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Préstamos de hasta 50 mil euros para la creación de empresas en Castilla y León

La Junta de Castilla y León desea contribuir para corregir las dificultades financieras a la hora de crear una empresa en un momento en que el acceso al crédito es prácticamente nulo para los parados, los jóvenes, autónomos, las pymes y el mundo rural.

Por esta razón la Consejería de Economía y Empleo está dispuesta a conceder préstamos de hasta 50 mil euros en “ayudas reembolsables” tanto a jóvenes como a desempleados que tengan un proyecto empresarial. Pero no solo los jóvenes y desempleados podrán beneficiarse de esta “ayuda reembolsable” puesto que la “oferta de crédito” también se extiende a las microempresas (compañías de menos de 10 empleados) que aborden una inversión en cualquier punto de la comunidad ó también las pymes que se instalen en el medio rural.

“Ambas medidas buscan dinamizar la creación de empresas” es un momento en el cual es “muy difícil encontrar financiación ajena que complemente los recursos propios de cualquier proyecto que hoy desee ver la luz” señaló Tomás Villanueva, consejero de Economía y Empleo.

Son dos los ámbitos en donde la Junta quiere intervenir de modo prioritario: el medio rural y la población parada. Destacando que en el primero prevé “oportunidades y yacimientos de empleo en áreas como la energía, la dependencia, el turismo rural y el medioambiente”.

A su vez, la Junta ha señalado que sus esfuerzos están dirigidos a evitar que la situación de paro coyuntural que están sufriendo en la actualidad termine por convertirse en un paro estructural de larga duración.

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Consideraciones a la hora de elegir un préstamo para financiar el coche

A la hora de solicitar un crédito para comprar un coche, así como a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, hay muchos factores para tomar en consideración. Actualmente el mercado automovilístico está sufriendo los azotes de la crisis con mucha intensidad, sobre todo desde que subió el IVA y se quitaron las ayudas del gobierno a la hora de comprar un coche.

En este sentido, resulta mucho más imperativo contar con una buena financiación por parte de las entidades financieras a la hora de comprar un coche. Pero no todas las entidades ofrecen condiciones accesibles, cosa que deberían hacer ahora que los tiempos están difíciles.

Actualmente las condiciones generales de los créditos dirigidos a adquirir un coche que hay en el mercado no bajan del 5%. Exceptuando algunos productos que ofrecen intereses realmente bajos. No obstante, cabe preguntarse si estos tipo tan bajos no esconden comisiones demasiado altas, que es en última instancia, otra forma de pagar por el capital, en préstamos que por lo general tienen plazos cortos u en algunos casos tienes requisitos muy exigentes para acceder a las condiciones, siendo el requisito más común la contratación de un seguro de coche en la entidad.

Un ejemplo es Caja Granada, dicha entidad ofrece uno de los mejores préstamos destinado a la compra de un coche. Con un 2,30% se sitúa en el mejor puesto en materia de intereses pero claro, tiene una comisión de apertura relativamente alta y requiere de la contratación de un seguro de coche con la entidad.

Sí, hay muchos factores a tomar en consideración a la hora de solicitar un préstamo para comprarse un coche. Por otro lado, también existe la posibilidad de solicitar un préstamo personal. Estos últimos suelen ofrecer un tiempo de amortización notoriamente más elevado, lo cual conduce a una cuota mensual notoriamente más baja pero también hay que tener en cuenta que muchas veces terminas pagando el doble debido a los intereses que se va comiendo el banco a lo largo de los años. Además, la mayoría de la gente cambia de coche antes de que terminen de pagar el préstamo personal, cosa que no sería posible si aún tienen el préstamo personal pendiente.

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Banesto endurece las condiciones para acceder a los préstamos

Tras el cierre de los mercados mayoristas y el anuncio por parte del Banco de España que a partir de ahora los créditos serán aún más escasos, algunas entidades financieras han decidido dar otra vuelta de tuerca a la ya restringida concesión de préstamos y prácticamente han cerrado el grifo en la concesión de créditos a largo plazo. En este sentido y a partir de ahora únicamente se dan préstamos muy bien documentados, se exigen más avales a los solicitantes y por si esto fuese poco también han incrementado el precio de los créditos para situarlos en un coste superior al 4%.

Banesto, una de las entidades conocidas por ofrecer préstamos y depósitos altamente competitivos, ha sido una de las primeras entidades en reaccionar de este modo. El pasado jueves la entidad dio instrucciones a su red de sucursales para extremar la prudencia a la hora de conceder créditos.

“Solo se financian las propuestas muy bien documentadas”, afirman en la entidad. A su vez, añaden que lógicamente también se han dado instrucciones a los directores de las sucursales para que estos suban los precios y que los mismos se sitúen en línea con lo que le cuesta al banco obtener liquidez.

Pese a ello, la entidad asegura que en este mes de noviembre han facilitado 60 millones de euros para la concesión de créditos hipotecarios y entre 300 y 400 millones para el resto de los créditos.

Pero Banesto no es la única entidad que ha decidido endurecer sus condiciones tras el cierre de los mercados, muchas otras entidades también han asegurado que seguirán los pasos de Banesto, subiendo el precio de los créditos y endureciendo las condiciones para acceder a los mismos.

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Un 20% de los usuarios de tarjetas de crédito optaron por aplazar sus pagos en 2010

Según el “Barómetro Anual de MasterCard de las tarjetas en España 2010” uno de cada cinco usuarios de tarjetas de crédito optaron por aplazar sus pagos. Así lo pone de manifiesto el estudio elaborado por Inmark para el cual se ha entrevistado a 12 mil personas.

Durante la presentación del informe Manuel López, director de Inmark Estudios y Estrategias, ha explicado que el incremento del uso de la modalidad de “revolving” se debe a que los clientes pretenden mantener su “status social” a través del aplazamiento de sus pagos.

En este sentido, López ha estimado que en el próximo ejercicio se verán incrementos similares aunque ha matizado que el porcentaje que supone esta modalidad en España es notablemente inferior a la de otros países europeos y de Estados Unidos.

A su vez, David Molina, responsable de Estudios de MasterCard y director de Marketing para Europa ha destacado que este incremento supone que los consumidores son “cada vez más racionales y maduros” e intentan utilizar todas las herramientas que les ofrecen las tarjetas “de modo responsable”.

Molina también ha señalado que “los clientes son conscientes de lo que tienen y responsables en su consumo” aunque también aseguró que los consumidores “no miran los costes financieros” que supone esta modalidad a la cual solo asocian con el pago flexible.

El estudio también ha servido para denotar que pese a que en España ha descendido en un 2,55% en número de tarjetas, los clientes emplean más las tarjetas de debito que las de crédito, con las cuales también es posible pagar las compras, aunque no en plazos.

En total, las personas que poseen una tarjeta de debito alcanzan el 63,9%, una cifra más reducida respecto al año anterior.

A su vez, el perfil del titular de una tarjeta de débito es un varón de entre 18 y 30 años con ingresos superiores a los 1800 euros al mes. Dato que me resulta cuanto menos curioso teniendo en cuenta que prácticamente todo el mundo posee una tarjeta de debito, necesaria a la hora de abrir una cuenta y necesaria para retirar dinero de los cajeros.

Además, el estudio revela que el 94% de los usuarios de tarjetas de debito las usan para sacar dinero y un 72,2% para realizar compras.

En materia de las tarjetas de crédito, el informe ha señalado que un 26,4% de los entrevistados tienen una, lo cual supone un descenso respecto al año anterior.

Dicho descenso se debe a la “autorregulación que hacen los propios titulares de las tarjetas y a las restricciones del crédito por parte de la banca”.

De acuerdo al informe, los titulares de las tarjetas de crédito son también varones entre los 31 y 59 años de edad con ingresos superiores a los 1800 euro y que residen en ciudades de más de 500 mil habitantes.

El gasto medio que hacen los titulares de las tarjetas de crédito en España asciende a los 236 euros al mes, un 5% menos que en el ejercicio anterior.

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La Comisión Europea insta a España a adaptarse a la Ley Común sobre Crédito al Consumo

La Comisión Europea ha insistido en el día de ayer a España así como a otros seis países pertenecientes a la unión para que se adapten su legislación a la directiva europea acerca de los créditos al consumo, cosa que deberían haber hecho antes del pasado mes de junio.

El Ejecutivo comunitario ha pasado a enviar en el día de ayer un “dictamen motivado” a los países que no se han adaptado a la directiva europea, lo cual supone el segundo paso en el procedimiento de infracción contra un país.

De este modo la Comisión ha pasado a amenazar a España así como a los otros seis países ante el Tribunal de Justicia de la Unión si no toman medidas para cumplir con sus obligaciones en el plazo de dos meses.

Bruselas considera que España incorporado en su ordenamiento jurídico la normativa que pretende crear un mercado crediticio más tranparente así como eficiente para los consumidores con el propósito de que los mismos puedan comparar las ofertas disponibles en los distintos países de la unión y optar así por aquella que les resulte más ventajosa.

Según la Comisión, la norma común permite la adaptación a las futuras formas de crédito y autoriza a los estados miembros un apropiado margen de maniobra en su aplicación.

La directiva tiene el objetivo de armonizar determinadas aéreas de las disposiciones legislativas nacionales en materia de créditos al consumo y ofrecer un nivel apropiado de protección al consumidor para lograr garantizar su confianza.

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El BDE advierte que el acceso al crédito será aún más escaso

Si creían que en los últimos dos años el crédito había sido escaso pues prepárense porque según el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán, el crédito será aún más escaso a partir de ahora. De modo que tras la nueva regulación financiera internacional las entidades financieras solo concederán créditos de forma certera a los proyectos que se demuestren rentables y sostenibles.

Roldán ha destacado que “de cara al futuro es posible que el crédito sea un bien más escaso que en el ciclo anterior, por lo cual es tremendamente importante que el dinero vaya a proyectos viables” debido a la nueva normativa internacional que exigirá a la banca más capital y de mayor calidad que en el pasado.

José María Roldán indicó que la crisis internacional vino precedida por un exceso de actividad financiera y crediticia sin suficiente capital para avalarla mientras que en el futuro próximo es altamente probable que la tendencia se revierta como reacción a las dificultades generadas por el endeudamiento en el sistema financiero mundial así como en la economía real.

Ante dicho panorama el director ha instado a las entidades financieras para que avancen en la mejora de la gestión de riesgos para lograr encauzar el crédito a proyectos sin problemas de impago y, a su vez, centren sus esfuerzos en rentabilizar su negocio. Más fácil de decir que de hacer.

Roldán ha recalcado que la crisis financiera internacional ha calado tan hondo que no solo ha acabado con el modelo de banca de los Estados Unidos sino que también ha sumido en recesión a la mayoría de los países que contaban con un sistema financiero desarrollado.

“Tras el estallido de una crisis financiera de dimensiones desconocidas tras la gran crisis del 29 era evidente que tenía que venir una revisión de la regulación para evitar que se volviese a reproducir” destacó Roldan. La buena noticia, según Roldán, es que la crisis ha logrado desatar una coordinación internacional sin precedentes en la que el G-20 ha impulsado políticas de reforma económica consiguiendo contrarrestar la autarquía imperante de otras crisis.

A escala nacional la crisis ha servido para impulsar la reestructuración del sistema financiero gracias a las fusiones de las cajas de ahorros y la nueva Ley de Órganos Reactores de Cajas de Ahorros que permite a dichas entidades captar capital en los mercados. “Si bien es mejor no tener una crisis, también es cierto que estas ofrecen oportunidades para llevar a cabo acciones que son difíciles de hacer en un entorno normal” resaltó el regulador.

El directivo resumió que las entidades financieras deberán operar en el futuro con más capital y de mayor calidad como colchón para poder absorber las eventuales pérdidas de un sistema económico fluctuante así como contar con suficiente liquidez para sobrevivir a una sequía de los mercados mayoristas.

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Nueva Campaña de Unicaja que incluye un préstamo sín interés

Enmarcado en su nueva campaña de planes de pensiones, la entidad Unicaja ha lanzado recientemente, una amplia gama de productos de inversión y ahorro, entre los cuales se destaca el Préstamo al 0%, el cual se dirige en forma exclusiva, a brindar financiación a los clientes con el objetivo de llevar a cabo las aportaciones extraordinarias a los respectivos planes de pensiones, asimismo, es posible afirmar que mediante la formalización de este producto, se reconocen importantes ventajas adicionales que mencionaremos a continuación.

El préstamo al 0%, cuenta con un plazo de 1 año, y puede ser contrato por un importe de dinero de hasta un máximo de 6.000 euros. Asimismo, la operación reconoce un tipo de interés del 0 %, lo cual implica una de las ventajas a destacar a nuestro favor.

La finalidad de este producto es específica, es decir, sólo procede su formalización con la finalidad de facilitar las aportaciones extraordinarias a los planes de pensiones.

Por su parte, la entidad garantiza importantes descuentos y bonificaciones de hasta un máximo del 3 %, por los traspasos recibidos desde otras entidades con un importe desde un mínimo de 6.000 euros.

Otra de las ventajas a tener en cuenta es que esta nueva propuesta se encuentra exenta de comisiones de todo tipo, por lo tanto, gracias a esta condición financiera contaremos con la oportunidad de generar un importante y conveniente ahorro de dinero.

En otro orden de ideas, corresponde puntualizar que la nueva campaña con el préstamo al 0%, se complementa con los puntos canjeables por increíble regalos, es por ello, que todos los clientes que procedan a formalizar sus planes de pensiones realizando aportaciones, también, para los actuales clientes con planes de pensiones, y que realicen aportaciones extraordinarias o bien, traspasos del exterior, podrán sumar puntos, que podrán ser canjeados por regalos, los cuales pueden ser consultados en el correspondiente catálogo.

Con esta campaña volvemos a comprobar como las entidades bancarias siguen utilizando los créditos personales con el objetivo de fidelizar a los clientes.

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Créditos sin intereses para emprendedores

En tiempos de crisis económica donde las Pymes son las que más están sufriendo ante la negligencia de los bancos de ofrecerles prestamos, es necesario que el estado se involucre para ayudar y estimular la economía con la creación de nuevas empresas que creen nuevos puestos de trabajo. Así lo han hecho en Burgos con la creación de los “Créditos Sin” una iniciativa de créditos sin intereses que se lanzó en el 2006 y que en los últimos 4 años ha ayudado a crear nada menos que 724 empleos y 214 empresas a lo largo y ancho de la geografía burgalesa.

En concreto, se trata de créditos sin interés que ayudan a fijar a la población en núcleos rurales gracias a que facilitan la creación de nuevas empresas y puestos de trabajo.

Así lo declaró el presidente de la diputación de Burgos, Vicente Orden Vigara, tras presentar el “crédito sin” que en esta edición ofrecerá 18 mil euros a emprendedores que sean capaces de crear en los próximos meses nuevas empresas o negocios en municipios de menos de 20 mil habitantes de la provincia.

Crédito Sín; Hasta 18.000 euros para emprendedores

Las ayudas planteadas no conllevan intereses y cuentan con un plazo de devolución de tres años a través de 11 cuotas que tienen vencimientos semestrales y trimestrales. El único requisito que se pide a los solicitantes es que acrediten la puesta en marcha de la iniciativa.

En la edición anterior, la iniciativa ayudó a 16 vecinos de la provincia burgalesa a conseguir empleo. Para esta convocatoria se prevén iniciativas como un centro de promoción y divulgación del cordero de Pardilla, una autoescuela en Lerma y una gestoría Trespaderne.

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Las entidades suben el precio de sus créditos y comisiones

Era predecible y de hecho lo habíamos anunciado hace ya un par de semanas y ahora la banca lo ha confirmado. En efecto parece ser que las entidades financieras han apostado y seguirán apostando al entrar en el 2011 por incrementar los precios de sus créditos así como de sus comisiones.

Algunas entidades ya habían comenzado a subir sus precios desde el pasado mes de julio cuando encontraron vieron mermadas sus reservas pero ahora la mayoría de las entidades se han subido al carro debido a la difícil situación en la que se encuentran para captar liquidez y financiarse.

Excusas para el encarecimiento existen muchas y para elegir. Algunas hablan acerca de las altas tasas de morosidad que deben compensar otras acerca de cómo los depósitos con tipos altos son insostenibles de otro modo. Lo cierto es que sea la razón que sea los créditos hipotecarios y créditos personales así como las comisiones de las entidades van a seguir subiendo a lo largo del año que viene.

Hace poco os hablamos acerca del encarecimiento de los servicios por parte de la banca en donde descubrimos que no solo han estado subiendo el precio a los créditos al consumo sino que las hipotecas también han sufrido notables subidas en sus diferenciales, lo denuncio la OCU hace escasos días.

A su vez, algunas entidades han recalcado que si bien la feroz competencia les hace más difícil el subir sus tipos de interés debido a la posibilidad de perder clientes, estas preferirán perder margen pero ganar en tranquilidad.

La situación es bastante inquietante. Suben las hipotecas, suben los préstamos personales, suben las comisiones, suben el precio de las cuentas pero mi gran pregunta es: ¿volverán a bajar los precios una vez que la situación económica esté encaminada? Ya lo descubriremos en unos años pero el temor de la subida suele ser en estos casos que no venga acompañada de una posterior bajada. Habrá que ver cómo reaccionan los clientes ante las subidas.

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¿Cómo podría reducir la cuota de mi préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario es uno de los mayores gastos que uno debe hacer frente a lo largo de su vida. Aunque varía en función del período de amortización pagar la cuota de la hipoteca siempre ha de representar el 35% de nuestros ingresos netos según comentan los especialistas. Hay muchas formas de lograr negociar la hipoteca e incluso lograr que la cuota de nuestra hipoteca baje de precio. No obstante previo a decidirnos por una de las tantas opciones es conveniente definirá nuestra situación y hacia donde aspiramos llegar. De modo que es importante hacernos las siguientes preguntas: ¿Aspiramos a reducir la cuota mensual a coste de aumentar el precio total? ¿Tenemos una hipoteca que deseamos mejorar u todavía estamos a la búsqueda de otras ofertas que nos permitan un pago más flexible? ¿Estaríamos dispuestos a cambiar de entidad para abaratar costes?

Ampliar el plazo: Este método sirve para reducir la cuota mensual a pagar aunque finalmente terminas pagando mucho más puesto que se acumulan los intereses. De hecho en las hipotecas de 40 años a menudo terminas pagando el doble por tu vivienda. Una buena opción si no has contratado una hipoteca es contratar una con una amortización de 40 años que no aplique una comisión a la hora de realizar una amortización parcial. De este modo a medida que la situación mejore puedes ir amortizando más capital y por consiguiente reduciendo el tiempo de amortización logrando reducir el precio que pagas por la vivienda.

Carencia de capital: Este es un período que ofrecen varias entidades y cuyo período máximo varía de una entidad a otra. Con este método logramos aportar únicamente los intereses de la hipoteca reduciendo la cuota a pagar en un 70%. No obstante, hemos de recordar que tras pasar este “período de gracia” nuestra hipoteca se va a ver encarecida, aún así resulta en una buena alternativa si se está a travesando un momento económico delicado.

Capital diferido: Con este método pactamos por el banco pagar una gran cuota final y de este modo se reduce la cuota mensual. Por ejemplo, acordamos pagar en la cuota final el 20% de la vivienda, partiendo de una hipoteca de 100 mil euros, la cuota hipotecaria se realiza en base a los 80 mil restantes. Pero no hay que alarmarse puesto que lo habitual al llegar a la cuota final es pactar con el banco una prolongación de la hipoteca.

Negociar el interés: Esta opción se aplica a aquellos individuos con un buen perfil financiero y una buena relación con el banco. Si nunca le hemos dado problemas y hemos contratado varios de sus productos resulta sencillo negociar una baja en el interés aplicado para poder reducir la cuota de la hipoteca.

Amago de subrogación: Muchas veces la entidad financiera hace oídos sordos a nuestro deseo de novación (negociar nuestra actual hipoteca) de modo que resulta en una práctica habitual realizar el denominado “Amago de subrogación”. Aquí lo que hacemos es enterarnos de una oferta mejor y pedir una oferta vinculante sin firmarla. La llevamos a la entidad y le amenazamos con marcharnos hacia la entidad que nos ofrece mejores condiciones salvo que acceda a nuestro pedido de novación.

Aplazamiento de cuota: Esta opción nos permite saltearnos un mes al año hasta 10 veces seguidas. Una opción ideal para las personas con ingresos irregulares o que necesiten un mes para recuperarse. Desafortunadamente no todas las entidades ofrecen esta opción de modo que resulta conveniente preguntarle a la entidad si ofrece este servicio antes de contratar una hipoteca con ellos.

Subrogación: Si no conseguimos que nuestra entidad nos reduzca la cuota y estamos en una buena situación económica en la cual nunca hemos dejado de pagar nuestra cuota hipotecaria es posible comenzar a considerar otras entidades que nos ofrezcan mejores condiciones por nuestra hipoteca.

De cualquier modo hemos de recordar ciertas cosas a la hora de contraer una hipoteca u querer renovarla:

1. Siempre ten en cuenta tus puntos fuertes que pueden ser desde tu alto nivel económica hasta la vasta contratación de productos de la entidad.

2. Ten en cuenta que no existe clausula en tu contrato hipotecario que no sea negociable, esto se aplica tanto para las comisiones como para los intereses.

3. Por último recuerda ser proactivo en la búsqueda de soluciones puesto que el banco jamás tendrá el menor interés en reducirte la cuota de la hipoteca.

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