que mensualmente únicamente abonará los intereses proporcionados al dinero entregado, así que la mensualidad será menor.

Pasados los cuatro años, comenzará a abonar la mensualidad total, que incluirá intereses más el reintegro del capital. Una buena opción para vivir desahogadamente mientras se realiza la formación, master o postgrado.

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¿Por qué son necesarios los microcréditos?

Con el mundo desarrollado y subdesarrollado cayendo en la pobreza hay quienes aún con aires de optimismo buscan soluciones para salvar la mala situación económica que atormenta a muchas de las familias españolas y no españolas. De este modo son muchos los que defienden a los microcréditos como manera para salir de la pobreza y lograr un salario digno. Sin ir más lejos, ayer la secretaria de Estado de Cooperación Internacional, Soraya Rodriguez, los defendió como “un instrumento muy valioso para luchar contra la pobreza”. Pero ¿Qué son los microcréditos y porqué son tan importantes?

Los microcréditos son pequeños préstamos con tasas de interés muy bajas destinados a estimular la generación de empleo. Son los préstamos a los cuales pueden acudir aquellos individuos que se encuentran en una mala situación económica y que no son capaces de acceder a un crédito por las líneas crediticias tradicionales. En Latinoamérica el desarrollo de esta clase de créditos es absolutamente inminente así como en el resto del mundo subdesarrollado.

Lo que sucede cuando dichas personas no disponen de microcréditos es que han de acceder a prestamistas privados, también denominados como “Loan Shark” estos son unos oportunistas de la desesperación económica. Dichas personas u entidades ofrecen dinero con intereses increíblemente altos por un período de tiempo increíblemente bajo. De este modo, aquel que no tiene nada de dinero pero, por ejemplo, trabaja comercializando camisetas, pedirá un préstamo para poder comprar y revender dichas camisetas en la calle. Dicho individuo generará ingresos de los cuales una gran parte habrá que dárselos al prestatario del dinero. De este modo se forma un ciclo vicioso del cual el solicitante del préstamo nunca es capaz de escapar puesto que necesita del dinero para ejercer su trabajo pero nunca ingresa realmente dinero puesto que se le va todo en intereses.

Para impedir este ciclo vicioso que se presenta como un obstáculo en la lucha contra la pobreza surgen los microcréditos. Dichos créditos ofrecen pequeñas sumas de dinero a un interés muy bajo para poder conseguir que los solicitantes de hecho logren generar ingresos y en algún momento puedan abstenerse de solicitar un préstamo.

Lo cierto es que la banca tradicional hasta el momento raramente se ha animado en esta clase de créditos debido al alto riesgo que le suponen por la pobreza de los clientes. No obstante, está claro que son un paso necesario para promover el autoempleo y estimular la economía nacional e internacional en estos tiempos de dificultad económica.

Fuente: Wikipedia

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Mejora el acceso crédito de las pymes españolas según una encuesta del BCE

Un estudio confeccionado por el Banco Central Europeo, afirma que en el primer semestre de este año se ha mejorado el acceso de las pymes a la financiación bancaria. No obstante, las pequeñas y medianas empresas españolas continúan siendo las que tienen más problemas actualmente para obtener créditos.

Las medidas puestas en funcionamiento por el BCE, para afianzar el sistema financiero de la zona euro, como las facilidades de liquidez o los famosos test de estrés, están dando buenos resultados. Así, se desprende un estudio efectuado por la institución a más de cinco mil pymes europeas.

Al término del primer semestre, ha bajado la cifra de pymes que afirman tener problemas para obtener crédito. De un 42% de finales de 2009, se ha bajado a un 24% a finales de junio.

Entre las pequeñas y medianas empresas españolas, la situación ha mejorado, aunque siguen estando en una situación más difícil que otras empresas situadas en otros estados de la UE. Un 14% de estas pymes han recibido una respuesta negativa a su solicitud de crédito, si bien, el ejercicio anterior la cifra se elevaba hasta el 77% de empresas.

Las probabilidades de acceso a la financiación en los próximos meses para las pequeñas y medianas empresas de Italia, Alemania y Francia son razonablemente positivas, pero en España no se esperan grandes cambios en los meses venideros.

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Préstamos hipotecarios tramposos

Esta semana se han declarado abusivas las clausulas suelo con la cual una entidad bancaria fija el interés mínimo que puede alcanzar un préstamo hipotecario. No obstante, existen otras modalidades de préstamos hipotecarios que son tanto o más abusivas que la afamada clausula suelo, por ejemplo el préstamo hipotecario creciente, el cual aplica una doble revisión de cuota y Euribor o también aquellas que financian más del 100% de la hipoteca.

Ha sido un juzgado en Sevilla el que ha declarado como abusivas las cláusulas suelo. Una letra pequeña que ha impedido a los clientes de este tipo de préstamos poder disfrutar del prolongado período de tipos bajos que ha experimentado el Euribor en el pasado año.

No obstante, cabe destacar que los préstamos hipotecarios con suelo no son los únicos con trampa que han hecho fortuna en estos últimos años. Hay que recordar que hasta el día de hoy se siguen comercializando, por ejemplo, hipotecas crecientes, las cuales pueden considerarse igualmente abusivas puesto que generan una ilusión ficticia de lo que el cliente va a pagar así como incluso errores de cálculo que pueden llevar al impago de las cuotas.

El procedimiento para las hipotecas crecientes es sencillo. Por un lado la hipoteca dispone de un precio convencional, esto es el Euribor más un diferencial que se revisa cada año. Pero por otro lado también se revisan año a año las cuotas de esta hipoteca para añadirles un 2%. Es decir que si la cuota es ese momento asciende a 1100€ pasará a ser de 1122€. De este modo se continúa año tras año y el problema es que además muchas de estas hipotecas no fijan un límite a partir del cual deja de aplicarse ese 2%. Como resultado uno puede pasarse los 30 años de la vida de su hipoteca soportando dicho sobrecoste injustificado.

Tampoco son buenas aquellas hipotecas que han llegado a financiar más del 100 % del valor de un inmueble con la idea de cubrir la compra de otros bienes de consumo. Esta clase de hipotecas son antieconómicas puesto que el cliente termina pagando durante 30 años por un bien de consumo que evidentemente se amortiza en mucho menos tiempo.

Por último y esta hipoteca igualmente puede resultar un poco subjetiva a la hora de decidir si se trata de una hipoteca “con trampa” y son aquellas con carencia en los prestamos. De este modo las cuotas se ven sensiblemente reducidas puesto que se pagan solo los intereses y no se amortiza nada del capital, algo que no eximirá más adelante al cliente de pagar lo que le queda pendiente de la amortización.

En lo personal esta última hipoteca no me parece que sea “engañosa” con el cliente. Está claro que de este modo la cuota mensual se verá sensiblemente incrementada gracias al período de la carencia pero lo cierto es que el cliente sabe en lo que se está metiendo cuando firma dicha hipoteca. Que el cliente sea realista o no respecto a sus ingresos futuros es una cuestión aparte, además, en todo caso es un riesgo que adopta la entidad y no el cliente en sí.

Hace un tiempo tuve una duda respecto a este tipo de hipotecas y un colega me comentó “si desde el principio no tienes el dinero para pagar las cuotas entonces la entidad no estará interesada en ti”. No obstante, últimamente la desesperación es tal por parte de las entidades que igualmente te ofrecen una carencia de capital desde el principio si a su vez consiguen que compres todos los demás productos que vienen asociados a las hipotecas.

De cualquier modo, a la hora de firmar un contrato de estos está claro que hay que andar con mucho ojo puesto que existen muchas hipotecas engañosas en el mercado actual.

Escrito por José Azambuya

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Créditos para la formación de empleados

La formación “In company” no es únicamente una cuestión de grandes empresas que pueden dejarse miles de euros al año en preparar y reciclar a sus empleados. También las PYMES cuentan con ayudas del sector público para la formación continua de sus empleados. La fundación Tripartita, por ejemplo, pone a disposición de las empresas un crédito anual para la formación en el empleo, dirigiéndose principalmente a las pequeñas y medianas empresas.

Las empresas disponen de un crédito para la formación de sus empleados que pueden hacer efectivo mediante la aplicación de bonificaciones en sus cuotas de la seguridad social. Gracias a la ayuda de este crédito las empresas cuentan con la posibilidad de organizar y gestionar la formación de sus empleados por sí mismas o bien utilizar dicho crédito para contratar la formación en un centro u entidad especializada. En cualquiera de los dos casos es la empresa la que decide los contenidos formativos que necesita, en el momento del año que elija y con la modalidad que la empresa desee.

La cantidad de dinero disponible para cada empresa varía en base a la cantidad de empleados que tenga. De este modo para las empresas que cuenten con cinco u menos trabajadores disponen de un crédito mínimo de 420€. Al resto se le adjudica un porcentaje de bonificación sobre su cuota de formación profesional, siendo dicho porcentaje mayor cuanto menor sea el tamaño de la empresa en cuestión.

De modo que una empresa que tenga entre 6 y 9 empleados cuenta con el 100%, una que tenga entre 10 y 49 dispone del 75% de la bonificación, una compañía que tenga entre 50 y 249 dispone del 60% y, por último, una empresa con más de 250 empleados cuenta con un 50%.

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Clifford Auckland, crédito privado para llegar a fín de mes

Según una reciente encuesta uno de cada 6 ciudadanos europeos tiene serias dificultades para llegar a últimos de mes. Esta reveladora encuesta fue realizada en el pasado mes de mayo, encargada por la Comisión de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión de la UE.

Es bastante revelador el número de europeos que están teniendo problemas para afrontar los gastos fijos que tienen cada mes. Las consecuencias de la crisis, están haciendo mella en muchos hogares, que ven como cada día, aumenta sus problemas para enfrentar un endeudamiento que no para de crecer.

Las cifras españolas son aún más desesperanzadoras, en España el porcentaje puede ubicarse en un 30 por ciento, es decir, 2 de cada 6 españoles no poseen ingresos suficientes para enfrentar los gastos fijos al terminar cada mes.

Por lo tanto, según las cifras, España se ubica al final de la cola de la ansiada recuperación económica y desgraciadamente en los primeros puestos por el incremento del desempleo.

Si le cuesta llegar a fin de mes, se preguntara cual es la solución. Las rehipotecas e hipotecas de capital privado, recomiendan un plan apropiado de reunificación de deudas puede remediar durante unos meses, esta odisea diaria que se ha convertido para muchos hogares en llegar a últimos de mes.

Los consultores de Clifford Auckland, de hipotecas de capital privado, afirman que la mayoría de los que padecen este estado de endeudamiento creciente e importantes problemas para llegar a últimos de mes, podría hallar una escapatoria en los créditos privados.

Una de las formuladas más difundidas es agrupar todos los abonos mensuales en uno. Así, conseguirá una mensualidad única, disminuir los intereses y como consecuencia, rebajar la cuantía de las mensualidades.

Las compañías de crédito de capital privado, únicamente solicitan una escritura de propiedad de un inmueble, para acordar el crédito, de forma rápida. Además, para animar a la clientela, brindan asesoramiento sin ningún coste y suprimir cualquier gasto adicional en la transacción.

Para Clifford el problema del endeudamiento desmedido, tiene un efecto devastador en España. Un tercio de los hogares, tienen dificultades para llegar a últimos de emes. Y en bastantes casos, no son simplemente pequeñas dificultades, sino grandes contratiempos, mes a mes se van acumulando cada vez más deudas.

Esta situación se ve empeorada, en gran parte por las obligaciones hipotecarias que las familias no pueden dejar pasar.

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Renting Verde, nueva linea de préstamos “ecológicos” de Bancaja

Bancaja ha comenzado a comercializar una nueva línea de créditos, denominada Reting Verde, con los que intenta remediar las emisiones de dióxido de carbono que producen los veinticinco mil primeros kilómetros de los vehículos financiados por medio de esta promoción, asimismo como los financiados directamente por la caja en los concesionarios.

Esta nueva línea de préstamos, no representará un gasto añadido a los usuarios. La caja participara con el proyecto ceroCO2 que desarrollan en México dos organizaciones no gubernamentales, Ecología y Desarrollo y Acciónatura.

En resumen, la emisión de dióxido de carbono se enmendara por medio de la reforestación de casi trescientas cincuenta hectáreas de tierra, consignadas a la agricultura en la reserva de la biosfera, Sierra Gorda y su zona de interés.

El proyecto, denominado Secuestro de Carbono, en las comunidades de máxima pobreza en la Sierra Gorda de Méjico, se encuadra en una acción general de lucha contra la pobreza, protección de la biodiversidad y estímulo del desarrollo sostenible de los habitantes de esta comarca.

Esta nueva financiación forma una actividad pionera en el mercado, que persigue impulsar el movimiento y el compromiso frente al cambio climático.

Bancaja, también está integrada en la causa empresarial contra el cambio del clima, así como el Proyecto de Divulgación del Carbono, una actividad de ámbito internacional, orientada a los inversiones corporativos que impulsa la transparencia de las empresas en aspectos relacionados con el cambio del clima.

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Lexus también ofrece financiación preferente a 3 años

Primero Honda, luego Fiat y ahora Lexus se une a la financiación preferente para quien compre un coche nuevo.

Primero fue Honda, luego Fiat y ahora es Lexus quien se une a la estrategia de ofrecer una financiación preferente a corto plazo con el objetivo de estimular las ventas de coches nuevos. No obstante, a diferencia de Honda y Fiat, la financiación ofrecida por Lexus, perteneciente al grupo Toyota, se ciñe únicamente a dos coches: El GS 450h Premium y el RX 450h Premium. Ambos coches equipados con la tecnología Hybrid drive y ambos coches con un precio que no está al alcance de todos.

A través de esta nueva financiación, ofrecida por la marca asiática, los clientes podrán adquirir uno de estos vehículos con condiciones “muy competitivas”, según destaco la empresa, como un TAE del 7.12% para el RX y un 7.16% para el GS.

De este modo el GS 450h Premium se podrá adquirir con 36 cuotas de 450 euros además de una cuota inicial de 21.351,25 euros y una cuota final de 21.815,40 euros. Por otro lado, el RX 450h Premium presenta la misma cuota mensual que el coche anterior pero difiere con una cuota de entrada de 30.225 euros y una cuota final de 27.052 euros.

La compañía automovilista ha destacado que ambos modelos está incluidos en el programa Lexus Privilege, el cual permite al cliente, al finalizar el plazo, cambiar su modelo por uno nuevo así como devolverlo sin gastos adicionales o quedárselo pagando u refinanciando la última cuota siempre que se estén cumpliendo las condiciones previamente establecidas en el contrato.

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La morosidad del crédito de la banca finaliza agosto en 5,61%

La morosidad bancaria sigue subiendo poco a poco, lo que hace que si en julio la morosidad del crédito se situaba en 100.000 millones de euros, en el mes de agosto dicha morosidad ascendió a 102.000 millones, lo que hace que la cifra siga subiendo mes tras mes, hasta situarse a niveles de morosidad cercanos a los vividos en 1996.

Y es que la morosidad alcanzada en el mes de agosto ascendió al 5,61% una cifra realmente alta, la cual se llego a alcanzar en el año 1996. Dicha subida del porcentaje de morosidad quiere decir que la morosidad creció un 0,14% desde el mes de Julio al mes de agosto, mientras que el aumento fue mayor si comparamos dichos datos con los del año anterior, ya que la morosidad ascendió en esta ocasión al 0,67%. Esta situación hace ver como los créditos dudosos han crecido de un año para otro en más de 11 millones, una cifra bastante considerable.

Pero a pesar de la elevación de la morosidad en el mes de agosto hay que decir que la morosidad no esta en su nivel más alto de este año, sino que esta un poco por debajo del pico de dicha morosidad, tras haberse situado en el mes de marzo en niveles de 5,70% de morosidad.

Si hacemos un estudio más interno de la morosidad, nos daremos cuenta de que los establecimiento financieros fueron los que más morosidad recibieron, debido a al gran riesgo de sus prestamos, quedándose dicha morosidad en el 10,13%.
A continuación las cajas de ahorros se quedaron en un nivel de morosidad del 5,69%, superando así de esta manera a los bancos, los cuales se quedaron con una morosidad del 5,37%. Mientras los mejores datos ls presentan las cooperativas de crédito, las cuales se quedaron con un nivel de morosidad algo más bajo, siendo este del 4,22%

Morosidad desglosada por entidades:
10,13% Establecimientos financieros de crédito.
5,69% Caja de ahorros.
5,48% Bancos.
4,22% Cooperativas de crédito.

Si nos fijamos bien, los bancos y las cajas están muy próximas en el nivel de morosidad, pero lo que llama realmente la atención es que todos los niveles de morosidad aumenta, lo

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