Crédito rápido de BBK
03.11.2009
Analizamos una propuesta de financiación de los denominados Créditos Express. En un escenario como el actual y, con el final de año tan cerca, todas las entidades necesitan actualizar sus cifras en términos de concesión de créditos al consumo.
Bancos y cajas de ahorros han adquirido compromisos de respuesta en plazos de 48 horas para clientes vinculados a través de la domiciliación de la nómina o pensión.
En este caso, nos centramos en una oferta de financiación novedosa con la que la BBK pretende captar un elevado porcentaje de potenciales clientes solventes en busca de financiación rápida.
El Crédito Express al que la BBK ha bautizado como préstamo rápido vital Net, se solicita a través del portal en Internet de la entidad y se concede de la misma manera. Así, si la solicitud es aprobada, en un plazo máximo de 48 horas la entidad ingresará el importe en la cuenta corriente del cliente y le avisará a través de un mensaje de texto a su teléfono móvil.
Las características de esta oferta de financiación son:
Entidad: BBK
Producto: Préstamo rápido Vital Net
Financiación: Desde 300 euros y hasta una cantidad máxima de 30.000 euros.
Plazo de amortización: Entre 3 meses y 6 años.
Comisiones: 0% en todos los conceptos.
La entidad no informa del tipo de interés al que se conceden estos créditos si bien el único requisito- que no excluyente pero si determinante del tipo de interés aplicable- será la domiciliación de la nómina en la entidad.
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Desempleo juvenil: Otra oportunidad para estudiar
02.11.2009
No cabe ninguna duda que la crisis económica está efectuando una reestructuración total de la sociedad.
Los informes y estudios elaborados hablan de un desempleo juvenil que afecta a más del 60% de los jóvenes entre 18 y 35 años. Esta situación, está llevando a muchos jóvenes a retomar sus estudios de post grado, acceder de nuevo a la universidad y, en general, destinar este tiempo de crisis y transición a formarse en las áreas que, sin duda, van a repuntar en el nuevo modelo de negocios resultante tras la crisis.
En este sentido, los Préstamos Renta Universidad, nacen para dar acceso a Masters, estudios universitarios y formación post grado a jóvenes que no pueden financiarse por si mismos los estudios.
Un Préstamo Renta Universidad es un crédito al consumo sin intereses que se solicita para cursar un estudio reconocido por el Ministerio de Educación o por alguno de los centros universitarios del espacio europeo .La financiación se concede para cubrir matriculación y gastos y no deben ser devueltos hasta que el estudiante cuenta con medios propios para hacerlo.
Son préstamos sin avales ni garantías adicionales cuyos importes máximos son 6.000 euros y 800 euros mensuales para gastos con un máximo de 21 meses.
Los préstamos comenzarán a devolverse cuando la persona adquiera un nivel de ingresos igual o superior a 22.000 euros mensuales.
La documentación que se requiere para acceder a esta línea de financiación para estudios, se presentará en el Ministerio de Educación:
Documento de identificación
Información del curso a realizar
Justificante de matrícula o reserva
Una muy buena alternativa.
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Las entidades se preparan para la morosidad que viene y endurecen el acceso al crédito
29.10.2009
Los bancos y cajas de ahorros han informado que la financiación sufrirá un nuevo endurecimiento de cara a la recta final del año 2009.
La encuesta de préstamos bancarios que ha publicado el Banco de España informó que las previsiones para la última parte del año, hacen necesario un endurecimiento en la financiación que, bancos y cajas de ahorros concedan a las familias y empresas.
Las condiciones de financiación serán por lo tanto más duras en los últimos meses del año debido al deterioro de la economía, los activos inmobiliarios y la morosidad subyacente en los créditos concedidos.
La encuesta de créditos bancarios, establece los plazos de devolución de los préstamos y los avales y garantías adicionales como las variables que más endurecimiento soportarán.
El informe emitido por el Banco de España, advierte un endurecimiento que afectará por igual a la financiación para viviendas y a la financiación al consumo.
En términos de financiación al consumo las previsiones hablan de nuevas condiciones que dificultarán mucho el acceso de las familias a este tipo de préstamos, salvo aquellos que se concedan para realizar reformas y vinculados a préstamos hipotecarios ya existentes que graven viviendas adquiridas del patrimonio inmobiliario de las entidades.
La financiación va a resultar compleja en la recta final del año tanto para las familias, como para las PYMES.
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Las Cajas Andaluzas conceden un 2,4% menos de créditos
22.10.2009
Un informe emitido por la Confederación Española de Cajas de Ahorros ha informado que el volumen de créditos concedidos hasta el mes de agosto por las cajas de ahorros en Andalucía descendió un 2,4%.
La formalización de créditos supuso 71.379 millones de euros frente a los 73.148 millones del mismo periodo del año anterior.
Condiciones más duras a la hora de conceder financiación, unido la caída de la demanda, son las razones de este descenso. Lo curioso es que, en términos de ahorro, las cifras apenas variaron de un ejercicio a otro.
Las cifras globales hablan de un incremento del 0,9% en los créditos concedidos durante los primeros 8 meses del año, un incremento insignificante que pone de manifiesto la situación que vive el crédito en nuestro país.
Por entidades; Unicaja concede un 0,6% menos, Cajasol un 3,1% menos, Caja Granada un 3% menos y Caja Jaén un 0,91% menos.
Malos datos para el crédito, cuando desde el Fondo Monetario Internacional se sigue insistiendo en la urgencia de establecer las medidas necesarias para reactivar el flujo del crédito en la sociedad española como una de las claves para frenar la destrucción de empleo y comenzar el camino hacia la recuperación económica.
Datos que no sorprenden tras conocer que la formalización de préstamos hipotecarios sufre variaciones insignificantes que informan de la paralización del mercado inmobiliario, las tarjetas de crédito canceladas por clientes durante los tres primeros meses de 2009 ascienden a 1,28 millones y el crédito al consumo sitúa sus tasas de interés en el 11%.
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Financiación ICO a través de Bancaja
21.10.2009
Los resultados de Bancaja en términos de financiación concedida en los nueve meses del año 2009, hablan de 740 millones de euros de los que 250 millones de euros han sido concedidos para aportar liquidez.
Más de 7,500 operaciones firmadas en colaboración con el Instituto de Crédito Oficial de los que 253 millones de euros han ido a parar a la línea liquidez destinada a PYMES y Micropymes.
Además de la financiación a la pequeña y mediana empresa, para la que se han destinado 149 millones de euros a través de la firma de 2.000 operaciones, la financiación a través de las líneas ICO destinadas a vivienda suman la cuarta parte de todos los créditos firmados.
La moratoria hipotecaria por su parte, presenta resultados más reducidos; un total de 865 firmas por importe de 6 millones de euros.
Según los datos facilitados por la entidad, la financiación a través de las líneas del Instituto de Crédito Oficial en 2009, superan las cifras del ejercicio anterior.
Dentro del compromiso adquirido por Bancaja con el ICO se continuará con la adhesión a las líneas Plan Vive Autobuses, Turismo y FuturE.
Dentro del ámbito local, Bancaja informó que la financiación total concedida con la colaboración del Instituto Valenciano de Finanzas ascendió a 93 operaciones firmadas y que se continuará con la política de potenciar la financiación con la ayuda de las líneas estatales.
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Resultados de financiación del Instituto de Crédito Oficial
20.10.2009
El ICO ha informado que ha concedido en los nueve meses del año 2009 un total de 11.109 millones en préstamos a 290.000 agentes sociales.
Préstamos repartidos entre familias, autónomos y PYMES que a través de las líneas de financiación estatal, han logrado acceder con la colaboración de las pocas entidades comprometidas con el organismo.
Hasta el último día de septiembre, los préstamos y créditos superan los 1.000 millones mientras que el ejercicio 2008, la financiación alcanzó los 10.000 m millones de euros.
Las líneas de financiación que han registrado mayor actividad han sido las destinadas a la financiación de la pequeña y mediana empresa, la línea ICO PYME y la línea ICO liquidez que han llegado a 122.390 empresas y trabajadores autónomos.
En contraposición, las líneas de financiación destinadas a facilitar el acceso a la vivienda y la línea de financiación destinada a aplazar el 50% de la cuota hipotecaria han sido las que peores resultados han tenido en estos nueve meses debido, principalmente, a la falta de interés que las entidades han mostrado en facilitar su acceso.
Datos que ponen de manifiesto la escasa actividad del crédito vivida en la economía durante el presente ejercicio, la inestabilidad, el miedo a la morosidad, la caída de la demanda y la falta de facilidades de parte de bancos y cajas de ahorros, han derivado en unos resultados del crédito que, muchas entidades, cerrarán sin haber cumplido los objetivos requeridos.
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La Caja de Ahorros del Mediterráneo la Entidad más comprometida con las líneas de financiación del ICO
19.10.2009
El cierre del tercer trimestre informa que la Caja de Ahorros del Mediterráneo concedió más de 1.566 millones de euros en créditos del ICO a PYMES y microempresarios.
Un muy buen resultado en términos de operaciones de créditos formalizadas, más de 15.770 operaciones que han supuesto 1,556 millones de euros y un incremento del 11% en el cómputo total de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.
La Caja de Ahorros del Mediterráneo duplica de esta forma el número de créditos formalizados en conjunto con el ICO y multiplica por cinco la cantidad y volumen total de operaciones realizadas en 2008.
La caja de ahorros se sitúa en el puesto número uno de concesión de créditos a PYMES y autónomos en conjunto con el ICO en la modalidad ICO- Liquidez PYMES, alcanzando un 18% de intermediación en el conjunto de las entidades.
Dentro de la línea liquidez destinada a medianas empresas, la intermediación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo alcanza el 27% a través de 132 créditos por 244 millones de euros.
La línea ICO- Vivienda cierra el trimestre con 65 préstamos hipotecarios formalizados por 156 millones de euros y un margen de intermediación del 26%.
En términos de moratoria hipotecaria la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha tramitado 1,373 operaciones por 8,5 millones de euros con lo que alcanza un margen del 13%.
Muy buenos resultados de la entidad más comprometida con las líneas de financiación estatal tanto para familias como para empresas.
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BBK: La banca solidaria amplía los créditos solidarios a los 15,6 millones de euros
18.10.2009
Un 70% de incremento ha experimentado la financiación con “fines solidarios” que BBK ha concedido en el ejercicio 2009.
Los datos presentados por la entidad en términos de financiación solidaria, informan que BBK, ha impulsado la financiación destinada a proyectos de iniciativa empresarial y económica así como los créditos y microcréditos para fines sociales.
En su área solidaria, BBK ha concedido créditos por 9,7 millones de euros, un 150% más a entidades solidarias y cuyos negocios se centran en la protección de familias en riesgo de exclusión social.
Más de 6 millones de euros serán destinados a financiar obras de mejora en la infraestructura de las empresas y ampliación de los recursos propios de las empresas sociales.
La financiación conducida a través de microcréditos a ONG´s se han incrementando un 22%, un total de 356.000 euros concedidos a familias en riesgo de exclusión social que durante el ejercicio 2009 han financiado a más de 355 personas.
La tasa de morosidad de estos créditos no ha superado el 1,19% lo que va en la misma línea de los resultados obtenidos por Microbank de La Caixa y pone de manifiesto el nuevo rumbo del sistema financiero, en un rol más propio de la banca ética y social que tan buenos resultados ha obtenido en economías como la alemana, ya con datos positivos de crecimiento.
Una banca ética y social basada en la confianza y la protección de la sociedad.
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Préstamos entre particulares: Primeros resultados trimestrales de Comunitae
18.10.2009
Más de 10.000 personas acceden a financiación entre particulares en la primera plataforma online de créditos entre personas que opera en nuestro país desde hace 3 meses, Comunitae.
Los datos prestentados tras cumplir tres meses desde que Comunitae arrancó en España, hablan de préstamos con rentabilidad media del 9,33% y un tipo de interés aplicado del 7%.
Fundada por ex – directivos del BBVA, Comunitae es la primera plataforma que une a pequeños inversores dispuestos a prestar capital y personas que necesitan acceder a financiación y no pueden acceder a los créditos y préstamos de las entidades bancarias.
Los clientes de Comunitae tienen acceso a créditos y préstamos que oscilan entre los 3.000 y 15.000 euros con un plazo de amortización variable de 2 a 4 años y un tipo de interés cercano al 7%.
Los resultados trimestrales presentados por Comunitae nos informan de la seguridad del sistema de financiación ya que en términos de morosidad y gestión del riesgo, los préstamos y créditos no concedidos y rechazados superan el 80%.
El perfil de los clientes que más utilizan la plataforma de préstamos entre personas trabajadores por cuenta ajena de los sectores de industria y transporte. Destaca y sorprende el incremento de solicitudes de créditos por parte de personas que ocupan puestos de dirección intermedia, llegando a abarcar una tercera parte del total de las solicitudes.
Los autónomos ocupan el 14% de las solicitudes y los funcionarios de los cuerpos de seguridad del estado un 13%.
El perfil de edad se centra mayoritariamente en los 40 años para los inversores que prestan dinero y los 37 años de las personas que solicitan créditos y préstamos.
Los primeros resultados de Comunitae hablan de 10.000 clientes, 40 operaciones activas y préstamos por 200.000 euros.
Los créditos al consumo en el sistema tradicional contemplan un tipo de interés del 10% mientras que, el tipo de interés al que se presta dinero en Comunitae está en torno al 7%.
Comunitae forma parte activa y certificada de ASNEF y trabaja con el despacho jurídico Cuatrecasas.
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Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios
15.10.2009
El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.
Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.
Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.
El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.
La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.
La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.
Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.
La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.
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