La situación no mejora y la falta de financiación unida a la morosidad en ascenso, hace que los cierres de empresa y freno en la actividad sean una constante con la que lidia el tejido empresarial en España.

Una situación que, según las declaraciones de ATA, empeora año tras año ya que hoy, 8 de cada 20 trabajadores autónomos continúan con las puertas de acceso al crédito cerradas.

En términos de morosidad, más de 30.000 millones de euros es la cantidad que se adeuda desde las administraciones públicas a las PYMES y autónomos a la fecha.

Se reclaman por lo tanto y de nuevo, medidas urgentes. En España existen más de 375.000 autónomos que han tenido que desistir de su actividad y que no perciben prestación alguna.

Dentro de las medidas que se recogen en los presupuestos generales del estado, se contempla una reducción del 20% en el impuesto de sociedades y la posibilidad de pagar el IVA una vez que se han cobrado las facturas.

No obstante, desde la asociación de trabajadores autónomos se solicita la exención urgente de la tributación del impuesto sobre la renta de las personas físicas en los casos de indemnizaciones percibida por autónomos, así como el estudio de una figura de jubilación parcial para el colectivo autónomo.

Un acuerdo beneficioso para ambas partes ya que la entidad logra incrementar su cartera de clientes, mientras los trabajadores autónomos tendrán acceso a financiación que les aportará un soplo de aire y, en muchos casos, será la única posibilidad de continuar ejerciendo su actividad.

Más de 430.000 trabajadores autónomos tendrán acceso a préstamos y  cuentas de crédito que se gestionarán en las oficinas de la entidad.

Las características de este acuerdo de colaboración contemplan las siguientes condiciones de financiación:

Acceso a préstamos cuentas de crédito

Tipos de interés preferentes

Productos con ventajas fiscales del tipo renting o leasing

Financiación del 100%

Una segunda fase del programa lanzado por BBVA a finales de 2008 que benefició a más de 15.000 autónomos y permitió la gratuidad de los servicios bancarios y la tarifa plana en la instalación de terminales punto de venta.

Desde comienzos de 2009 el BBVA ha puesto en manos de sus clientes autónomos préstamos y créditos por importe de 6.000 millones de euros.

El BBVA informó que los 430.000 autónomos beneficiados con esta medida tenían el compromiso de la entidad de acceder en condiciones preferentes de financiación a la línea ICO PYMES, ICO liquidez e ICO emprendedores.

En este caso le toca el turno a la Caja de Ahorros del Mediterráneo, CAM quien, mediante un convenio de colaboración con la Comunidad Autónoma de Murcia ofrecerá servicios de financiación a más de 110 pymes y autónomos que cuentan con más de 300 empleados a fin de potenciar la actividad empresarial de la industria de joyeros y relojeros.

Créditos, préstamos y líneas de financiación con una tasa de interés preferencial y una vigencia de un año que pretenden dar un impulso a una de las mayores industrias del gremio de joyeros.

Los objetivos de este acuerdo pasan por prestaciones de servicios de financiación así como mejora en las condiciones de los datáfonos para facilitar el pago con tarjetas de crédito y el pago aplazado.

El convenio contempla el alta gratuita de los clientes asociados en la banca electrónica de la entidad o concesión de créditos a través de las líneas ICO liquidez.

El convenio se extiende tanto a los establecimientos y sus propietarios como a los empleados, quienes a través de este acuerdo podrán acceder a préstamos hipotecarios y al consumo en condiciones preferentes.

La Caja de ahorros del Mediterráneo estudia otros acuerdos con profesionales de distintos gremios dentro del territorio nacional.

Sin duda una gran iniciativa por medio de la cual se abren nuevas fórmulas para incrementar la actividad productiva y se ofrecen condiciones preferentes a los empleados de pequeñas y medianas empresas.

Desde las líneas de financiación estatal, el total de créditos repartidos atienden en su mayoría a la línea ICO Liquidez pyme.

Esta línea concede préstamos a pymes y autónomos aportando el 50% por parte del ICO y el 50% por parte del banco y, se ha convertido en la línea con mayor número de beneficiarios.

La línea que ha logrado mayor aporte de fondos ha sido la línea destinada a financiar proyectos de inversión, un total de 700 nuevos proyectos se han visto beneficiados por la pyme 2009 con una media de 65.000 euros por crédito.

Los nuevos emprendedores han obtenido créditos por 360.000 euros que se han repartido en 16 proyectos mientras que la línea para expansión internacional solo ha obtenido 100.000 euros y la línea liquidez empresas 1.310.000 euros repartidos en 11 proyectos de empresas .

Sin embargo, estos datos resultan insuficientes para la asociación de trabajadores autónomos que indica que no se ha gastado ni el 50% de los fondos destinados al ICO.

Desde las asociaciones de empresas y autónomos se sigue criticando fuertemente la falta de interés de las entidades financieras en las líneas de financiación estatal.

Lo cierto es que las entidades bancarias no tienen mucho interés en la concesión de financiación a través de las líneas ICO atendiendo a criterios de márgenes de beneficios vs. riesgos asumidos.

Con la espada de Damocles de la destrucción laboral y la morosidad que se prevé para después del verano, pymes, familias, autónomos y bancos, muestran su preocupación tanto por el acceso como por las condiciones de la financiación en España.

Los bancos buscan alternativas innovadoras a través de convenios y acuerdos que potencien áreas de desarrollo e innovación.

Uno de los colectivos con más problemas para acceder a la financiación que eventualmente puedan necesitar son los taxistas.

La crisis económica y la tendencia al ahorro han llevado a este sector a sufrir la crisis de una forma brutal. La demanda y uso de este medio de trasporte se ha reducido a niveles históricos dejando a este colectivo desamparado ante la falta de ingresos.

El BBVA ha pensado en este colectivo como un nuevo sector por el que captar clientes y ha llegado a un acuerdo con la Unión Nacional de Asociaciones libres del Taxi.

Más de 50.000 profesionales del taxi en España podrán acceder a créditos y préstamos en condiciones preferentes. Una buena noticia para un colectivo que mueve cifras superiores a 10 millones de euros al día.

Financiación destinada a taxistas autónomos donde se ofrecerán condiciones preferentes para obtención de licencias, compras, leasing o adaptación de los taxis.

Con ventajas adicionales en términos de operativa, medios de pago y acceso a programas relativos a su profesión, el convenio firmado con el sector del taxi dará un soplo de aire a este colectivo.

Seria una  noticia económica altamente positiva que la sociedad realmente estuviera cambiando, que los datos de acceso al crédito sin control, descendieran a medida que se incrementan las solicitudes y concesiones de financiación para “nuevos proyectos”

Seria una buena forma de lanzar un cable a las familias, autónomos y pymes que tuvieran una idea propia de cómo salir de la crisis, convirtiéndose en parte activa de la sociedad y participando con sus ideas y proyectos en la generación de riqueza.

Y parece que esa es la conclusión a la que han llegado los bancos, la noticia nos dio un dato muy positivo, 335.000 familias, pymes y autónomos han accedido a financiación a través de préstamos y créditos para adquirir equipamiento informático.

El Plan avanza ha conseguido créditos por 1.635 millones de euros de los que se concedieron 189.000 familias, 26.000 estudiantes, 120.000 a pymes.

Los préstamos contemplan las siguientes ventajas:

Interés: 0%
Finalidad: Adquisición de equipo informático, ordenador, conexión a Internet, software, antivirus, banda ancha, etc.

Deseamos que todas las familias que han adquirido equipo informático a través de este plan, encuentren el camino por el que salir de la crisis, que los estudiantes amplíen sus conocimientos sobre la globalización, innovación, tecnología, investigación, desarrollo, etc. y, las pymes hayan logrado abrir nuevas áreas de negocio que les permitan obtener la solvencia necesaria para convivir con la morosidad mientras la administraciones reconocen sus deudas o los bancos vuelven a conceder crédito.

Lo que es cierto es que un mínimo acceso al crédito es necesario para que el tejido empresarial consiga reactivar sus fuentes de producción , inversión y desarrollo para adaptarse al nuevo modelo y ser fuente de creación de empleo de nuevo, empleos basados en un sistema productivo eficiente y sostenible que no dependa de criterios de especulación y mercadeo.

Por este motivo el Banco Sabadell y el Banco Europeo de Inversiones han puesto en marcha una nueva línea de financiación que contempla 200 millones de euros que serán destinados a la financiación de proyectos de nuevos modelos de negocio de pequeñas y medianas empresas.

Línea BEI-Pymes, se llama la iniciativa que contempla financiación en condiciones preferentes y pólizas de leasing a plazo medio y largo y que tiene como objetivo el impulso de la actividad empresarial y la financiación de nuevos proyectos productivos y de creación de empleo.

El plan se suma a los 30.000 millones de euros que el Banco Europeo de Inversiones puso en funcionamiento en septiembre de 2008 para ayudar al tejido empresarial europeo.

Cada ciudad europea cuenta con 15  millones de euros para financiar a autónomos y pymes en sus nuevos proyectos. Hay que atreverse a emprender.

Esta cifra es la misma que se formalizó durante todo el ejercicio 2008 y solo en el mes de julio se han concedido 1732 millones de euros, la cifra más alta desde que entraron en vigor las líneas del ICO.

La línea ICO Turismo ha obtenido muy buenos resultados y las empresas turísticas han hecho uso de la totalidad de la dotación.

Las Líneas ICO-Pyme e ICO-Liquidez, han concedido préstamos a 92.516 empresas y a 55.340 autónomos y pymes para financiar sus gastos corrientes.

Líneas ICO de Apoyo a la Empresa -Línea ICO-PYME, Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea ICO-Internacionalización- formalizaron préstamos por 3.700 millones y financiaron cerca de 50.000 proyectos.

Más de 46.000 empresas han financiado sus inversiones a través de la Línea ICO-Pyme.

Unos resultados realmente bajos según han informado las asociaciones de pymes y autónomos y las asociaciones de consumidores y usuarios.

Los resultados se producen porque el 50% de la financiación corresponde al ICO y el otro 50% a las entidades financieras que no se han mostrado muy partidarias de fomentar este tipo de financiación por los escasos márgenes de beneficios que les aporta.

En el caso de las PYMES en concreto la queja recurrente es que la financiación no llega y hasta la renovación de los créditos vigentes se ha endurecido mucho en términos de exigencia de avales y garantías.

Esperamos que los datos de cierre del año muestren una mayor apertura y que las líneas de financiación lleguen de verdad a las familias, pymes y autónomos que más lo necesitan.

Esta situación es altamente preocupante ya que, de los empresarios y autónomos  que han acudido al Instituto de Crédito Oficial para acogerse a alguna de las líneas que el ICO y el gobierno tienen vigentes para PYMES y empresarios, únicamente el 30% han recibido el apoyo que necesitaban.

Con unos plazos superiores a los dos años para cobrar las facturas de servicios prestados a la Administración Pública y sin financiación, el problema de las PYMES y los autónomos parece no tener solución.

Los importes que se han solicitado están entre los 5.000 y 100.000 euros, cuya finalizad en primera instancia era obtener liquidez necesaria para continuar con la marcha de la empresa o actividad productiva.

Un 55% de los préstamos solicitados iban a ser destinados para la adquisición de nueva maquinaria o implantación de nuevas áreas de negocio para la expansión de la actividad.

Esta situación que ya acumula más de 100.000 empresas cerradas y las previsiones apuntan a que los cierres en cascada continuarán el próximo año, pone de manifiesto una pérdida brutal de tejido empresarial español que deja al país sin muchas posibilidades de recuperar el crecimiento y la competitividad en el extranjero.

El 35% de estas empresas que no consiguieron financiación han tenido que cerrar y un 15% está próximo al cierre, el 30% aportar recursos particulares y propios y, el 20%, ha realizado una aplicación de capital.

La falta de financiación no es el único problema al que se enfrentan las PYMES y empresarios, también los préstamos vigentes han sufrido condiciones muy duras en términos de solicitudes de avales para su renovación o cláusulas altamente desorbitadas lo que dificulta mucho encontrar la forma de continúar con la actividad.

La AEB advirtió que la morosidad va a seguir subiendo y que el tejido empresarial español y las familias se van a ver muy afectadas.

Esta situación se produce para compensar la caída en los créditos formalizados por parte de bancos y cajas de ahorro.

En los últimos cuatro meses del año los préstamos del ICO han experimentado alzas de 750 millones de euros al mes, mientras las cifras del crédito de las entidades financieras han sufrido un retroceso de 11.000 millones de euros.

Con los datos conocidos hasta primeros de junio el ICO ha concedido créditos a 194.207 empresas y cerca de 6.000 millones de euros a particulares, repartidos entre financiación a las familias, pymes y autónomos.

La línea ICO-PYME e ICO- Liquidez ha financiado más de 3.250 millones de euros de los cuales el 50% corresponden al ICO y el otro 50% a los bancos y cajas de ahorro.

Sin embargo,  es cierto que las líneas de financiación ICO no han llegado a las pymes, autónomos y familias tal y como se proyectó, debido principalmente, a las trabas que ponen las entidades para acceder al no considerar rentables las operaciones, tal y como informaron desde la Asociación de Trabajadores Autónomos.