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Créditos: El Banco Central Europeo solicita garantías de la fluidez del crédito a Pymes y familias

Mientras el gobierno continúa solicitando de todas las formas posibles al sistema financiero que abra la mano en la concesión del crédito, responsabilizándolo directamente del colapso del mercado inmobiliario y la destrucción de tejido empresarial y, mientras el sistema financiero contesta que lo realmente necesario es la reforma laboral y que abrirá el grifo del crédito cuando se acabe con el desempleo y la morosidad, el Banco Central Europeo en la figura de uno de los miembros del Comité Ejecutivo declaró que es muy importante que los bancos y cajas no olviden su función de protección social.

Mantener el grifo de la financiación cerrado lleva implícito la pérdida de oportunidades rentables. Por lo que el celo excesivo se convierte en una pérdida de oportunidades de recuperación económica.

Para ello, desde el organismo central se considera imprescindible reforzar la capital y la liquidez que permitan enfrentarse a la concesión de créditos nuevamente.

El Banco Central se mostró de acuerdo en la reducción del tamaño del sistema financiero español, lo que llevará implícito la creación de nuevos modelos de negocio.

El Banco de España es el organismo encargado de supervisar la reestructuración y desde el Banco Central Europeo se considera muy positivo el fondo de reestructuración bancaria aunque advierte a los bancos españoles que el reforzamiento del capital y la liquide deben venir del negocio en si mismo no de la rentabilidad obtenida por la inversión particular de las ayudas estatales.

Y en este sentido, declaró que las autoridades de gobierno deben asegurar que con los fondos estatales se afianza la estabilidad y se garantiza el crédito a Pymes y familias.

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Préstamos para estudiantes Caja Navarra

La Caja Navarra es una entidad que se caracteriza por tener abierto el grifo del crédito destinado a la innovación y estudios, de forma permanente.

Los objetivos de la entidad se centran ahora en los estudiantes que quieran cursar sus estudios universitarios en la Universidad de Navarra.

Así, mediante un programa de financiación completo, la Caja Navarra ofrece una línea de financiación que permite a los estudiantes iniciar su formación universitaria para el año 2009-2010.

Analicemos la oferta de Caja Navarra para fomentar los estudios universitarios:

Préstamo para matriculación: una línea de financiación que permite abonar los costes de la matrícula en 10 meses y con condiciones preferentes. Financiando hasta 30.000 euros y sin comisiones de ningún tipo con una tasa de interés a tipo fijo del 3.50%.

Préstamo estudios: un préstamo con un plazo de devolución de 10 años para importes de hasta 12.000 euros y dos años de carencia. Sin comisiones y con un tipo de interés de Euribor más 2.25% sin más vinculación.

Préstamo posgraduado: Una línea de financiación para realizar estudios postgrado con créditos de hasta 24.000 euros a devolver en 10 años y un tipo de interés de Euribor +2.00%.

Las tres ofertas de financiación resultan altamente interesantes ya que contemplan tasas competitivas y carecen de vinculación adicional, otro punto a favor es la ausencia de comisiones.

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Préstamos a PYMEs y familias: Un dato positivo

Hemos conocido los datos de las familias, pymes y autónomos que han tenido acceso a la financiación necesaria para iniciar una nueva actividad, emprender un nuevo camino e innovar el algún área.

Seria una  noticia económica altamente positiva que la sociedad realmente estuviera cambiando, que los datos de acceso al crédito sin control, descendieran a medida que se incrementan las solicitudes y concesiones de financiación para “nuevos proyectos”

Seria una buena forma de lanzar un cable a las familias, autónomos y pymes que tuvieran una idea propia de cómo salir de la crisis, convirtiéndose en parte activa de la sociedad y participando con sus ideas y proyectos en la generación de riqueza.

Y parece que esa es la conclusión a la que han llegado los bancos, la noticia nos dio un dato muy positivo, 335.000 familias, pymes y autónomos han accedido a financiación a través de préstamos y créditos para adquirir equipamiento informático.

El Plan avanza ha conseguido créditos por 1.635 millones de euros de los que se concedieron 189.000 familias, 26.000 estudiantes, 120.000 a pymes.

Los préstamos contemplan las siguientes ventajas:

Interés: 0%
Finalidad: Adquisición de equipo informático, ordenador, conexión a Internet, software, antivirus, banda ancha, etc.

Deseamos que todas las familias que han adquirido equipo informático a través de este plan, encuentren el camino por el que salir de la crisis, que los estudiantes amplíen sus conocimientos sobre la globalización, innovación, tecnología, investigación, desarrollo, etc. y, las pymes hayan logrado abrir nuevas áreas de negocio que les permitan obtener la solvencia necesaria para convivir con la morosidad mientras la administraciones reconocen sus deudas o los bancos vuelven a conceder crédito.

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Crédito nómina Banco Santander

La captación de pasivo es el objetivo principal del sistema bancario resultante de la crisis.

Iniciando de nuevo el ciclo por medio del cual los productos de pasivo y las rentabilidades que de ellos se obtengan, son la base de la concesión de financiación para el correcto funcionamiento del negocio bancario.

En este sentido estamos siendo testigos de un hecho histórico, tipos de interés bajos, el precio del dinero en mínimos y las rentabilidades incrementándose producto de la competitividad, de la reestructuración y de la optimización de costes.

En este sentido las nóminas han pasado a ser los más preciados tesoros para los bancos.

Si tiene una nómina tendrá abiertas las puestas del crédito y también podrá aprovechar rentabilidades, promociones y exenciones interesantes.

El crédito nómina del Banco Santander es uno de esos productos enfocados financiar a través de la domiciliación de sus ingresos.

Ofrecen un anticipo de 6.000 euros máximo a devolver en 12 cuotas, carece de comisiones y no tiene comisiones por cancelación.

Para créditos de 1.000 euros amortizados en 9 cuotas la cuota mensual será 118 euros.

La entidad completa este interesante crédito con un servicio que le permite operar sin comisiones por ningún concepto de forma indefinida.

Un interesante producto que le permitirá acceder a financiación en condiciones preferentes y beneficiarse de la exención de comisiones de forma vitalicia.

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El Banco Santander “pierde” un 4,5% de beneficios

El Banco Santander presentó los resultados correspondientes al primer semestre del año. En ellos se observa una reducción de beneficio neto cercano al 4,5%.

El Banco Santander explicó que la crisis económica que se vive en España desde hace más de dos años, ha sido la responsable de la disminución en las cuentas de beneficios.

Más concretamente la morosidad que se incrementa sin freno, ha hecho necesaria una mayor dotación y provisión para cubrirse frente a las operaciones de crédito que resulten impagadas.

La tasa de morosidad del Banco Santander sufrió un incremento de 1.39% puntos en comparación con el año anterior y las provisiones se situaron en el 72%.

El Banco Santander se encuentra por lo tanto en una posición privilegiada en comparación con el resto de entidades y está por debajo de los ratios de morosidad que maneja el sistema financiero.

Los beneficios previstos para el ejercicio 2009 apuntan a mantener los resultados obtenidos en 2008 que permitió repartir dividendos entre sus accionistas por un importe cercano a 5.000 millones de euros.

La entidad líder del mercado ha sabido rentabilizar de manera óptima las  ayudas con las que el gobierno ha protegido al sistema bancario español.

El cierre del grifo del crédito , la reducción de costes a través del cierre de un buen número de oficinas y planes de prejubilación para reducir las plantillas de personal y los incrementos de comisiones repercutidas a los clientes, han sido grandes apoyos de la entidad para lograr estos beneficios.

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Préstamo nómina CajaSol

Vamos a hablar de un préstamo al consumo que comercializa CajaSol.

El destino de los fondos es de libre disposición y el único requisito para acceder es tener la nómina domiciliada en la entidad.

El acceso a financiación a través de préstamos referenciados a la nómina, se perfila como una de las pocas formas de acceder a un préstamo al consumo sin intereses ni comisiones y de concesión rápida.

Innovador producto que parte de la necesidad que tienen las entidades de acceder a la mayor captación de pasivo posible y que está llevando a las cuentas nómina a ser los productos estrella y los que permiten el acceso a un crédito inmediato.

Veamos qué nos ofrece el préstamo nómina CajaSol:

Descripción: Préstamo personal
Entidad: Caja Sol
Financiación: Hasta 5.000 euros
Tipo de interés: 0%
Comisiones: 0% en todos los conceptos
Destino: Cualquier finalidad
Amortización: 6 meses
Requisitos para acceder: Únicamente tener la nómina domiciliada

Es un producto interesante que puede ser destinado a los gastos imprevistos aplazando los importes hasta 6 meses.

Un préstamo personal interesante, la ausencia de intereses y comisiones en todos los conceptos se complementa con la cuenta corriente de la entidad que contempla promociones en la contratación de tarjetas de crédito, cheques y transferencias.

Recomendamos el préstamo personal Cajasol debido a la ausencia de requisitos y comisiones.

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La demanda nacional sufre nuevos recortes

Los Datos del Producto Interior Bruto conocidos para el periodo abril- junio, han puesto de manifiesto un nuevo recorte en la demanda interna del país que se equilibra con el leve aumento de la demanda externa.

Esto significa que, mientras la economía española se sigue destruyendo por la incertidumbre y desconfianza que provocan términos como acceso al crédito, morosidad, desempleo, falta de liquidez, problemática de la pymes, etc.…

la demanda externa de bienes, servicios y productos hacia España se incrementa levemente, lo que indica que las economías mundiales están avanzando, lentamente, por la senda de la recuperación, cosa que no sucede en España pero que puede tirar un poco de nuestra producción y aliviar un poco la situación de estancamiento que se vive en el país.

Los datos del banco de España muestran nuevos retrocesos en la partida que los hogares destinan al gasto acercando la tasa al 4,6% a final de año.

Esto significa que la renta disponible para gastos vuelve a caer producto de la problemática laboral y la constante destrucción de empleo.

Los indicadores muestran también reducciones en riqueza, principalmente en términos de evaluación de patrimonio, factor íntimamente ligado al sector inmobiliario, créditos y préstamos e inversiones, factores todos que se han reducido incrementando el porcentaje destinado al ahorro en las familias.

Así pues, se espera que el último trimestre del año se incremente el déficit público –producto de las medidas estatales adoptadas- se contemplen tasas de desempleo cercanas al 20%, el índice de morosidad se dispare y los cierres de empresas que componen el tejido empresarial se sucedan en cascada.

La reactivación del crédito aún no se vislumbra y la incertidumbre y la falta de confianza sigue reinando en la economía española.

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Las PYMES se desesperan

Durante meses hemos hablado de la crítica situación que atraviesa el tejido empresarial en la zona euro y específicamente en España.

La continuidad de la producción, el mantenimiento, y en situaciones óptimas, la capacidad de generar empleo están bloqueadas en medio de la espiral compuesta por la falta de acceso al crédito y la imposibilidad de cobrar los servicios prestados.

Los clientes de las PYMES, Administraciones Públicas más concretamente, no pueden pagar, no hay fondos y no reconocen las deudas.

Los bancos no dan crédito porque saben que los clientes no tienen dinero para pagar y el riesgo de impago se incrementa exponencialmente.

Ni las líneas de financiación, ni los acuerdos han servido hasta la fecha para aportar un soplo de aire a este sector, que carga en sus espaldas la responsabilidad de dar cobertura al 90% de los puestos de empleo creados.

El 88% de las empresas que solicitaron créditos o ampliación de plazos tuvieron respuestas negativas.

El acreedor principal de las pequeñas y medianas empresas, la Administración Pública, es la responsable del 67% de las deudas de las PYMES.

Por sectores, el 55% de los problemas son con la administraciones, de las cuales el 29,9% son autonómicas y el 11,4% administración central.

El plazo medio que tardan las PYMES en cobrar las facturas está situado son 6,5 meses.
Pero la financiación y la morosidad no es el único problema al que se enfrentan. Las PYMES tienen muchos problemas con las entidades financieras por el abuso en las comisiones y gastos que se repercuten a las operaciones. La exigencia de avales se ha incrementado en un 89%.

Nos preguntamos cuanto tiempo más podrán soportar las PYMES en esta situación y cuantas de ellas se sumarán a las más de 100.000 que han tenido que cerrar en lo que va de año.

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Open Bank: Crédito instantáneo

Vamos a hablar de un producto que ha lanzado Openbank para todos los clientes que tengan una cuenta corriente.

La entidad concede de forma automática un crédito que da mayor disposición y liquidez mensual por si le surge alguna eventualidad.

El crédito; es un crédito preconcedido, es decir no es necesario realizar trámite alguno para obtenerlo.

Veamos qué nos ofrece:

Comisiones: 0%
Gastos: 0%
Si no lo gasta no pagará ninguna cuota

El tipo de interés aplicable en caso de utilización es del 7,72%

Si el cliente domicilia la nómina el importe del crédito será el equivalente a la nómina. El importe máximo del crédito son 12.000 euros. La nómina o pensión debe ser de, al menos,  720 Euros.

Nos parece un magnífico producto, el tipo de interés es realmente bajo en comparación con el mercado del crédito al consumo y, si no lo utiliza no pagará nada. No tiene comisiones ni gastos y no requiere trámite administrativo alguno.

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CajaSol: Préstamo innovador

La caja de ahorros CajaSol, ha lanzado al mercado un préstamo personal que se concede sobre la garantía de objetos de valor o joyas. Un producto innovador que permite obtener financiación a través de la figura del trueque tradicional.

El préstamo personal no lleva ningún producto asociado y la garantía son los objetos de valor, joyas y alhajas que se depositen en la entidad.

El tipo de interés que se aplica a este préstamo personal ronda el 6% una tasa inferior a la media del mercado de financiación en el que los préstamos y créditos al consumo están en torno al 10% de interés.

El único requisito para poder acceder a este tipo de financiación es tener la nómina domiciliada en la entidad.

Transcurrido el plazo de devolución el cliente puede optar por recuperar sus objetos o venderlos en subasta.

Veamos que ofrece CajaSol:

Crédito de gestión rápida sin papeleo ni burocracia

Amortización: 6 meses

Depósito custodiado bajo responsabilidad de la entidad

Sin comisiones

Se puede cancelar anticipadamente.

Una innovadora forma de obtener financiación.

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