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Préstamos preconcedidos para clientes modélicos

Muchas veces necesitamos una inyección de liquidez por alguna causa puntual y pensamos en la posibilidad de solicitar un préstamo. Una de las opciones, una vez descartados los créditos rápidos por el riesgo que suponen, es solicitar un préstamo preconcedido a nuestra entidad.

Si te has planteado esta alternativa, antes de seguir pensando averigua si puedes optar a este tipo de crédito, puesto que las condiciones de las entidades suelen ser muy duras: se trata de un crédito para clientes ejemplares, es decir, que nunca hayan tenido problemas de morosidad, no tengan contratado en el momento ningún producto crediticio, puedan avalar el crédito, dispongan de una cuenta corriente con liquidez suficiente como para asumir la deuda y tengan un historial bancario impecable.

Una vez que estés seguro de que puedes optar a ellos, examina sus condiciones, pues aunque no son tan arriegados como los créditos rápidos tampoco están libres de riesgo. Sus tipos de interés no son abusivos, pero tampoco bajos (suelen andar entre el 7 y el 11%), y el plazo de amortización corto, de entre dos y cinco años.

Por supuesto, sus ventajas son también muchas: contratarlos es muy sencillo, sin necesidad de ninguna tramitación especial, y sirven para financiar proyectos de cualquier tipo que no es necesario justificar. El importe del préstamo es poco elevado (entre 10.000 y 25.000), por lo que suele estar destinado a necesidades puntuales.

Si bien es una opción a tener en cuenta, antes de contratarlo deberías valorar si de verdad lo necesitas tanto, o si no sería más rentable solicitar un préstamo específico, ya que muchas veces tienen mejores condiciones.

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Créditos online

Hasta hace unos años, el simple hecho de pensar en todo el papeleo necesario a la hora de pedir un préstamo hacía que nos echásemos atrás. Hoy en día, no obstante, tenemos la opción de solicitar un crédito online a nuestro banco sin movernos del sillón de casa.

¿Qué características tienen estos préstamos? Lo mejor es sin duda la facilidad con la que podemos pedirlos y tramitarlos, además de la rapidez de todo el proceso: en dos o tres días como máximo podremos tener el dinero a nuestra disposición.

Por supuesto, no todo son ventajas. El importe máximo que podemos pedir no suele superar los 15.000 euros (con algunas excepciones, como los 60.000 que ofrece IberCaja), y el tipo de interés y las comisiones pueden hacer que al final la operación nos resulte muy cara. El interés suele rondar el 10%, y las comisiones de apertura, cancelación o amortización parcial se sitúan entre el 1 y el 3%.

¿Qué debemos hacer entonces? Estudiar la oferta. Además del ya mencionado “Crédito Directo” de Ibercaja, hay muchas otras opciones. El “Préstamo Rápido” de Caja Vital, por ejemplo, financia hasta 30.000 euros y no aplica comisiones por cancelación o amortización anticipada, pero tiene asociado un seguro por desempleo o incapacidad.

Si nos interesan cantidades más pequeñas, podemos buscar créditos como el “Préstamo Net” de Caja España o “CrediInstant online” de Caixa Sabadell, que financian un máximo de 6.000 euros, aunque sus intereses rondan el 10%.

En muchas ocasiones este tipo de préstamos se corresponden en realidad con los créditos preconcedidos, por lo que el máximo lo establecerá el banco dependiendo del cliente que se trate.

Aún así, si necesitas el dinero de forma inmediata los créditos online siguen siendo una opción mucho más aconsejable que los préstamos rápidos que ofrecen entidades de crédito privadas, y cuyos intereses pueden llegar al 20%. Lo bueno es que la oferta de créditos online es muy amplia, por lo que seguro que encontrarás alguno que no te salga demasiado caro.

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Préstamos y créditos para afrontar bodas, bautizos y comuniones

Llega la primavera y con ella el comienzo de una nueva sangría de pequeños (o no tan pequeños) gastos extra que se nos pueden hacer un poco cuesta arriba. Bautizos, bodas, comuniones… Cuando estas celebraciones de tipo familiar se nos acumulan, puede ser una buena idea solicitar un préstamo personal.

Los créditos personales sirven precisamente para estas ocasiones: se trata de créditos rápidos concedidos a un plazo más corto que los hipotecarios (entre un mes y cinco años), que ayudan a afrontar gastos puntuales. El inconveniente de estos préstamos son, como seguro que ya te imaginas, los intereses, que suelen ser bastante altos, entre el 7% y el 10% T.A.E.

¿Significa esto que los préstamos personales no son una buena idea?

No, simplemente hay que buscar y leer la letra pequeña. Una buena oferta es, por ejemplo, el Crédito Nómina Online del BBVA, un crédito por domiciliar la nomina que analizamos hace poco tiempo, que ofrece cantidades de entre 5.000 y 60.000 euros al 0% T.A.E.

Otro ejemplo de crédito rápido es el de CajaCanarias, que financia hasta un máximo de 30.000 euros a amortizar en, como mucho, 5 años. Este crédito, no obstante, puede acabar saliendo caro, ya que el tipo de interés es de 9,75% y sus comisiones ascienden a un mínimo de 50 euros.

Como estos dos ejemplos hay muchos más, que ofrecen y exigen distintas condiciones. Examina tus gastos y tus necesidades y haz cuentas. Investiga y compara. Seguro que tu decisión final te traerá muchas menos sorpresas desagradables si vienes con los deberes hechos.

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Préstamos rápidos no tan “veloces”

Cuando las deudas ahogan, las personas en su desasosiego por obtener dinero pronto y así saldar sus deudas de manera rápida, suelen admitir el primer préstamo que se le conceda, sin considerar los intereses y otros detalles primordiales.

Todo el mundo sabe, que es complicado que a una persona le confieran un préstamo cuando sus circunstancias económicas son inseguras, incluso con las condiciones económicas evidentemente estables y precisando un préstamo urgente, todavía en esta situación, que se otorgue en un periodo tan apresurado sigue siendo complejo.

La verdad de los préstamos urgentes que se promocionan en los medios es muy distinta de lo que muchas personas creen. Esta clase de préstamos que aparentemente se confieren en un periodo de entre uno y dos días son los más habituales a los que las personas solicitan información.

Pero la esperanza de poder obtener el capital del préstamo en esos plazos tan rápidos es inexistente. Últimamente ya se menciona en la publicidad que el préstamo se otorga entre las veinticuatro y cuarenta y ocho horas tras la aprobación de la petición.

Contrariamente a lo que muchas personan piensan los préstamos urgentes o créditos rápidos no son tan “veloces”. Esto es debido a que antes de aprobar una solicitud de crédito la entidad bancaria o establecimiento financiero de crédito debe realizar la verificaciones habituales sobre los clientes (CIRBE, etc.)

Los préstamos rápidos que se publicitan en los medios de comunicación se suelen otorgar en un plazo mínimo de más de siete días, justamente igual que en cualquier otro banco.

El señuelo de las cuarenta ocho horas, es una distracción con la única finalidad de captar a las personas con apuros económicos, aú sabiendo que es absurdo que se conceda el préstamo en menos de siete días.

Igualmente que en la banca tradicional, el proceso de tramite certifica por examinar cada cuestión de manera precisa, estudiando el riesgo del cliente al que se le va a otorgar el préstamo. Sin embargo estas empresas de crédito que se publicitan por todas partes declaran que se aminora el proceso, pero el periodo suele ser idéntico al de la banca tradicional.

El proceso es que a partir de una llamada, se le envía al futuro cliente la petición del préstamo y la documentación que debe añadir, una vez realizado el cliente tiene que remitir por correo no ordinario y aguardar a que su petición sea admitida. Esto normalmente tarda entre siete y catorce días, una vez admitida la petición de crédito se concede como máximo en dos días.

Por su parte, los préstamos que se confiere solamente por vía telemática, suelen emplear intereses muchos más altos que la banca tradicional, debiendo ser cautos con el abuso que entraña esta clase de préstamos por Internet. Le recomendamos que piense con calma y estudie las diversas ofertas que hay en sector. Y si al final si decide dar el paso, lea varias veces el contrato antes de firmar.

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COFIDIS redujo en un 42% el crédito concedido a particulares en 2009

COFIDIS, entidad financiera especializada en la concesión de créditos rápidos y proyectos de financiación, concedió en 2009 un volumen total de créditos de 281,99 millones de euros, un 42% menos que el año pasado. A lo largo del ejercicio, COFIDIS otorgó 330.460 financiaciones de 853 € de media, concedidos tanto directamente al consumidor final, como a través de sus Partners, con los que la entidad tiene acuerdos para ofrecer financiación a los consumidores que compran sus productos.

Si bien el riesgo vivo de la entidad, que mide el volumen de los préstamos e intereses que están en proceso de amortización, sufrió un leve retroceso del 1%, hasta los 942,55 millones de euros, la financiera aumentó su cartera de clientes un 8% respecto al año anterior, finalizando 2009 con un total de 699.725 clientes activos.

Juan Sitges, director general de COFIDIS, explica que “estas cifras se deben a la crisis que estamos viviendo en España, a la tendencia general en el aumento del ahorro y a nuestra tradicional prudencia”. “Pese a haber reducido el volumen de créditos, – apunta el directivo – hemos seguido aportando liquidez a muchos consumidores para que puedan afrontar su día a día, de ahí que nuestra cartera de clientes haya aumentado un 8%”.

COFIDIS concede créditos orientados al consumo, por un importe de 500 € a 15.000 €, a aquellas personas que quieren ampliar su liquidez mensual, afrontar una situación imprevista o asumir nuevos proyectos que necesitan financiación de forma rápida. La compañía también aporta servicios financieros a empresas con las que tiene acuerdos comerciales, sus Partners. Con estos acuerdos, los Partners de COFIDIS pueden ofrecer a sus clientes la posibilidad de obtener financiación para pagar sus compras a plazos, por un importe de 150 € a 6.000 €.

ACERCA DE COFIDIS

COFIDIS Hispania (www.cofidis.es), con sede social en Barcelona, opera en España desde 1990. COFIDIS es líder europeo en financiación a particulares con créditos de pequeño importe, concedidos tanto de forma directa como a través de intermediarios. Su origen se remonta al año 1982, en Francia, aprovechando la experiencia de sus grupos fundadores en venta por catálogo (Grupo 3 Suisses Internacional) y en crédito al consumo (Grupo Cetelem). El Grupo COFIDIS, además de en Francia y España, está presente en Bélgica, Italia, Portugal, República Checa, Hungría, Rumania y Eslovaquia.

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Los créditos rápidos en el escenario actual

Las entidades bancarias, a pesar de la crisis, continúan con su oferta de créditos rápidos, préstamos denominados Express con los que las familias pueden hacer frente a gastos imprevistos y necesidades de liquidez urgente.

En el escenario actual, la financiación al consumo se centra en los anticipos de nómina con los que cuentan todas las entidades. El problema de estos créditos es que, si bien es cierto que no tienen tipo de interés, el plazo de devolución es siempre muy reducido.

En este sentido y con los créditos y préstamos al consumo en una tasa de interés media del 11%, algunas entidades contemplan dentro de sus planes de compromiso con los clientes, ofertas de créditos de concesión rápida cuya tasa de interés es muy inferior y cuyo otorgamiento queda supeditado al mantenimiento de la nómina o pensión en la entidad.

Dentro de estas entidades, se encuentra Bancaja que renueva su cartera de créditos rápidos y mantiene una línea de concesión de financiación permanente a través del producto denominado Bancaja Express.

El crédito al consumo Bancaja Express ha mantenido invariables su tipo de interés, vinculación requerida y plazo de devolución durante los dos años que dura la crisis económica.

Las características del préstamo Bancaja Express contemplan financiación entre 3.000 y 30.000 euros como importe máximo, un plazo de amortización entre 2 y 7 años y una tasa de interés del 7,75%.

Los analistas sitúan a esta oferta de financiación entre las más destacadas del mercado bancario actual y destacan que, la entidad mantiene y comercializa un producto que está en vías de extinción.

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Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios

El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.

Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.

Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.

El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.

La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.

La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.

Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.

La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.

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Cambios y revolución en el sistema financiero

El instituto de Estudios Económicos ha elaborado un estudio que indica que la morosidad es un problema en ascenso donde  uno de cada cinco préstamos se encuentra en situación de impago.

Las entidades financieras deben incluir alguna herramienta que permita seguir la evolución del cliente en términos de solvencia y liquidez. La forma de vida a crédito afecta a todo un sistema económico. Solo en el mes de julio, los préstamos al consumo suponían 227.000 millones de euros y el endeudamiento de las familias en términos de consumo supone el 80% del PIB español, un endeudamiento que se encuentra en una quinta parte de créditos vigentes  en riesgo de impago.

El sobreendeudamiento y la falta de capacidad de ahorro,  no se queda exclusivamente en las familias, los bancos y cajas de ahorros avivan esa forma de vida por la competencia propia y la necesidad de crecimiento.

Lo mismo sucede con los préstamos hipotecarios.

 El crédito al consumo que suponía un 5,8% en el año 1997, cerró el ejercicio 2007 presentando un 9,8% Un endeudamiento que no guarda relación directa con los datos de crecimiento económico.

Vuelve a situarse sobre el tapete en esta nueva etapa que inicia el sistema financiero la necesidad de conocer y relacionarse con el cliente, estableciendo una relación honesta en la que cada parte se encargue de que todo funcione correctamente aplicando métodos explícitos de gestión en lugar de abuso y buscando el bienestar del cliente como base del beneficio propio.

El dinero rápido y la financiación sin control,  han dejado de existir con esta crisis, sin solvencia, liquidez y en la cuerda floja laboral, la caída del consumo y el gasto hacen que las entidades de créditos rápidos no tengan objeto en el modelo económico resultante de la crisis.

 Una vuelta a los valores, también en la banca, transparencia, gestión y buenas prácticas bancarias – tal y comos se sigue denominando hoy al conjunto de reglas y normas que rigen a los bancos y cajas- en la que el sistema financiero evalúe y evite el riesgo de los clientes en incurrir en situaciones de impago y morosidad, dejando a un lado el  enriquecimiento rápido y la especulación sin control.

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Mejores Créditos Rápidos

La batalla por la captación de pasivo que se inició en el mes de julio nos ha mostrado multitud de promociones con la que las entidades han buscado la captación de nóminas y pensiones.

La nómina es un ingreso mensual y constante que ofrece una seguridad a la entidad. Por este motivo las entidades vinculan la escasa financiación concedida actualmente a la domiciliación de la nómina y es una práctica muy común ofrecer créditos rápidos a los clientes.

Esta figura beneficia al banco que capta el pasivo necesario para continuar con el negocio bancario que permite financiar el activo y para el titular que accede a cuentas que remuneran sus ingresos y a la liquidez que da un crédito concedido en condiciones ventajosas.

Dentro del mercado actual de créditos rápidos vinculados a la domiciliación de la nómina, nos encontramos con el siguiente ranking:

Banco Santander, crédito nómina de hasta 5.000 euros, concesión inmediata, sin interés, sin comisiones y a devolver en 5 meses.

Caja Laboral, crédito ilusión hasta 30.000 euros a devolver en 7 años a un interés del 6,95%

Crédito nómina Uno-e un préstamo de hasta 30.000 euros al 7,50% TAE a devolver en 5 años.

Cualquiera de las tres ofertas son créditos de concesión inmediata únicamente supeditadas a la domiciliación de la nómina y pueden ser una de las pocas opciones de acceder a la financiación necesaria para cubrir alguna eventualidad.

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Las empresas de créditos rápidos tienen problemas de liquidez y morosidad

Las financieras especializadas en préstamos rápidosno pasan por su mejor momento, actualmente sufren de problemas de liquidez y morosidad y apenas les queda margen para poder maniobrar dentro del sector financiero: transformarse en bancos comerciales.

Las entidades financieras de crédito, aquellas compañias que anteriormente bombardeaban la televisión con sus anuncios de préstamos inmediatos y créditos fáciles, pueden seguir la senda de grupos como American Express, para beneficiarse de los planes de rescate gubernamentales y con ello solucionar un parte del problema, la liquidez.

Después de la negación del Ministerio de Economía, ante su solicitud de participar del Fondo de Activos para bancos y cajas, sólo les resta la posibilidad de convertirse en bancos comerciales para seguir funcionando.

Desde la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (Asnef), manifiestan que solamente aquellas entidades que dispongan de una mayor capitalización podrán convertirse en “nuevos bancos” y acceder al rescate de esta forma al Fondo de Activos para bancos y cajas

La situación de estas entidades de crédito ha ido empeorando en los últimos meses, como consecuencia de la crisis económica. Los créditos al consumo, aquellos que se obtenían en menos de 24 horas o en los que apenas se pedía tramitación, están de capa caida.

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