La morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el 2009 en el 5, 07 %

19.02.2010

El Banco de España ha informado que la morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el año en el 5, 07 %, el índice más alto desde mediados de 1996, cuando se ubico en el 5, 31 %.

La tasa del último mes de 2009 despunta en 1, 7 % a la de 2008 (3, 37 %) pero aumenta tan solo dos milésimas el índice de noviembre. Durante el año pasado la morosidad ha anotado una conducta muy discordante, siguió creciendo, pero su progreso mensual se modero en el último tramo del año.

El sector financiero afirma que la morosidad crecerá hasta principios del segundo semestre, concordando con el previsible aumento del paro, conseguirá su máximo en el segundo trimestre y después empezará a bajar hasta finales del ejercicio.

Tasa de morosidad 2009 por entidades financieras.

Bancos 5, 01 %.
Cajas de Ahorro 5, 05 %.
Cooperativas de crédito 3, 76 %.
Establecimientos financieros de crédito 10, 21 %.

El ratio del sector (exceptuando los establecimientos financieros de crédito) termino el año pasado en el 4, 95 %, respecto del 3, 28 % del 2008 y el 4, 92 % de noviembre.

Créditos totales 1, 83 billones de euros.
Créditos dudosos 93.350 millones de euros.

Habitualmente las Cajas de Ahorro registraban una tasa muy elevada, sin embargo, a últimos de año la morosidad se ha equilibrado. Las Cajas se han esforzado para reducir el aumento de la morosidad, alzando sus requerimientos en el momento de conferir préstamos y sus provisiones.

Préstamos en 2009 según la entidad que los otorgo.

Bancos.

Créditos 798.351 millones de euros.
Créditos dudosos 40.051 millones de euros.

Cajas de Ahorro.

Créditos 881.630 millones de euros.
Créditos dudosos 44.534 millones de euros.

Cooperativas de crédito.

Créditos 96.559 millones de euros.
Créditos dudosos 3.635 millones de euros.

Al cierre del ejercicio las provisiones de las instituciones financieras alcanzaron los 54.701 millones de euros, lo que representa un 0, 82 % de incremento en comparación con el mes de noviembre, no obstante, un aumento del 22, 6 % respecto a finales de 2008, aproximadamente más de 10.000 millones de euros.

Provisiones por entidades financieras.

Bancos 22.853 millones de euros.
Cajas de Ahorro 25.618 millones de euros.
Cooperativas de crédito 2.784 millones de euros.
Establecimientos financieros de crédito 2.748 millones de euros.

La morosidad sobrepasa el 5%

18.01.2010

Según datos publicados por el Banco de España la tasa de morosidad de los créditos asignados a particulares y empresas por las entidades financieras volvió a subir en noviembre del año pasado hasta alcanzar el 5, 05 %, la tasa más alta desde mediados de 1996.

Evolución de la tasa de morosidad en el tercer y cuarto trimestre de 2009.

Agosto: 4, 93 %.

Septiembre: 4, 85 %.

Octubre: 4, 99 %.

Noviembre: 5, 05 %.

En noviembre del año pasado los créditos totales se situaron en 1, 83 billones de euros, un 1, 6 % menos en comparación con noviembre de 2008, y los créditos dudosos se ubicaron en 92.624 millones de euros.

Evolución de la tasa de morosidad, excluyendo los establecimientos financieros de crédito.

Noviembre 2008: 3, 11 %.

Octubre 2009: 4, 86 %.

Noviembre 2009: 4, 92 %.

Análisis de datos de noviembre 2009 de las distintas entidades financieras.

Bancos.

Créditos suscritos: 790.858 millones de euros.

Créditos dudosos: 37.249 millones de euros.

Tasa de morosidad: 4, 70 %.

Provisiones: 22.807 millones de euros.

Cajas de Ahorro.

Créditos suscritos: 883.340 millones de euros.

Créditos dudosos: 48.469 millones de euros.

Tasa de morosidad: 5, 26 %.

Provisiones: 25.393 millones de euros.

Cooperativas de crédito.

Créditos suscritos: 96.719 millones de euros.

Créditos dudosos: 3.740 millones de euros.

Tasa de morosidad: 3, 86 %.

Provisiones: 2.712 millones de euros.

Establecimientos financieros de crédito.

Créditos otorgados: 47.256 millones de euros.

Créditos dudosos: 4.627 millones de euros:

Tasa de morosidad: 9, 79 %.

Datos totales de noviembre 2009, excluidos los establecimientos financieros de crédito.

Créditos totales: 1, 78 billones de euros.

Créditos dudosos: 87.997 millones de euros.

El sector financiero admite que la morosidad seguirá creciendo hasta finales de año, como resultado del empeoramiento de la economía y la subida del desempleo.

Las entidades financieras se han esforzado para paliar las consecuencias de la alta morosidad, para lo que han aumentado considerablemente sus provisiones en el año anterior.

El Banco de España registra un incremento en las reclamaciones bancarias del 36,1%

13.10.2009

La memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España informa de un incremento considerable en las quejas de clientes sobre la operativa bancaria. Las quejas corresponden a la época más vigorosa de la crisis económica y, de acuerdo a los últimos datos evaluados por el Banco de España, se han incrementado un 36,1% con respecto al ejercicio 2008.

Ninguna entidad queda exenta, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito se ven inmersas en un incremento de reclamaciones por parte de los clientes frente a las prácticas abusivas.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha informado que la crisis económica ha sensibilizado a los clientes y mientras en 2008 se registraron un 20,6% de reclamaciones en 2008, en 2007 ese mismo porcentaje no superaba el 15%.

Madrid es la comunidad autónoma con mayor número de reclamaciones, acumulando un 32,5% y seguido por Andalucía con un 16,1%.

El Banco de España informa en su memoria anual que las entidades que más reclamaciones acumulan son las que centran su negocio en los créditos al consumo, bancos con un 48,5%, Cajas de ahorros con un 37,6% y cooperativas de créditos con un 6%.

Y, por entidades, Bankinter registró 35 reclamaciones por cada 100 sucursales, seguido de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Bancaja y el Banco de Valencia.

Para cerrar el informe, el Banco de España informa que durante 2008 trasladó al Banco de Santander 443 quejas de clientes, Bancaja 106 y Caja Madrid con 256, como entidades en los primeros puestos de reclamaciones.

Créditos al consumo: Sin rebajas a pesar del euribor

09.09.2009

El euribor no deja de dar alegrías destinadas a las familias y empresas que de una u otra forma están endeudados o piensan endeudarse.

Sin embargo, el efecto de las rebajas del euribor está resultando, cuando menos, paradójico. Asistimos a un escenario en el que los créditos al consumo no reducen sus tipos de interés a pesar de que el indicador que los referencia está acercándose cada día al 1%.

Los préstamos hipotecarios ven como se incrementan los diferenciales y los créditos al consumo se encarecen ignorando las rebajas del euribor.

Los datos del Banco de España indican que en el mes de abril, la tasa media de interés de los créditos al consumo se situó en un 10,15% y, en el mes de julio en un 10,34%.

Esta situación, unida las rebajas en las rentabilidades de todos los productos de pasivo, supone un incremento del endeudamiento de las familias y empresas cuya capacidad de ahorro es mínima.

Resulta sorprendente que un indicador como el euribor que, con sus rebajas, fomenta la capacidad de ahorro de las familias y empresas, un ahorro que podría servir como reactivador económico al ser destinado al consumo, lo que incrementaría la demanda y haría que se reactivara la productividad y el empleo, no esté teniendo la posibilidad de hacerlo por las decisiones del sistema financiero.

Con la no reducción de los tipos de interés, tanto en los créditos hipotecarios, como en los préstamos personales, se está incrementando la posibilidad de sufrir una nueva oleada de morosidad.

Precisamente en la jornada de ayer y tras conocer los datos relativos al crédito, el Banco de España informó que más de un 30% de familias presentan complicaciones para hacer frente a sus deudas.

30% más de reclamaciones por malas prácticas bancarias.

04.09.2009

El Banco de España ha informado que los documentos recibidos de los usuarios bancarios que recogen quejas y reclamaciones por las malas prácticas y el abuso bancario, se han incrementado un 30% con respecto al ejercicio anterior.

El servicio de reclamaciones del banco de España informó que el 53,4% de las reclamaciones recibidas corresponden a bancos y el 34% restante a cajas de ahorros.

Por entidades, las que más reclamaciones recibieron fueron OpenBank, CitiBank y Banco Cetelem mientras que La Caixa fue la que menos reclamaciones recibió.

El incremento se debe a las prácticas bancarias abusivas de los bancos derivadas de la crisis y los motivos principales fueron quejas relativas a préstamos y créditos, depósitos y tarjetas.

En relación a las reclamaciones relacionadas con operaciones de activo, las comisiones, intereses y cláusulas suelo fueron las más habituales.

Para las operaciones de pasivo, sin embargo, las quejas se centraron en discrepancias de orden contractual.

Un 36,2% de los expedientes se resolvieron con porcentaje idéntico entre resoluciones favorables al os clientes y la entidad.

Un 17,5% fue remitido a los órganos supervisores.

Y un 9,6% no se pudo resolver por no estar completa la documentación requerida para la tramitación.

Es más que obvio que los usuarios bancarios han perdido la confianza en las instituciones y no están dispuestos a asumir negligencias bancarias que vayan en detrimento de las dañadas economías familiares.

Recordamos que las reclamaciones deben interponerse en primera instancia ante la oficina y el responsable directo de la misma con copia al servicio de atención al cliente de la entidad que posee un plazo de un mes para dar respuesta. Transcurrido ese plazo la reclamación podrá derivarse al Defensor del Cliente de la entidad y al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, el plazo medio de resolución de una incidencia bancaria son seis meses.

Los créditos a la Administración se incrementan un 28%

17.08.2009

Sin recaudación no queda más que cubrir con créditos los gastos inherentes a las licitaciones y la actividad  de las administraciones publicas.

La financiación a los diferentes gobiernos en España es más del doble que la Unión Europea.

En plena crisis  un dato importante, los datos del Banco de España indican que, si bien el crédito a las familias y pymes se ha paralizado, los créditos a las administraciones públicas se han incrementado un 28%.

El sector público es el cliente estrella para los bancos, lo que mantiene las ganancias de los bancos a pesar de la restricción del crédito a pymes y familias. Los créditos concedidos a las administraciones públicas suponen el 3% del total.

El aumento de la necesidad de las administraciones públicas de recurrir al crédito para atender sus gastos se producen principalmente por las medidas anticrisis adoptadas, planes de estímulo, licitaciones y ayudas extraordinarias a los damnificados por  la crisis, que han incrementado la cuenta de gastos de la administración.

Con un déficit público como el actual la única alternativa es acudir a la financiación externa a través de créditos bancarios.

Para los bancos las administraciones públicas son grandes clientes no cuentan con riesgos de quiebras y saben que tarde o temprano pagarán.

Sin embargo España es un caso aislado, en la Unión Europea los créditos a las diferentes administraciones aumentaron la mitad que en nuestro país.

Las Cajas no están de acuerdo con el Banco de España

05.08.2009

Las fusiones de las cajas de ahorros que acaban de comenzar sin duda modificarán la distribución de poder del sistema financiero.

Es de esperar que las redes de oficinas se solapen de una entidad a otra y que se concentre el negocio bancario en dos sectores tradicionales y eje del sistema financiero, captación de pasivo para financiar el activo.

Las uniones resultantes de entidades dentro de las mismas comunidades autónomas concentrarán la competitividad de mercado hipotecario en un momento en el que cualquier paso en falso está condicionado por el riesgo proveniente de la destrucción laboral y la morosidad colateral.

Es por este motivo y ante este posible escenario de incremento de actividad en el mercado hipotecario, por lo que el Banco de España ha informado a las dos grandes cajas de ahorros madrileña y catalana que recomienda la adquisición de los activos que sobren de las fusiones que se vayan produciendo.

Así,  la Caixa y Caja Madrid serán junto con otras entidades grandes y sanas, BBK e Ibercaja, las encargadas de absorber los activos sobrantes de las fusiones.

Sin embargo esta “recomendación” no ha sido bien recibida por las entidades que han informado su opinión contraria a asumir activos inservibles que pueden suponer un coste adicional.

Las cajas de ahorros y sus fusiones tendrán su punto de despegue cuando se aproxime el momento de conocer las cuentas de resultados anuales y el impacto de la crisis en ellas.

Adicae: Demanda por abusos bancarios en las hipotecas

24.07.2009

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de ahorros y Seguros, han iniciado una demanda a las entidades que incluyeron cláusulas abusivas en las hipotecas.

Esta situación que afecta a más de 25.000 clientes ha provocado un aumento en los impagos de hipotecas.

Los productos que se vincularon a los préstamos hipotecarios disfrazados de seguros, son en realidad productos muy arriesgados y con altos costes de cancelación.

Las entidades demandadas son:

Bankinter, Banco Santander, La Caixa, Caja Madrid, BBVA, Caixa Galicia, Caixa Sabadell, Banco Popular, Caja Rural de Navarra, Caja Canarias, Caja Navarra, Banco Guipuzcoano, Banesto, y Banco Cooperativo Español.

Desde el Banco de España ya se han emitido varias sentencias a favor de los clientes atendiendo a la falta de transparencia y malas prácticas bancarias.

Los gastos que conllevan estos productos así como los altísimos costes de cancelación, están llevando a muchas familias a una situación de impago y riesgo de pérdida de la vivienda.

Los afectados realizarán una manifestación ante las sedes del Banco de España para exigir la cancelación de los productos y el abono de las cantidades cobradas hasta el momento.

Los grandes bancos que serán demandados, jugaron con la confianza de los clientes y ejercieron abuso y especulación, ya hay una sentencia favorable en este sentido y es de esperar que se continúe la lucha para acabar con estos abusos que dejan completamente desprotegidos a los clientes y sus familias.

Préstamos concedidos por entidades fraudulentas

15.07.2009

El Banco de España ha emitido un informe que alerta sobre la posibilidad de estar produciéndose un fraude en la comercialización y contratación de financiación por parte de bancos radicados en el extranjero y que esconden fraudes.

Las empresas y particulares están recibiendo ofertas de préstamos en condiciones muchísimo más favorables que las existentes en el mercado, por parte de entidades radicadas en el extranjero. Leer más

Donde dirigirse para reclamar ante cualquier entidad financiera regulada por el BDE

28.10.2008

Cada vez es más frecuente observar como muchos usuarios de productos de bancarios no saben donde dirigirse para presentar una reclamación ante una determinada entidad financiera regulada por el Banco de España.

Son habituales los comentarios de personas manifestando su frustración porque no pueden contactar con su entidadad de ninguna forma, también son continuas las llamadas a teléfonos 902 de supuestos departamentos de atención al cliente que nunca contestan.

Antes de reclamar ante el Banco de España conviene tratar el problema con la entidad en cuestión por si esta nos ofrece algún tipo de solución convincente. Toda entidad financiera regula por el BDE está obligada a disponer de un Servicio de Atención al Cliente al que hay que acudir con carácter previo para poder presentar reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

A continuación muestro un recurso que ofrece el banco de España donde podremos localizar las direcciones físicas de los defensores del cliente y los servicios de atención al cliente de todas estas entidades:

Buscador de Servicios de Atención al Cliente de entidades financieras

A esas direcciones nos podemos dirigir para enviar un burofax o tratar cualquier reclamación sobre impagos, hipotecas, préstamos personales, etc.

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