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Unicaja lanza al mercado el Crédito Motor para comprar coche

Crédito Motor es el nuevo préstamo personal para la compra de vehículos con un límite máximo de 30 mil euros cuya colocación ha iniciado Unicaja. El crédito personal puede estar afectado por el mismo interés durante su vigencia o puede tener un interés que varía según el Euribor.

El plazo de amortización es de 96 meses como limite máximo y como regalo, la entidad ofrece la entrega del vehículo con el primer repostaje de combustible incluido, además de descuentos en los costes del carburante (3%) hasta el mes de diciembre de este año si la operación se con tarjetas de crédito de la entidad en las gasolineras BP y Galp en el territorio español.

El préstamo personal deberá estar destinado a la compra de automóviles y motocicletas de cualquier potencia sean de agencia o de ocasión.

El crédito tiene dos productos asociados que son el Seguro de amortización del préstamo para garantizar el pago de las cuotas del crédito ante cualquier imprevisto y el Seguro de auto, que es básico al momento de adquirir un coche.

La promoción del primer depósito de gasolina gratuito es válida hasta el 30 de septiembre de este año y para créditos con importes superiores a los 9 mil euros.

Crédito Motor se integra a otros créditos que Unicaja ofrece para financiar proyectos personales de los consumidores como son los orientados a reformas, educación o créditos personales para cubrir hechos fortuitos.

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Especialistas en crédito creen que se reducirá la morosidad préstamos personales y tarjetas de crédito

La Asociación Europea de Marketing Financiero, EFMA, y la firma de tecnología, FICO realizaron una nueva edición de su estudio en el cual se indica que los directivos de crédito de bancos y cajas estiman que sus clientes no confían en sus entidades financieras.

Se trata de la segunda versión del estudio en el cual participaron aproximadamente 100 directores de crédito tanto de entidades nacionales como extranjeras, en total fueron encuestados ejecutivos de 24 Estados y un centenar de directivos de la áreas de crédito. Se espera que esta investigación tenga lugar cada seis meses.

El 10% de los encuestados consideran que la morosidad en los préstamos (tarjetas, automóvil y pymes) disminuirá el próximo semestre, esto contrasta con el primer estudio donde no se esperaba descenso alguno en los impagos.

El 92 por ciento cree que los consumidores son más fieles con las entidades en la cuales mantienen sus cuentas corrientes, por lo que se deduce la importancia de captar clientes a través de dichas cuentas.

Entre los resultados relevantes de la investigación está el que ha mejorado la percepción de la situación y se observa mayor optimismo aunque hay algunas excepciones en cuanto a la oferta de hipotecas y descubiertos en cuentas corrientes.

El 54 por ciento espera que disminuyan las solicitudes de crédito y su concesión en España y Portugal y el 53 por ciento prevé una caída de las solicitudes, específicamente en los créditos al consumo y un 23 por ciento espera que decaigan los importes adeudados en las tarjetas de crédito, a pesar de ello, un 38 por ciento afirma que aumentarán los préstamos otorgados mediante tarjetas.

El 60 por ciento prevé que retrocederán las solicitudes de préstamos por parte de las pequeñas y medianas empresas, mientras el 69 por ciento predice una caída en los importes solicitados.

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La Nueva Ley de Contratos de Crédito al consumo entra en vigencia el próximo mes de septiembre

Mediante la nueva Ley que entra en vigor tras la próxima estación estival, los ciudadanos podrán finalizar los contratos de crédito al consumo sin recibir por ello una penalización ni obligación de justificación.

La nueva Ley que regirá los contratos de créditos al consumo entrará en vigencia a finales del próximo mes de septiembre, después de aparecer publicada en el BOE el fin de semana pasado.

Esta Ley además de derogar la normativa de 23-mar-1995, integra artículos legales, reglamentos y procesos con la finalidad de homologar los contratos de créditos al consumo entre los países miembros de la UE.

Entre las novedades que incluye la nueva Ley, está la posibilidad de que el consumidor pueda cancelar el crédito anticipadamente a cambio de una indemnización a la entidad con la cual firmó el contrato de crédito y menciona, además la mediación de un arbitraje de consumo para resolver las diferencias de criterio con respecto a los términos del contrato.

La Ley que entrará en vigencia después del verano establece las responsabilidades de las entidades prestamistas con sus clientes y presenta medidas sancionadoras por la desviación de las leyes.

Entre los deberes de las entidades prestamistas está la debida y completa información al cliente sobre los términos y condiciones del crédito, si se adapta a sus necesidades y perfil crediticio, además de las consecuencias en caso de morosidad.

La información desplegada en las agencias debe ofrecer la información sobre la tasa anual efectiva, TAE y cómo fue calculada.

El prestamista deberá comprobar la capacidad de endeudamiento y de pago de su cliente tomando en cuenta la información al respecto facilitada por el consumidor y la contenida en las bases de datos disponibles para ello.

La nueva Ley no modifica las demás disposiciones relativas a los demás derechos y obligaciones de las partes (oferta vinculante, sanciones por omisión de cláusulas obligatorias, cambios en el préstamo, etc.)

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El crédito al consumo desciende un 62% respecto a abril de 2010

Los contratos de préstamos firmados, tanto préstamos personales personales como préstamos para la compra de casas, disminuyeron su marcha casi en un 50 por ciento durante el mes de abril si se le compara con el mismo mes del año pasado.

Los préstamos hipotecarios sumaron 3 mil 217 millones de euros y los préstamos al consumo un mil 201 millones.

La información la suministró el Banco de España; en ésta se observa que los préstamos negociados en el cuarto mes del año registran un descenso del 41,7 por ciento con respecto al mes de abril de año pasado cuando fueron concedidos 5 mil 524 millones de euros en créditos hipotecarios.

A su vez los préstamos al consumo retrocedieron en un 62,15 por ciento desde abril del año pasado cuando bancos y cajas otorgaron 3 mil 173 millones de euros en créditos a los consumidores para realizar sus compras.

Los préstamos hipotecarios se han desplomado sensiblemente durante los seis meses de este año si lo comparamos con los casi 10 mil millones de euros del último mes del año pasado cuando los ciudadanos apuraron la marcha para disfrutar de los últimos días de vida de los beneficios fiscales.

Durante el año 2011 la situación ha sido diferente. El impulso sufrido por la prima de riesgo, los impagados en ascenso y la poca motivación del público provocaron que los créditos hipotecarios disminuyeran en un 50 por ciento.

A su vez, los créditos al consumo se unieron a la tendencia bajista debido a la restricción del consumo y a las tasas de interés que también han aumentado, en abril el interés promedio se ubicó en 8,27 por ciento (700 por ciento por encima del valor oficial del efectivo y 500 por ciento por encima del Euribor).

La captación de recursos del público tampoco levanta el vuelo. Los depósitos retrocedieron, en abril, en 7 mil millones de euros en contraposición de abril de 2010 y en 2 mil 200 millones con referencia a marzo de 2011.

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Las financieras aún no están obligadas a realizar la inscripción en el Registro Estatal de Intermediarios

Las entidades financieras no bancarias que se dedican a la intermediación financiera podrán continuar gestionando créditos hipotecarios sin estar dadas de alta en el Registro Estatal de Intermediarios.

A este respecto, la Dirección General de los Registros del Notariado, DGRN, publicó una resolución en la cual indica que estas entidades deben cumplir con la normativa fijada por la Ley 2/2009 del 31-mar que controla la gestión de créditos hipotecarios, pero no están obligadas a realizar la inscripción en dicho Registro.

En la resolución del 05-feb-2011 la DGRN considera que “es lógico” que estas entidades, aunque deban inscribirse en el Registro, puedan continuar trabajando mientras dicho Registro no sea creado.

Adicionalmente, considera que la propia normativa así lo establece. En efecto el apartado 3 de la disposición transitoria única de la Ley 2/2009 señala que el requisito de inscripción es exigible “una vez constituidos los registros públicos de empresas a que se refiere el artículo 3”.

Distinto es el caso de las disposiciones dirigidas a garantizar la transparencia de las operaciones y ciertas obligaciones económicas, que están vigentes aunque el Registro todavía no exista.

La DGRN se pronunció sobre un caso en el cual el registrador se negó a inscribir a una empresa porque, a su vez, no se había inscrito previamente en el Registro Estatal de Intermediarios argumentando que mientras la Administración Pública no cree el citado Registro no pueden desarrollarse esas actividades de intermediación financiera.

El notario que recurrió contra esa decisión afirma, por el contrario, que no se puede penalizar a los particulares por la inacción del Estado, ni interrumpir la productividad y el acceso al crédito a los consumidores que no pueden acceder a un crédito bancario.

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El crédito no muestra signos de recuperación

Si a principios de año nos quejábamos de que los bancos no concedían créditos, ahora ellos también replican que no demandamos sus créditos, quizás nos hemos cansado de pedirlos sin recibir aprobación.

En fin que si el BBVA preveía que la actividad crediticia caería en un 5 por ciento, al parecer se quedó corto y descenso será mayor según fuentes del sector.

La justificación es que las familias desean disminuir sus deudas, aunque quienes seguimos el tema vemos todos los días las peripecias que tienen que hacer las pymes y autónomos para conseguir liquidez.

Algunas entidades han reconocido públicamente que preferirían prestar dinero porque es el sentido de su negocio y lo que les da rentabilidad, pero aseguran que tanto las entidades como las familias y empresas se sienten inseguras de pedir créditos, incluso aquellos que tienen solvencia para pagarlos.

Hasta portavoces de entidades bancarias grandes, con capacidad de crédito suficiente, se aseguran que éstas se cuentan con los dedos de la mano que también han tenido que reducir sus objetivos anuales.

La expectativas de estos bancos era conceder dos veces las hipotecas concedidas el año pasado, sin embargo hasta ahora apenas llegan al 50 por ciento de lo que concedieron hace dos años.

La inversión crediticia está afectada por el desempleo, la reestructuración del sistema financiero, el coste de la prima de riesgo, y además de ello, la economía “limpiar” más de 300 mil millones de euros de deudas.

El desplome de la inversión crediticia salta a la vista, y a ello se aúna el coste de la financiación que es cada día mayor, tanto las tasas activas como el coste de las comisiones bancarios por sus servicios aumentan aceleradamente. Sin embargo, se asegura que tanto Santander como BBVA están teniendo problemas para conseguir liquidez en el exterior y también enfrentan problemas de liquidez.

Otro síntoma de esta grave enfermedad es la morosidad en aumento, en abril ya llegaba a 6,35 por ciento, sólo comparable con la registrada en junio de 1995, con lo cual las provisiones seguirán perjudicando negocio de la intermediación financiera.

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La morosidad de los bancos subió a 6,36% en abril

Los datos publicados por el Banco de España vuelven a poner nerviosos a los bancos y cajas que ven cómo el porcentaje de créditos de cobro dudoso sube en abril hasta el 6,36 por ciento, que en euros se traduce a la friolera de 115 mil millones que la banca no está segura de poder recuperar. Es ciertamente, como para perder el sueño.

Los resultados de abril revierten la tendencia hacia la baja que la morosidad registró el mes anterior después de encadenar cinco meses seguidos de ascensos.

Llama la atención que la morosidad ascienda aún cuando la actividad crediticia ha mermado sensiblemente en 10 mil 500 millones de euros (1,8 por ciento) y se ubica en 1,81 billones de euros.

El gran dolor de cabeza lo produce la financiación que, en su momento, los bancos y cajas otorgaron a promotores inmobiliarios que reúnen la morosidad más elevada (15,24 por ciento) al finalizar el primer trimestre.

La morosidad de los bancos ascendió en abril 53 mil millones de euros superando la de marzo en un mil 147 millones de euros y 2 mil más que las cajas (51 mil 636 millones de euros).

Por otra parte, el 15,24 por ciento de morosidad del sector promotor inmobiliario significa un importe de 47 mil 648 millones de euros en impagados lo cual representa 3 mil millones por encima del cierre de 2010.

Las cajas registran una mayor cantidad de esta morosidad con 24 mil 99 millones (14,83 por ciento) y los bancos 21 mil 424 millones (15.87 por ciento).

Los impagos de los préstamos hipotecarios repuntaron un 2,41 por ciento en marzo, esto indica un tímido aumento en comparación con el 2,40 por ciento de diciembre del año pasado. Por lo cual puede decirse que los impagos en estos créditos se han moderado.

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Caja Vital Kutxa encarece su Préstamo Rápido Protegido

Caja Vital Kutxa ha incrementado el tipo de interés aplicable a uno de sus préstamos rápidos online estrella, se trata de un incremento del 0,50 puntos porcentual en función del grado de vinculación que reúna el cliente, por lo tanto, las condiciones actuales son las siguientes: 8,25 % nominal con nómina domiciliada, y 9,25 % en el caso contrario.

En cuestión de horas contaremos con la oportunidad de disponer del dinero para cualquier necesidad de consumo, debido a que esta propuesta ha sido diseñada con una finalidad libre, ahora en contraposición, se ha experimentado un aumento del precio, hecho que consolida la tendencia actual.

El resto de las condiciones financieras no han presentado cambios, recordemos que se ofrece un capital desde 300 euros hasta un límite de 30.000 euros, a devolver en un periodo de tiempo desde 3 meses hasta un máximo de 6 años.

Al momento de la formalización del préstamo rápido, se requerirá hacer frente a un coste relativo a la comisión de apertura del 1,5 %, es decir, un mínimo de 30 euros, cuando se solicite un importe de hasta 1.500 euros, y de al menos 60 euros, para los importes superiores.

Una de las ventajas es que se libera de la comisión amortización en forma anticipada, sin embargo, se incluye un gasto por la comisión de cancelación anticipada del 1 %.

Este producto prevé como producto vinculado un seguro mediante el cual se garantizan una serie de coberturas en el supuesto de desempleo o incapacidad laboral. Sobre este punto, la novedad es que se encuentra en vigencia una promoción por la cual la entidad sorteará dos pólizas de seguro para coche al mes entre todas las personas que contraten el Multicredit Coche, equivalente al importe de la prima del primer año.

Esta promoción es válida hasta el 31 de diciembre de 2011, e incluye un sorteo de 22 premios, dos pólizas al mes.

Mediante esta campaña, será posible generar un conveniente ahorro en cuanto al coste del seguro durante todo 1 año, que por otra parte, contempla una amplia gama de coberturas para circular con el coche con mayor tranquilidad.

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El crédito al consumo descendio un 10,7% en España durante 2010

La financiación destinada a la adquisición de bienes o servicios registró un descenso significativo, en España, sobre todo si se compara con el resto de Estados de la UE. De hecho una investigación llevada a cabo por el Crédit Agricole, un importante banco francés, arroja que la inversión crediticia dirigida al consumo bajó un 10,7 por ciento en el país, lo cual representa el cuádruple de lo perdido por esta actividad en el resto de Europa, donde el descenso promedio fue de 2,8 por ciento.

Sin embargo hay otros países donde la caída del crédito al consumo fue aún más pronunciada durante el año 2010. Países como Chipre registraron un bajón de 28,9 por ciento y le siguen Irlanda, Rumanía, España, Estonia, República Checa, Lituania y Letonia. Los datos los proporcionó el estudio “Panorama del Crédito al Consumo” elaborado por la filial de Crédit Agricole, Sofinco.

Los especialistas en la materia, argumentaron las medidas de control del gasto público en países como Grecia, Irlanda y España como factor reductor del consumo.

Como contraparte, otros países de la zona aumentaron la actividad crediticia para el consumo, fueron los casos de Eslovaquia, Bélgica, Francia, Holanda, Polonia, Italia, Alemania y Finlandia.

En promedio, cada habitante de Europa, tenía a finales de 2010 un importe de 2.222 euros que debía amortizar al banco, esto es un 3,1 por ciento menos de lo tenía pendiente de pago a finales de 2009.

Cada nacionalidad debía cantidades muy dispares y se observaban los máximos en los habitantes irlandeses con 4.471 euros que debían pagar al banco y los importes empezaron a descender entre los británicos (3.998), daneses (3.174), griegos (3.138),
y los mínimos que corresponden a Eslovaquia (455), Letonia (399) y Lituania (271). España se ubicó por debajo del promedio con 1.956 euros.

El pago de créditos al consumo representaron un 15,4 por ciento del gasto total en la UE el año pasado. España se ubicó por debajo del promedio con 14,5 por ciento.

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Microbank otorgará microcréditos a emprendedores con discapacidad

El banco social de La Caixa, Microbank, apoyará al colectivo de personas con discapacidad al ofrecerle créditos por 25.000 euros para que emprendan sus negocios o para mejorar la accesibilidad de sus viviendas. Los solicitantes de los créditos personales no deberán presentar ni garantías ni avales.

Con el objetivo de adelantar este proyecto La Caixa y la ONCE han firmado un acuerdo para que sea ésta última la institución que asesore y apoye a los interesados en solicitar los microcréditos y favorecer así el autoempleo.

La línea de crédito suma un importe total de 10 millones de euros y será dividida en dos partes iguales, una para financiar a los emprendedores con discapacidad y la otra para acondicionar sus viviendas de acuerdo a sus necesidades particulares.

Microbank cuenta ya con una amplia labor de banca social. Desde que inició sus actividades en 2007 ha financiado con 700 millones de euros unos 11 mil proyectos, dando lugar a la creación de 35 mil empleos, así lo informó José Francisco Conrado, presidente de la entidad.

Para colocar sus líneas de crédito Microbank busca siempre el apoyo de organizaciones locales que conocen bien a los interesados y sus potencialidades, estas instituciones pueden asesorarles para que desarrollen sus proyectos exitosamente.

Los proyectos más comunes que Microbank ha financiado hasta ahora son pymes como floristerías, peluquerías, bares y empresas de portes, según informó su presidente.

En cuanto a la morosidad de estos préstamos, es oportuno mencionar que mientras la banca comercial registra una morosidad de 5,5 por ciento, y con tendencia alcista, éstos préstamos registran impagos en 1,7 por ciento.

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