Bankia reduce su filial de créditos al consumo para recortar pérdidas

05.07.2011

Bankia tiene participaciones en muchas empresas y de diversas actividades, pero la que más números rojos registra es Finanmadrid, la firma de créditos al consumo que ha llegado a su final después de encadenar tres años consecutivos de saldo negativo.

En el material de publicidad promocional de la Oferta Pública de Suscripción, OPS, la entidad anuncia haber obtenido autorización de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, el 20-jun-2011 para disminuir el capital de Finanmadrid.

Posteriormente, el día 28 la junta de accionistas asumió la medida, justo en la víspera de la inscripción de Bankia en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV, para su cotización en la Bolsa de Valores.

Las fuentes vinculadas a la entidad no ofrecieron información de los balances de Finanmadrid a partir de 2009, los últimos datos publicados corresponden a este año en el cual la financiera arrojó pérdidas por 107 millones 370 mil euros. Se dice que durante 2010 las pérdidas fueron ligeramente menores.

Portavoces de Bankia informaron que Finanmadrid no cerrará, pero que deberá aumentar su capital para poder continuar funcionando.

La financiera de créditos al consumo es una empresa diversificada. Tiene una sucursal en México que hace dos años arrojó pérdidas por un millón 300 mil euros; era propietaria de APK, una firma dedicada al renting de vehículos, la cual fue vendida. Antes de la reestructuración del Grupo para salir al mercado bursátil, Finanmadrid pertenecía al Banco de Servicios Financieros Caja Madrid-Mapfre.

Otros bancos como Citibank, Santander y BBVA también han tenido que hacer fuertes ajustes en sus filiales de crédito al consumo.

Citibank tuvo que reducir el capital social de su filial Citifin el año pasado para reestructurar sus finanzas y evitar que fuese liquidada. Por su parte, el Santander tuvo que iniciar expedientes de regulación de empleos para despedir a 300 empleados de su área de créditos al consumo y el BBVA absorbió, recientemente, a Finanzia en circunstancias parecidas.

La morosidad del crédito al consumo desciende al 7,17% en septiembre

28.12.2010

Según ha informado el Banco de España, en septiembre, la mora de los créditos al consumo cayó hasta situarse en el 7,17%, lo que representa una bajada de 0,66% en comparación al mes de junio, cuando se ubico en el 7,83% y rompe la tendencia al alza del último semestre.

La deuda de los hogares con las entidades bancarias volvió a contenerse en el noveno mes de 2010 y registró una bajada superior al medio punto, en relación al nivel del penúltimo trimestre del ejercicio anterior, cuando se ubicaba en el 7,75%.

Asimismo, en septiembre, los créditos considerados dudosos, otorgados por las entidades bancarias para bienes de consumo duradero, se ubicaron en 2.890 millones, a los que se agregan de otras actividades por una cantidad de 7.543 millones.

El saldo global de préstamos se emplazó en 10.433 millones, lo que representa una bajada aproximada de setecientos millones de euros, si se compara con la cifra del sexto mes (11.104 millones) de este año y de más de ochocientos millones en concordancia al mismo mes (11.267 millones) del ejercicio 2009.

Estas cifras muestran la tasa de impago, de los créditos asignados por las entidades bancarias (EFC, cooperativas, bancos y cajas) a las familias para la compra de bienes de consumo perdurables, como mobiliario o automóviles, y otras actividades, como vacaciones.

Los préstamos globales asignados por las entidades bancarias para el consumo, se ubicaron en 40.259 millones, en cambio, a otras actividades se consignaron 111.225 millones. La cuantía total ascendió a 151.484 millones, lo que representa una bajada del 3,8% en comparación al mismo periodo de 2009 y del 6% en relación a la cifra de junio.

Esta clase de financiación también ha padecido los resultados de la crisis, ya que la banca ha refrenado la adjudicación de estos préstamos, ante el alto endeudamiento de los hogares y la escasez de demanda responsable. Los altos tipos de interés aplicados por las entidades bancarias en esta clase de préstamos, aproximadamente el 7%, asimismo han provocado la reducción de solicitudes por parte de los hogares.

Los EFC (establecimientos financieros de crédito), es decir, las entidades que no captan depósitos, pero si otorgan financiación, prosiguen ocupando el número uno en cuanto a la morosidad, con una tasa del 9,87% más elevada que la tasa de junio (+0,15%).

Los créditos dudosos de estas instituciones, denominadas como financieras, ascendieron en septiembre los 605 millones y la financiación global otorgada para bienes de consumo perdurable se ubico en 6.126 millones.

Las cooperativas de crédito asimismo alzaron su tasa en proporción al mes de junio, ubicando en el 4,01%, en cambio sus créditos dudosos se ubicaron en 42 millones de euros y los préstamos asignados al consumo en 1.045 millones.

Por su lado, los bancos, anotaron una bajada de un punto porcentual hasta ubicar la mora en la tasa del 8,19%, respecto al 9,19% del sexto mes. Los créditos dudosos bajaron hasta, los 1.867 millones y los préstamos asignados se ubicaron en 22.776 millones.

Las cajas también anotaron bajadas y terminaron el tercer trimestre con una tasa de mora del 3,61%. Los créditos dudosos se ubicaron en 376 millones y los préstamos al consumo ascendieron a 10.311 millones.

La tasa de mora de estos créditos creció de forma progresiva durante 2008, debido al aumento del desempleo y sumó 24 meses continuados de repuntes. La subida más pronunciada se anoto durante los tres primeros meses de 2009, al ubicarse en el 7,31% desde el 5,3%, que se ubicaba al terminarse el ejercicio 2008.

Desde ese momento, la morosidad se ha sostenido aproximadamente en el 7%, con leves fluctuaciones. En el cuarto trimestre de 2009, anoto la primera bajada en dos años, pero este año de nuevo los repuntes. A finales de marzo, la tasa se ubicaba en el 7,65%, mientras que en junio se ubicó en el 7,83%.

Los créditos al consumo repuntan tras 6 meses de bajadas

10.11.2010

Los créditos al consumo de septiembre crecen un 21% más respecto al mes de agosto

Tras seis meses de descensos en la concesión de créditos al consumo, el pasado mes de septiembre se sufrió un drástico repunte en esta materia concediéndose un 21% más de créditos al consumo respecto al mes de agosto. Concretamente, en el mes de septiembre se concedieron 1.346 millones de euros, bastante más que los 1.107 millones de agosto.

Los créditos habían comenzado a descender desde el pasado mes de abril, aunque en comparación con el año anterior estos mantienen su crecimiento. El importa más bajo del año había sido alcanzado justamente en el mes de agosto.

Las entidades financieras han moderado la concesión de este tipo de préstamos debido a la elevada morosidad que suelen presentar. Concretamente, en junio, la morosidad por los créditos al consumo se situaba cerca del 8% con más de 11.000 millones de préstamos dudosos.

El Banco de España ha asegurado que de cara a este trimestre se espera un aumento de las peticiones de fondos en todos los segmentos salvo en las solicitudes de consumo que permanecerán sin grandes variaciones.

No obstante, las entidades financieras han conseguido compensar su menor concesión de créditos al consumo con intereses más altos. De media, el interés de este tipo de financiación en septiembre se situaba en el 7.22%

El interés de estos préstamos llego así a su cuarto mes seguido de repuntes, aunque cabe destacarse que es uno de los más bajos de año puesto que ya a comienzos del 2010 se situaban en el entorno del 10%. Aunque desde luego dichas cifras son los tipos medios extraídos del conjunto de entidades, algunas pueden ofrecer intereses más bajos otras más altos.

ADICAE advierte acerca de los peligros de los créditos al consumo

14.09.2010

Tras 14 meses en los cuales los créditos al consumo han ido bajando en España, ahora por primera vez han comenzado a subir, registrándose tasas interanuales positivas. Hasta este pasado mes de julio el saldo de préstamos al consumo fue de 221.559 millones de euros, un 0.2% más que aquel del mismo mes del 2009.

No obstante, pese a que la economía se está recuperando en este aspecto, Fernando Herrero, secretario general de ADICAE (Asociación de usuarios de Bancos y Cajas) recomienda que dichos préstamos sean utilizados con sobriedad y responsabilidad.

Alerta acerca de la importancia de que el beneficiario del crédito sea capaz de pagar la deuda y sea consciente de exactamente cuánto pagará en intereses. A su vez, ha resaltado que hay que tener un cuidado especial con los intereses que publicitan las entidades financieras puesto que la tasa nominal no está anualizada.

Finalmente Herrero alerta acerca de la duración del préstamo en cuestión puesto que cuanto más tiempo de amortización, más intereses tendrá que pagar el cliente.

Evidentemente se trata de cuestiones bastante obvias. No obstante, es cierto que mucha gente solicita préstamos sin tomar en consideración los aspectos que ha mencionado el Sr. Herrero ya sea por sencilla ignorancia o por la desesperación del momento.

El crédito al consumo bajó un 25,5% en 2009

05.07.2010

La falta de confianza mutua entre clientes y entidades es una de las consecuencias indirectas de la crisis financiera, y se plasma de forma bastante clara en los datos respectivos a los créditos al consumo, que suelen bajar durante las épocas de menos bonanza económica.

Los datos de 2009 corroboran esto: la concesión de créditos al consumo bajó un 25,5% en el conjunto del Estado con respecto a 2008, según cifras de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Los clientes prefieren no endeudarse más de lo necesario, y las entidades ya no conceden créditos a cualquiera. El resultados lo estamos viendo: una bajada espectacular en las concesiones de créditos.

Incluso en las Comunidades Autónomas en las que bajó menos, como es el caso del Principado de Asturias, la caída fue muy pronunciada: los créditos al consumo descendieron un 13,5%, quedándose en 547,2 millones de euros.

Y este año parece que la tendencia continúa, aunque de forma algo menos radical. Los créditos al consumo bajaron en el primer trimestre de 2010 un 2,4% con respecto al mismo periodo de 2009. ¿Continuará bajando o se estabilizará? Lo sabremos en unos meses.

El crédito al consumo aumentó su morosidad en marzo

22.06.2010

Los datos del último trimestre de 2009 nos dieron una pista falsa sobre la evolución de la morosidad en los créditos al consumo. Por primera vez en dos años, descendió un poco, pero la alegría no ha durado demasiado. En marzo volvió a subir, y no poco.

La tasa alcanzada en marzo fue del 7,65%, la segunda mayor tasa de los últimos dos ejercicios, y casi dobla la de marzo de 2008, lo que muestra lo lejos que estamos de volver a recuperar los niveles anteriores a la crisis.

¿Quieres las cifras con más detalle? Durante los tres primeros meses de 2010, las entidades concedieron 155.672 millones de euros en forma de préstamos para consumo, de los que 11.279 millones han sido calificados de dudoso cobro (3.651 millones para bienes de consumo duradero y 7.628 millones otras actividades).

Quien lo lleva peor son los establecimientos financieros de crédito (EFC), cuya ratio de morosidad alcanzó el 10,52%, frente a los bancos, con un 8,47%, las cajas de ahorro (4,08%) y las cooperativas de crédito (3,32%).

La morosidad en créditos al consumo comenzó a aumentar de forma progresiva en 2008 con la crisis económica, y alcanzó su incremento más pronunciado en el primer trimestre de 2009, cuando pasó de un 5,30% al 7,31%. A finales de 2009 parecía que las cosas empezaban a cambiar, pero parece ser que no. Los clientes siguen notando la crisis y la tasa de impago sigue aumentando.

Los créditos al consumo concedidos por las cajas bajaron en un 23%

07.06.2010

Los últimos datos presentados por el Banco de España con respecto a los créditos al consumo concedidos por bancos y cajas durante los cuatro primeros meses de 2010 siguen mostrando la poca confianza mutua existente entre ciudadanos y entidades: se han concedido menos préstamos que durante el mismo periodo de 2009.

En concreto, las entidades financieras concedieron un total de 10.336 millones de euros en nuevos préstamos al consumo, lo que supone una bajada de un 4,7% con respecto a los datos recogidos durante el mismo periodo del año anterior.

No obstante, al distinguir entre tipo de entidades, observamos una leve subida de un 3,8% en los préstamos concedidos por bancos, que ofreció en total 4.654 millones de euros. Las cajas de ahorros sufrieron una pronunciada bajada. Concedieron en total 2.815 millones en préstamos al consumo, lo que supone un 23% menos que en 2009.

De todas formas, es necesario tener también en cuenta que los clientes acuden más a bancos que a cajas de ahorros a la hora de formalizar este tipo de créditos, por lo que los datos no son en definitiva tan malos.

Las entidades conceden menos créditos a empresas y familias

04.06.2010

Hay muchos factores que se pueden utilizar para medir el impacto de la crisis económica, y uno de ellos es el de los créditos que conceden bancos y cajas a empresas y familias. ¿Se conceden más o menos? ¿Por qué importe?

Pues bien, los datos relativos al mes de abril no muestran una recuperación de la economía, por lo menos si comparamos con los resultados del mismo mes en 2009: los créditos concedidos a empresas bajaron un 28% con respecto a abril de 2009, y su importe fue un 17% más bajo; concediéndose en total 56.925 millones de euros. La caída afecta sobre todo a los créditos por un importe superior a un millón de euros, que se recortaron en un 32%.

A las familias les ha ido un poco mejor, sin sufrir una caída tan pronunciada. Los créditos concedidos se redujeron en un 13,11%, y el importe un 4,12%. El total concedido fue de 11.907 millones de euros.

En cuanto al tipo de entidad al que se le piden los créditos, las empresas suelen dirigirse más a bancos que a cajas de ahorros. En abril, obtuvieron 34.316 millones de euros de los primeros, frente a los 16.879. Las familias, por su parte, se decantan por las cajas de ahorro para préstamos destinados a la adquisición de una vivienda, y por los bancos para créditos destinados al consumo.

La caída en la concesión de créditos muestra una falta de confianza recíproca entre entidades y clientes, característica de épocas de recesión.

Préstamos al consumo: un 9,8% menos en el primer trimestre

11.05.2010

Las últimas cifras presentadas por el Banco de España con respecto a la concesión de préstamos al consumo durante el primer trimestre de 2010 apuntan a una tendencia a la baja, puesto que tanto en bancos como en cajas de ahorros (especialmente estas últimas) se han concedido muchos menos créditos de este tipo.

En concreto, la cifra destinada a estos préstamos por los bancos fue de 3.112 millones de euros, lo que supone una bajada del 2,2% con respecto al mismo período del año anterior.

En las cajas de ahorro la bajada es mucho más acentuada, puesto que los 2.122 millones de euros que invirtieron estas entidades en créditos al consumo son un 23,4% menos que los concedidos el año pasado.

Las cifras totales muestran una bajada del 9,8%, habiéndose destinado por parte de bancos, cajas, y otras entidades financieras, un total de 7.163 millones de euros a nuevos créditos al consumo entre los meses de enero y marzo de 2010.

Créditos preconcedidos de Caixa Galicia para la compra de coches Citroën

04.05.2010

Caixa Galicia va a comenzar una campaña por la que pondrá a disposición de más de 90.000 usuarios créditos por un total de 1.447 millones de euros para la compra de automóviles Citroën durante este mes y el de junio.

El objetivo de la promoción es impulsar otra vez la industria automovilística de la región, ante la conclusión de las ayudas gubernamentales.

Los clientes que tengan en la caja domiciliada su nómina o pensión podrán concertar un crédito de 25.000 euros como máximo de forma rápida y adaptable para costear la adquisición de un automóvil Citroën.

Los agraciados con el crédito podrán adecuar las mensualidades y vencimientos a sus requisitos, y gestionarlo en una oficina de la caja gallega directamente.

Durante el primer año del crédito se aplicará un interés nominal del 6% con un periodo de amortización máximo de 8 años. Además, Citroën ofrecerá a los usuarios de la entidad que seleccionen el crédito doce meses más de garantía para el automóvil, lo que representa aproximadamente un ahorro de 400 €.

Cerca del 30% de las compañías de la región ligadas con el sector automovilístico son usuarios de la caja gallega y aportan 13.500 trabajadores. Hasta finales de abril Caixa Galicia concedió más de cuatro mil nuevas transacciones de créditos al consumo.

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