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La morosidad del crédito al consumo desciende al 7,17% en septiembre

Según ha informado el Banco de España, en septiembre, la mora de los créditos al consumo cayó hasta situarse en el 7,17%, lo que representa una bajada de 0,66% en comparación al mes de junio, cuando se ubico en el 7,83% y rompe la tendencia al alza del último semestre.

La deuda de los hogares con las entidades bancarias volvió a contenerse en el noveno mes de 2010 y registró una bajada superior al medio punto, en relación al nivel del penúltimo trimestre del ejercicio anterior, cuando se ubicaba en el 7,75%.

Asimismo, en septiembre, los créditos considerados dudosos, otorgados por las entidades bancarias para bienes de consumo duradero, se ubicaron en 2.890 millones, a los que se agregan de otras actividades por una cantidad de 7.543 millones.

El saldo global de préstamos se emplazó en 10.433 millones, lo que representa una bajada aproximada de setecientos millones de euros, si se compara con la cifra del sexto mes (11.104 millones) de este año y de más de ochocientos millones en concordancia al mismo mes (11.267 millones) del ejercicio 2009.

Estas cifras muestran la tasa de impago, de los créditos asignados por las entidades bancarias (EFC, cooperativas, bancos y cajas) a las familias para la compra de bienes de consumo perdurables, como mobiliario o automóviles, y otras actividades, como vacaciones.

Los préstamos globales asignados por las entidades bancarias para el consumo, se ubicaron en 40.259 millones, en cambio, a otras actividades se consignaron 111.225 millones. La cuantía total ascendió a 151.484 millones, lo que representa una bajada del 3,8% en comparación al mismo periodo de 2009 y del 6% en relación a la cifra de junio.

Esta clase de financiación también ha padecido los resultados de la crisis, ya que la banca ha refrenado la adjudicación de estos préstamos, ante el alto endeudamiento de los hogares y la escasez de demanda responsable. Los altos tipos de interés aplicados por las entidades bancarias en esta clase de préstamos, aproximadamente el 7%, asimismo han provocado la reducción de solicitudes por parte de los hogares.

Los EFC (establecimientos financieros de crédito), es decir, las entidades que no captan depósitos, pero si otorgan financiación, prosiguen ocupando el número uno en cuanto a la morosidad, con una tasa del 9,87% más elevada que la tasa de junio (+0,15%).

Los créditos dudosos de estas instituciones, denominadas como financieras, ascendieron en septiembre los 605 millones y la financiación global otorgada para bienes de consumo perdurable se ubico en 6.126 millones.

Las cooperativas de crédito asimismo alzaron su tasa en proporción al mes de junio, ubicando en el 4,01%, en cambio sus créditos dudosos se ubicaron en 42 millones de euros y los préstamos asignados al consumo en 1.045 millones.

Por su lado, los bancos, anotaron una bajada de un punto porcentual hasta ubicar la mora en la tasa del 8,19%, respecto al 9,19% del sexto mes. Los créditos dudosos bajaron hasta, los 1.867 millones y los préstamos asignados se ubicaron en 22.776 millones.

Las cajas también anotaron bajadas y terminaron el tercer trimestre con una tasa de mora del 3,61%. Los créditos dudosos se ubicaron en 376 millones y los préstamos al consumo ascendieron a 10.311 millones.

La tasa de mora de estos créditos creció de forma progresiva durante 2008, debido al aumento del desempleo y sumó 24 meses continuados de repuntes. La subida más pronunciada se anoto durante los tres primeros meses de 2009, al ubicarse en el 7,31% desde el 5,3%, que se ubicaba al terminarse el ejercicio 2008.

Desde ese momento, la morosidad se ha sostenido aproximadamente en el 7%, con leves fluctuaciones. En el cuarto trimestre de 2009, anoto la primera bajada en dos años, pero este año de nuevo los repuntes. A finales de marzo, la tasa se ubicaba en el 7,65%, mientras que en junio se ubicó en el 7,83%.

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El 40% de los créditos solicitados en Weemba son créditos al consumo

Hace unos tres meses os hablamos de Weemba, la primera red social financiera de España. Un interesante proyecto que buscaba poner en contacto solicitantes de servicios financieros y las entidades bancarias. En este sentido, son en la actualidad 12 las entidades financieras reguladas y autorizadas por el Banco de España para emplear este servicio y 2800 los usuarios registrados hasta la fecha. En cualquier caso, bien sirve esta red social para ver un poco como se mueven las solicitudes de créditos en la actualidad.

En este sentido se puede observar que un 40% de las solicitudes de créditos por parte de los particulares son créditos al consumo. La compra de un coche, la reforma de la vivienda, pagar una boda representan un 40% de las solicitudes presentadas.

Por su parte, un 25% de las solicitudes van dirigidas hacia las subrogaciones hipotecarias. Estas operaciones que despiertan mucho interés en el consumidor suelen ser las más rápidas en formalizarse por los beneficios que le reportan esta clase de transacciones a las entidades financieras.

Por otro lado, está también la solicitud de refinanciación de deudas, otra parte importante de las solicitudes de particulares.

En cuanto a las empresas registradas, en la actualidad suponen un 15% de los usuarios totales y sus solicitudes principalmente van encaminadas hacia la ampliación del negocio, la contratación de planes de marketing y publicidad, la adquisición de mejor maquinaria etc. Destacando también las solicitudes de financiación por parte de emprendedores para abrir nuevos negocios.

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Abierto el plazo para solicitar préstamos para financiar Masters y Doctorados

Hace unas semanas os comentábamos acerca del retraso que se ha experimentado este año en materia de créditos para estudios superiores. La línea de financiación del estado para el estudio de Masters y Doctorados instauradas desde el 2007 retraso la apertura de sus solicitudes una vez más, debido en gran parte a la crisis económica. No obstante, ahora finalmente el plazo para solicitar este tipo de préstamos se ha abierto.

Fue el pasado domingo cuando por fin entro en vigor la orden ministerial que regula este tipo de ayudas. Los préstamos a los que se refiere dicha orden están destinados a la obtención de un Master o un Postgrado en España u los equivalentes en los países de la Unión Europea adaptados al proceso Bolonia. Dichos préstamos ofrecen una ayuda inicial (con un importe máximo de 6 mil euros) u también se puede optar por una renta mensual (en este caso con un importe máximo de 800 euros).

Según la información provista en el Boletín Oficial del Estado (número 307) se mantienen los importes de años anteriores pero en materia de los intereses a abonar las condiciones han sido adaptadas, los períodos de carencia y de amortización también han sido modificados.

En la nueva edición también se concretan de forma más detallada las obligaciones de los prestatarios y las mejoras en los mecanismos de de autorización de los créditos, así como también un seguimiento del cumplimiento de los objetivos del préstamo.

Los préstamos regulados por esta orden presentan unas características excepcionales e ideales en un clima de turbulencia económica. Gracias a estos créditos el estudiante puede acceder a una enseñanza superior preocupándose por amortizar el crédito recién cuando empiece a generar un salario digno.

Para solicitar el crédito se ha de cumplimentar un formulario accesible en la siguiente dirección web:
http://sede.educacion.gob.es

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Bancaja concede a lo largo del 2010 1,024 millones de euros en créditos ICO

Desde la aparición de las líneas de crédito oficial ICO muchas entidades han sido criticadas por su ausencia a la hora de conceder estos créditos. No obstante, Bancaja no es una de estas entidades. El pasado lunes el presidente de Bancaja, Jose Luis Olivas se reunió con la vicepresidenta de economía, Elena Salgado, y los representantes de otras 8 entidades financieras para formalizar el convenio de colaboración de las líneas ICO 2011.

En dicho evento, Bancaja anunció que a lo largo del 2011 ha concedido poco más de 1,024 millones de euros en las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial. Dicho monto representa un 33% más respecto a los importes concedidos en el 2009, estableciendo a Bancaja como la séptima entidad más activa en la concesión de créditos ICO. El ranking está conformado por 9 entidades y curiosamente en el octavo puesto se encuentra la filial de Bancaja, Banco de Valencia.

De hecho, tal es el importe que ha concedido la entidad a lo largo del 2010 que se encuentra muy por encima de su cuota de mercado en todas las líneas de mediación ICO 2010. Se destaca en este sentido la ferviente actividad de las líneas ICO Liquidez e ICO Vivienda de la entidad.

Desafortunadamente, Bancaja no ha develado información respecto a cómo se distribuyeron las diferentes líneas de financiación.

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Los créditos al consumo experimentan una caída del 7% en el 2010

El crédito al consumo sigue cayendo, lo cual tiene sentido teniendo en cuenta que se trata de uno de los sectores con más morosidad. En la totalidad del año 2010 el crédito al consumo ha caído un 7% respecto al ejercicio previo, concediéndose 42,600 millones de euros en todo el año según la consultora BDK. En cualquier caso la caída es menor que aquella del 2009 en donde decayó un 25% respecto al año 2008.

Uno de los sectores más afectados por la contracción en los créditos al consumo ha sido la industria automotriz. Dicho sector ha estado en bajada desde que estalló la crisis y mientras en el 2007 representaba un 28% de la inversión nueva total, en el 2009 bajó considerablemente hasta situarse en el 22% de la inversión nueva total. En este sentido la financiación dirigida a otros bienes de consumo aumentó su peso hasta situarse en el 78%.

Tras tres años consecutivos de caídas a partir del 2011 la inversión nueva en vehículos podría paralizar su descenso estimándose una tasa de crecimiento de un 1% para el nuevo año.

Según la consultora, se trata de la consecuencia natural de una época marcada por la crisis y el desempleo, a lo largo del año la demanda ha disminuido pero la oferta también se ha vuelto notoriamente más restrictiva con una nueva tendencia por parte de las entidades financieras de evitar los riesgos endureciendo sus condiciones.

Discriminando por entidades, las cajas de ahorros, bancos generalista y cooperativas de crédito dieron créditos por 21.935 millones de euros en el 2009, un 25% respecto al ejercicio previo. De este modo, las entidades de depósito acumularon un 48% del volumen total de inversión nueva en crédito al consumo.

Por otro lado, los bancos especializados en financiación y establecimientos financieros de crédito experimentaron un descenso del 25,5% entre el 2008 y 2009, totalizándose los créditos en el 2009 por un valor de 23.915 millones de euros.

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Nueva normativa de crédito al consumo permitirá la cancelación sin penalización ni justificación

La normativa que rige a los créditos al consumo está a punto de cambiar y para bien. Según el último proyecto de Ley de Contratos de Créditos al Consumo, el cliente de un crédito al consumo tendrá la posibilidad de cancelarlo sin las clásicas penalizaciones. A su vez, tampoco será necesaria la justificación de la cancelación.

Estos son los cambios que quiere implementar el nuevo proyecto de Ley ya aprobado por el Consejo de Ministros y que ahora espera la aprobación de las Cortes Generales. La nueva normativa busca estimular la competencia y la innovación en el mercado de los créditos al consumo dentro del ámbito de la Unión Europea garantizando a los comunitarios un elevado nivel de protección hacia sus intereses.

No obstante, este no es el único cambio que pretende imponer la nueva ley puesto que también está enfocada en conseguir la transparencia de este tipo de operaciones. A menudo los clientes de estos servicios son “engañados” por condiciones desconocidas o clausulas escondidas que luego les hace más difícil afrontar el pago. En un clima de alta morosidad una regulación legal de estas características solo puede hacer bien evitando que los clientes contraten productos para los cuales no tienen solvencia o que contraten productos cuyo precio “real” no se les especifica en ningún momento.

En este sentido, la nueva normativa regulará la información esencial que ha de figurar en las publicidades de este tipo de créditos obligando a que en las mismas se especifique la forma de cálculo de la tasa equivalente que tanto varía de una entidad financiera a otra. Con el objetivo de la transparencia, también son incluidas nuevas medidas que garanticen la explicación individualizada al consumidor de las condiciones del crédito al consumo para que este tenga la oportunidad de evaluar concretamente si el crédito en cuestión se ajusta o no a sus necesidades, así como también las consecuencias derivadas de una situación de impago.

La nueva normativa tiene el objetivo de conseguir la armonización total de las disposiciones legales, administrativas y reglamentarias de los Estados miembros de la unión sobre determinados aspectos de los créditos al consumo.

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Préstamos avalados de hasta 24.000 euros a Euribor + 1,5% para emprendedores

Iberaval ha anunciado una nueva línea de financiación para los emprendedores asociados a la Feacyl (Federación de emprendedores de Castilla y León) de nada más y nada menos que 24 millones de euros. La línea de financiación está destinada a financiar a emprendedores por un importe máximo de 24 mil euros a devolver en plazos que van desde los tres hasta los seis años.

Iberaval, Feacyl y Cecale han firmado el pasado jueves un acuerdo de colaboración que también incorpora la posibilidad de que autónomos y pymes de cualquiera de las dos organizaciones puedan solicitar préstamos avalados por un importe de hasta 1,2 millones de euros. Dichos préstamos podrían ser empleados tanto para la realización de inversiones así como para aumentar su circulante.

Los préstamos a emprendedores cuentan con un interés notablemente bajo del Euribor más 1,5%. Destaca también aquí la posibilidad de solicitar un período de carencia de hasta 2 años antes de comenzar a amortizar el préstamo.

Por otro lado, los préstamos para realizar inversiones cuentan con un interés variable del Euribor más 1,25% u 1,50% en función de la modalidad elegida por el autónomo u la pymes.

Los delegados de las tres organizaciones citadas han explicado que el objetivo del convenio firmado es el de facilitar el acceso al crédito a las pymes y autónomos, sector que está sufriendo fuertemente la crisis, destacando que sin ellos no será posible salir completamente de la misma.

En materia de los créditos a los emprendedores, José Roldan Alvarez (presidente de Iberaval) ha subrayado que si bien se trata de un importe menor los 24 mil euros financiados, resultan de vital importancia a la hora de conseguir que un proyecto despegue.

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La tasa de morosidad del crédito se situa en 5,66%, la más alta en 14 años

La morosidad en los créditos sigue subiendo y no pasa desapercibida dicha subida para las entidades financieras. Según los datos recogidos por el Banco de España, el pasado mes de octubre se registró en el sistema financiero español una morosidad del 5.66%, 0.17 puntos por encima del mes anterior y 0,68 puntos porcentuales por encima del mismo período del año previo. Una subida en la morosidad que se establece como la tasa más alta en los últimos 14 años desde enero de 1996 cuando se encontraba en 5,72 puntos porcentuales.

En el mes de octubre se realizaron préstamos por el valor de 1,829 billones de euros, casi 2 billones, de los cuales 103,685 millones de euros son créditos dudosos. Un incremento de 2,422 millones respecto al mes previo.

Discriminando por entidades, los establecimientos especializados en créditos registraron la tasa de morosidad más alta con un 10,2% de morosidad. Por otro lado, los bancos registraron una morosidad de 5,80 puntos porcentuales, seguidos por las cajas de ahorro con un 5,49% y las cooperativas de crédito con un 4,45%.

Con este aumento en la morosidad, la tasa de morosidad recupera su tendencia alcista que describe desde que comenzó la crisis en el 2007. En lo que va del año la tendencia alcista únicamente ha experimentado tres descansos en los meses de marzo, junio y septiembre. Según los expertos la tendencia de alza continuará a lo largo de los próximos meses aunque se denota que la misma se ha ralentizado considerablemente respecto a épocas previas.

A su vez, el cierre del grifo crediticio por parte de las entidades financieras de cara a los próximos meses seguramente colaborará a frenar las altas tasas de morosidad que está experimentando el sistema financiero. Tasas que han afectado tan negativamente a la banca que ha tenido que aumentar la remuneración sobre sus depósitos para poder contar con liquidez. Beneficiando, en última instancia, al ahorrador precavido que ve como los intereses por sus depósitos aumentan en la medida en que la situación de la banca empeora.

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Préstamo prendario con el coche

En tiempos de crisis y momentos en donde el grifo del crédito está cerrado resulta interesante conocer las alternativas a la hora de acceder a dinero rápido. Una alternativa ante la falta de liquidez y la urgencia de pagar una o más deudas podrías ser, por ejemplo, obtener un préstamo personal al empeñar el coche.

Esto es lo que propone CreditCar, una compañía que compra coches usados y otorga efectivo inmediato para aquellas familias necesitadas de ese dinero extra. También puede ser una alternativa para vender el viejo coche de la familia y utilizar ese dinero para realizar las compras navideñas.

En cualquier caso el servicio que ofrece CreditCar es bastante sencillo. Tú llevas tu coche, con toda la documentación en regla y la compañía te entrega un cuarenta por cien del valor marcado para el coche en el suplemento al boletín estadístico del trimestre en vigor (Boletín GANVAM). En cualquier caso, se trata de un servicio de empeño de coches, lo cual significa que tienes la posibilidad de recuperarlo durante 35 días. Si antes de llegar a los 35 días deseas recuperar tu coche podrás hacerlo pagando un 20% más de lo que has recibido por el mismo. O sea que sí has recibido 1000 euros por el coche lo podrás recuperar pagando 1200€ por el mismo.

Pero, ¿cuáles son las condiciones que debe tener tu coche para acceder al servicio de CreditCar?

* Un máximo de diez años de antigüedad
* Documentación del coche en regla
* I.T.V con ficha técnica al corriente
* Documentación que acredite la propiedad del vehículo
* Impuesto municipal al corriente

También será necesario aportar el permiso de circulación así como los juegos de llaves existentes para el coche y los libros del vehículo.

Se trata de préstamo prendario ante una situación de necesidad, no es la opción más aconsejable pero las crisis no son necesariamente conocidas por sus lujos sino por los sacrificios. En el caso de no poder pagar la cuota hipotecaria, empeñar el coche podría ser una buena alternativa para ganar tiempo en tanto se intenta restablecer la economía doméstica o vender la vivienda.

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Nuevo ICrédito de Barclays

La entidad británica Barclays ha lanzado una nueva propuesta en materia de préstamos personales en condiciones preferentes, se trata del ICrédito a través del cual contaremos con la oportunidad de obtener financiación para la adquisición de un ordenador MAC de la firma Apple, a continuación destacaremos las principales características a tener presente.

Como primer punto, corresponde puntualizar que esta nueva alternativa se motiva en un acuerdo celebrado con K-tuin, el distribuidor de Apple en España, de esta manera, Barclays posibilita a todos sus clientes la financiación personal requerida para comprar un ordenador de sobremesa iMac de 27 pulgadas, asimismo, se ofrecen diversos modelos de ordenadores portátiles, a saber: Mac Book Pro de 13 pulgadas y Mac Book Pro de 15 pulgadas.

Condiciones financieras del nuevo ICrédito de Barclays

Tanto los clientes nuevos como los habituales de la entidad británica, contarán con la oportunidad de llevar a cabo su formalización hasta el 31 de marzo de 2011.

Se incluye un tipo de interés del 0 % TIN durante toda la vida del producto, es decir, durante 12 meses.

Para todos aquellos que opten por un plazo de amortización de hasta 36 meses, el tipo de interés será fijo del 6,75 % TIN, quienes además, disfrutarán de precios exclusivos.

Los modelos a nuestro alcance disponen de 3 años de garantía, asimismo, ya cuentan con el paquete Microsoft Office 2011, por lo tanto, se trata de otra de las ventajas a destacar, ideal para los regalos en Navidad.

Barclays se enfocó en la Campaña de cara a la Navidad, es por ello, que su objetivo es brindar a sus clientes diversas alternativas en materia de préstamo personal en condiciones preferentes, a través de los cuales es posible comprar ordenadores tanto de sobremesa como portátiles de gran calidad con la garantía de siempre de Apple.

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