El crédito a los hogares desciende un 20,2% en 12 meses

04.01.2010

Hasta finales noviembre de 2009 los Bancos y Cajas de Ahorro otorgaron nuevos créditos a las familias por un total de 137.808 millones de euros, lo que representa una rebaja del 20, 2 % con respecto al año 2008.

Desglose de datos de los créditos según el Banco de España.

Préstamos para la compra de vivienda: 66.438 millones de euros.

Créditos al consumo: 29.258 millones de euros.

Otros créditos: 42.3288 millones de euros.

Los Bancos hasta finales de noviembre del año pasado otorgaron nuevos préstamos por un importe de 54.036 millones de euros, un descenso del 21 % en comparación con el año 2008.

Desglose de los préstamos concedidos por los Bancos:

Préstamos para la compra de vivienda: 23.492 millones de euros.

Créditos al consumo: 12.461 millones de euros.
Otros créditos: 18.083 millones de euros.

Las Cajas de Ahorros hasta finales de noviembre del año pasado concedieron nuevos préstamos por un importe de 63.328 millones de euros, un descenso del 17, 7 % en comparación con el año 2008.

Desglose de los préstamos concedidos por las Cajas de Ahorro:

Préstamos para la compra de vivienda: 36.891 millones de euros.
Créditos al consumo: 9.251 millones de euros.
Otros créditos: 17.186 millones de euros.

El Banco de España registra un incremento en las reclamaciones bancarias del 36,1%

13.10.2009

La memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España informa de un incremento considerable en las quejas de clientes sobre la operativa bancaria. Las quejas corresponden a la época más vigorosa de la crisis económica y, de acuerdo a los últimos datos evaluados por el Banco de España, se han incrementado un 36,1% con respecto al ejercicio 2008.

Ninguna entidad queda exenta, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito se ven inmersas en un incremento de reclamaciones por parte de los clientes frente a las prácticas abusivas.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha informado que la crisis económica ha sensibilizado a los clientes y mientras en 2008 se registraron un 20,6% de reclamaciones en 2008, en 2007 ese mismo porcentaje no superaba el 15%.

Madrid es la comunidad autónoma con mayor número de reclamaciones, acumulando un 32,5% y seguido por Andalucía con un 16,1%.

El Banco de España informa en su memoria anual que las entidades que más reclamaciones acumulan son las que centran su negocio en los créditos al consumo, bancos con un 48,5%, Cajas de ahorros con un 37,6% y cooperativas de créditos con un 6%.

Y, por entidades, Bankinter registró 35 reclamaciones por cada 100 sucursales, seguido de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Bancaja y el Banco de Valencia.

Para cerrar el informe, el Banco de España informa que durante 2008 trasladó al Banco de Santander 443 quejas de clientes, Bancaja 106 y Caja Madrid con 256, como entidades en los primeros puestos de reclamaciones.

Los créditos en las Cajas de Ahorros no fluyen

24.09.2009

Consecuencia directa de la inestabilidad y el colapso, el crédito cada vez fluye menos.

Un informe elaborado por la Confederación Española de Cajas de Ahorros informó que, durante el mes de julio, los créditos concedidos alcanzaron los 910.000 millones de euros.

Esta cifra está lejos del crecimiento de ejercicios anteriores y sitúa a la cifra del crédito con un leve incremento que apenas supera el 1,5%.

Sin embargo, la cifra interanual es mucho más contundente ya que muestra el 7% de disminución que ha sufrido el crédito vivo en las Cajas de Ahorros.

Los bancos por su parte, concedieron créditos por 836.000 millones de euros, lo que supone un crecimiento ligeramente superior al 3%

Conviene recordar que el ritmo de incrementos de los créditos vivos en las entidades en los ejercicios anteriores superaba con creces el 10% lo que pone de manifiesto la clara tendencia al cambio de forma de vida que se sucede en la sociedad española.

Si hablamos de pasivo, las entidades captaron un incremento del 5% en los saldos de depósitos.

Analizando las entidades con mayor concesión de créditos tenemos la siguiente relación:

La Caixa lidera la lista con un saldo de 190.000 millones de euros
Caja Madrid, en segundo lugar con 120.000 millones de euros.
Bancaja cuenta con 67.000 millones de
Caja de ahorros del Mediterráneo con 53.000 millones de euros
Caixa Catalunya con 50.000 millones de euros.

Bancos vs. Unión Europea

23.09.2009

Más polémica… ayer, Bruselas informó que las comisiones que repercute la banca española a sus clientes en todos los conceptos son “irracionales e injustificables” y provocan un serio menoscabo en la capacidad de ahorro y el poder adquisitivo del cliente.

En este sentido, España se sitúa nuevamente, a la cola de la Unión Europea y Bruselas propuso la creación de una tarifa común para los estados que componen la Unión.

La respuesta de los bancos españoles no se ha hecho esperar y hoy, el presidente de la asociación española de banca informó que los datos facilitados por Bruselas son inexactos y poco correctos al haber utilizado los tramos máximos publicados por el Banco de España, situación que “dista mucho de lo que aplican las entidades a sus clientes”.

En España no existe ningún banco que aplique las tarifas máximas, por compromiso y fidelidad hacia el cliente, informó la AEB en respuesta al informe de Bruselas.

Aprovechando el foro, la AEB manifestó su postura sobre la decisión del Banco Santander de abrir las oficinas en horario de tarde y cerrar los sábados la atención al público indicando que si bien es una decisión de cada entidad, la asociación española de banca es partidaria del cierre de oficinas los sábados.

Preguntado por la economía española en su conjunto, la AEB se refirió a la crítica situación del mercado laboral en España y sus efectos en el sistema financiero y las cuentas públicas del estado.

Instó al gobierno a acometer medidas estructurales correctoras de la insostenible situación que se vive en términos de desempleo, donde la tasa está a punto de alcanzar el 20% y de déficit público que se situará, si nada lo remedia, en un 10% del Producto Interior Bruto.

Preocupación profunda por este último asunto donde se refirió a la necesidad de realizar una corrección a fin de situarlo en el 3% en 2012 y no poner en riesgo la continuidad en la Unión.

La morosidad y la ausencia de financiación estuvieron presentes en las palabras de la AEB quien informó que, mientras el déficit y la tasa de desempleo no se corrijan, los datos de desempleo continuarán en asenso incrementando la morosidad e impidiendo la fluidez del crédito para familias y empresas.

Préstamos al consumo: Nuevo endurecimiento de condiciones por la crisis

02.09.2009

Ante las previsiones de desempleo que sitúan en un 25% la destrucción de tejido laboral para los últimos meses del año y la morosidad derivada de esta situación, los bancos han decidido blindarse frente a los impagos y, además de incrementar los diferenciales que se aplican sobre los préstamos hipotecarios, han optado por incrementar la tasa de interés que aplican sobre los créditos y préstamos al consumo.

Un endurecimiento de condiciones que no se centra únicamente en la subida de los tipos de interés, sino que además, pasado el mes de junio donde las entidades abrieron la concesión de créditos al consumo para beneficiarse de los meses de verano, las condiciones de acceso a la financiación vuelven a ser más duras y la banca vuelve a cerrar el grifo.

Para llegar obtener un buen préstamo personal en condiciones equilibradas de prestaciones y tipo de interés aplicado, a diferencia de otros años, la nueva tendencia apunta tipos de interés que se sitúan en el 10,75%.

Algunas entidades, con el fin de resultar más competitivas, mantienen los tipos de interés pero endurecen las condiciones del préstamo incluyendo vinculación adicional y elevadas comisiones.

Con el fin de lograr el acceso de particulares y empresas a préstamos al consumo, los bancos compensan las subidas de los tipos de interés con facilidades en las fechas de cobro de cuotas y ampliación de periodos de carencia.

Sin embargo y atendiendo a lo complicado de la situación económica en España es conveniente optar por aquella financiación que se requiera para pagar algún imprevisto, iniciar una actividad profesional o ampliar un negocio, primando el ahorro por encima del endeudamiento, al menos hasta que se vaya despejando el camino en términos laborales y de morosidad.

Préstamo al 2% de Renault

02.09.2009

Cansados de la falta de financiación por parte de los bancos y la supervivencia del sector gracias a las ayudas publicas, la filial de la automotriz Renault en España ha lanzado a través de su área de financiación un préstamo que contempla la financiación de hasta 10.000 euros a una tasa de interés del 2% TAE  y 3 años para amortizar.

Una oferta de financiación que rompe con todas las existentes en el mercado y que ofrece la tasa de interés más baja para la adquisición de vehículos.

El préstamo para adquisición de vehículo financiado por Renault está destinado a particulares o autónomos y pymes para vehículos particulares y de empresa.

Destinado a turismos o coches comerciales y sin excluir a ningún vehículo de la gama de productos de Renault, con la única excepción de empresas destinadas a flotas de automóviles.

La empresa contempla descuentos de 4.000 euros en la adquisición de todo terrenos, 2.000 euros para turismos familiares, además del plan E y la financiación propia al 2%.

Sin duda una oferta de financiación que rompe con las ofrecidas por las entidades financieras y que será un muy buen aliciente para reactivar el sector del automóvil y romper la tendencia de supervivencia gracias a las ayudas estatales.

El menor tipo de interés del mercado, sin comisiones ni excepciones, pensado para todos los públicos, personal y de empresa, con el que Renault España pretende incrementar sus ventas y mejorar sus cuentas de resultados en los últimos meses del año.

Si está pensando adquirir un vehículo y necesita financiación, esta es sin duda una muy buena iniciativa.

Los bancos pierden beneficios

01.09.2009

Definitivamente la situación de la economía es cada vez peor. Conocidos los datos del déficit público que se relacionan con el mercado inmobiliario, hemos conocido ahora los descensos en las cuentas de resultados de la banca española.

La Asociación Española de Banca ha informado que los beneficios acumulados del sistema financiero arrojan descensos superiores al 12%.

La AEB destacó que las dotaciones y previsiones por insolvencias han supuesto un descenso considerable en las cuentas de beneficios. Con el grifo de la financiación cerrado y las ejecuciones constantes de hipotecas impagadas, las dotaciones están suponiendo reducciones muy fuertes para el mercado bancario.

Más de 9.000 millones de euros se destinaron a sanear las cuentas de los bancos, un 87% más que las cantidades necesarias el pasado año debido al incremento constante de los niveles de morosidad.

La morosidad alcanzó un 3,81% en España en el mes de junio. Estos niveles de morosidad reflejan un fuerte deterioro de la economía así como una reducción importante en la actividad.

Añadido a la morosidad, la caída de la demanda ha supuesto también un retroceso para las cuentas de resultados de los bancos, únicamente equilibrados por la captación de pasivo que mejora situándose en el 80% frene al 75% del año anterior.

La rentabilidad obtenida por recursos propios se situó en el 14,28% y en el 12,35% para las cuentas individuales.

Para terminar, la AEB informa que en el primer semestre de 2009, la eficiencia del sistema financiero se situó en el 40% gracias a la contención de los gastos y la optimización de costes.

El sistema financiero se prepara ahora para el incremento de la morosidad que se avecina y que hará necesaria la revisión de las dotaciones y provisiones para cubrir los créditos fallidos.

Créditos: El Banco Central Europeo solicita garantías de la fluidez del crédito a Pymes y familias

26.08.2009

Mientras el gobierno continúa solicitando de todas las formas posibles al sistema financiero que abra la mano en la concesión del crédito, responsabilizándolo directamente del colapso del mercado inmobiliario y la destrucción de tejido empresarial y, mientras el sistema financiero contesta que lo realmente necesario es la reforma laboral y que abrirá el grifo del crédito cuando se acabe con el desempleo y la morosidad, el Banco Central Europeo en la figura de uno de los miembros del Comité Ejecutivo declaró que es muy importante que los bancos y cajas no olviden su función de protección social.

Mantener el grifo de la financiación cerrado lleva implícito la pérdida de oportunidades rentables. Por lo que el celo excesivo se convierte en una pérdida de oportunidades de recuperación económica.

Para ello, desde el organismo central se considera imprescindible reforzar la capital y la liquidez que permitan enfrentarse a la concesión de créditos nuevamente.

El Banco Central se mostró de acuerdo en la reducción del tamaño del sistema financiero español, lo que llevará implícito la creación de nuevos modelos de negocio.

El Banco de España es el organismo encargado de supervisar la reestructuración y desde el Banco Central Europeo se considera muy positivo el fondo de reestructuración bancaria aunque advierte a los bancos españoles que el reforzamiento del capital y la liquide deben venir del negocio en si mismo no de la rentabilidad obtenida por la inversión particular de las ayudas estatales.

Y en este sentido, declaró que las autoridades de gobierno deben asegurar que con los fondos estatales se afianza la estabilidad y se garantiza el crédito a Pymes y familias.

Financiación si, pero tecnológica

25.08.2009

Los bancos se han lanzado al nuevo modelo productivo que sin duda resultará de esta crisis y en el que la tecnología encuentra al fin su papel protagonista.

La tecnología que llegó a nuestras vidas como un símbolo de poder, estatus para personas con acceso a la red, cuando la red estaba limitada a los cargos directivos.

Tecnología que supuso la apertura y la conexión sin fronteras, la rapidez con la que la información viaja, tira todas las barreras culturales, empresariales y sociales , permitiendo crear nuevas alianzas estratégicas, nuevos negocios, nuevas áreas de emprendimientos, nuevas formas de crear empleo y nuevas opciones.

Las entidades financieras no van a ser menos que el resto y se han dado cuenta que la innovación, la investigación y el desarrollo son las claves del nuevo sistema financiero, reducido y tecnológico que resultará de esta crisis.

Con el BBVA, el Santander y La Caixa poniendo en marcha nuevas áreas de negocio a través del uso de Internet, Bankinter y Banco Sabadell se lanzan a proyectos innovadores.

Banco Sabadell ha puesto en marcha un proyecto de digitalización de documentos que permita estar on line con sus clientes a través del teléfono móvil optimizando gestiones tradicionalmente burocráticas y pesadas. Así, los clientes del Banco Sabadell podrán gestionar la financiación de sus compras, créditos, tarjetas, etc. lo que sin duda reduce los costes por operación para ambas partes.

Los empleados realizarán sus funciones comerciales usando Internet y plataformas sociales en lugar de grandes labores administrativas.

Los clientes de Bankinter por su parte ya pueden realizar y contratar todo tipo de productos de financiación a través de una tarjeta sim que podrá instalarse en cualquier teléfono móvil.

Nos enfrentamos a una nueva época en la que todo girará en torno a las nuevas tecnologías, lo que hace más complejo aún el aspecto del desempleo de sectores que, definitivamente, parecen haber finalizado sus días y cuyos desempleados no parecen tener acceso a una era tan tecnológica e innovadora.

Los bancos y CEOE responsables de la crisis para el Ministerio de Trabajo

24.08.2009

Avaricia financiera, especulación y responsabilidad ineludible en la crisis y la situación actual. Duras palabras con las que el ministro de trabajo se ha dirigido al sistema financiero en la jornada de hoy.

Con acusaciones directas de provocar la crisis del sector a través de la concesión de créditos hipotecarios sin control ni “respeto” por el riesgo y considerando desmesurada la avaricia financiera que ha derivado en la inflación del sistema inmobiliario, se levanta la veda de caza en la que por primera vez desde que comenzó la crisis económica hace ya dos años, el gobierno y el sistema financiero se enfrentan cara a cara.

El ministro de trabajo informó en declaraciones realizadas en la jornada de hoy, que  el sistema financiero también es responsable de la situación actual.

Una situación que sería radicalmente distinta a día de hoy si los bancos no hubieran actuado con tanta ligereza en la concesión de hipotecas de alto riesgo.

Solicitando la asunción de errores por parte del sistema financiero y responsabilizando a los bancos de la situación actual de las pymes y autónomos que no tienen acceso a la financiación necesaria para continuar con su productividad y mantener sus plantillas de personal, el ministro de trabajo informó que la incertidumbre actual que provoca el comportamiento del sistema financiero, es responsable de las caídas del consumo y la destrucción de puestos de trabajo.

No quiso dejar al margen de estas declaraciones a la CEOE quien, para el ministro de trabajo, es responsable de la ruptura del dialogo social y la imposibilidad de acometer la reforma laboral que el país necesita para salir de la crisis.

Un complejo frente se abre entre el gobierno y los bancos con estas declaraciones y habrá que estar atentos a la respuesta del sistema financiero y a las herramientas con las que se enfrentará el otoño en términos de morosidad y destrucción de puestos de trabajo.

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