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El crédito al consumo bajó un 25,5% en 2009

La falta de confianza mutua entre clientes y entidades es una de las consecuencias indirectas de la crisis financiera, y se plasma de forma bastante clara en los datos respectivos a los créditos al consumo, que suelen bajar durante las épocas de menos bonanza económica.

Los datos de 2009 corroboran esto: la concesión de créditos al consumo bajó un 25,5% en el conjunto del Estado con respecto a 2008, según cifras de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Los clientes prefieren no endeudarse más de lo necesario, y las entidades ya no conceden créditos a cualquiera. El resultados lo estamos viendo: una bajada espectacular en las concesiones de créditos.

Incluso en las Comunidades Autónomas en las que bajó menos, como es el caso del Principado de Asturias, la caída fue muy pronunciada: los créditos al consumo descendieron un 13,5%, quedándose en 547,2 millones de euros.

Y este año parece que la tendencia continúa, aunque de forma algo menos radical. Los créditos al consumo bajaron en el primer trimestre de 2010 un 2,4% con respecto al mismo periodo de 2009. ¿Continuará bajando o se estabilizará? Lo sabremos en unos meses.

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El crédito al consumo aumentó su morosidad en marzo

Los datos del último trimestre de 2009 nos dieron una pista falsa sobre la evolución de la morosidad en los créditos al consumo. Por primera vez en dos años, descendió un poco, pero la alegría no ha durado demasiado. En marzo volvió a subir, y no poco.

La tasa alcanzada en marzo fue del 7,65%, la segunda mayor tasa de los últimos dos ejercicios, y casi dobla la de marzo de 2008, lo que muestra lo lejos que estamos de volver a recuperar los niveles anteriores a la crisis.

¿Quieres las cifras con más detalle? Durante los tres primeros meses de 2010, las entidades concedieron 155.672 millones de euros en forma de préstamos para consumo, de los que 11.279 millones han sido calificados de dudoso cobro (3.651 millones para bienes de consumo duradero y 7.628 millones otras actividades).

Quien lo lleva peor son los establecimientos financieros de crédito (EFC), cuya ratio de morosidad alcanzó el 10,52%, frente a los bancos, con un 8,47%, las cajas de ahorro (4,08%) y las cooperativas de crédito (3,32%).

La morosidad en créditos al consumo comenzó a aumentar de forma progresiva en 2008 con la crisis económica, y alcanzó su incremento más pronunciado en el primer trimestre de 2009, cuando pasó de un 5,30% al 7,31%. A finales de 2009 parecía que las cosas empezaban a cambiar, pero parece ser que no. Los clientes siguen notando la crisis y la tasa de impago sigue aumentando.

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Los créditos al consumo concedidos por las cajas bajaron en un 23%

Los últimos datos presentados por el Banco de España con respecto a los créditos al consumo concedidos por bancos y cajas durante los cuatro primeros meses de 2010 siguen mostrando la poca confianza mutua existente entre ciudadanos y entidades: se han concedido menos préstamos que durante el mismo periodo de 2009.

En concreto, las entidades financieras concedieron un total de 10.336 millones de euros en nuevos préstamos al consumo, lo que supone una bajada de un 4,7% con respecto a los datos recogidos durante el mismo periodo del año anterior.

No obstante, al distinguir entre tipo de entidades, observamos una leve subida de un 3,8% en los préstamos concedidos por bancos, que ofreció en total 4.654 millones de euros. Las cajas de ahorros sufrieron una pronunciada bajada. Concedieron en total 2.815 millones en préstamos al consumo, lo que supone un 23% menos que en 2009.

De todas formas, es necesario tener también en cuenta que los clientes acuden más a bancos que a cajas de ahorros a la hora de formalizar este tipo de créditos, por lo que los datos no son en definitiva tan malos.

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Las entidades conceden menos créditos a empresas y familias

Hay muchos factores que se pueden utilizar para medir el impacto de la crisis económica, y uno de ellos es el de los créditos que conceden bancos y cajas a empresas y familias. ¿Se conceden más o menos? ¿Por qué importe?

Pues bien, los datos relativos al mes de abril no muestran una recuperación de la economía, por lo menos si comparamos con los resultados del mismo mes en 2009: los créditos concedidos a empresas bajaron un 28% con respecto a abril de 2009, y su importe fue un 17% más bajo; concediéndose en total 56.925 millones de euros. La caída afecta sobre todo a los créditos por un importe superior a un millón de euros, que se recortaron en un 32%.

A las familias les ha ido un poco mejor, sin sufrir una caída tan pronunciada. Los créditos concedidos se redujeron en un 13,11%, y el importe un 4,12%. El total concedido fue de 11.907 millones de euros.

En cuanto al tipo de entidad al que se le piden los créditos, las empresas suelen dirigirse más a bancos que a cajas de ahorros. En abril, obtuvieron 34.316 millones de euros de los primeros, frente a los 16.879. Las familias, por su parte, se decantan por las cajas de ahorro para préstamos destinados a la adquisición de una vivienda, y por los bancos para créditos destinados al consumo.

La caída en la concesión de créditos muestra una falta de confianza recíproca entre entidades y clientes, característica de épocas de recesión.

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Préstamos al consumo: un 9,8% menos en el primer trimestre

Las últimas cifras presentadas por el Banco de España con respecto a la concesión de préstamos al consumo durante el primer trimestre de 2010 apuntan a una tendencia a la baja, puesto que tanto en bancos como en cajas de ahorros (especialmente estas últimas) se han concedido muchos menos créditos de este tipo.

En concreto, la cifra destinada a estos préstamos por los bancos fue de 3.112 millones de euros, lo que supone una bajada del 2,2% con respecto al mismo período del año anterior.

En las cajas de ahorro la bajada es mucho más acentuada, puesto que los 2.122 millones de euros que invirtieron estas entidades en créditos al consumo son un 23,4% menos que los concedidos el año pasado.

Las cifras totales muestran una bajada del 9,8%, habiéndose destinado por parte de bancos, cajas, y otras entidades financieras, un total de 7.163 millones de euros a nuevos créditos al consumo entre los meses de enero y marzo de 2010.

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Créditos preconcedidos de Caixa Galicia para la compra de coches Citroën

Caixa Galicia va a comenzar una campaña por la que pondrá a disposición de más de 90.000 usuarios créditos por un total de 1.447 millones de euros para la compra de automóviles Citroën durante este mes y el de junio.

El objetivo de la promoción es impulsar otra vez la industria automovilística de la región, ante la conclusión de las ayudas gubernamentales.

Los clientes que tengan en la caja domiciliada su nómina o pensión podrán concertar un crédito de 25.000 euros como máximo de forma rápida y adaptable para costear la adquisición de un automóvil Citroën.

Los agraciados con el crédito podrán adecuar las mensualidades y vencimientos a sus requisitos, y gestionarlo en una oficina de la caja gallega directamente.

Durante el primer año del crédito se aplicará un interés nominal del 6% con un periodo de amortización máximo de 8 años. Además, Citroën ofrecerá a los usuarios de la entidad que seleccionen el crédito doce meses más de garantía para el automóvil, lo que representa aproximadamente un ahorro de 400 €.

Cerca del 30% de las compañías de la región ligadas con el sector automovilístico son usuarios de la caja gallega y aportan 13.500 trabajadores. Hasta finales de abril Caixa Galicia concedió más de cuatro mil nuevas transacciones de créditos al consumo.

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La financiera del Corte Ingles lider en la concesión de créditos al consumo

El año pasado en España la Financiera de El Corte Inglés otorgo un total de 7.224, 4 millones de euros en créditos para la compra de bienes de consumo, lo que supone el 42 % de los créditos conferidos por establecimientos financieros de crédito.

El total se distribuyo de la siguiente manera según Asnef.

Créditos al consumo 1.798 millones de euros.
Tarjetas de crédito 5.426 millones de euros.

Este total de inversión crediticia representa un bajada del 5, 87 % en proporción a la cuantía otorgada por la empresa en 2009, una regresión que difiere con la caída del 20, 4 % del total del sector.

En 2009 el grupo alzo un 6, 5 % de cuota de mercado, con lo que continúa liderando la clasificación de compañías por nueva inversión en financiación de bienes de consumo.

Ranking de créditos

1. Financiera El Corte Inglés.
2. Santander Consumer Finance.
3. Camge Financiera.
4. Finanzia.
5. Grupo Cetelem.

Exceptuando el sector del automóvil en el año pasado la nueva inversión de las transacciones de crédito al consumo cayó un 20, 5 % con 17.137 millones de euros.

Entre estos créditos al consumo sobresale el fuerte desplome de los créditos personales que cayeron un 63, 8 % con un total de 745 millones. Los créditos al consumo retornaron un 24, 9 % con un total de 3.688 millones y las transacciones con tarjetas de crédito lograron un 12, 9 % con un montante de 12.704 millones de euros.

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La concesión de créditos al consumo descendio un 11,26% en Febrero

Según información del Banco de España en febrero los nuevos créditos al consumo otorgados por los bancos y cajas de ahorro a los hogares para la compra de vivienda anotaron una bajada interanual del 4, 11 % con un total de 5.083 millones de euros, y los créditos al consumo cayeron un 11, 26 % con un montante de 2.324 millones de euros.

En febrero los nuevos préstamos para la adquisición de inmuebles volvieron a caer después del repunte anual del mes anterior, y los créditos al consumo añadieron su segundo mes de bajada después del rebote que apreciaron a últimos de 2009. Por su parte, en febrero los créditos para otros fines se ubicaron en 2.772 millones de euros un descenso del 42 %.

En cambio, el saldo total en el citado mes de los préstamos para la compra de inmuebles aumento un 0, 11 % en tasa interanual logrando 649.756 millones de euros. La cuantía global de los préstamos al consumo y otros fines se rejudo un 1, 80 % con 216.004 millones de euros.

En lo relativo a las empresas, los nuevos créditos lograron los 57.163 millones de euros, un descenso del 16 % respecto a febrero de 2009 y el saldo total en ese mes se sitúo en 911.930 millones de euros con una bajada del 4, 14 %.

La clasificación en febrero por entidades de los nuevos créditos quedo de la siguiente forma.

Créditos para la compra de vivienda.

Cajas de Ahorro 2.518 millones de euros.
Bancos 2.112 millones de euros.

Crédito al consumo.

Bancos 1.058 millones de euros.
Cajas de Ahorro 633 millones de euros.

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Los nuevos créditos a familias descendieron un 32%

En enero los nuevos créditos asignados a hogares y empresas soportaron intensas retracciones en comparación con diciembre de 2009 y cayeron el 32 % y el 38, 5 % respectivamente.

Este importante desplome ratifica los problemas que encuentran hogares y empresas para financiarse, una tendencia que se ha mantenido durante todo el 2009.

No obstante, en tasa interanual la caída no es tan pronunciada respecto a enero del ejercicio anterior, del 15, 9 % para los créditos a los hogares y para las empresas del 27, 6 %.

De esta forma, las instituciones bancarias que operan en España otorgaron nuevos créditos a los hogares en enero por valor de 8.671 millones de euros, de los cuales 50, 43 % correspondieron a préstamos para la adquisición de inmuebles.

Respecto a diciembre de 2009 estos créditos se rebajaron un 34 %, sin embargo en tasa interanual crecieron un 3, 06 % en comparación con enero de 2009.

Las cajas de ahorro son más seleccionadas por los hogares para pedir créditos para la compra de inmuebles con 2.295 millones de euros, por su parte los bancos confirieron 1.677 millones de euros.

En cuanto a los créditos al consumo los hogares prefieren los bancos para solicitarlos con 862 millones de euros y las cajas consiguieron 606 millones de euros.

En lo referente a la financiación de empresas, los créditos totales en enero ascendían a los 51.808 millones de euros, un descenso del 27, 6 % respecto a enero del ejercicio anterior y un 38, 5 % menos en comparación con diciembre de 2009.

Los bancos fueron las instituciones más activas, que concedieron créditos menores a un millón de euros por un total de 9.335 millones de euros y 22.746 por cuantías superiores al millón de euros.

Por su lado las cajas otorgaron créditos inferiores al millón de euros, por total de 4.384 millones de euros y 10.209 millones por importes mayores.

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Las entidades bancarias sitúan el interés medio de los créditos al consumo en 9,72%

Los bancos y cajas de ahorro han rebajado los créditos al consumo al 9,72%, la menor tasa desde 2007

Según datos divulgados por el Banco de España en diciembre del año pasado el interés que las entidades españolas aplicaban a los créditos al consumo de los hogares bajo al 9, 72 % TAE, la menor tasa octubre de 2007.

De esta forma, en los últimos tres meses se ha mantenido la tendencia a la baja en el interés que la banca pedía a sus clientes para esta clase de créditos.

En diciembre del año pasado los intereses que se aplicaban a los créditos conferidos para la compra de vivienda bajaron al 2, 62 %, del 2, 70 % del mes de noviembre.

Aunque esta tasa se haya distanciado del 1, 242 % con el que cerro el Euríbor a final del año, el índice más usado para el cálculo de los préstamos hipotecarios en España.

A finales de 2009 el interés de los créditos para otros fines se sitúo en el 4, 95 %.

Los hogares españoles optan por las Cajas de ahorro para solicitar sus préstamos, en concreto los de vivienda.

Interés medio de los créditos al consumo solicitados por los hogares.

Bancos: 9, 85 %.
Cajas de ahorro: 12, 50 %.

Interés medio de los préstamos para la adquisición de vivienda solicitados por los hogares.

Bancos: 2, 43 %.
Cajas de ahorro: 2, 72 %.

Interés medio para otros créditos solicitados por las familias.

Bancos: 4, 98 %.
Cajas de ahorro: 4, 78 %.

Las empresas también se han favorecido de la bajada en los tipos de interés.

Interés medio en diciembre de los créditos por valor menor de un millón de euros solicitados por las empresas: 4, 24 %.
Interés medio en diciembre de los créditos por valor mayor de un millón de euros solicitados por las empresas: 2, 41 %.

En cuanto a las entidades financieras los tipos fueron los siguientes.

Bancos.

Interés en diciembre de los créditos por valor menor de un millón de euros solicitados por las empresas: 4, 45 %.
Interés en diciembre de los créditos por valor mayor de un millón de euros solicitados por las empresas: 2, 17 %.

Cajas de Ahorro.

Interés en diciembre de los créditos por valor menor de un millón de euros solicitados por las empresas: 4, 04 %.
Interés en diciembre de los créditos por valor mayor de un millón de euros solicitados por las empresas: 2, 77 %.

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