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Créditos para vehículos descienden un 47% en un año

Los datos del crédito realmente no son positivos, falta de demanda, falta de concesión, desempleo e incertidumbre. Las razones son múltiples y variadas para una economía a la que parece no servir mucho los planes de estímulo con fondos públicos.

En el sector del automóvil, los créditos al consumo para la adquisición de nuevos vehículos se redujeron en los primeros meses del año un 47% lo que supone un fuerte descenso.

A la espera de saber los resultados de los próximos meses para evaluar la trayectoria del sector automotriz y la financiación inherente, se informó que la tasa de morosidad descendió de la mano del descenso de los créditos, situándose en el 11,2% frente al 13,7% que presentó el sector en el primer trimestre del año.

Según los datos de ASNEF la disminución de la morosidad se explica por las medidas tomadas para gestión de carteras impagadas y la rigurosidad de la concesión del crédito, si bien es cierto que la demanda de financiación ha caído sustancialmente.

Más de 2,458 millones de euros se destinaron a vehículos nuevos, un 52,2% menos y 660 millones de euros a vehículos de segunda mano, un 12% menos.

La inversión en créditos al consumo destinados al sector del automóvil se encuentra en 22.156 millones de euros al cierre del primer semestre de 2009, esto supone un 14,8% menos que en el mismo periodo de 2008.

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Descensos históricos del crédito al consumo

Asnef ha elaborado un informe en el que destaca que, solo en el primer trimestre del año, el crédito al consumo ha descendido por encima del 32%.

Estos datos suponen un retroceso del 24% en créditos al consumo y un 47% en créditos para financiar automóviles.

El descenso del crédito al consumo no ha sido homogeneo , más bien ha seguido criterios desiguales ya que  los préstamos personales han sufrido las mayores caídas con un 68% ,mientras que los  créditos para adquirir bienes cayeron un 29% y las tarjetas de crédito un 14,7%.

Los contratos realizados cayeron un 27,8% en consumo y un 27% en automóviles.

La morosidad del crédito en los créditos al consumo se acerca al 19% mientras que en el sector del automóvil se sobrepasó el 11% de impagados.

Una situación que nos habla, una vez más, de la falta de solvencia y liquidez de la sociedad española. Los descensos del crédito y los datos de morosidad van íntimamente relacionados con la destrucción de empleo que se situará, de acuerdo a los análisis realizados en un 20% antes de final de año.

La morosidad, lejos de recuperarse se incrementa trimestre a trimestre. La ausencia de concesión de la financiación, unido a la falta de solvencia y liquidez de las familias y empresas, son los items responsables de la disminución del crédito.

Las altas tasas de desempleo y la constante destrucción de empleos para familias tradicionalmente solventes lleva a las cifras del crédito a mostrar datos complejos que ponen de manifiesto que, la recuperación aún está lejana.

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Créditos al consumo: Sin rebajas a pesar del euribor

El euribor no deja de dar alegrías destinadas a las familias y empresas que de una u otra forma están endeudados o piensan endeudarse.

Sin embargo, el efecto de las rebajas del euribor está resultando, cuando menos, paradójico. Asistimos a un escenario en el que los créditos al consumo no reducen sus tipos de interés a pesar de que el indicador que los referencia está acercándose cada día al 1%.

Los préstamos hipotecarios ven como se incrementan los diferenciales y los créditos al consumo se encarecen ignorando las rebajas del euribor.

Los datos del Banco de España indican que en el mes de abril, la tasa media de interés de los créditos al consumo se situó en un 10,15% y, en el mes de julio en un 10,34%.

Esta situación, unida las rebajas en las rentabilidades de todos los productos de pasivo, supone un incremento del endeudamiento de las familias y empresas cuya capacidad de ahorro es mínima.

Resulta sorprendente que un indicador como el euribor que, con sus rebajas, fomenta la capacidad de ahorro de las familias y empresas, un ahorro que podría servir como reactivador económico al ser destinado al consumo, lo que incrementaría la demanda y haría que se reactivara la productividad y el empleo, no esté teniendo la posibilidad de hacerlo por las decisiones del sistema financiero.

Con la no reducción de los tipos de interés, tanto en los créditos hipotecarios, como en los préstamos personales, se está incrementando la posibilidad de sufrir una nueva oleada de morosidad.

Precisamente en la jornada de ayer y tras conocer los datos relativos al crédito, el Banco de España informó que más de un 30% de familias presentan complicaciones para hacer frente a sus deudas.

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Préstamo personal Caja Canarias

Tiempos complicados en términos de financiación. Salvo los créditos para financiar la adquisición de equipos informáticos y conexión a Internet y aquellos destinados a la adquisición de un vehículo o la financiación de estudios, el crédito permanece cerrado o concedido con cuenta gotas.

No son tiempos óptimos para endeudarse, condiciones muy duras de financiación impuestas por las entidades que hacen aún más difícil no solo acceder a préstamos y créditos sino enfrentar las deudas asumidas en un momento tan inestable como el actual.

La Caja de Canarias, pensando en esta situación, pone a disposición de sus clientes la posibilidad de obtener un crédito al consumo sin especificar la finalidad.

Un préstamo que solo puede ser contratado por Internet lo que contempla tipos de interés más bajos que la media del mercado y del que no es requisito imprescindible justificar el destino que se dará a los fondos.

Veamos qué nos ofrece el préstamo personal de Caja de Canarias:

Entidad: Caja Canarias plataforma Online
Producto: Préstamo personal
Importe: 30.000 euros
Plazo amortización: 60 meses
Comisiones: Un 2% de apertura y un 0.5% de estudio
Tipo de Interés: 8.75%

La única complicación es la contratación por Internet si bien el aspecto más favorable es obtener un tipo de interés por debajo de la media del mercado. La comisión de apertura es elevada , no obstente puede ser negociada con la entidad.

Recordando siempre que el endeudamiento debe realizarse después de un completo estudio de nuestra economía doméstica y actuando con responsabilidad, el préstamo personal online de caja de canarias puede ser una alternativa viable en un momento en el que el acceso al crédito es muy difícil.

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Aumenta el número de personas a las que se les deniega un crédito al consumo.

Hoy encontramos en la prensa noticias como esta: “Un tercio de los españoles teme no poder hacer frente a su préstamo hipotecario” . Las cosas siguen muy mal, las familias tienen problemas para pagar las letras de sus préstamos y también, se ha detectado un claro aumento de personas a las que no se les conceden créditos personales

Las familias españolas ya no solicitan préstamos hipotecarios. Con el paro batiendo records y lo peor de la recesión aún por venir,en palabras del propio gobierno, un amplísimo porcentaje de los hogares no quiere ir a negociar con su entidad bancaria. Y entre quienes sí se han decidido, la inquietud aumenta: aproximadamente un tercio de las familias tendrá dificultades para pagar la hipoteca en los próximos meses.

En lo que respecta a la concesión de créditos, en Enero ha subido siete puntos el porcentaje de consumidores a los que se les ha denegado un crédito al consumo. Y todo esto a pesar de las indicaciones del Gobierno a la banca.

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Crédito Ilusión de Caja Laboral

Debido a las turbulencias financieras muchas entidades bancarias no están presentando los resultados esperados y deseados, se aprecia una clara deceleración en los créditos al consumo firmados y en otros productos financieros como la hipotecas.

Según resposables de la banca esta situación se debe a la inflación añadida al aumento continuo de las cuotas en los préstamos hipotecarios, estos hechos disminuyen la capacidad de gasto familiar y por lo tanto se solicitan menos créditos personales. A esto añadiría un mayor filtro a la hora de aprobar operaciones financieras.

Aún con todos los problemas comentados, existe una excepción que confirma la regla, la Caja Laboral, esta entidad ha visto cómo el número de formalizaciones de nuevos créditos al consumo, incluidos préstamos personales y financiación en puntos de venta, se haya incrementado un 13,46% con respecto al pasado ejercicio. Entre los motivos, sobresalen las ofertas lanzadas por la entidad.

Una de las ofertas es el Crédito Ilusión, con este crédito ofrecido por Caja Laboral se puede disponer hasta 30000 Euros en 48 horas, todo un crédito rápido pero con un tipo de interés muy competitivo, muy alejado de los intereses habituales de los préstamos rápidos.

Características del Crédito Ilusión

Se trata de un préstamo con garantía personal
Un plazo máximo de amortización de hasta 7 años
Un importe mínimo 9.000 €
Un importe máximo: 30.000 €

Tipos de Interes
Tipo de interés nominal a 1 año: 4,42%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 3 años: 5,63%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 5 años: 5,89%. TAE: 6,50%
Tipo de interés nominal a 7 años: 6,00%. TAE: 6,50%

Comisiones Bancarias
Comisión de apertura: 1%
Comisión de estudio: 0%
Comisión de cancelación parcial: 0%
Comisión de cancelación total: 0%

Requisitos necesarios

Para acceder a este préstamo personal es necesario la domiciliación de la nómina
Tambíen es obligatorio la contratación de un seguro de vida
Contratación de un Plan de Previsión o de Pensiones por importe mínimo de 600€

En mi opinión el Crédito Ilusión es bastante competitivo y “barato” en lo que se refiere a intereses pero me parece que se solicitan demasiados requisitos, sin embargo la entidad está mostrando datos de crecimiento en la firma de créditos al consumo siendo de las pocas entidades que tiene crecimiento en este sector.

Documentación a aportar

Fotocopia del DNI de los solicitantes.
Fotocopia de las dos últimas nóminas.
Fotocopia de la última declaración del IRPF.

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Aumentan las comisiones bancarias al solicitar un crédito al consumo

Resulta sorprendente que las entidades bancarias muestren, de forma generalizada, buenos resultados incluso en tiempos de crisis como el que estamos viviendo. Una forma de mantener las cifras de crecimiento es cobrando más a sus clientes como hemos podido comprobar en distintos medios y no solo en el ámbito de la financiación.

En el anterior post comentabamos como la banca ha aumentado las comisiones por usar tarjetas de crédito, desafortunadamente los créditos al consumo o préstanos no destinados a hipotecas no se han librado de incrementos en sus comisiones según datos facilitados por el Banco de España.

Las entidades ha aumentado las comisiones que cobran a sus clientes por el estudio y apertura de un préstamo no hipotecario. Concretamente, el porcentaje sobre el importe formalizado que aplican se situó en agosto en el 0,74%, lo que supone una media de 82,79 euros, frente a los 79,07 euros de diciembre de 2007.

De igual manera, el porcentaje sobre el importe que cobran las entidades por la apertura de un préstamo se situó en el 2,82%, lo que supone una media de 103,42 euros, frente a los 99,37 euros que cobraban en diciembre del pasado año.

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Más atención a la hipoteca y menos a los créditos al consumo

La financiación inferior a un año se relentiza en abril y cae en operaciones a medio plazo

El cotinuo incremento de los tipos de interés está llevando a los hogares a emplear más parte de sus nóminas a sufragar la hipoteca y solicitar menos préstamos al consumo. Los créditos personales pendientes de pago ascendían a 224.475 millones de euros a finales de abril, cifra que supera en un 7,27% la registrada un año antes, según datos del Banco de España.

El empuje del negocio se ha decelerado claramente: en 2007 creció un 9,59%, y venía de expansiones del 17,26% y 17,73% en los ejercicios anteriores. Pero no evoluciona igual en todas las clases de productos. Si se baja la lupa al plazo, el mayor dinamismo se concentra en las operaciones a devolver en un tiempo superior.

Los créditos a devolver antes del año, que coinciden en muchos casos con los denominados “créditos rápidos” por la pronta concesión y casi ausencia de papeleo caen, incluso, un 2,13% entre 2007 y el pasado abril. El saldo pendiente de pago pasa desde 39.504 a 38.662 millones en esos cuatro meses.

Aquellos a devolver entre 1 y 5 años, se mantienen en los 54.106 millones, con un leve retroceso. El negocio se restringe, por tanto, a aquellos concedidos a plazos superiores, cuyo saldo vivo sí aumenta desde 128.025 a 131.707 millones en los cuatro primeros meses del año.

A las entidades financieras les interesan este tipo de producto por los mayores márgenes (el TAE medio en hipotecas era en abril del 5,38%, frente al 10,48% del de consumo), pero también su morosidad triplica a la hipotecaria.

Vía: La gaceta de los negocios

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La crisis económica afecta a los créditos al consumo

Acabo de leer en el diario El Mundo que los créditos al consumo van a registrar en 2008 su primer descenso desde la crisis del año 1992, segíºn las previsiones realizadas por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).

Segíºn la asociación, la tendencia ya es apreciable en el primer trimestre. El volumen de operaciones de crédito al consumo cerró el primer trimestre con una notable caí­da del 30% en el caso de los créditos personales y de entre el 6% y el 10% para la financiación en el sector de automoción.

Centrandonos en los créditos personales, los que están marcando la tendencia a la baja son los llamados “préstamos rápidos“, caracterizados por realizar grandes campañas a través de la televisión e Internet y tener un importe pequeño con altos intereses

Segíºn Pedro Guijarro, presidente de la asociación, la principal causa de esta caí­da en los créditos al consumo es la desaceleración económica, que ha afectado en gran medida a este tipo de préstamos

Guijarro ha negado que la tendencia tenga que ver con un endurecimiento de las condiciones de los préstamos e indico que el descenso se debe a la ralentización de la economí­a, con una caí­da de la confianza de los consumidores y el aumento del paro. El presidente de Asnef destaco que las compañí­as se han vuelto más exigentes a la hora de hacer los cobros. Todo para evitar la tan temida morosidad.

Ví­a | El mundo

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Crédito Permanente del Banco Popular

Cada vez es más frecuente la modernización de los créditos al consumo, una prueba de ello es el Crédito Permanente del Banco Popular, con este préstamo no es necesario solicitar nuevos créditos.

El sofisticado préstamo se puede solicitar online o informarse en un teléfono que aparece en la web. El crédito permanente está pensado para hacer frente a cualquier gasto como por ejemplo: la decoración de su casa, los estudios de sus hijos, la renovación de su coche … o afrontar cualquier imprevisto.

Caracterí­sticas del Crédito Permanente

Multiuso: El préstamo estará disponible siempre que se necesite, siempre, claro está, que tenga lí­mite disponible.
Renovable: a medida que se pagan las cuotas, aumenta de nuevo el saldo disponible de su crédito.
Permanente espués de la amortización total no se extingue el crédito, se puede disponer de un nuevo importe cuando se necesite.

Un factor a tener en cuenta es que en las sucesivas disposiciones no requieren analizar nuevamente la operación por parte del Banco.

Enlace | Banco Popular

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