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El Banco de España registra un incremento en las reclamaciones bancarias del 36,1%

La memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España informa de un incremento considerable en las quejas de clientes sobre la operativa bancaria. Las quejas corresponden a la época más vigorosa de la crisis económica y, de acuerdo a los últimos datos evaluados por el Banco de España, se han incrementado un 36,1% con respecto al ejercicio 2008.

Ninguna entidad queda exenta, bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito se ven inmersas en un incremento de reclamaciones por parte de los clientes frente a las prácticas abusivas.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España ha informado que la crisis económica ha sensibilizado a los clientes y mientras en 2008 se registraron un 20,6% de reclamaciones en 2008, en 2007 ese mismo porcentaje no superaba el 15%.

Madrid es la comunidad autónoma con mayor número de reclamaciones, acumulando un 32,5% y seguido por Andalucía con un 16,1%.

El Banco de España informa en su memoria anual que las entidades que más reclamaciones acumulan son las que centran su negocio en los créditos al consumo, bancos con un 48,5%, Cajas de ahorros con un 37,6% y cooperativas de créditos con un 6%.

Y, por entidades, Bankinter registró 35 reclamaciones por cada 100 sucursales, seguido de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, Bancaja y el Banco de Valencia.

Para cerrar el informe, el Banco de España informa que durante 2008 trasladó al Banco de Santander 443 quejas de clientes, Bancaja 106 y Caja Madrid con 256, como entidades en los primeros puestos de reclamaciones.

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Obtener financiación: Una pelea casi perdida

En un momento como el actual en el que el grifo del crédito permanece cerrado a excepción de tres casos puntuales, las viviendas pertenecientes al stock de las entidades, los créditos a los club de fútbol y la reactivación temporal del crédito al consumo producida en el mes de junio para aprovechar el tirón de las vacaciones de verano, obtener financiación se convierte una gran batalla que, en ocasiones, está perdida de ante mano.

Los niveles de solvencia actuales y las previsiones de cómo será nuestra economía doméstica en el futuro, unido a los ratios de endeudamiento y el nivel de ingresos mensuales, son las claves para iniciar conversaciones con una entidad bancaria si queremos solicitar y obtener financiación.

No es una exageración afirmar que las hipotecas concedidas han mostrado descensos todos los meses, los créditos hipotecarios están restringidos a la financiación de viviendas en stock y además comienza una época en la que la tendencia apunta a hipotecas con diferenciales más elevados para contrarrestar las rebajas del euribor.

En términos de créditos y préstamos al consumo, la cosa está mucho más complicada.

La morosidad crece y el mercado laboral permanece incierto e inestable, los bancos tienen grandes provisiones por créditos de dudoso cobro y la tendencia apunta al ahorro por encima del endeudamiento.

Las familias y empresas se sienten desconfiadas sobre la evolución de la economía y las entidades no están dispuestas a asumir más riesgos.

Uno de los mayores errores es pensar que el ahorro es equivalente a solvencia, las entidades consideran solventes a las personas cuya situación laboral permanecerá invariable pase lo que pase, con un expediente crediticio limpio esto es, sin más deudas vigentes y con la capacidad de generar ingresos de forma constante.

En términos de créditos al consumo, los créditos relacionados con estudios, nuevas tecnologías e innovación son una alternativa ya que cuentan con financiación al 0% de interés y carente de comisiones. Si lo que pretende es adquirir un vehículo puede beneficiarse del llamado Plan E.

La recomendación apunta a un endeudamiento mínimo en el que el ahorro sea la clave de nuestra economía doméstica.

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Máximos y mínimos en las comisiones bancarias de créditos y préstamos no hipotecarios

Hace 4 semanas el Banco de España a actualizado las tarifas de las comisiones bancarias de todos los productos o servicios financieros, centrandonos en los créditos y préstamos no hipotecarios tenemos una tabla donde podremos observar las principales comisiones que se aplican a un crédito al consumo.

Cancelación anticipada: Los datos incluidos en este cuadro se refieren a créditos y préstamos no amparados en la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo.

Los préstamos y créditos a que se refiere esta Ley son aquellos cuyo importe está entre 150 y 20.000 euros, concertados entre entidades financieras reguladas por el BDE y las personas físicas que actúan en esta relación contractual con un próposito ajeno a su actividad empresarial o profesional. (fuente: BDE)

Las comisiones máximas aplicada en una cancelación anticipada, son el 3% sobre el importe anticipado, si se trata de operaciones a tipo fijo, o el 1,5% si son a tipo variable.

En el cuadro se indican lo máximo y mínimos porcentuales en euros de las comisiones que se suelen aplicar al contratar un préstamo personal. También se puede apreciar la variación sufrida desde al año 2007 al actual, en general se detecta un leve incremento en todas las comisiones bancarias.

A la hora de evaluar si nos conviene o no un crédito personal es muy importante fijarse también en las comisiones bancarias, ya que pueden encarecer el préstamo mucho más de lo previsto. Muchas personas se fijan principalmente en el tipo de interés y el TAE y no tienen en cuenta la comisión de apertura o la comisión de cancelación.

En prestamospersonales.net hemos visto créditos donde no se aplicaba ningún tipo de interés y sin embargo la ganancia del banco estaba en la comisión de apertura, donde se puede aplicar hasta un 4% sobre el importe solicitado, es decir si solicitamos un préstamo al consumo de 6.000 euros, la comisión de apertura tendría un coste de 240 euros, que no es poco.

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Crédito Nómina de Caja Madrid

Entre la amplia gama de créditos al consumo de Caja Madrid destaca el “Crédito Nómina“. Un préstamo personal diseñado para agradecer la confianza de los clientes por domiciliar su nómina, poniendo a su disposición el Crédito Nómina a tipo fijo o variable, con unas condiciones bastante interesante.

Caracterí­sticas del Crédito Nómina

El préstamo máximo es hasta 30.000 euros y 5 años para devolverlo si el importe solicitado es inferior a 6.000 euros y hasta 8 años si el importe es igual o superior a 6.000 euros. El crédito tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo, o variable con revisiones semestrales en función de la evolución del tipo de interés de mercado.

Otra caracterí­stica importante es la posibilidad de elegir el dí­a del mes en que se desea pagar los recibos o bien el níºmero de cuotas anuales: 12, 13 ó 14 meses. Además, se puede financiar la cuota a pagar del IRPF o Patrimonio con un plazo de amortización máximo de 12 meses, o anticipar la devolución del IRPF con un máximo del 80% del importe con derecho a devolución con un plazo de amortización de hasta 6 meses.

El préstamo puede contratarlo en su cualquier oficina de Caja Madrid o desde su domicilio, a través de Oficina Internet con los Créditos Ya y Síºper.

Enlace | Caja Madrid

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