El ICO concede préstamos que permiten una moratoria en el pago de la hipoteca

18.05.2010

Si te has quedado sin trabajo y estás hipotecado, es posible que te interese esta línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO), la línea moratoria de hipotecas, que permite el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50 por ciento del importe de las cuotas hipotecarias.

Para acceder a estos créditos, tendrás que cumplir una de las siguientes condiciones: ser trabajador por cuenta ajena en desempleo y encontrarte en esta situación, al menos, durante los tres meses anteriores a la solicitud (y tener derecho a las prestaciones por desempleo), ser trabajador por cuenta propia y haberte visto obligado a cesar en tu actividad económica manteniéndote en esta situación un mínimo de tres meses, o ser trabajador por cuenta propia con ingresos inferiores a tres veces el importe del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem).

El importe máximo del que te podrás beneficiar es de 12.000 euros y los plazos de amortización del importe aplazado empezarán en marzo de 2012 podrán ser de tres, cinco, siete, diez o quince años. Podrás también cancelar la operación de forma anticipada si llegas a un acuerdo con tu entidad, sin penalización alguna.

En lo que va de año, el ICO ya ha concedido 870.000 euros en préstamos de este tipo tan solo en Andalucía. Esta cifra, no obstante, supone la mitad de lo que se prestó en el mismo período del año pasado, cuando coincidió 1,62 millones en créditos.

El Banco Popular aumentó un 3,6% sus créditos concedidos

29.04.2010

El Banco Popular incremento un 21% sus depósitos y un 3,6% sus créditos, en el trimestre anterior, consiguió unas ganancias de 204 millones, un descenso del 9,2%. A pesar de esto ha mejorado las perspectivas del sector.

Se distingue la solvencia de la entidad con un core capital del 8,74% respecto al 7,23% del ejercicio anterior. El core capital es el índice primordial de la posición de un banco. Este índice es el más elevado de las entidades financieras españolas y europeas que no han obtenido ayudas.

Por lo tanto, el Popular no ampliara su capital durante este año. También, la entidad considera que la puesta en funcionamiento de Basilea III dentro de dos años (que exigirá más capital a las entidades) apenas le perjudicará.

En cuanto a la liquidez el banco tiene un estado excelente, ha podido enfrentar en el primer trimestre los vencimientos de cédulas, deuda y titulizaciones de este ejercicio, que alcanza los tres mil millones.

Uno de los motivos de este avance de liquidez es el impresionante desarrollo de sus depósitos un 21% en un año, con un total de 62.670 millones.

Uno de los propósitos de la entidad es aminorar su demanda a los mercados mayoristas para conseguir capital que le habiliten a conservar e inclusive acrecentar su cartera de créditos al sufragar estas concesiones con depósitos. A pesar de la contienda del pasivo en la que interviene la entidad con su depósito Gasol, que brinda una remuneración del 3,7% el valor medio de su capital es del 1,8% importe más barato que concurrir al mercado con emisiones.

El banco ha notado un aumento de las solicitudes de empréstito, en doce meses el crédito a clientes bancarios aumentó un 3,6% y la entidad quiere seguir creciendo. Asimismo, la aprobación de nuevos préstamos hipotecarios crece a un ritmo interanual del 10%.

El banco manifiesto que ha logrado más cuota de mercado en créditos y depósitos, y que su objetivo es seguir ganándola. Esta cuota ha sido arrebatada principalmente a las cajas de ahorro en determinadas provincias españolas.

Sin embargo, uno de los apartados más negativos del balance de la entidad ha sido el descenso del 8,1% de su margen de interés, aunque el banco afirma que esta caída estaba predicha.

Por otro lado, el banco vendió en los tres primeros meses del año 550 propiedades por los que gano ocho millones. En conjunto, dispone con una cartera inmobiliaria aproximada de 3.000 millones, que no ha aumentado en los últimos meses. Estas viviendas provienen de constructoras con dificultades y de clientes morosos.

Popular prevé que la edificación de nuevas viviendas se reactivará a últimos de año, ya que las viviendas que todavía no están vendidas se venderán en tres años y antes habrá que edificar más.

Los directivos de la entidad subrayan que la situación de la economía española no es comparable con la griega, pero señalan que la situación por la que atraviesa Grecia debe servir como una advertencia al resto de países.

Crédito Preconcedido de OpenBank

27.01.2010

Me ha sorprendido observar esta mañana, en el siguimiento constante que realizo de los anunciantes de préstamos y créditos, que la entidad OpenBank ha lanzado una campaña para promocinar su producto Crédito Preconcedido

En un artículo reciente se indicaba desde varias entidades financieras que se comenzaban a observar algunos sintomas positivos en la recuperación del crédito. Si a los datos mencionados en ese artículo sumamos que algunas entidades han comenzado a ofrecer préstamos y créditos personales de forma activa, podemos concluir que el grifo del crédito comienza a gotear. Algo es algo.

Hace unos meses fue Banesto la que regalaba una televisión por contratar uno de sus préstamos, desde hace varias semanas la financiera Cofidis esta anunciando a todo trapo sus créditos personales y ahora OpenBank anuncia el Crédito Preconcedido. ¿Comenzarán a aumentar las ofertas de préstamos? Lo que está claro es que en estos últimos dos meses se ha producido más movimiento que en el último semestre de 2009

Crédito Preconcedido de OpenBank

OpenBank ofrece mediante este producto una línea de crédito para hacer frente a todos los gastos y recibos imprevistos asociados a la Cuenta Corriente Operativa, por lo que conllevará tener un mayor saldo mensual.

Características financieras del Crédito

La contratación de este producto bancario no tiene ni gastos ni comisiones.
La concesión del crédito no implica la obligación de utilizarlo y solo se pagarán intereses por los saldos de los que realmente se disponga.

Un tipo de interés muy competitivo situado por debajo de la media

Condiciones

Tipo de interés fijo aplicable actualmente: Nominal: 7,72%. TAE: 8%
Liquidación de intereses : Adeudo mensual de intereses, en la Cuenta Corriente Operativa, por saldos dispuestos.

Si domicilia su Nómina, el máximo crédito será el importe de la nómina domiciliada, con un máximo de 12.000 euros. Se requiere nómina mínima de 720 euros.

Este producto se puede contratar por Interner y por cualquiera de la oficinas de OpenBank

La morosidad del crédito al consumo se reduce un 33%

11.11.2009

El último informe que ha dado a conocer el INE, instituto nacional de estadística, informa que la morosidad relativa al consumo de las familias muestra signos de recuperación al presentar reducciones considerables.

Continuando con la senda descendente que inició hace unos meses, la morosidad del crédito al consumo se reduce, lo que sin ninguna duda es una muy buena noticia para la economía.

Este dato, unido a otras variables analizadas como las ventas inmobiliarias, la rebaja en los tipos de interés de los créditos y préstamos al consumo y el aumento en la firma de préstamos hipotecarios, podrían ser consideradas leves muestras de una recuperación incipiente.

No cabe ninguna duda que el mantenimiento de los tipos de interés al 1% favorece y beneficia la , aún debil, recuperación especialmente en términos de endeudamiento y solvencia.

El informe del instituto arroja una caída del 33,2% en el mes de septiembre de la morosidad de las familias y empresas en términos de financiación al consumo, siendo este dato la sexta rebaja conocida desde el mes de abril.

En cifras, el mes de septiembre cuenta con un total de 816 millones de euros impagados de los que bancos y cajas son los principales acreedores. Esta cifra es un 57,2% menor que la morosidad del mes de septiembre de 2008-.

Una muy buena noticia que esperamos aporte un respiro a la economía principalmente para acometer las medidas necesarias para comenzar a generar riqueza y frenar la destrucción de empleo, clave de una recuperación económica consolidada y sustentable.

Créditos Caja Mar: Luchando contra la morosidad

10.11.2009

Se acerca la recta final del año y las entidades se apresuran a actualizar sus posiciones crediticias antes de cerrar definitivamente el ejercicio.

El año no ha sido especialmente prolijo en la concesión de créditos,  por lo que comienzan a proliferar multitud de ofertas que se centran en aquellos préstamos y créditos cuyo riesgo sea mínimo.

Caja Mar, lanza una línea de créditos al consumo cuya principal ventaja se centra en las bonificaciones sobre las comisiones a través de la domiciliación de las nóminas y pensiones.

Así, la primera línea de financiación es un préstamo con un importe máximo de 60.000 euros, que se podrá amortizar en siete años a un tipo de interés, fijo o variable, a elección del cliente, que se bonificará por la domiciliación de la nómina o pensión en la entidad.

La segunda línea de financiación es un anticipo de nómina sin intereses ni comisiones y con un máximo de 6.010 euros a devolver en 12 meses y cuyas comisiones de apertura y cancelación se bonificarán a través de la nómina o pensión.

Líneas de crédito y financiación responsable, la oferta de Caja Mar para captar posiciones de pasivo a través de las nóminas y reducir la morosidad que está por llegar.

Caen los tipos de interés de los créditos al consumo

09.11.2009

Tras elevar la tasa de la financiación al consumo por encima del 11% en un momento en el que los tipos oficiales se situarón al 1% para reactivar precisamente eso, el consumo y con el, la economía y, ante las constantes caídas en la demanda de financiación al consumo por parte de entidades y empresas, en el mes de septiembre, las entidades rebajaron los tipos de interés.

Así, bancos y cajas de ahorros, cobraron una tasa de interés media del 11,02% en los créditos y préstamos para financiar el consumo.

Durante el mes de octubre, los tipos de interés aplicados por las entidades a la financiación al consumo se situaron por primera vez en los últimos 12 meses, por encima del 11%.

El mes de septiembre, los tipos de interés de los créditos al consumo se situaron en el 10,65% para el caso de los bancos, las cajas de ahorros por su parte, situaron los tipos de interés que aplican a la financiación al consumo en un 13,01%

En términos de vivienda, los tipos de internes se rebajaron al 2,81% en agosto, manteniendo la tendencia en el mes de septiembre, alentada por el mantenimiento de los tipos oficiales.

Para los créditos hipotecarios, los bancos siguen a la cabeza de las mejores prestaciones por encima de las cajas de ahorros, situando el tipo de interés en un 2,45% mientras que las cajas lo hicieron al 2,97%.

Los créditos concedidos para la adquisición de bienes y servicios distintos a la vivienda y el consumo, contemplaron una tasa d interés del 5,68% durante el mes de septiembre, acumulando 2,18% de caída con respecto a los 12 meses precedentes.

Para finalizar, el tipo de interés que las entidades aplicaron a la financiación al consumo destinada a empresas se situó en el 4,60% acumulando una subida del 0,24 % con respecto al mes anterior.

Y para los créditos superiores a un millones de euros, el interés fue de un 2,25%.

Como venos, las tendencias de financiación están cambiando, alentadas por el mantenimiento de los tipos oficiales y la caída de la demanda, las entidades rebajan las condiciones de financiación para los hogares mientras mantienen o incrementan ligeramente la financiación a empresas.

Créditos y préstamos: consejos para una decisión responsable

05.11.2009

A pesar de existir una extensa oferta de créditos, hoy la solicitud de financiación requiere de un estudio global del mercado así como de la situación económica personal, antes de tomar una decisión sobre formalizar un crédito.

Si bien es cierto que los créditos cuentan con una estructura semejante entre si, en la que el tipo de interés, la amortización y el capital a financiar son las bases de la financiación, lo cierto es que existen variables anexas a las que se debe prestar atención.

Es conveniente no perder de vista la vinculación adicional requerida por las entidades principalmente, en lo que a costes complementarios se refiere.

Es muy importante solicitar únicamente aquel capital que se necesita de forma que no se incrementen los intereses innecesariamente.

Recuerde que es fundamental evaluar su situación económica presente y, en la medida de lo posible futura, antes de encontrarse en una situación en la que no pueda seguir haciendo frente al pago del crédito.

Para finalizar, no olvide que tiene una serie de derechos en previos a la firma:

1.- Solicite la oferta vinculante y exija que esta recoja todos los datos relativos al crédito.

2.- Compruebe que la escritura refleja la TAE

3.- Solicite que aparezca en detalle el número de cuotas a abonar, la periodicidad de las mismas, el importe, la fecha de comienzo y la fecha de pago.

4.- Asegúrese que la escritura detalla todos y cada uno de los productos vinculados al préstamo y que se desglosa el coste de los mismos.

Por último, hable con su banco ante cualquier indicio que le lleve a pensar que va a no va a poder seguir pagando ya que el impago de los créditos y préstamos le obligará a responder con sus bienes, presentes y futuros.

¿Se puede conseguir un crédito al consumo en momentos de crisis?

05.11.2009

No cabe ninguna duda que, en momentos de crisis económica, pensar en obtener financiación puede resultar complejo.

Antes de realizar una solicitud, conviene evaluar tanto la situación económica familiar, como las condiciones del préstamo en cuanto a comisiones, interés, plazos y productos vinculados.

Dentro de la oferta actual, existe una amplia oferta de créditos y préstamos que se pueden solicitar de forma online, lo que sin duda representa una gran ventaja dado que permite un espacio para la reflexión y evaluación de las condiciones sin la presión del empleado de la oficina.

Uno de los momentos preferentes para solicitar un crédito es cuando las entidades se encuentran con un exceso de fondos, el momento actual por lo tanto puede ser muy propicio ya que bancos y cajas de ahorros se enfrentan al cierre anual y deben regularizar su situación crediticia para cumplir con los requisititos establecidos en términos de concesión de créditos.

Los clientes, normalmente, desconocen cuando una entidad se encuentra en disposición de conceder créditos, sin embargo, el seguimiento de las noticias económicas puede aportar las pautas para detectar una situación así.

La elección del tipo de crédito también es muy importante ya que depende de nuestras necesidades y las herramientas con las que contemos para amortizarlo.

Como recomendación final, no se olvide de acudir en primer lugar a los bancos y cajas de ahorros, no se olvide de leer las cláusulas y preguntar todo aquello que no entienda antes de la firma de la escritura.

En un momento como el actual, los créditos y préstamos que se conceden mayoritariamente son aquellos en los que la nómina es la base, créditos para estudiantes, créditos para proyectos tecnológicos y anticipos de nómina lideran el ranking en la concesión de financiación al consumo.

Renovación de la Línea de Financiación para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas

04.11.2009

Una muy buena noticia destacamos hoy en términos de financiación para empresas. La línea de crédito para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas fue renovada con un presupuesto de 300 millones de euros.

Una iniciativa que pretende dar continuidad a la actividad de la pequeña y mediana empresa, frenar la pérdida de tejido empresarial y reactivar la generación de puestos de trabajo.

300 millones de euros que se conceden a través del convenio de colaboración entre las entidades financieras y la Generalitat de Catalunya.

Se incluyen algunas modificaciones con respecto a la línea de financiación nacida en 2005, el Instituto Catalán de Finanzas concederá financiación por el 120% del proyecto, de esta forma las empresas podrán disponer de liquidez en efectivo para minimizar el impacto del retraso en el cobro de sus facturas.

El número de proyectos empresariales financiados desde 2005 ha sido de 11.443 por un importe de 83.000 euros por operación.

Se trata de financiación preferente en todos los aspectos. El tipo de interés de los créditos es euribor +1,75% puntos porcentuales,  están exentos de comisiones en todos los conceptos,  cuentan con un periodo de carencia de dos años y el plazo de amortización son 10 años.

Un total de 25 entidades financieras se han adherido a esta iniciativa, estas son algunas de las entidades:

Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Laietana, Caixa Manresa, Caixa Sabadell, Barclays, Banco Sabadell, Banco Santander, Banco Pastor, Banco Guipuzcoano, Banesto,  Banco Popular, Bankinter, Deutsche Bank, BBVA, , La Caixa, , Caixa Terrassa, Caixa Girona, Caixa Manlleu, Caixa Penedés, CAM, Bancaja y  Caja Madrid.

Nueva línea de financiación de I+D para PYMES

03.11.2009

Tras el anuncio del dato del desempleo que ha conmocionado a todos los sectores, desde los mercados hasta el sistema financiero en su conjunto y, con el cierre de ejercicio tan cerca,  las reivindicaciones de la pequeña y mediana empresa sobre medidas que reduzcan la morosidad actual y acuerdos que permitan el acceso a la financiación necesaria para garantizar la continuidad, no dejan de oírse.

En este sentido, tenemos una magnífica noticia en términos de financiación que nos llega de la mano de IMPIVA, el instituto de pequeña y mediana empresa de Valencia, desde donde se está elaborando una línea de financiación para PYMES y proyectos de investigación, desarrollo e innovación.

La semana pasada, durante la celebración del Foro de Financiación, se presentó el proyecto de las nuevas líneas de financiación destinadas a la pequeña y mediana empresa.

Una iniciativa que pretende facilitar el acceso a los microempresarios y empresas con actividades innovadoras, a la financiación necesaria para hacer crecer la actividad y enfrentar los riesgos inherentes a cualquier proyecto de emprendimiento.

Con la línea de financiación del IMPIVA se pretende lograr que numerosas empresas que están a punto de desaparecer por la falta de acceso al crédito y la morosidad, puedan volver a surgir y sean una fuente de creación de empleo.

Actualmente el IMPIVA tiene en marcha la red de institutos tecnológicos y los centros europeos de empresas I+D ambas, herramientas destinadas a la optimización de los recursos y la reducción del riesgo inherente a la creación e implantación de iniciativas empresariales innovadoras.

Página siguiente »


prestamos personales | créditos personales | reunificación de préstamos | prestamos personales online