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Reunificación de préstamos con la Hipoteca Mensual de Financa

La crisis económica a dado lugar a que muchas familias, aquellas que cumplen los requisitos, acudan a productos de refinanciación de deudas para tratar de llegar a fín de mes con menos problemas, estas familias asumen que el plazo de amortización del nuevo préstamo hipotecario constituido se alargará de forma considerable pero evitan llegar a situaciones límites como puede ser una situación de embargo.

Son varias las entidades financieras que han diseñado producto específicos de reunificación de préstamos, este tipo de productos se caracterizan por agrupar las deudas pendientes que proceden de créditos personales, tarjetas de crédito, otras hipotecas, ASNEF, etc. Al final se conforma una nueva hipoteca que unifica las deudas de los otros productos, suele ser la propia entidad la que se encarga de cancelar las deudas.

Hoy os presentamos un producto diseñado para tal fín, consiste en una hipoteca diseñada para la agrupación o reunificación de préstamos, se destina a las personas que requieren de liquidez adicional, asi como una alternativa para solucionar en alguna medida su economía familiar, brinda una especie de respiro, aunque siempre resulta conveniente tener presente las ventajas y desventajas como así también los requisitos de las firmas que ofrecen tales productos, aquí mencionaremos las características de la Hipoteca Mensual de Financa.

En orden al porcentaje de financiación, se garantiza el menor valor del 40 % sobre el valor de compra venta y sobre el valor de tasación de la vivienda, con un capital desde 3.000 euros y un máximo de 200.000 euros.

Este préstamo hipotecario presenta un plazo de durante de 1 año, periodo de tiempo donde se abonará una cuota fija, comprensiva del capital y de los intereses, se trata de un producto que no admite aplazamientos, tampoco se reconoce un periodo de carencia de capital para acceder a cuotas más baratas al menos por un tiempo.

La operación incluye un tipo de interés fijo del 6,17 %, por lo tanto, podremos saber previamente cuánto es lo que pagaremos mensualmente.

Por otra parte, resulta conveniente mencionar los gastos extras por las comisiones tradicionales, tales como apertura: 3,00 %, comisión por amortización o cancelación anticipada del 0,50 % en cada caso.

Por su parte, no es posible dejar de tener presente los productos a contratar asociados al préstamo, en este sentido, se destacan los siguientes, a saber: seguro de hogar, asimismo, se requiere que el solicitante acredite ingresos mínimos, aquí la firma tomará como referencia el importe de dinero solicitado, es decir, debe existir un equilibrio entre ambos factores.

Esta propuesta en materia de reunificación de deudas ha sido desarrollada para la ciudadanía en general, todos los segmentos de la sociedad pueden acceder a su formalización siempre que cumplan con los requisitos mencionados: personas físicas, empresas, autónomos, familias, etc.

Se admiten una amplia gama de modalidades, en cuanto a plazo de amortización con un límite de 12 años, sólo resta por elegir la opción que mejor se ajuste a cada situación económica.

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Préstamos para la declaración de la renta: Credi Renta db

Deutsche Bank ofrece en calidad de préstamos personales específicos para la declaración de la renta el Credi Renta db, un producto que puede ser contratado personalmente en la sucursal, presenta un tipo de interés fijo durante todo el plazo.

En primer lugar, resulta conveniente mencionar que el banco adelantará el dinero necesario en el supuesto de las declaraciones negativas, sin intereses, reconociendo al mismo tiempo un periodo de carencia de capital.

Asimismo, cuanto se trate de declaraciones que resultado positivo, la entidad hará lo propio, en este caso, la operación se encuentra exenta de los intereses.

Como principales características financieras restaltar que el préstamo personal tiene una TAE del 6,834 % para un importe de 6.000 euros con un plazo de duración de 12 meses.

En tal sentido, el plazo de amortización previsto es de hasta un máximo de 1 año.

Por otra parte, se incluyen las siguientes comisiones: comisión de apertura del 3,00 %, un coste de al menos 70 euros.

En segundo lugar, se deberá hacer frente a un coste propio de la comisión de estudio del 0,50 %.

La entidad presenta otras alternativas de préstamos personales diseñados con una finalidad libre, tal es el caso del Préstamo Nómina, el cual también presenta un tipo de interés del 0 % durante toda la duración de la operación.

Puede ser solicitado en la sucursal, permite disponer de un anticipo del importe de la nómina, en concreto hasta un máximo de 3 nóminas, contemplándose como porcentaje máximo de financiación hasta el 100 % con un tope de 10.000 euros.

El plazo de amortización se determina en 1 año y 6 meses.

El tipo de interés es fijo del 0 %.

A la hora de analizar las ofertas en vigencia en el mercado resulta de fundamental importancia tener presente las comisiones reconocidas por los bancos y las cajas de ahorro.

En esta oportunidad se prevén las siguientes: coste mínimo por la comisión de apertura de 100 euros -3,00 %-, además de la comisión de estudio del 1,00 %, aquí el coste es desde 30 euros, en función del plazo de amortización y del capital concedido.

Con una comisión en concepto de cancelación anticipada del 1,00 %.

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Préstamos personales rápidos de Banco Pastor

Banco Pastor permite acceder a múltiples propuestas en orden a los préstamos personales rápidos, a título de ejemplo, es posible mencionar el Préstamo Matricula Clic y el Préstamo Máster Clic, dos productos que presentan una misma finalidad, han sido pensados para los estudiantes universitarios.

En el primer caso, su formalización es muy sencilla, los interesados podrán optar por su solicitud personalmente en la sucursal o por teléfono.

Puede ser contratado por un importe de dinero máximo de 3.500 euros, reconociéndose un plazo de amortización de 1 año.

El tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, resultando una TAE del 6,67 % para un importe de 3.500 euros con una duración de 1 año, con liquidación mensual.

Cabe tener presente las comisiones del préstamo: una de ellas es la comisión apertura, en este caso, se prevé un coste de al menos 30,05 euros, es decir, 2,00 %.

La entidad libera del coste relativo a la comisión de estudio y por cancelación en forma anticipada.

Préstamo Máster Clic representa otra de las opciones para los estudiantes que deseen llevar a cabo un máster o un postgrado con total tranquilidad, en este caso en particular, se ofrece un capital de hasta un máximo de 25.000 euros.

Con un periodo de tiempo para la amortización de la deuda no superior a 7 años.

El préstamo personal presenta un tipo de interés mixto, por lo tanto, durante un periodo de tiempo inicial hasta 1 año, el tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, y luego, será variable referenciado al euribor más un diferencial del 1,95 %. Interés mínimo de 4,25 %.

Los estudiantes deberá hacer frente a una serie de gastos por las comisiones: coste mínimo de la comisión de apertura de 18,03 euros -1,50 %-, comisión por cancelación anticipada del 1,00 %, y por último, comisión por amortización anticipada del 0,50 %.

Asimismo, es necesario tener presente los requisitos a cumplir para acceder a su concesión, en este sentido, se debe presentar una nómina o acreditar ingresos o en su defecto, aportar un avalista.

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EL crédito al consumo registro un tímido repunte de 0,7% en países europeos

Según un estudio realizado por la Federación Europea de Asociaciones de Entidades Financieras, Eurofinas, la financiación al consumo regitró un leve ascenso del 0,7 por ciento durante el año pasado.

El importe total negociado en este renglón fue de 324 mil 500 millones de euros.

A su vez la encuesta realizada por Eurofinas arroja que los créditos para la adquisición de viviendas registró un repunte del 17 por ciento en algunas plazas. Por otra parte, despeja que las operaciones nuevas en préstamos al consumo retrocedieron en 2,8 por ciento en 2010.

Los resultados de la encusta reflejan los contrastes entre los estados ya que en algunos el mercado de créditos ha tenido una recuperación pero en otras economías sólidas como las de Alemania, Reino Unido e Italia el mercado de créditos tuvo menor actividad.

Dentro de los préstamos, los préstamos personales crecieron en un 0,5 por ciento mientras que otros como las líneas de crédito y el crédito para compras, que excluyen créditos para automóviles, bajaron, en 3,5 por ciento los primeros y en 5,1 por ciento los segundos.

El presidente de Eurofinas, Pedro Guijarro, se mostró satisfecho con respecto al aumento de la actividad crediticia en algunos países el año pasado, Asegura que el mercado tiende a estabilizarse después de las caídas pronunciadas de 2008 y 2009, y que ello inyecta cierto optimismo de cara al próximo año durante el cual el consumo privado debería reactivarse.

En cuanto a la financiación de vehículos, los datos del estudio revelan que los préstamos para coches en puntos de venta se contrajo en un 1,7 por ciento, en contraposición con los préstamos para la compra de coches corporativos que resgistraron un aumento hasta alcanzar un 13,4 por ciento; la financiación de coches comerciales también se recuperó y alcanzó un 4,9 por ciento.

El director general de la organización Tanguy van de Werve justifica el desplome de la financiación de compras de coches por parte de particulares argumentando la finalización del plan renove en algunos países. Aseguró que se esperaba que las cifras para la adquisición de coches privados se estabilizara después de los máximos alcanzados en el año 2009.

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Caja Circulo no cobrará comisiones por la gestión de préstamos del Plan Avanza del ICO

Caja Circulo, Caja de Ahorros y Monte de Piedad del Círculo Católico de Obreros de Burgos, gestionará la Línea de Financiación Plan Avanza que ofrece el Instituto de Crédito Oficial, ICO, con la finalidad de promover el uso de nuevas tecnologías de la información y el acceso a la red entre sus habitantes. Cualquier ciudadano puede acudir a la red comercial de Caja Circulo para tramitar la solicitud. El Plan Avanza tendrá vigencia hasta el 31/12/2015 y ofrece intereses y plazos muy convenientes.

Los préstamos personales se agrupan en tres tipos:

1- TIC: pueden solicitarlo pymes que no tengan conexión ADSL y estén dispuestas a invertir en equipamiento, o las pymes que teniéndolo deseen actualizar sus dispositivos y aplicaciones para mejorar el desempeño de sus negocios, sobre todo en el área administrativa. El préstamo cubre la totalidad de la compra, incluido el IVA, con un máximo de 200 mil euros, el plazo para pagarlo es de 36 meses.

2- Jóvenes y Universitarios: especial para chicos y chicas entre 18 y 35 años y estudiantes universitarios. Financia la compra completamente, hasta un máximo de 3 mil euros, incluido el IVA, el plazo de amortización es de 60 meses.

3- Ciudadanía Digital: para el público general. El plazo para pagarlo es de 36 meses.

Como una ventaja importante, la Caja Circulo no cobrará ninguna comisión por la operación de financiación con la Línea del Plan Avanza del ICO, ni tampoco aplicará comisiones por cancelación adelantada total o parcial.

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Préstamo personal de Financa

Esta propuesta se enmarca dentro de la modalidad de préstamos personales online, su formalización resulta muy sencilla, en este sentido, puede ser solicitado por internet de manera rápida y sin complicaciones, este producto de crédito está pensado para aquellos consumidores que requieren de un importe de dinero para atender gastos puntuales.

Tal afirmación se debe a que permite disponer de un capital desde 600 euros hasta un máximo de 1.000 euros, a su vez, se reconoce un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda de desde 1 año, hasta 1 año y 6 meses como límite.

Tipo de interés del Préstamo personal de Financa

En orden al tipo de interés, la entidad financiera contempla un tipo de interés fijo durante toda la vida del crédito, del 12,00 %, una condición que dependerá de forma directa tanto del plazo de amortización elegido como del importe de dinero.

Por otra parte, es conveniente mencionar los requisitos que exige la firma a la hora de su concesión, en tal sentido, se destacan los siguientes, a saber: el solicitante debe contar con ingresos justificables, sin Asnef y por último, se deberá presentar contrato de trabaja que acredite una determinada antigüedad. Una serie de requisitos que resultan de gran relevancia al momento de llevar a cabo el estudio de la viabilidad de la operación.

Además, en orden a las desventajas que presenta este préstamo personal, se debe tener presente los gastos adicionales en materia de comisiones de apertura del 2,00 %, y comisión de estudio también del 2,00 %.

Esta propuesta brinda la oportunidad de optar entre una amplia gama de plazos de amortización en función de nuestra situación económica: hasta un máximo de 60 meses -5 años-, sin embargo, en este caso en particular, las condiciones financieras cambiarán.

Por ejemplo, se ofrece un importe de dinero de al menos 600 euros, reconociéndose un capital máximo de 6.000 euros.

Asimismo, el tipo de interés es fijo del 13,83 %.

El resto de las características permanecen sin cambios: comisión de apertura y de estudio del 2,00 % respectivamente.

Y puede ser solicitado por internet para toda clase de necesidades de consumo, es decir, su finalidad es libre.

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ICO concede un 24% más de financiación a particulares, pymes y autónomos durante primer trimestre 2011

Durante el primer trimestre de este año, particulares, trabajadores por cuenta propia y pequeñas y medianas empresas han recibido recursos por 422 millones 380 mil euros del Instituto de Crédito Oficial, ICO, en un total 7 mil 870 operaciones.

Los beneficiados pertenecen a la Comunidad de Andalucía y a las ciudades de Ceuta y Melilla. El importe negociado es un 24 por ciento superior si lo comparamos al mismo período del años pasado, a pesar de que el número de operaciones fue un 15 por ciento menor este año (7 mil 870).

Líneas de crédito, enero-marzo 2011

Ico-Inversión Sostenible: se otorgaron 131 millones 700 mil euros en un mil 552 operaciones en Andalucía.

Ico- Inversión: fueron colocados 82 millones 700 mil en 2 mil 81 operaciones de crédito.

Ico-Internacionalización 2011: se concedieron 2 millones 400 mil en 8 contratos.

Ico-Liquidez: se otorgaron 20 millones 130 mil euros en 4 mil negociaciones.

Préstamos Renta: se cerraron 122 contrataciones de préstamos por un millón 500 mil euros.

Ico Fomit 2011: se orientaros 2 millones 49 mil euros mediante 3 operaciones para la modernización de instalaciones turísticas.

Andalucía, Ceuta y Melilla

En la provincia de Sevilla el ICO colocó 132 millones 500 mil euros a través de un mil 919 concesiones de crédito; en Málaga fueron 84 millones 300 mil euros en un mil 727 contratos de préstamos cerrados y en Cádiz se registraron un mil 29 operaciones por 55 millones 200 mil euros.

Por su parte, la provincia de Granada registró 820 operaciones por 39 millones 800 mil euros; Almería fue beneficiada con 37 millones 300 mil euros entre 724 préstamos firmados y en Córdoba fueron 716 los contratos firmados por 31 millones 500 mil euros.

La provincia de Jaén registró 493 créditos por 20 millones 900 mil euros y en Huelva se realizaron 363 operaciones por 17 millones 200 mil euros.

En la ciudad autónoma de Ceuta se concretaron 51 operaciones en las cuales fueron concedidos 2 millones 700 mil euros. Mientras que en Melilla fueron 28 las negociaciones que promedian un importe de un millón 400 mil euros concedidos en créditos.

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La financiera del Corte Ingles a la cabeza en la concesión de créditos al consumo

Puede que todavía quede alguien que se quede sorprendido con el titular, seguramente porque esperaba que fuese una entidad bancaria la que estuviese a la cabeza en la concesión de crédito al consumo. Lo cierto es que El Corte Ingles lleva ya años liderando, mediante su financiera, la concesión de créditos al consumo en España.

Es facil darse cuenta porque se produce esto, El Corte Ingles comercializa practicamente todo tipo de bienes al consumo, desde viajes, reformas del hogar, electrodomésticos, muebles y un largo etcetera. Además ofrece a su clientela, en sus propios centros, financiación sin intereses o financiación en condiciones muy competitivas lo que hace que los consumidores opten por la financiera del Corte Ingles.

Según los datos aportados por ASNEF, Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, hemos podido saber que durante el tercer trimestre de 2010 del total de créditos al consumo concedidos el 42% fue otorgado por la financiera del Corte Ingles.

Es por ello, que según los datos que hemos podido conocer hasta septiembre del 2010, casi la mitad de los nuevos préstamos al consumo fueron conferidos por el Corte Ingles, haciendo que la financiera este por encima de las filiales del BBVA y del Santander, las cuales dieron un 9% y un 11% respectivamente, frente al 42% del Corte Ingles.

Esto hace que la filial del Corte Ingles se haya situado en el segundo lugar a la hora de hablar de crédito vivo con un 11%, solo por detrás de la francesa Cetelem, la cual se sitúa con un 18%. Por otra parte, también tenemos que destacar la posición del Carrefour, la cual se sitúa en esta clasificación en el 6º lugar, tras tener una cuota del 4%.

A su vez, si miramos el conjunto del crédito al consumo del 2010, podemos ver como la cuota bajó un 0,2% hasta los 23.425,5 millones de euros. También se ha informado que durante el primer trimestre del año la tendencia negativa continua, como ya venía siendo normal en periodos anteriores.

Es por ello que durante el primer trimestre de 2011 el número de créditos al consumo nuevos fue un 5,81% inferior, mientras tenemos que destacar que la morosidad bajo al 19,6%, tras tocar techo en el 21,3% en el mes de diciembre de 2010.

Para terminar, durante la presentación de estos datos, Izquierdo comentó que a pesar de que el número de préstamos al consumo descendieron, esta tendencia cambiará cuando la economía vuelva a crecer, ya que durante los años 1998 al 2008 los créditos se duplicaron, mientras que durante el 2008 2009 los mismos disminuyeron un cuarto.

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La morosidad baja al 6,06% tras seis meses de subidas

El porcentaje de morosidad de las entidades financieras revirtió la tendencia alcista del último semestre al perder 0,41 por ciento durante el mes de marzo de este año y ubicarse en 6.065 por ciento.

Los cálculos que aparecieron recientemente en la página web del Banco de España continúan señalando que el índice de morosidad disminuyó para bancos, cajas y firmas financieras, pero aumentó en el caso de las cooperativas, al ubicarse en un 5,24 por ciento en contraposición de los bancos (6,23%) y las cajas (5,960%).

Es oportuno citar que entre los cálculos de los bancos se incluyen activos y pasivos de las CCM y Caja Sur, que actualmente se integran a Banco Castilla La Mancha y BBK Bank.

En general, las entidades financieras acumulan 110 mil 893 millones de euros en activos pendientes de pago, lo que representa un 14,5 por ciento por encima del porcentaje del año anterior (2010), cuando la morosidad se ubicó en 5,35 por ciento.

De la información divulgada por el ente emisor también se deduce que las provisiones del sistema financiero nacional alcanzaron los 24 mil 489 millones de euros durante 2010, lo cual es un 20,7 por ciento superior a las provisiones de 2009. Igualmente, se indica que las provisiones relacionadas con los créditos otorgados se situaron en 29 mil 571 millones.

Los bancos y cajas más representativos del sector han venido reconociendo durante sus más recientes presentaciones de resultados que prevén que la morosidad continúe ascendiendo por dos trimestres adicionales, hasta alcanzar su punto máximo durante el próximo mes de septiembre. Sin embargo, un banco líder como el BBVA estima que la morosidad de su cartera ya tocó su techo y no subirá más.

En lo que si ha habido consenso es en que aún no se normalizará la concesión de créditos por parte de bancos y cajas, una tesis que ha apoyado también el ente emisor en su más reciente informe de Estabilidad Financiera.

Por otra parte, los bancos incrementaron el importe de créditos durante el mes de marzo, con respecto al mes de febrero, en 9 mil millones de euros. Mientras que este saldo en las cajas de ahorro retrocedió en una cantidad cercana a los un mil 700 millones de euros.

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La concesión de crédito al consumo no aumentará este año

La concesión de los créditos al consumo en el mercado español no parece recuperarse y según un estudio con el nombre de “El futuro del negocio de los créditos al consumo” publicado en la revista del Instituto de Estudios Económicos lo más probable es que la situación no mejore en lo que queda del año.

A lo largo del primer trimestre del 2011 la concesión de créditos al consumo se redujo un 5,81%, una reducción ligeramente más elevada que aquella que experimentaron los créditos para automóviles que experimentaron una bajada del 5,67% en el mismo período.

Tal y como se encuentra la actual situación económica el estudio concluye que la situación crediticia en España no va a mejorar en tanto no se produzca en el país un crecimiento de la economía “sostenible”, así lo ha afirmado Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del IEE.

Prueba de la reducción de los créditos al consumo es la reducción de la morosidad. En este sentido, se puede observar una reducción en la morosidad de los créditos al consumo del 21,3% registrado a fines del 2010 hasta el 19,6% registrado al culminar el primer trimestre del actual ejercicio. Lo mismo sucede en el sector de los créditos para coches, los mismos han experimentado un descenso en la morosidad del 15,2% al 14,21% en el mismo período.

De acuerdo con el estudio, la reducción de los créditos ha llegado a ser de una cuarta parte durante mediados del 2009 cuando la crisis adoptaba su cara más dura.

Esta reducción sobre el volumen de negocio se debe tanto a la caída que ha experimentado la demanda así como a las dificultades de financiación que están sufriendo las entidades de crédito que se ven obligadas a adaptarse a la situación crítica a través de cambios de estrategias y de prioridades.

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