El BDE advierte que el acceso al crédito será aún más escaso

25.11.2010

Si creían que en los últimos dos años el crédito había sido escaso pues prepárense porque según el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán, el crédito será aún más escaso a partir de ahora. De modo que tras la nueva regulación financiera internacional las entidades financieras solo concederán créditos de forma certera a los proyectos que se demuestren rentables y sostenibles.

Roldán ha destacado que “de cara al futuro es posible que el crédito sea un bien más escaso que en el ciclo anterior, por lo cual es tremendamente importante que el dinero vaya a proyectos viables” debido a la nueva normativa internacional que exigirá a la banca más capital y de mayor calidad que en el pasado.

José María Roldán indicó que la crisis internacional vino precedida por un exceso de actividad financiera y crediticia sin suficiente capital para avalarla mientras que en el futuro próximo es altamente probable que la tendencia se revierta como reacción a las dificultades generadas por el endeudamiento en el sistema financiero mundial así como en la economía real.

Ante dicho panorama el director ha instado a las entidades financieras para que avancen en la mejora de la gestión de riesgos para lograr encauzar el crédito a proyectos sin problemas de impago y, a su vez, centren sus esfuerzos en rentabilizar su negocio. Más fácil de decir que de hacer.

Roldán ha recalcado que la crisis financiera internacional ha calado tan hondo que no solo ha acabado con el modelo de banca de los Estados Unidos sino que también ha sumido en recesión a la mayoría de los países que contaban con un sistema financiero desarrollado.

“Tras el estallido de una crisis financiera de dimensiones desconocidas tras la gran crisis del 29 era evidente que tenía que venir una revisión de la regulación para evitar que se volviese a reproducir” destacó Roldan. La buena noticia, según Roldán, es que la crisis ha logrado desatar una coordinación internacional sin precedentes en la que el G-20 ha impulsado políticas de reforma económica consiguiendo contrarrestar la autarquía imperante de otras crisis.

A escala nacional la crisis ha servido para impulsar la reestructuración del sistema financiero gracias a las fusiones de las cajas de ahorros y la nueva Ley de Órganos Reactores de Cajas de Ahorros que permite a dichas entidades captar capital en los mercados. “Si bien es mejor no tener una crisis, también es cierto que estas ofrecen oportunidades para llevar a cabo acciones que son difíciles de hacer en un entorno normal” resaltó el regulador.

El directivo resumió que las entidades financieras deberán operar en el futuro con más capital y de mayor calidad como colchón para poder absorber las eventuales pérdidas de un sistema económico fluctuante así como contar con suficiente liquidez para sobrevivir a una sequía de los mercados mayoristas.

MicroBank concede más de 550 millones de euros en préstamos

11.11.2010

La caja social de La Caixa, MicroBank, de la cual hemos hablado aquí en numerosas ocasiones, ha concedido ya préstamos y microcréditos por un importe superior a los 550 millones de euros y cuenta actualmente con 78.200 clientes.

José Francisco de Conrado, presidente de Microbank, ha ofrecido el día de hoy estos datos durante su participación en una conferencia del sector de las microfinanzas organizada por la Comisión Europea en Bruselas.

A lo largo de su participación, Conrado ha destacado la importancia de la labor que lleva a cabo la entidad financiera tanto por el volumen de créditos concedidos así como por la calidad de los clientes que la misma ha conseguido.

Además de los microcréditos que la entidad concede a negocios, pequeñas empresas y autónomos de un máximo de 25 mil euros, la entidad también concede microcréditos familiares para atender a necesidades puntuales y que ya suponen casi la mitad de las operaciones aprobadas.

Hemos hablado previamente aquí acerca de los créditos ofrecidos por la entidad así como de los convenios de financiación que ha firmado la misma. Desde los 10 millones dedicados a estimular el autoempleo de mujeres emprendedoras así como los créditos dirigidos a ayudar a aquellas personas con discapacidad para quienes el estado demora en hacerles llegar sus correspondientes ayudas.

El BBVA reafirma su compromiso de concesión de créditos

21.03.2010

El BBVA confirma que continua con su compromiso con autónomos, empresas y particulares con la oferta de una nueva serie de productos financieros para amparar su acceso al crédito y ayudarles en sus carencias de préstamo en la situación económica actual.

A continuación resumimos las principales novedades ofrecidas por el BBVA.

Préstamos hipotecarios que obsequian con 2.000 euros.

Con esta campaña el banco promueve la concesión de préstamos hipotecarios al subrogar la hipoteca de otro banco o caja de ahorros, con la condición de que la hipoteca continúe durante quince años en la entidad y se efectúe el abono preciso de las mensualidades.

La entidad además brinda disminuir como máximo un 30 % la mensualidad, ya que dispone de una iniciativa que admite no abonar capital mientras un plazo máximo de tres años o prorrogar al término del vencimiento una fracción del abono del dinero entregado.

Financiación Oferta Ven a casa.

Se enfoca a subrogaciones y formalización de hipotecas de familias provenientes de otros bancos o cajas de ahorros con una cuantía de más de 100.000 euros.

La entidad consiente abonar el préstamo hipotecario en cuarenta años como máximo y mejorar el índice de interés con una disminución máxima del 0, 30 % en función de la operación y la vinculación con la entidad.

También se le añade la opción de aplazar como máximo dos mensualidades al año, con un máximo de diez hasta el vencimiento de la hipoteca.

Crédito al consumo.

Con un vencimiento máximo de diez años, supeditado al perfil del usuario, de la cuantía y de la finalidad del crédito.

Crédito coche.

Con un TAE del 8, 75 %, para lo que el usuario debe domiciliar su salario en el banco. Además el interés se reduce al 8, 25 % si se suscribe un seguro de protección de pagos.

Créditos con disposición inmediata.

Destinados a familias y autónomos con un total de 28.000 millones de euros.
Destinados a empresas, distribuidos en una serie de productos financieros con un total de 10.200 millones de euros.

Las entidades estarán obligadas informar del coste total del crédito al consumo

18.03.2010

El Ejecutivo español planea un anteproyecto de ley de crédito al consumo que prevé aprobar en junio, que dispone que las entidades de crédito deben comunicar al usuario que pide un crédito el valor total de la deuda que sume, englobando comisiones e intereses.

El anteproyecto en la actualidad está en estudio, el Ministerio de Justicia lo ha enviado a los diferentes representantes del sector para que efectúen propuestas.

La actual situación económica ha revelado, los métodos desacertados que han realizado el sector financiero español en temas de créditos al consumo, mientras la época de prosperidad económica.

El Gobierno pretende clarificar los créditos al consumo, las entidades bancarias estarán comprometidas a indicar al usuario la cuantía conjunta debida, número que supone la adición del valor del crédito y del costo total de financiación.

Esta nueva condición constituye un fuerte golpe para las tácticas de marketing de las empresas especializadas en esta clase de créditos, donde no es raro que el usuario tome el capital sin conocer exactamente la cuantía que deberá reembolsar a la entidad en el periodo estipulado.

La normativa pretende asegurar una conformidad total del crédito por parte del usuario, que no efectúa la solicitud de forma inconsciente y poco pensada.

Otro apartado señalado de la próxima legislación es el aumento de los documentos que se le va a requerir a las instituciones para la adjudicación de los créditos al consumo, lo que puede perjudicar a una mayor transparencia.

También el anteproyecto dispone que transcurran cinco días de plazo mínimo desde que el cliente recoge la información del precontrato hasta que rubrique la transacción. Lo que puede propiciar a que muchos solicitantes renuncien durante este periodo al pensárselo mejor, lo que demandará un esfuerzo superior de las entidades.

Sabadell Atlántico: Mucho más que un crédito personal, una apuesta de futuro

05.11.2009

Analizamos una propuesta que nos llega de la mano del Banco Sabadell, mucho más que una línea de financiación o un crédito personal,  que la entidad ofrece para los estudiantes que requieran ampliar su nivel de estudios para adaptarse al nuevo modelo productivo y el nuevo mercado laboral.

La entidad, que ha bautizado este producto con el nombre de Crédito Master, ofrece la posibilidad de integrar en una provisión de fondos todos los gastos relativos a la realización de los estudios incluyendo una tasa de interés y un plazo de amortización altamente competitivos.

El crédito master permite financiar hasta 45.000 euros para hacer frente a los gastos de matrícula así como de estancia en el extranjero, vivienda, alimentación, etc.

La amortización deberá realizarse en un plazo de 10 años en doce cuotas anuales con un periodo de carencia de 24 meses.

La entidad permite ir solicitando financiación a medida que se van produciendo los gastos, lo que permite reducir los importes abonados en concepto de interés.

El interés del crédito master es de euribor + 1,25% puntos porcentuales con revisión anual y está exento de comisiones en todos los conceptos.

Una muy buena oferta si tenemos en cuenta que los últimos datos de desempleo conocidos indican que el 60% de los jóvenes se encuentra en situación de desempleo lo que supone una vuelta a la formación de calidad, previo a la incorporación al mercado laboral.

Caja Rural: Fomento del emprendimiento sin avales

02.11.2009

El crédito al consumo pasa por uno de sus peores momentos, los altos tipos de interés, cercanos al 11% unido a la falta de liquidez de las familias y empresas está llevando a este producto financiero a presentar sus datos más bajos desde que se inició la medición histórica de créditos formalizados.

Comenzamos el mes con las noticias sobre los seis años que va a tardar, con toda probabilidad, el mercado inmobiliario en recuperarse. Paralelamente, las tarjetas de crédito viven su momento más bajo por las constantes subidas en las tarifas de comisiones y por los posibles efectos colaterales de la modificación de la Ley de Medios de Pago.

En un escenario como este, nos centramos en una oferta que acaba de lanzar Caja Rural, una línea de financiación en la modalidad de crédito rápido para empresas, PYMES y autónomos que como ventaja principal cuenta con la concesión sin avales.

El crédito, pensado para el inicio de nuevas actividades, fomento del emprendimiento a partir de un crédito a corto plazo.

El préstamo, está dentro de la línea que Caja Rural ha puesto en marcha y que contempla una financiación en condiciones preferentes para emprendedores y trabajadores autónomos.

Veamos las características del préstamo de concesión rápida para emprendedores de Caja Rural:

Entidad: Caja Rural
Producto: Crédito para fomento del emprendimiento.
Financiación: Entre 1.000 euros y 4.000 euros a fondo perdido. Cuenta con una subvención de 3.000 euros por puesto de trabajo creado y hasta 150.000 euros a Euribor + 1% puntos porcentuales.

Las áreas preferentes son los sectores de nuevas tecnologías, telecomunicaciones, tele asistencia para mayores y energía renovable.

Los créditos podrán ser concedidos a trabajadores que se encuentren sin trabajo y a aquellos que no han logrado un puesto de trabajo pero que puedan presentar un proyecto innovador.

Crédito millonario para salvar a Air Comet

18.10.2009

La agencia de viajes Marsans logra un crédito superior a los “ocho dígitos” para lograr sacar a flote a la línea aérea Air Comet.

El crédito puente gestionado por un directivo a modo personal, cuya formalización estaba prevista para el sábado 17 de octubre ha sido concretado para el miércoles 21 de octubre debido a unos problemas técnicos de última hora y es la única alternativa para salvar a la compañía del concurso de acreedores.

Con la concesión de este crédito, la compañía Air Comet renegociará sus deudas con los bancos acreedores, hará frente a los pagos de los salarios de los meses de agosto y septiembre de sus empleados y, pagará la deuda que mantiene con la Seguridad Social por impagos superiores a los 16 millones de euros.

Los empleados de la compañía amenazaron con mantener la paralización hasta que no se abonaran las nóminas correspondientes a los meses de agosto y septiembre. Y es que la compañía aérea presenta problemas de liquidez desde comienzos de verano.

Se desconocen los datos de la entidad que concederá el crédito a la compañía si bien la empresa ha informado que espera la concesión de un crédito a través de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial, aunque sobre este particular no hay nada concreto aún.

La caída del consumo y la demanda por parte de las familias y empresas motivada por la crisis económica, la destrucción de empleo y la falta de liquidez, ha llevado a la empresa aérea a presentar una crítica situación en términos de solvencia que pretende revertir con la obtención del crédito.

Préstamos sin intereses para PYMES

01.10.2009

Mientras las economías del resto del mundo comienzan a recuperarse y las previsiones del FMI nos hablan de tasas de desempleo cercanas al 20%, existe un colectivo que continúan con serios problemas para salir del colapso actual.

Las PYMES, sin créditos y con el consumo por los suelos, la competitividad y la productividad son, literalmente, imposibles.

Esta espiral es bastante destructiva ya que a no haber financiación no se puede invertir en el negocio y al no invertir no se mejora la productividad, ni se pueden optimizar los costes ni mantener las plantillas.

AVALMADRID lanza la línea de financiación de un millón de euros para ayudar al coste de la operación de financiación en las operaciones de renovación de equipos y, fundamentalmente innovación tecnológica.

Veamos las condiciones de la línea de financiación de AVALMADRID para PYMES:

Rebajas de 3 puntos porcentuales en el tipo de interés
Exención total de la comisión de apertura
Amortización: Hasta 7 años
Importes: Mínimo 15.000 euros y máximo 1.000.000 sin IVA

No cabe duda que las nuevas tecnologías optimizan los procesos de producción y marketing de la empresa y, la línea de financian de AVALMADRID es una muy buena oportunidad para reactivar el negocio, en un momento de actividad empresarial aún complejo.

Renovación de equipos, Windows 7.0 para empresas, conexión a Internet, redes sociales… el mundo de hoy se mueve en la red.

España pierde su tejido empresarial

22.09.2009

Un tema que es importante mantener en auge. El tejido empresarial que llevan a cabo las PYMES y trabajadores autónomos es responsable del 90% de la generación de empleo en España.

Con unan ley de morosidad incompleta que permite a las administraciones y organismos retrasar los pagos mediante la figura del no reconocimiento de deudas y con el consumo bloqueado, las PYMES y autónomos se enfrentan a una realidad: Necesitan acceder al crédito.

Los datos del crédito muestran un leve incremento residual en el mes de junio del 1,6% de créditos concedidos y este dato nos habla de todo el sector. Sin embargo las PYMES resultan mucho más damnificadas.

La última encuesta realiza por el Banco Central Europeo acerca de la financiación a la que tienen acceso las PYMES españolas reflejan que el 30% de las mismas no tiene acceso al crédito y es este su mayor problema.

El 33% de las empresas medianas no tiene acceso fluido a la financiación, el 29% de las pequeñas empresas y el 23% de las microempresas, presenta el mismo problema.

Desde el mes de junio a la fecha, la situación ha empeorado, los diferenciales se han incrementado y las condiciones se han endurecido lo que sitúa a las PYMES españolas en una dramática situación en la que el 70% de las empresas contemplan la posibilidad de cerrar ante la falta de financiación para continuar con su actividad.

No podemos olvidar que la falta de crédito es uno de los problemas, la morosidad es el segundo problema al que se enfrenta la empresa española, la falta de clientes, los costes de producción y la imposibilidad para mantener sus plantillas, son los efectos colaterales de un escenario en el que los protagonistas son el crédito y la morosidad.

BBK Crédito Express

17.09.2009

Presentamos una solución rápida para los problemas de liquidez, con la recomendación constante de evaluar la situación económica personal antes de endeudarse y, pensando en esas necesidades repentinas que pueden surgir y para las que no hay otra solución que pedir un crédito, BBK lanza su crédito rápido.

En la línea de otras entidades como Caja Duero, que lanzó su propio crédito Express como solución a los gastos extraordinarios a los que hay que hacer frente a la vuelta de vacaciones, la BBK lanza su crédito Express.

Veamos qué nos ofrece el Crédito Express. Kredikutxa:

Entidad: BBK
Producto: Crédito Express Kredikutxa
Tipo: Crédito rápido abonado en la cuenta corriente sin trámites burocráticos ni papeleos.
Amortización: Hasta 5 años
Importes: Desde 300 euros a 12.000 euros
Comisiones: 0%
Tipo de interés: 15%
Cancelación anticipada: No permitida
Cambio de Banco: No necesario

¿Qué nos parece?

La tasa de interés es muy elevada, por encima del 10,34% de media de los créditos al consumo, pero claro, no obligan a cambiar de banco, ni hacer estudio previo, ni vincularse de ninguna forma. Además no cobran comisiones de apertura y el abono es inmediato.

La rapidez es cara, pero si no queda otra alternativa y su economía se lo permite puede ser una solución a un gasto puntual.

Página siguiente »


prestamos personales | créditos personales | reunificación de préstamos | prestamos personales online