Los créditos de las cajas de ahorros siguen cayendo

19.07.2010

Parece que 2010 está viendo un cambio de tendencia en la concesión de créditos por parte de las cajas de ahorros. Mientras que tanto en 2009 como en 2008 estos se habían disparado con respecto a los años anteriores, en lo que va de año las cifras descienden mes a mes, por lo que, de continuar esta tendencia, se podría acabar 2010 con un saldo negativo en créditos en comparación con 2009.

Las cifras del mes de mayo, las últimas conocidas, siguen mostrando la tendencia al descenso, puesto que los 898.866 millones de euros en créditos suponen un 1,09% menos que los concedidos en abril, cuando la caída ya había sido de un 1,18%.

Los bancos, por su parte, han visto un pequeño cambio de tendencia en las cifras de mayo, puesto que, por primera vez en el año, han aumentado sus créditos en un 0,35% frente a las fuertes caídas sufridas durante los primeros meses de 2010.

En cuanto a las entidades que más dinero en créditos han concedido, gana BBVA con 233.917 millones de euros, seguido por la caja de ahorros que más créditos concedió, La Caixa, con 188.396 millones. Después se sitúan Banco Santander, Caja Madrid y Banco Popular.

Los depósitos descendieron tanto en bancos como en cajas, un 3,3% en los primeros y un 2,74% las segundas.

El crédito a los hogares desciende un 20,2% en 12 meses

04.01.2010

Hasta finales noviembre de 2009 los Bancos y Cajas de Ahorro otorgaron nuevos créditos a las familias por un total de 137.808 millones de euros, lo que representa una rebaja del 20, 2 % con respecto al año 2008.

Desglose de datos de los créditos según el Banco de España.

Préstamos para la compra de vivienda: 66.438 millones de euros.

Créditos al consumo: 29.258 millones de euros.

Otros créditos: 42.3288 millones de euros.

Los Bancos hasta finales de noviembre del año pasado otorgaron nuevos préstamos por un importe de 54.036 millones de euros, un descenso del 21 % en comparación con el año 2008.

Desglose de los préstamos concedidos por los Bancos:

Préstamos para la compra de vivienda: 23.492 millones de euros.

Créditos al consumo: 12.461 millones de euros.
Otros créditos: 18.083 millones de euros.

Las Cajas de Ahorros hasta finales de noviembre del año pasado concedieron nuevos préstamos por un importe de 63.328 millones de euros, un descenso del 17, 7 % en comparación con el año 2008.

Desglose de los préstamos concedidos por las Cajas de Ahorro:

Préstamos para la compra de vivienda: 36.891 millones de euros.
Créditos al consumo: 9.251 millones de euros.
Otros créditos: 17.186 millones de euros.

Las Cajas Andaluzas conceden un 2,4% menos de créditos

22.10.2009

Un informe emitido por la Confederación Española de Cajas de Ahorros ha informado que el volumen de créditos concedidos hasta el mes de agosto por las cajas de ahorros en Andalucía descendió un 2,4%.

La formalización de créditos supuso 71.379 millones de euros frente a los 73.148 millones del mismo periodo del año anterior.

Condiciones más duras a la hora de conceder financiación, unido la caída de la demanda, son las razones de este descenso. Lo curioso es que, en términos de ahorro, las cifras apenas variaron de un ejercicio a otro.

Las cifras globales hablan de un incremento del 0,9% en los créditos concedidos durante los primeros 8 meses del año, un incremento insignificante que pone de manifiesto la situación que vive el crédito en nuestro país.

Por entidades; Unicaja concede un 0,6% menos, Cajasol un 3,1% menos, Caja Granada un 3% menos y Caja Jaén un 0,91% menos.

Malos datos para el crédito, cuando desde el Fondo Monetario Internacional se sigue insistiendo en la urgencia de establecer las medidas necesarias para reactivar el flujo del crédito en la sociedad española como una de las claves para frenar la destrucción de empleo y comenzar el camino hacia la recuperación económica.

Datos que no sorprenden tras conocer que la formalización de préstamos hipotecarios sufre variaciones insignificantes que informan de la paralización del mercado inmobiliario, las tarjetas de crédito canceladas por clientes durante los tres primeros meses de 2009 ascienden a 1,28 millones y el crédito al consumo sitúa sus tasas de interés en el 11%.

El Banco de España registra un incremento en las reclamaciones bancarias del 36,1%

13.10.2009

La memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España informa de un incremento considerable en las quejas de clientes sobre la operativa bancaria. Las quejas corresponden a la época más vigorosa de la crisis económica y, de acuerdo a los últimos datos evaluados por el Banco de España, se han incrementado un 36,1% con respecto al ejercicio 2008.

Ninguna entidad queda exenta, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito se ven inmersas en un incremento de reclamaciones por parte de los clientes frente a las prácticas abusivas.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha informado que la crisis económica ha sensibilizado a los clientes y mientras en 2008 se registraron un 20,6% de reclamaciones en 2008, en 2007 ese mismo porcentaje no superaba el 15%.

Madrid es la comunidad autónoma con mayor número de reclamaciones, acumulando un 32,5% y seguido por Andalucía con un 16,1%.

El Banco de España informa en su memoria anual que las entidades que más reclamaciones acumulan son las que centran su negocio en los créditos al consumo, bancos con un 48,5%, Cajas de ahorros con un 37,6% y cooperativas de créditos con un 6%.

Y, por entidades, Bankinter registró 35 reclamaciones por cada 100 sucursales, seguido de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Bancaja y el Banco de Valencia.

Para cerrar el informe, el Banco de España informa que durante 2008 trasladó al Banco de Santander 443 quejas de clientes, Bancaja 106 y Caja Madrid con 256, como entidades en los primeros puestos de reclamaciones.

Los créditos en las Cajas de Ahorros no fluyen

24.09.2009

Consecuencia directa de la inestabilidad y el colapso, el crédito cada vez fluye menos.

Un informe elaborado por la Confederación Española de Cajas de Ahorros informó que, durante el mes de julio, los créditos concedidos alcanzaron los 910.000 millones de euros.

Esta cifra está lejos del crecimiento de ejercicios anteriores y sitúa a la cifra del crédito con un leve incremento que apenas supera el 1,5%.

Sin embargo, la cifra interanual es mucho más contundente ya que muestra el 7% de disminución que ha sufrido el crédito vivo en las Cajas de Ahorros.

Los bancos por su parte, concedieron créditos por 836.000 millones de euros, lo que supone un crecimiento ligeramente superior al 3%

Conviene recordar que el ritmo de incrementos de los créditos vivos en las entidades en los ejercicios anteriores superaba con creces el 10% lo que pone de manifiesto la clara tendencia al cambio de forma de vida que se sucede en la sociedad española.

Si hablamos de pasivo, las entidades captaron un incremento del 5% en los saldos de depósitos.

Analizando las entidades con mayor concesión de créditos tenemos la siguiente relación:

La Caixa lidera la lista con un saldo de 190.000 millones de euros
Caja Madrid, en segundo lugar con 120.000 millones de euros.
Bancaja cuenta con 67.000 millones de
Caja de ahorros del Mediterráneo con 53.000 millones de euros
Caixa Catalunya con 50.000 millones de euros.

Morosidad de las Cajas de Ahorro cercana al 7% a fin de 2009

16.09.2009

La Confederación Española de Cajas de Ahorros, CECA, informó en una rueda de prensa en Granada en la que se presentaron los resultados del primer semestre, las cajas de ahorros tendrán ratios de morosidad del 7% al concluir el año.

Esta consideración supone una reducción beneficio neto de las cajas de ahorros de un 32,7%, dejando el beneficio en 3.445 millones de euros.

Según el presidente de la CECA la morosidad hoy, está controlada aunque prevalece la prudencia a la espera de los datos correspondientes al mes de octubre, donde se espera un incremento considerable provocado por la destrucción de empleo anunciada incluso, por el propio gabinete de gobierno.

En la actualidad las cajas de ahorros acumulan morosidad por encima del 5%, y en este primer semestre del año se han tomado las medidas correctoras para una posible explosión de la morosidad.

No se realizó mención alguna a la necesidad, reiterada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, de acometer en forma firme la reestructuración del sistema financiero que afecta principalmente a las cajas de ahorros, cuyo tamaño no se justifica atendiendo al sistema resultante de la crisis.

En este sentido, las previsiones apuntan a una reestructuración fuerte que minimizará el número de entidades con el objetivo de reducir y optimizar los costes, incrementar los márgenes de maniobra, optimizar los recursos y enfrentar con unas cuentas más saneadas la morosidad que pueda presentarse.

En términos de financiación,  informó que la financiación se encuentra disponible si bien lo que se ha reducido ha sido la demanda.

Las Cajas no están de acuerdo con el Banco de España

05.08.2009

Las fusiones de las cajas de ahorros que acaban de comenzar sin duda modificarán la distribución de poder del sistema financiero.

Es de esperar que las redes de oficinas se solapen de una entidad a otra y que se concentre el negocio bancario en dos sectores tradicionales y eje del sistema financiero, captación de pasivo para financiar el activo.

Las uniones resultantes de entidades dentro de las mismas comunidades autónomas concentrarán la competitividad de mercado hipotecario en un momento en el que cualquier paso en falso está condicionado por el riesgo proveniente de la destrucción laboral y la morosidad colateral.

Es por este motivo y ante este posible escenario de incremento de actividad en el mercado hipotecario, por lo que el Banco de España ha informado a las dos grandes cajas de ahorros madrileña y catalana que recomienda la adquisición de los activos que sobren de las fusiones que se vayan produciendo.

Así,  la Caixa y Caja Madrid serán junto con otras entidades grandes y sanas, BBK e Ibercaja, las encargadas de absorber los activos sobrantes de las fusiones.

Sin embargo esta “recomendación” no ha sido bien recibida por las entidades que han informado su opinión contraria a asumir activos inservibles que pueden suponer un coste adicional.

Las cajas de ahorros y sus fusiones tendrán su punto de despegue cuando se aproxime el momento de conocer las cuentas de resultados anuales y el impacto de la crisis en ellas.


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