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Microbank concede créditos a más de 52.000 clientes

La entidad social del grupo La Caixa ha informado de los resultados obtenidos cuando se cumple su segundo aniversario en activo.

Analizando las cifras podemos deducir que las familias y empresas de escasos recursos han encontrado en Microbank la solución a sus problemas de falta de liquidez.

Durante los dos años que lleva en funcionamiento, Microbank ha concedido un total de 332 millones de euros en más de 48.000 préstamos y a un total de 52.000 clientes.

Microbank nació como respuesta a las necesidades de liquidez y de acceso al sistema de familias y empresas sin recursos a través de la concesión de préstamos y créditos bajo la estructura del microcrédito.

Los importes medios concedidos son de 6,800 euros y se firman un total de 130 créditos al día.

Microbank no solo ha aportado un soplo de aire a familias y empresas en situación crítica, sino que ha creado un total de 16.000 empleos lo que sin duda ha colaborado a no incrementar aún más los índices de morosidad.

De los créditos concedidos un 54,5% fueron destinados a pagar las deudas pendientes y un 32% a iniciar una nueva actividad empresarial.

La morosidad de Microbank en los créditos concedidos roza el 0,8% de media. Tiene una cartera de créditos de 215 millones de euros y su beneficio después de provisiones y dotaciones asciende a 6,8 millones de euros.

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Préstamo Personal Caja Madrid Sin intereses

El euribor comenzó a repuntar, tras un año de rebajas constantes y, alentado por la caída del Dólar, el índice de referencia más utilizado en términos de financiación se situó por encima de los 1,24 puntos porcentuales acumulando tres sesiones consecutivas en ascenso.

En este escenario y con los últimos datos del Banco de España que informaron de la tasa aplicada a los préstamos y créditos al consumo durante el mes de agosto, situando los intereses por encima del 11%, el acceso a la financiación continúa siendo el principal caballo de batalla de las empresas y familias.

En este escenario y como complemento a la campaña de captación de pasivo de final de año que todas las entidades han puesto en marcha, Caja Madrid nos presenta un crédito al consumo sin intereses.

Una oferta interesante que merece la pena tener en cuenta si necesita obtener liquidez para cubrir alguna eventualidad.

Veamos qué nos ofrece el Préstamo Personal a interés 0% de Caja Madrid:

Entidad: Caja Madrid
Producto: Préstamo al consumo Sin
Importe: Para financiación desde 1.000 euros y hasta un máximo de 10.000 euros.
Amortización: Un año
Comisiones: Únicamente contempla comisión de apertura que, según informa la entidad será negociable para cada clientes.
Finalidad: Sin determinar
Tipo de interés: 0% toda la vida del préstamo

Requisitos:

El único requisito para acceder al préstamo personal sin intereses de Caja Madrid es tener domiciliada la nómina o pensión en la entidad.

Una muy buena oferta de financiación para cubrir cualquier gasto imprevisto sin endeudarse de más.

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80% de las PYMES no tiene crédito

Es un tema recurrente, no cabe ninguna duda, sin embargo es un tema grave y de compleja situación; el 84,5% de las PYMES no tiene acceso al crédito de acuerdo a un informe elaborado por el Consejo Superior de Comercios.

Este porcentaje, supone un incremento del 3,5% con respecto al análisis registrado en el mes de junio y es el segundo dato negativo más importante del ejercicio.

Durante el mes de septiembre, el número de empresas que no ha logrado financiación se incrementó un 13%.

La estadística se elabora en base al análisis de 1,6 millones de empresas con trabajadores entre 1 y 250 que informan de las dificultades de acceso a los créditos y préstamos así como del brutal endurecimiento de las condiciones ofrecidas por las entidades.

El 78% de las empresas analizadas solicitan financiación para hacer frente a sus obligaciones de pago de cada diez empresas, nueve sufre los problemas de la morosidad de las administraciones públicas por el retraso en el pago de las facturas.

Una situación que se agrava a medidas que pasan los meses, si bien los avales del ICO han logrado minimizar el impacto de la morosidad de las administraciones públicas, sin embargo la solución pasa por la inminente reforma de la Ley de Morosidad y el compromiso del sistema financiero de reactivar el crédito empresarial a la brevedad en condiciones accesibles y preferentes de financiación.

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Crédito nómina sin de Caja Ahorros del Mediterráneo

Una nómina es sin lugar a dudas el mayor tesoro con el que cuentan las personas que necesiten financiación de los bancos.

No es solo que la domiciliación de los ingresos en las entidades abra un mundo de posibilidades que, al final, se traducen en ahorro, sino que los ingresos son el punto de partida para el acceso y la obtención de créditos y préstamos.

En este sentido la Caja de ahorros del mediterráneo ha presentado su nuevo crédito nómina al 0% de interés.

En un momento en el que los préstamos y créditos al consumo se sitúan en tasas superiores al 11%, este tipo de productos financieros sin interés, son la única alternativa para lograr financiación inmediata sin costes.

Los créditos y préstamos al consumo han experimentado caídas importantes, no solo en la concesión por parte de las entidades sino también, en la demanda de las familias. La falta de liquidez y los costes elevados unido al incremento de la renta destinada al ahorro, indican que las únicas vías de financiación que continúan experimentando incrementos son los préstamos y créditos destinados a la formación, adquisición de material para emprendimiento y anticipos de nómina, cuyos intereses son 0% toda la vida del préstamo.

Veamos las condiciones del crédito nómina de Caja de Ahorros del Mediterráneo:

Entidad: CAM
Producto: Crédito anticipo nómina
Importes: A partir de nóminas de 1,800 euros
Financiación: Equivalente a una o tres mensualidades
Tipo de interés: 0%
Comisiones: Sin comisiones
Plazo: Seis cuotas mensuales.
Vinculación: Domiciliación de la nómina

Un muy buen producto si necesita cantidades pequeñas que podrá devolver en el corto plazo.

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Créditos al consumo al 11%

Mientras los depósitos y productos de ahorro disminuyen sus rentabilidades debido a los mínimos del euríbor, el interés del crédito al consumo superó el 11% rompiendo la barrera impuesta en 2008.

El crédito al consumo se sitúa de esta forma en la tasa de interés más alta de los últimos 12 meses según informó el Banco de España.

Un 11,17% cuestan los créditos al consumo a las familias desde el pasado mes de agosto cuando el Euríbor cerró al 1,334%.

Las cajas de ahorros encarecen sus créditos al consumo un 13,16% mientras que los bancos conceden préstamos y créditos al 11.03%.

Un dato que se suma a las fuertes caídas en términos de concesión de créditos y préstamos destinados al consumo, que arrojaron datos de un 41,17% menos, los créditos a familias y un 42,6% los créditos a empresas, de acuerdo al último análisis del Banco de España.

La escasa demanda unida a la incertidumbre del mercado laboral esta llevando a las entidades a encarecer el crédito al consumo como forma de prevenir la morosidad.

Por su parte las familias optan por el ahorro en lugar del endeudamiento y las empresas manifiestan su preocupación por la falta de acceso a la financiación necesaria para continuar con su actividad.

El crédito al consumo se encarece a medida que disminuye la demanda, lo que sin duda pone de manifiesto el impacto de la morosidad y la inestabilidad laboral en la financiación de bienes y servicios al consumo.

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Nueva línea de financiación del ICO

Desde el Ministerio de fomento se presentó la nueva línea de financiación- ICO que dará créditos por valor de 600 millones de euros al sector aéreo.

Se pretende apoyar a un sector que atraviesa serios problemas debido a las constantes caídas en la demanda.

La nueva línea de financiación del ICO pretende frenar la escalada de destrucción de empleo de las compañías aéreas y los concursos de acreedores producto de la imposibilidad de hacer frente a sus obligaciones de pago.

Esta es una primera fase ya que en breve se pondrá en marcha otra línea de préstamos que permitirá renovar las flotas adaptándolas a las nuevas tecnologías y logrando un menor índice de contaminación.

El ministerio de fomento se centra en este sector como uno de los sectores en auge del nuevo modelo productivo al que consideran eje importante en el nuevo ciclo y una de las variables gravitantes en términos de crecimiento de país a tener en cuenta cuando termine la crisis.

Con 600 millones de euros que se concederán en condiciones preferentes y que servirán para dar un respiro a un sector muy castigado por el descenso del consumo y la caída de la demanda en nuestro país, producto de la crisis económica, la falta de acceso al crédito y la pérdida de competitividad.

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Gasto Público 2010: 8% menos de financiación pública para PYMES

Los presupuestos generales del estado que se preparan para 2010 no solo contemplan un endurecimiento en términos fiscales.

La contracción del gasto parece la tónica constante en unos presupuestos que buscan la adecuación del déficit público a los criterios de Maastricht 2012 que sitúan el máximo en el 3%.

Así, además las subidas de los tipos impositivos y la reducción del porcentaje destinado a I+D+i, hemos conocido que, los presupuestos contemplan 900 millones de euros menos de financiación preferente para PYMES.

Esta cantidad contempla un 8,1% menos de avales que el estado otorgará para financiación de las PYMES.
Las entidades deberán, como novedad, comprometerse a la concesión de préstamos preferentes al menos al 80% de las PYMES para lograr beneficiarse de los importes contemplados para este fin.

La rebaja de los avalares estatales para 2010 supone un 58,2% menos que el ejercicio 2009.

La SEPI ha informado que prestará 1,210 millones de euros en avales para las operaciones de crédito de las empresas. Recordamos que la SEPI es el organismo que agrupa las participaciones en las empresas de carácter estatal y cuenta con una calificación del crédito alta.

Desde la Asociación de Trabajadores Autónomos se lanzan voces de protesta contra estos presupuestos que, según declaraciones realizadas por ATA, supondrán un retroceso aún mayor en la solvencia y viabilidad de la pequeña y mediana empresa y provocarán más cierres de negocios con la consiguiente destrucción de pruestos de trabajo.

Se recuerda al gobierno la necesidad de asegurarse el cumplimiento de la Ley de Morosidad a fin de minimizar el impacto de los impagos de las facturas.

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Fin del crédito al consumo

Analizamos los efectos de la reforma fiscal planteada por el gobierno y que será ratificada en la presentación de los presupuestos generales del estado, sobre el crédito al consumo.

El instituto nacional de estadística informó que los préstamos hipotecarios concedidos en el mes de julio sufrieron caídas del 19,1% , caídas de un bien cuya demanda es totalmente inelástica.

¿Qué sucederá con los créditos al consumo?

No cabe ninguna duda que la reforma fiscal llevada a cabo afecta principalmente al consumo y el ahorro.

El IVA sube dos puntos en su tramo extenso, una subida que afecta a las necesidades básicas, la telefónica y el acceso a Internet principalmente.

 En su tramo más reducido se incrementa un punto porcentual. Este tramo reducido afecta a la construcción, el turismo y los servicios principalmente.

Las rentas del capital, plusvalías obtenidas por productos de ahorro e inversión, suben un punto porcentual hasta 6.000 euros y se sitúa en el 21% para importes superiores.

Elimina también la deducción anual de 400 euros y ratifica la eliminación de la desgravación por adquisición de vivienda.

Estas medidas supondrán un mayor coste de los productos y servicios, una merma en la capacidad de ahorro y una caída brutal del consumo.

Sin duda la financiación sufrirá considerablemente con estas variaciones fiscales. Conviene recordar la tendencia descendente del crédito durante todo el ejercicio 2009.

Una caída que ha supuesto un colapso y destrucción importantes a efectos empresariales donde las PYMES y autónomos se han visto imposibilitados para continuar con su producción y, una caída del consumo atendiendo a la incertidumbre laboral y el creciente interés de las familias por el ahorro.

Por lo tanto habrá que esperar a ver como incide la reforma fiscal en los créditos y préstamos al consumo aunque sin duda parece claro que el consumo y el ahorro serán los grandes damnificados por esta reforma que pretende la reducción del Déficit Público español para adecuarlo a los requisitos de Maastricht 2012 que indica un porcentaje no superior al 3%.

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Los créditos en las Cajas de Ahorros no fluyen

Consecuencia directa de la inestabilidad y el colapso, el crédito cada vez fluye menos.

Un informe elaborado por la Confederación Española de Cajas de Ahorros informó que, durante el mes de julio, los créditos concedidos alcanzaron los 910.000 millones de euros.

Esta cifra está lejos del crecimiento de ejercicios anteriores y sitúa a la cifra del crédito con un leve incremento que apenas supera el 1,5%.

Sin embargo, la cifra interanual es mucho más contundente ya que muestra el 7% de disminución que ha sufrido el crédito vivo en las Cajas de Ahorros.

Los bancos por su parte, concedieron créditos por 836.000 millones de euros, lo que supone un crecimiento ligeramente superior al 3%

Conviene recordar que el ritmo de incrementos de los créditos vivos en las entidades en los ejercicios anteriores superaba con creces el 10% lo que pone de manifiesto la clara tendencia al cambio de forma de vida que se sucede en la sociedad española.

Si hablamos de pasivo, las entidades captaron un incremento del 5% en los saldos de depósitos.

Analizando las entidades con mayor concesión de créditos tenemos la siguiente relación:

La Caixa lidera la lista con un saldo de 190.000 millones de euros
Caja Madrid, en segundo lugar con 120.000 millones de euros.
Bancaja cuenta con 67.000 millones de
Caja de ahorros del Mediterráneo con 53.000 millones de euros
Caixa Catalunya con 50.000 millones de euros.

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Bancos vs. Unión Europea

Más polémica… ayer, Bruselas informó que las comisiones que repercute la banca española a sus clientes en todos los conceptos son “irracionales e injustificables” y provocan un serio menoscabo en la capacidad de ahorro y el poder adquisitivo del cliente.

En este sentido, España se sitúa nuevamente, a la cola de la Unión Europea y Bruselas propuso la creación de una tarifa común para los estados que componen la Unión.

La respuesta de los bancos españoles no se ha hecho esperar y hoy, el presidente de la asociación española de banca informó que los datos facilitados por Bruselas son inexactos y poco correctos al haber utilizado los tramos máximos publicados por el Banco de España, situación que “dista mucho de lo que aplican las entidades a sus clientes”.

En España no existe ningún banco que aplique las tarifas máximas, por compromiso y fidelidad hacia el cliente, informó la AEB en respuesta al informe de Bruselas.

Aprovechando el foro, la AEB manifestó su postura sobre la decisión del Banco Santander de abrir las oficinas en horario de tarde y cerrar los sábados la atención al público indicando que si bien es una decisión de cada entidad, la asociación española de banca es partidaria del cierre de oficinas los sábados.

Preguntado por la economía española en su conjunto, la AEB se refirió a la crítica situación del mercado laboral en España y sus efectos en el sistema financiero y las cuentas públicas del estado.

Instó al gobierno a acometer medidas estructurales correctoras de la insostenible situación que se vive en términos de desempleo, donde la tasa está a punto de alcanzar el 20% y de déficit público que se situará, si nada lo remedia, en un 10% del Producto Interior Bruto.

Preocupación profunda por este último asunto donde se refirió a la necesidad de realizar una corrección a fin de situarlo en el 3% en 2012 y no poner en riesgo la continuidad en la Unión.

La morosidad y la ausencia de financiación estuvieron presentes en las palabras de la AEB quien informó que, mientras el déficit y la tasa de desempleo no se corrijan, los datos de desempleo continuarán en asenso incrementando la morosidad e impidiendo la fluidez del crédito para familias y empresas.

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