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Algunos bancos ofrecerán financiación usando como garantía el reintegro de los impuestos

El Ejecutivo navarro acaba de suscribir con distintas entidades bancarias, un acuerdo con el propósito de que las empresas y los contribuyentes puedan usar los reintegros pendientes de los impuestos (Impuesto de Sociedades, IVA e IRPF) para conseguir créditos para el activo circulante.

El convenio ha sido firmado por Álvaro Miranda, consejero de Economía y vicepresidente segundo, con los representantes de Caja Rural de Navarra, Banca Cívica, La Caixa, Caja Laboral, BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell y Banco Santander.

El acuerdo es válido desde el momento de la rúbrica y tendrá una vigencia de veinticuatro meses, se podrá renovar automáticamente si ninguna de las partes comunica lo contrario.

Después de la firma, el consejero ha mantenido que es una medida pionera y novedosa, que confía que será muy útil, para que las empresas se financie, dando como garantía la obligación del reintegro de los impuestos, por parte del ejecutivo navarro.

El consejero, ha agradecido la premura con la que han actuado las entidades financieras, en un tema complicado, desde el punto de vista económico y legal, ha remarcado que esta iniciativa, responde a la demanda empresarial, tendrá como objetivo facilitar la financiación a las empresas, en una situación compleja, desde la óptica crediticia y economía.

A partir de este momento, será algo normal que la empresas tengan un compromiso de reintegro de los impuestos, podrán ir a algunas de las entidades citadas anteriormente, y negociar financiación con ellas, en unos términos que serán determinados por cada una, ha señalando Miranda, quien ha remarcado que no existe igualdad entre la banca ni entre los usuarios.

En declaraciones a los medios de comunicación, Álvaro Miranda, ha detallado que no es un adelantado del reintegro de los impuestos, sino es posibilitar que las empresas consigan financiación normalmente, que sea el reintegro que tiene que realizar la Agencia Tributaria a los contribuyentes, y que hasta el momento no tenía ningún tipo de valor.

De esta novedosa medida, se podrán beneficiar las empresas que declaren a la Agencia Tributación de la comunidad, 3400 empresas declaran el IVA cada año, 500 declaran el IVA cada mes, y 450 el Impuesto de Sociedades. El periodo máximo legal para el reintegro de los impuestos será de un semestre.

En lo referente al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, en este año han presentado una declaración negativa aproximadamente 242.000, no obstante, la mayoría se reintegra antes de que termine la campaña de la renta.

Desde este momento, una vez que se haya tramitado la declaración del correspondiente impuesto, con la petición del reintegro, el contribuyente deberá solicitar por internet a la Agencia Tributaría, que emita un certificado, en el que quede acreditado la cuantía del crédito futuro, y con este certificado podrá acudir a alguna de las entidades bancarias y solicitara financiación, cuyo importe no podrá ser superior al reintegro pendiente.

La Agencia Tributaría, posteriormente ingresará la cuantía que el contribuyente ha conseguido como crédito, en la cuenta indicada por el mismo. De esta manera, el crédito quedará cancelado con el reintegro del impuesto.

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La morosidad del sistema bancario se dispara hasta fijarse en el 7,416%

En el pasado mes de octubre, la tasa de mora del sistema bancario nacional se disparó hasta situarse en el 7,416%.

Según la información facilitada por el Banco de España, las entidades bancarias poseen una cuantía en créditos considerados de dudoso cobro que asciende a 131.908 millones, aproximadamente cuatro mil millones más que en el mes de septiembre, cuanto la mora alcanzó el 7,16% con 128.080 millones.

La banca nacional no tenía una morosidad tan elevada desde finales de 1994. En aquel momento, después de la intervención por el Banco de España de Banesto, la morosidad bancaria supero el ocho por ciento.

En el último año, la mora ha crecido un 1,736% y la cartera de créditos dudosos ha crecido en 28525 millones.

El Banco de España, también ha concretado la morosidad por la clase de crédito, aunque las cifras en este caso son trimestrales.

En este aspecto, la mora del sector inmobiliario vinculado con las entidades financieras subió en el noveno mes hasta ubicarse en 18,971%, en el final del segundo trimestre se ubico en un 17,7% y en septiembre de 2010 en un 11,7%.

El saldo de créditos calificados como dudosos que las entidades bancarias tienen con los promotores inmobiliarios era hace doce meses de 37.707 millones y en la actualidad ha subido a 57.577 millones.

En las empresas constructoras, su morosidad en el último año ha crecido hasta el 16,09%, y el saldo de créditos dudoso ha llegado a 16.455 millones, un aumento de 3.824 millones.

Pero no solamente las empresas crean problemas a las entidades bancarias. La mora en la adquisición de vivienda, si bien es muy inferior, asimismo crece intensamente. A final del segundo trimestre fue de un 2,49% en el final del tercer ha llegado al 2,67%. En un trimestre han pasado mil millones a los créditos dudosos, hasta alcanzar 16688 millones.

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Préstamo anticipo de nómina de Unicaja

La entidad financiera Unicaja presenta una amplia y variada gama de préstamos personales diseñados para cada necesidad, en este orden de ideas, también se reconoce un producto de financiación exclusivo para los clientes habituales, tal como el Anticipo Nómina.

En concreto se trata de una propuesta mediante la cual el cliente con nómina domiciliada en la firma, contará con la posibilidad de acceder a un anticipo de hasta 3 mensualidades, es decir, un importe de dinero que puede alcanzar un máximo de 10.000 euros.

Además, se contempla un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda generada de hasta 10 meses como límite máximo.

Es necesario recordar que la oferta se encuentra disponible sólo en la sucursal, por lo tanto, el interesado deberá formalizar la operación personalmente.

Asimismo, en orden a los requisitos, se requiere la domiciliación de la nómina con una antigüedad de al menos 6 meses. Lo cual haga que este producto no sea interesante si urge mucho el anticipo de la nómina.

Una de las ventajas más importantes guarda relación con el tipo de interés del préstamo personal, el cual es fijo del 0 %, una condición que se mantendrá durante toda la vida del producto, el cual por otra parte, se caracterizará por la previsión y la seguridad al permitir pagar la misma cuota todos los meses sin variaciones de ninguna naturaleza.

También se requiere la domiciliación de los recibos del hogar, tal como luz, teléfono, móvil, internet, entre otros. Sobre este punto, conviene recordar que se deberán domiciliar como mínimo 2 recibos del hogar.

Por comisión de apertura se incluye el 3 %, gastos que deberán ser abonados para la formalización de la operación.

Otra de las características que resulta conveniente tener en cuenta se relaciona con la finalidad del anticipo nómina, una finalidad que puede ser catalogada como amplia, es decir, el capital solicitado puede ser empleado para cualquier necesidad de consumo.

Las propuestas con similares características se encuentran a disposición de los clientes en la generalidad de las entidades financieras, sólo es cuestión de analizarlas en detalle y elegir la que resulte más acorde con nuestras necesidades y presupuesto.

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La concesión de créditos al consumo descendió un 15% en Octubre

La curva de la actividad de créditos hipotecarios continúa siendo descendiente aún en la entrada de la recta final del año. Para confirmarlo basta con revisar los datos del pasado mes de octubre: los nuevos contratos de préstamos para la adquisición de viviendas descendieron un contundente 39 por ciento al registrar un importe total de 2 mil 745 millones de euros.

Las estadísticas evocan la situación ya vivida en 2009 cuando la cantidad de préstamos hipotecarios concedidos se hundía junto a la economía española, marcando el final de la bonanza inmobiliaria de esos años.

A pesar de la caída de los precios en los inmuebles, de los descuentos en los pisos de los Bancos y del IVA reducido para las obras nuevas, el sector no reacciona por la falta de recursos para financiar las operaciones de compra-venta de fincas. Por un lado los Bancos están cerrados a la concesión de préstamos hipotecarios y por el otro los particulares temen adquirir un compromiso de pago que no están seguros de poder cumplir posteriormente, persiste el temor a quedar sin empleo en cualquier momento.

Paralelamente, los datos provisionales del Banco de España parecen confirmar el descenso, sus cálculos, aún sin terminar, arrojan que se otorgaron un total de 2 mil 745 millones de euros en contraste con los 4 mil 484 millones de octubre del año pasado.

Mientras tanto, los precios de los inmuebles continúan un proceso de ajuste, presionado también por la escasez de financiación. Según las estadísticas del Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles, IMIE, es descenso de los precios de los pisos es del 6,9 por ciento en tasa interanual y de 23,7 por ciento desde el último mes de 2007.

En otro contexto se ubican los créditos al consumo cuya lentitud mantiene en jaque a comerciantes, consumidores y a empresas. Las mismas fuentes del sector financiero han admitido públicamente que sus responsables de riesgo revisan las solicitudes de créditos al consumo con mayor detenimiento y que el listón de requisitos por cumplir ha subido. Ello, sumado a una disminución de la demanda del público, desanimado por la situación económica. ha hecho retroceder los préstamos al consumo en un 15 por ciento interanual y en 14 por ciento los créditos para empresas.

El importe total negociado en créditos al consumo fue de 1.230 millones en octubre, lo cual equivale a un 17 por ciento menos que el mes anterior y contrasta con los 1.450 millones concedidos en octubre del año pasado.

El sector corporativo recibió 39 mil millones en créditos lo cual representa una caída del 14 por ciento con respecto a los 45 mil 544 millones negociados el años anterior.

A pesar de la estrategia de Bancos y Cajas de ahorro de mantener el hermetismo en cuanto a la concesión de créditos, octubre encadena tres meses seguidos de ascensos al registrar un aumento del 3 por ciento en los créditos otorgados al público.

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Préstamos personales para afrontar los gastos de Navidad

Los anticipos para enfrentar con más liquidez las fiestas navideñas pueden llegar hasta los sesenta mil euros, aunque lo normal para esta época es pedir entre seis mil y quince mil euros, según el poder adquisitivo y necesidades de los usuarios. Los intereses aplicados en la financiación son muy diferentes, pueden oscilar entre el seis y el once por ciento, sin comisiones y las gestiones son muy fáciles. Si bien, lo más aconsejable para esta época en la situación actual, es efectuar solamente los desembolsos que se puedan asumir a medio plazo y solicitar los créditos personales para los gastos apremiantes.

Durante las fiestas navideñas, en España en cada hogar se gastará un promedio de 668 euros, un descenso de un 1% en comparación con el año anterior. Así lo demuestra el informe de consumo navideño, confeccionado por Deloitte, en el cual se calcula un promedio de 393 euros en regalos, principalmente juguetes, libros y perfumes. No sabemos si se cumplirán o no estos pronósticos, pero la verdad es que en Navidad los gatos se disparan: comidas con toda la familia, cientos de regalos sobre todo para los más pequeños de la familia y posiblemente hasta unas vacaciones exóticas para terminar el año. Así que es una época del año en los hogares tienen que enfrentar más gastos, y muchas veces, recurren a diferentes alternativas de financiación, para contar con una cuantía extra con el que sufragar los excesivos gastos.

Una opción para remediar los problemas que tienen los hogares en estas fechas de liquidez son los préstamos personales, si bien pueden alzar de forma considerable el nivel de endeudamiento familiar.

Por estos motivos, lo más recomendable en esta época es efectuar solo gastos que podamos asumir. Lo aconsejable sería no recurrir a los créditos que brinda las entidades bancarias. A pesar de esto, ya que es habitual que en las navidades se gaste más dinero de lo que fue presupuestado en un principio, a algunos hogares les interesara formalizar un crédito personal en esta época. Pero debe evaluar detenidamente las ofertas disponibles.

Vamos a resumir los préstamos más interesantes que podrá solicitar en Navidad si se encuentra agobiado por los gastos o necesita más dinero.

Financiación sin comisiones

Préstamo Zero BBK: sin gastos de mantenimiento para cuantías de hasta sesenta mil euros (o quince mil euros para los online), 7 años de plazo de amortización, con un TAE del 11,49%.

Préstamos 0 por ciento de Unnim: cuantía máxima de treinta cinco mil euros, plazo de amortización a escoger entre un año, nueve o seis meses. La amortización del mismo se realizará sin interés agregado.

CAN minicuotas de Caja Navarra: una financiación al consumo dirigida a usuarios que precisen pequeñas cuantías. Si durante los primeros treinta días cambia de opinión, decide no usar el dinero, podrá reintegrarlo sin ningún coste.

Crédito Dispón de Caja Laboral: dispondrá al instante de dinero, sin dar ninguna explicación y sin trámites. Con garantía personal, desde una cuantía desde quinientos euros, con un periodo de reintegro de doce y sesenta meses, que solamente aplica una comisión en caso de cancelación total o parcial (de un 2,5%).

Credikutxa Express, obtendrá una cuantía entre trescientos y doce mil euros, con un periodo de amortización de un trimestre y 5 años. Tramitación simple y fácil.

Préstamo BBVA: se reintegra el diez por ciento de los intereses abonados. Disminuyendo un 1,5 por ciento al domiciliar la nomina y el 0,50 por ciento al suscribir un seguro de protección de abonos.

Préstamo Rápido en Comercios ofrecido por Caja Vital, permite prorrogar los abonos de las compras efectuados, hasta en cinco años y por una cuantía límite de dieciocho mil euros. Se puede solicitar desde el proveedor o establecimiento comercial, sin necesidad de pasar por la entidad.

Financiación con vinculación

Préstamo Superfidelidad uno de los productos más conocidos del Santander, está diseñado especialmente para sus mejores usuarios. La cuantía máxima será de sesenta mil euros, que se deberán amortizar en 5 años como límite. Con el 3% de bonificación en el interés, según los productos de la entidad contratados.

El conocidísimo Préstamo Naranja que podrá contratar en ING Dircet, podrá disponer del total de la financiación solicitada o de una parte de la misma, y escoger el periodo de amortización. Solamente por tener la nómina domiciliada en la entidad, el interés será fijo hasta el vencimiento del producto crediticio.

Financiación en Bankia: podrá escoger la cuantía, la mensualidad, la fecha en que se efectué el cargo o el periodo de amortización, y no se aplicará la comisión por estudio, la comisión de apertura se la ahorrara si es accionista de la entidad (mil acciones).

En Oficina Directa podrá informase sobre el Préstamo Personal, que aplica durante los primeros doce meses el 6,50%, cada año con una revisión de Euribor más el 4,5%. Con un periodo de amortización de entre veinticuatro y 120 meses. Por otro lado, incluye una comisión de apertura (1,50%) y otra por amortización anticipada (uno por ciento de la cuantía cancelada antes del término). Es necesario la domiciliación mensual de los ingresos y de por lo menso dos recibos.

En Novacaixagalicia tendrá el Préstamo Personal Onetic, con una cuantía de setenta cinco mil euros, para amortizar en un máximo de ocho años. Su novedad es el seguro de pagos, ante cualquier situación de desempleo de los firmantes.

Para terminar, la Caixa dispone del conocido Préstamo Estrella Express, sin intereses y solamente con una comisión al principio, con una amortización a tres, diez o seis meses. Sus mensualidades son constantes hasta el vencimiento, y los gastos se abonan de una vez en la primera mensualidad.

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