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BBVA estima que la caída del crédito bancario se mantendrá hasta 2013

El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, ha asegurado que la actividad del crédito en España seguirá descendiendo la cuesta durante los próximos dos año, por lo menos.

Cano estima que el retroceso se acentuará porque particulares y empresas tenderán a disminuir o eliminar su endeudamiento y a no asumir nuevas obligaciones.

La información la aportó el consejero delegado a propósito de una conferencia que dictó a analistas y aunque quiso ser prudente y no adelantar cifras, indicó no sentirse seguro de si el descenso de la inversión crediticia, de todo el sector financiero, se ubicará, al final de año en 5 o 7 por ciento.

Sin embargo, parece que el BBVA no desmaya en su estrategia de hacerse con parte del mercado de préstamos, y está conduciendo toda su artillería hacia los préstamos hipotecarios, los cuales suelen derivar en la contratación de otros productos adicionales.

Por otro lado, la entidad ha logrado conquistar espacios dentro de la guerra por los depósitos del público. Al respecto Cano apuntó que durante los últimos 12 meses han atraído nuevos clientes que han dejado 30 mil millones.

La morosidad, un tema que quita el sueño a los bancos también afecta al BBVA y, según su consejero delegado se mantendrá estable en el corto plazo después de cerrar junio en el 4 por ciento. Por otro lado, debe causar preocupación en el sector, que la morosidad del sector de promoción inmobiliaria se impulsó durante los primeros seis meses de 2011 hasta alcanzar el 24%.

Cano considera que la sombra de la morosidad seguirá sobre la banca mientras la situación de la economía nacional continúe deprimida. Es por ello, informó, que la entidad ha tomado precauciones con provisiones de 450 millones de euros, lo cual supera el mínimo exigido en 200 millones.

Aseguró que para tranquilidad de la entidad, ésta ha provisionado la deuda de 230 millones que Portugal, Grecia e Irlanda tienen con el Banco y también en el ámbito internacional, aseguró que el BBVA no necesitará acudir a la banca mayorista por mucho tiempo.

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Préstamos personales de Novacaixagalicia

En esta ocasión vamos a hacer referencia a los nuevos préstamos personales rápidos denominados comercialmente Onetic, tanto el préstamo coche como el genérico préstamo personal, dos productos de financiación que pueden ser solicitados por internet, de manera cómoda y sencilla.

En primer lugar, corresponde tener presente que en cuanto al nuevo préstamo coche, el mismo brinda la oportunidad de acceder a un capital desde 6.000 euros hasta un máximo de 75.000 euros, dinero que deberá ser destinado en forma exclusiva para la adquisición de un vehículo nuevo.

El solicitante contará con un periodo de tiempo de al menos 2 años, reconociéndose a la vez un tope máximo de 8 años para la adecuada devolución del capital.

Tipo de interés del nuevo préstamo coche Onetic de Novacaixagalicia

El tipo de interés en esta ocasión es mixto, esto implica que durante los primeros 2 años desde la formalización de la operación, el tipo de interés es fijo del 6,95 %, una condición que permite pagar la misma cuota en forma mensual, sin variaciones.

A partir del 3 año de vida del préstamo, se prevé un tipo de interés variable referenciado al euribor más un diferencial correspondiente al 4,75 %.

Tomado como referencia tales condiciones, resulta una TAE del 7,51 % calculada para un préstamo de 75.000 euros con un plazo de amortización de 8 años como máximo, con las comisiones que habitualmente se contemplan para estos productos.

Es decir, se determina sólo un coste desde 30 euros en calidad de comisión de apertura -1,25 %-.

Sin comisiones por otro motivo, ya sea, de estudio de viabilidad, por amortización o cancelación en forma anticipada.

Continuando con la mención de las principales condiciones económicas, resta por puntualizar los requisitos exigidos para la formalización de la operación, en tal sentido, como primer punto, no es posible dejar de mencionar que la entidad requiere la domiciliación de la nómina. Ahora bien, el solicitante puede negarse, y en su caso, se deberá acceder a la contratación de un seguro de pagos protegidos en su sustitución.

En ese caso, las condiciones financieras cambiarán, por lo tanto, el interesado deberá consultar sobre las que mejor le convengan a sus intereses particulares.

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Créditos a empresas y particulares de la zona euro aumentaron un 2,5% anual en junio

El mercado monetario de la zona euro creció tímidamente en junio al aumentar los créditos concedidos al sector privado en un 2,5 por ciento en comparación con junio de 2010, y apenas dos décimas con respecto al mes anterior (mayo).

Según el Banco Central Europeo, BCE, el dinero en circulación dentro del mercado aumentó en junio hasta un 2,1 por ciento en referencia a junio del año anterior, y cuatro décimas por debajo de mayo.

La masa monetaria en circulación ha sido medida por el BCE con el agregado M3 el cual incluye el dinero circulante, depósitos a plazos (hasta 24 meses), cuentas a la vista y depósitos disponibles hasta 90 días, fondos FIAMM y breves cesiones de deuda.

El órgano regulador europeo ha hecho públicos más datos del mercado financiero que tomará en cuenta para la implementación de su política monetaria.

El BCE incluyó aquellos préstamos titulizados (que por este motivo están excluidos normalmente de los estados financieros de las entidades bancarias) en sus estadísticas.

Tomando en cuenta estos ajustes, el crédito a las empresas tuvo un incremento del 2,7 por ciento durante el mes analizado, comparado con el mismo mes de 2010, aunque fue un 0,3 por ciento menor a mayo de 2011.

La financiación a particulares aumentó en junio en 3,2 por ciento, dos décimas por debajo en comparación con el mes anterior.

Los préstamos hipotecarios son los protagonistas de la financiación a particulares y crecieron en junio un 4,3 por ciento anual, y con respecto a mayo retrocedieron apenas una décima.

El seguimiento de la masa monetaria en circulación es uno de las aspectos que el BCE realiza para definir la evolución de su estrategia para controlar la inflación de los países que comparten el euro como moneda única.

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MicroBank destina un millon de euros en microcréditos a emprendedores y autónomos.

MicroBank y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos de Andalucía, UPTA-A, han suscrito un acuerdo para financiar proyectos empresariales mediante la concesión de microcréditos por un total de un millón de euros.

Esta cantidad se suma a los 729 millones 200 mil euros que la entidad ha otorgado hasta ahora repartidos entre 115 mil 385 microcréditos, divididos en microcréditos para emprendedores y pequeños empresarios, con un máximo de 25 mil euros por crédito, y microcréditos personales para cubrir gastos imprevistos.

Respecto a la primera categoría, un 60 por ciento de los préstamos personales ha sido para crear empresas y el otro 40 por ciento para financiar microempresas que ya estaban en funcionamiento. No obstante más de la mitad de los microcréditos otorgados corresponden a microcréditos personales.

El promedio de los préstamos personales es de 12 mil euros y el criterio para concederlo se basa en la confianza en el cliente y en la viabilidad de la iniciativa empresarial.

MicroBank se apoya, para el otorgamiento de los microcréditos, no sólo en la red de agencias de La Caixa sino también en las 417 entidades sociales con las que ha suscrito convenios de colaboración similares al firmado esta semana. De hecho, es la entidad financiera que mayor monto ha otorgado, por medio de microcréditos, para la financiación de proyectos.

Por su parte, la UPTA-A, que cumple diez años de haberse constituido, busca asistir, representar y ayudar a que los autónomos puedan cubrir sus necesidades, su matriz nacional se considera la que representa la mayoría de los autónomos.

Dentro de este esquema es que ha decidido suscribir el convenio con MicroBank. Por la UPTA-A ha firmado el convenio Isidoro Romero de la Osa, secretario general, y por MicroBank, su director general, Albert López.

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Unnim ofrece financiación para la adquisición de equipos y programas informáticos

Unnim también se ha subido al carro de las nuevas tecnologías al firmar un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial, ICO, enmarcado dentro del Plan Avanza 2, mediante el cual se ofrece financiación personal para la adquisición de ordenadores y periféricos, además del alta para la conexión a Internet.

Los préstamos personales están orientados a jóvenes, estudiantes universitarios y en general a toda la comunidad estudiantil. Se puede financiar el 100 por ciento del valor del equipo informático, incluyendo el IVA del producto, con un importe máximo de 3 mil euros con cinco años para pagar.

La línea de ICO, que ofrece ahora Unnim, incluye a las pequeñas y medianas empresas las cuales podrán acceder a los recursos necesarios para actualizar sus equipos y programas informáticos que le permitan integrar el e-comerce a sus estrategias de venta, así como la factura electrónica y otras operaciones comerciles en la Red.

A su vez, con esta financiación las empresas pueden crear sus páginas web, asumir Sistemas de Gestión de Clientes, CRM y Sistemas de Gestión Empresarial, ERP o cualquier otro mecanismo informatizado que aumente la calidad de su gestión administrativa y de atención al cliente.

El monto máximo a financiar es de 200 mil euros con un plazo de tres años para pagar y cubre el cien por cien del proyecto, aunque no incluye el Impuesto al Valor Agregado.

De esta manera, las pequeñas y medianas empresas pueden encontrar en Unnim un aliado para hacer posible el acceso a las nuevas tecnología que le ayuden a promover la calidad de sus gestiones.

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Préstamos personales de Banco Mediolanum

Los clientes del Banco Mediolanum podrá optar entre diversas alternativas de préstamos personales que se encaminan a cumplir con sus expectativas de financiación, por un lado, se destaca el Préstamo Nómina, un producto que como vemos requiere inevitablemente de la domiciliación de la nómina, el cual además puede ser contratado por un importe de dinero máximo de 10.000 euros.

Asimismo, se estipula un plazo de tiempo para la devolución del capital de al menos 6 meses hasta 3 años como límite máximo.

En la generalidad de las ofertas en el mercado, los préstamos para clientes prometen contar con condiciones económicas preferentes debido a la especial vinculación del cliente, en este caso en particular, se incluye un tipo de interés variable referenciado al euribor a 3 meses más un diferencial del 5,00 %.

Por otra parte, el cliente deberá pagar una comisión de apertura del 0,80 %, se trata de un coste desde 50 euros y hasta un máximo de 60 euros en función del capital solicitado.

Esta propuesta se dirige especialmente a los trabajadores por cuenta ajena, que tengan su nómina o pensión domiciliada en la entidad con una antigüedad mínima de 6 meses, nómina por un importe de al menos 900 euros.

Además, se requiere contar con inversiones en la firma por un importe desde 5.000 euros.

En segundo lugar, corresponde mencionar las condiciones del Crédito nómina, el cual también ha sido diseñado para los cliente que operan con el banco, aquí estamos ante la presencia de una línea de crédito, a través de la cual es posible obtener un capital de hasta un máximo de 15.000 euros.

El hecho de caracterizarse por ser una línea de crédito, es lo que explica que el plazo es indefinido.

El tipo de interés es variable referenciado al euribor a 3 meses más un diferencial del 6,00 %.

La domiciliación de la nómina por un importe desde 900 euros, deviene fundamental para la formalización de la operación, además, es necesario que el solicitante posea una antigüedad como cliente de 2 meses.

La comisión de apertura representa un coste máximo 80 euros -0,80 %-.

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La mayoría de hogares evita endeudarse para financiar sus vacaciones

Indudablemente las familias españolas no desean continuar endeudándose sino que, por el contrario desean quitarse deudas de en medio y no “comprometerse” con obligaciones nuevas.

Las estadísticas del portal financiero iahorro.es confirman este hecho, sus datos arrojan que el 94 por ciento de los consumidores no solicitará préstamos personales para costear el descanso veraniego y el 79 por ciento afirma que tampoco recurrirá al dinero plástico o a opciones similares.

La investigación fue realizada entre 1.500 usuarios de Internet por iahorro.es, una web donde se comparan los productos que ofrecen los bancos, por ahora cuenta con más de seis mil productos de 193 instituciones financieras en sus archivos.

Lo positivo de la crisis (si es que puede tener algo positivo), ha hecho que las familias racionalicen sus gastos e intenten poner orden en sus finanzas. Prueba de ello son los resultados de la encuesta en cuanto a los gastos: el 96 por ciento de los participantes en la encuesta asegura que gastará lo mismo que el verano anterior o menos, a la vez que el 51% manifiesta su predilección por destinos nacionales más baratos.

En este contexto, las antiguas estadías en el pueblo han cobrado vigencia ya que el 70 por ciento de los internautas encuestados aseguró que es allí o en una casa de la costa (propiedad de algún conocido) donde descansará este verano. Un compungido 12 por ciento aseguró que no se movilizará durante estas vacaciones.

Dentro de la reestructuración de gastos que mencionamos antes, están las comidas fuera de casa, a las cuales un 26 por ciento afirma que renunciará, en contraste con un 37 por ciento que asegura que la recesión no afectará su descanso.

Un resultado relevante de la encuesta se refiere a los hábitos de los usuarios para planificar sus vacaciones. En cuanto a ésto, el estudio indica que el 89 por ciento acude a los comparadores de alojamientos y tickets para identificar las ofertas más competitivas.

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El patrimonio financiero de las familias aumentó un 4,8%

El patrimonio financiero de los hogares españoles experimentó un aumento del 4,8 por ciento entre enero y marzo del 2011, según datos el informe del Banco de España.

Este patrimonio es el resultado de restarle a sus activos financieros los préstamos vigentes que tiene una familia. Los activos financieros son tanto el dinero en efectivo como aquellos que pueden convertirse fácilmente en éste (acciones, depósitos, valores de renta fija, fondos de inversión, etc.).

En euros dicho patrimonio aumentó en 39 mil 27 millones para colocarse en 844 mil 334 millones, lo cual representa un 4,85 por ciento de aumento.

Si la relacionamos con el último trimestre de 2010, el ascenso es de 3,03 por ciento. En efecto, en ese momento su importe era de 819 mil 503 millones de euros.

Los activos financieros de las familias alcanzaron, al final de marzo de 2011 los 1,789 billones de euros, comparados con los 1,751 billones de marzo del año pasado.

A su vez, las deudas de los hogares descendieron un 0,08% anual entre enero y marzo de este año, alcanzando los 945 mil 573 millones de euros., lo que representa un 90 por ciento del Producto Interno Bruto, a pesar de que bajó un 1,2 por ciento con referencia al último trimestre del 2010.

Este descenso se acentuó en el segmento de préstamos a corto plazo, aunque se produjo una congelación de los préstamos a largo plazo y un aumento de los préstamos comerciales. Los primeros bajaron un 14,5 por ciento y los segundos un 0,64 por ciento, al ubicarse en 31.318 millones y 860 mil 587 millones de euros respectivamente.

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Préstamos personales online de oficinadirecta.com

La entidad online, oficinadirecta.com, se caracteriza principalmente por ofrecer una amplia gama de préstamos personales online, es decir, cuya solicitud puede ser realizada en la web desde cualquier lugar sin necesidad de alejarse de la comodidad del hogar, en tal sentido, una de las propuestas a nuestro alcance es el Préstamo Garantizado.

Un producto de financiación que presenta una finalidad libre, es decir, el capital solicitado puede ser empleado para toda clase de necesidades de consumo.

Ahora bien, la propuesta cuenta con una particularidad, es que se deberá presentar en calidad de garantías, saldos o valores, y por tal motivo, el importe del préstamo personal online quedará condicionado a tal eventualidad.

A título de ejemplo, es posible afirmar que en el supuesto de pignorar depósitos, fondos garantizados o bien, fondos monetarios, se obtendrá un importe de dinero equivalente al 100 % de los mismos.

En el caso de tratarse de fondos de renta fija y mixtos, el 80 %, y en tercer lugar, fondos de renta variable y depósitos de valores, el 50 %.

En concreto, en este préstamo personal es posible acceder a un capital máximo de 50.000 euros con un plazo de tiempo para la cancelación de la deuda de 10 años.

Por otra parte, es necesario puntualizar que la operación presenta un tipo de interés variable referenciado al euribor más un diferencial del 1,95 %.

No es posible dejar de mencionar el hecho que la entidad requiere que el solicitante revista un cierto grado de vinculación, es por tal motivo, que exige la domiciliación de la nómina, y la domiciliación de al menos 2 recibos del hogar, como luz, agua, gas, teléfono, internet o móvil.

Una de las ventajas a tener en cuenta es que no se incluyen gastos extras con motivo de las comisiones tradicionales como la de apertura, estudio de viabilidad, amortización o cancelación en forma anticipada.

Se trata en definitiva de una interesante alternativa de financiación para aquellos que cuenten con productos contratados en la entidad, con inversiones, ya que los mismos actuarán en calidad de garantía del préstamo personal, alternativa que por otra parte, no requiere de un grado de vinculación extremo.

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Créditos personales para financiar la adquisición de productos sostenibles

Caja Laboral y Kutxa han decidido reforzar su compromiso con el medioambiente a través del lanzamiento de nuevos productos financieros, créditos persomales, destinados a promover la sostenibilidad y asegurar que se lleven a cabo conductas ecoeficientes entre sus clientes a la hora de adquirir viviendas, vehículos, electrodomésticos u incluso de acometer reformas en las instalaciones en el caso de las empresas.

En este sentido, Caja Laboral y Kutxa presentan una nueva línea de financiación denominada Ekocréditos compuesta por 40 millones de euros que serán destinados a la financiación, ya sea mediante leasing o renting, de vehículos de bajo consumo. Los nuevos créditos personales también contemplan la financiación de electrodomésticos de bajo consumo así como la rehabilitación integral de viviendas bajo los criterios de la eficiencia energética.

Para llevar a cabo la rehabilitación integral, las entidades han llegado a un acuerdo con una serie de empresas con el objetivo de poder poner al alcance de las comunidades de vecinos un servicio de rehabilitación integral de viviendas para poder actualizar y poner al día sus equipamientos.

En lo que respecta a los tipos de interés, se sitúan entre los más competitivos del mercado para los préstamos personales. A su vez, se devuelve al cliente un 0,5% del importe como reducción sobre la comisión de apertura. En el caso de las empresas, uno de aspectos que más mira Caja Laboral a la hora de analizar la viabilidad del crédito es el riesgo ambiental que presenta la empresa.

En cualquier caso, los créditos verdes comercializados por Caja Kutxa están dirigidos tanto a empresas como a particulares que podrán también disfrutar de descuentos en toda una serie de servicios financieros (hipotecas, créditos al consumo, compra de vehículos etc.).

La Hipoteca Verde de Kutxa, por ejemplo, es un crédito concedido para la compra de una vivienda habitual que sea eficiente energéticamente, correspondiéndose con alguno de los siguientes criterios de calificación de eficiencia energética; A-Exclente, B- Muy buen u C-Buena.

A su vez, el crédito denominado Credikutxa Verde Reformas es un préstamo ideado para las reformas del hogar destinadas a mejorar la eficiencia energética del hogar. El Credikutxa Verde Zero, tiene el mismo objetivo pero con dichas reformas orientadas a un comercio, añadiéndose la financiación de electrodomésticos de clase A.

Credikutxa Verde Consumo, por otro lado, va orientado a la financiación de la compra de electrodomésticos de catalogación A, energéticamente hablando. Credikutxa Verde Auto aplica la misma política pero orientada a la compra de un vehículo que cuente con la característica Eco-Eficiencia Alta. El préstamo verde empresas, por último, puede ser solicitado por todas aquellas empresas que requieran de un crédito para invertir en infraestructuras con elementos eco-eficientes.

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