Obtener financiación: Una pelea casi perdida
28.08.2009
En un momento como el actual en el que el grifo del crédito permanece cerrado a excepción de tres casos puntuales, las viviendas pertenecientes al stock de las entidades, los créditos a los club de fútbol y la reactivación temporal del crédito al consumo producida en el mes de junio para aprovechar el tirón de las vacaciones de verano, obtener financiación se convierte una gran batalla que, en ocasiones, está perdida de ante mano.
Los niveles de solvencia actuales y las previsiones de cómo será nuestra economía doméstica en el futuro, unido a los ratios de endeudamiento y el nivel de ingresos mensuales, son las claves para iniciar conversaciones con una entidad bancaria si queremos solicitar y obtener financiación.
No es una exageración afirmar que las hipotecas concedidas han mostrado descensos todos los meses, los créditos hipotecarios están restringidos a la financiación de viviendas en stock y además comienza una época en la que la tendencia apunta a hipotecas con diferenciales más elevados para contrarrestar las rebajas del euribor.
En términos de créditos y préstamos al consumo, la cosa está mucho más complicada.
La morosidad crece y el mercado laboral permanece incierto e inestable, los bancos tienen grandes provisiones por créditos de dudoso cobro y la tendencia apunta al ahorro por encima del endeudamiento.
Las familias y empresas se sienten desconfiadas sobre la evolución de la economía y las entidades no están dispuestas a asumir más riesgos.
Uno de los mayores errores es pensar que el ahorro es equivalente a solvencia, las entidades consideran solventes a las personas cuya situación laboral permanecerá invariable pase lo que pase, con un expediente crediticio limpio esto es, sin más deudas vigentes y con la capacidad de generar ingresos de forma constante.
En términos de créditos al consumo, los créditos relacionados con estudios, nuevas tecnologías e innovación son una alternativa ya que cuentan con financiación al 0% de interés y carente de comisiones. Si lo que pretende es adquirir un vehículo puede beneficiarse del llamado Plan E.
La recomendación apunta a un endeudamiento mínimo en el que el ahorro sea la clave de nuestra economía doméstica.
Préstamos Avanza
27.08.2009
Entre tanto dato macroeconómico negativo que sirven para darnos cuenta que seguimos en crisis, una noticia positiva y rescatable.
El plan avanza, pensado para potenciar la adquisición y utilización de equipamiento informático y conexión a Internet, ha llegado a más de 333.000 personas, autónomos y pymes.
Una clara tendencia hacia el área tecnológica muestran los datos de los créditos facilitados para este particular que ascienden a 1.635 millones de euros.
Los intereses de este modelo de financiación que permanecen al 0% durante toda la vida de los créditos han sido sin duda uno de los grandes atractivos de este exitoso plan, cuyos resultados son los mejores de los planes con aportación estatal puestos en marcha en este año 2009.
El acceso a las nuevas tecnologías es fundamental para las pymes y las familias ya que permite acceder a una información global en términos de necesidades, requerimientos y oportunidades.
213.000 familias y 120.000 pymes que incluyen el acceso a Internet en su vida, el primer día de agosto los créditos concedidos bajo el paraguas del plan avanza;
Hogares Conectados
Préstamo Tecnológico
Línea ICO- Avanza
Habían logrado captar 333.418 préstamos gracias a los cuales la productividad y el radio de acción de las pymes y el acceso a nuevos conocimientos de estudiantes y universitarios, se ha visto ampliamente incrementado.
Recordemos las características de estas líneas de financiación:
Línea ICO-Plan Avanza: préstamos al 0% de interés para adquisición de equipos y banda ancha. Esta línea de financiación tiene tres áreas de actuación; préstamos para las familias, préstamos para TIC y préstamos para universitarios.
Préstamos TIC: Un préstamo que financia la adquisición de equipos, aplicaciones y conexión a Internet en procesos de empresa y comercio. Facilitando el acceso a la facturación electrónica a través de créditos de hasta 200.000 euros sin intereses ni comisiones y a devolver en 3 años.
Préstamos Jóvenes y Universitarios: Préstamos de hasta 2.000 euros sin intereses ni comisiones destinados al acceso a Internet de estudiantes y universitarios entre 18 y 35 años y a devolver en 5 años.
Préstamos Ciudadanía Digital: préstamos de hasta 3.000 euros sin intereses ni comisiones con 3 años de carencia y a devolver en 3 años.
Todos los préstamos pueden ser solicitados en los bancos y cajas adheridas al plan avanza cuyo detalle se encuentra en el portal de Internet del Instituto de Crédito Oficial.
Mejores Créditos Rápidos
25.08.2009
La batalla por la captación de pasivo que se inició en el mes de julio nos ha mostrado multitud de promociones con la que las entidades han buscado la captación de nóminas y pensiones.
La nómina es un ingreso mensual y constante que ofrece una seguridad a la entidad. Por este motivo las entidades vinculan la escasa financiación concedida actualmente a la domiciliación de la nómina y es una práctica muy común ofrecer créditos rápidos a los clientes.
Esta figura beneficia al banco que capta el pasivo necesario para continuar con el negocio bancario que permite financiar el activo y para el titular que accede a cuentas que remuneran sus ingresos y a la liquidez que da un crédito concedido en condiciones ventajosas.
Dentro del mercado actual de créditos rápidos vinculados a la domiciliación de la nómina, nos encontramos con el siguiente ranking:
Banco Santander, crédito nómina de hasta 5.000 euros, concesión inmediata, sin interés, sin comisiones y a devolver en 5 meses.
Caja Laboral, crédito ilusión hasta 30.000 euros a devolver en 7 años a un interés del 6,95%
Crédito nómina Uno-e un préstamo de hasta 30.000 euros al 7,50% TAE a devolver en 5 años.
Cualquiera de las tres ofertas son créditos de concesión inmediata únicamente supeditadas a la domiciliación de la nómina y pueden ser una de las pocas opciones de acceder a la financiación necesaria para cubrir alguna eventualidad.
Acceso a la financiación y reforma laboral: Claves para salir de la crisis
25.08.2009
El Banco Central Europeo en reunión con el Comité Ejecutivo informó que la crisis en España se recrudecerá principalmente porque el mercado laboral español es “muy rígido, ineficiente y socialmente injusto”.
Con estas palabras se informó que la reforma laboral es urgentísima y que el riesgo de desempleo en crecimiento es total en España. Sin embargo el Banco Central informó que la reforma laboral es competencia exclusiva e ineludible del gobierno español, pero que debe tener claro que es fundamental separar la evolución del IPC de las revisiones salariales.
El Banco Central informó que España corre riesgos de desempleo masivo y que este no es el único problema al que se enfrenta la economía la falta de financiación responsable del colapso del mercado inmobiliario y la destrucción constante de tejido empresarial y las políticas de déficit público, han alcanzado dimensiones alarmantes en España.
El Banco Central establece como claves urgentes acometer la refirma laboral y delimitar los gastos estatales en un plan que, a través de reformas fiscales, se encamine a lograr los objetivos requeridos para 2012.
En cuanto a la morosidad y la falta de financiación, el Banco Central informó que deben acometerse ambas reformas en paralelo sin esperar a que la reforma laboral tire de la banca o a que la apertura de financiación ejerza un efecto sobre la creación de empleo.
Estas declaraciones del Banco Central Europeo nos adelantan tiempos de flexibilidad laboral, concesión de créditos con cuenta gotas y subidas salariales, medidas todas imprescindibles en términos macroeconómicos, serán complicadas de asumir para una sociedad sobre endeudada de la que además un 63% vive con sueldos de 1.000 euros al mes o menos.
Bancaja concede un crédito de 74 millones de euros al Valencia Fútbol Club
24.08.2009
De nuevo polémica ante la concesión de un crédito millonario de una entidad bancaria a un club de fútbol.
En este caso le toca el turno a Bancaja y al Valencia Fútbol Club quien ha solicitado un crédito de 74 millones de euros a fin de realizar una ampliación de capital de la sociedad.
La fundación del club de fútbol requiere una aplicación de capital que se realizará, según informó la Generalitat , a través de un crédito concedido por la entidad Bancaja.
Se desconocen los términos de la operación si bien el vicepresidente segundo del club y conseller de economía y hacienda mantuvo una reunión en el día de hoy con el presidente de Bancaja a fin de establecer los términos en los que se concederá la financiación que estará avalada por la Generalitat Valenciana.
Numerosas voces se levantan en contra de este tipo de acciones en un momento en el que la concesión de financiación continúa cerrada o en condiciones muy duras para el colectivo de PYMES y autónomos bajo el argumento de la falta de fondos, mientras los clubes de fútbol acceden con avales estatales a préstamos millonarios.
Si bien es cierto que la ampliación de capital del Valencia Fútbol Club permitirá la acometida de nuevos fichajes y campañas publicitarias que amortizarán rápidamente el préstamo solicitado, aportando grandes ingresos tanto para el club, como para la Generalitat.
Las condiciones en las que se concede el préstamo aún son desconocidas pero estaremos atentos para ampliar la información en el momento en el que se concreten.
Conéctate II: Castilla La Mancha se conecta a Internet
21.08.2009
La Caja Rural de Toledo ha puesto en marcha una línea de crédito a interés cero y sin comisiones, para poder afrontar la adquisición de equipos informáticos y conexión a Internet, dentro de su plan conéctate II.
La línea de financiación no tiene intereses y busca facilitar el acceso a toda la población a conexión a nuevas tecnologías con financiación de hasta 3.000 euros.
Una línea de financiación destinada a toda la población residente en Castilla la Mancha y al conjunto de organizaciones sin ánimo de lucro.
Conéctate II subvenciona créditos para la adquisición de material informático y acceso a Internet.
Los presupuestos para acceder a la financiación deben incluir:
Factura pro forma de ordenador personal de sobremesa o portátil, equipos periféricos, software con licencia, garantía de dos años y coste de la instalación de banda ancha.
Una línea de financiación que pretende dar acceso a Castilla La Mancha a las nuevas tecnologías y nuevas oportunidades de negocio que se abren con el acceso a Internet.
La Caja Rural de Toledo se suma así, a las iniciativas que las entidades han puesto en marcha , primando la financiación de estudios oficiales y complementarios y el acceso a internet y la conectividad.
Una buena iniciativa
Créditos a la exportación: financiación para empresas madrileñas
21.08.2009
La Cámara de Comercio de Madrid organizó las jornadas denominadas créditos a la exportación.
La razón fue explicar a los empresarios de la capital el funcionamiento de los créditos.
España es el cuarto país de la OCDE con mayor caída en las exportaciones durante 2009, un 23% de caída y con previsiones de seguir cayendo.
Las exportaciones a la Unión Europea registran caídas históricas del 24% y más de un 30% de las empresas españolas dedicadas a la exportación han tenido que frenar las inversiones en el exterior por no tener acceso al crédito.
Novedades legislativas que se centran en el funcionamiento y acceso a los créditos en momento de crisis como la actual, la Cámara informó que la administración pública estudia un fondo de financiación para operaciones en el exterior mediante créditos concedidos a las empresas españolas.
A esta jornada sobre créditos se suma el conjunto de medidas que ha elaborado la Cámara de Comercio de Madrid para hacer frente a la caída de la demanda y facilitar las exportaciones de las empresas de la capital.
La Cámara de Comercio de Madrid, la Confederación Empresarial de Madrid-CEOE y Avalmadrid han firmado un acuerdo de colaboración para potenciar la línea financiera de internacionalización, un apoyo para pymes madrileñas que puedan exportar a otros países mediante créditos y leasing sin coste financiero.
Las estimaciones hablan de 250 empresas madrileñas y más de 25 millones de euros que podrían acogerse a esta línea de financiación, empresas con operaciones en el exterior para las cuales las ayudas son 600.000 euros por empresa y bonificación de 3 puntos porcentuales en el tipo de interés, hasta 7 años para ser devueltos y prácticamente sin comisiones.
La Cámara de Comercio pone en marcha también, el Programa de Optimización Logística Internacional, un servicio que presta asesoría online y gratuita, asistencia técnica y respaldo legal para solventar las dudas de las empresas exportadoras.
Colaboración para optimizar costes, recursos y estrategias a fin de fomentar la actividad con el exterior.
La cámara de comercio ya ha prestado ayuda a casi 5.000 empresas exportadoras de Madrid en lo que va de año.
ICO: Créditos a Pymes y Autónomos
19.08.2009
Cerca de 100 millones de euros a empresas y autónomos ha repartido el instituto de crédito oficial en lo que va de año.
Desde las líneas de financiación estatal, el total de créditos repartidos atienden en su mayoría a la línea ICO Liquidez pyme.
Esta línea concede préstamos a pymes y autónomos aportando el 50% por parte del ICO y el 50% por parte del banco y, se ha convertido en la línea con mayor número de beneficiarios. Leer más
Descenso de la morosidad en los créditos
18.08.2009
Las cajas de ahorros han presentado descensos en la tasa de morosidad por primera vez en dos años.
Si bien los bancos continúan con tasas en aumento, los datos conocidos en junio hablan de descensos que sitúan la tasa media del sistema financiero en el 4,48%.
El Banco de España informa que los datos analizados dejan exenta la morosidad de los establecimientos comerciales donde la tasa media es del 4.59%.
Los créditos que acumulan tres meses de impago ascendieron a 85.597 millones de euros.
Las cajas de ahorro contemplan una tasa del 5.010% y los bancos son los únicos con morosidad en aumento, presentando un 4.016% frente al 3.945% de mayo.
Por último el análisis indica que los establecimientos de crédito contemplan una morosidad del 9.26% frente al 7.98% del mes de mayo.
El informe del Banco de España no determina el tipo de morosidad evaluada, el análisis debe realizarse evaluando si los créditos vigentes no entran en morosidad o si el análisis incluye el hecho de que la solicitud de créditos ha disminuido considerablemente.
Los analistas consideran que estos datos se deben a la disminución de la demanda por parte de pymes y familias y que se verán correcciones en los próximos meses atendiendo a la inestabilidad laboral y la constante destrucción de empleo. Asimismo advierten que los créditos vigentes suponen la mitad de los activos del sistema financiero actual.
Los créditos a la Administración se incrementan un 28%
17.08.2009
Sin recaudación no queda más que cubrir con créditos los gastos inherentes a las licitaciones y la actividad de las administraciones publicas.
La financiación a los diferentes gobiernos en España es más del doble que la Unión Europea.
En plena crisis un dato importante, los datos del Banco de España indican que, si bien el crédito a las familias y pymes se ha paralizado, los créditos a las administraciones públicas se han incrementado un 28%.
El sector público es el cliente estrella para los bancos, lo que mantiene las ganancias de los bancos a pesar de la restricción del crédito a pymes y familias. Los créditos concedidos a las administraciones públicas suponen el 3% del total.
El aumento de la necesidad de las administraciones públicas de recurrir al crédito para atender sus gastos se producen principalmente por las medidas anticrisis adoptadas, planes de estímulo, licitaciones y ayudas extraordinarias a los damnificados por la crisis, que han incrementado la cuenta de gastos de la administración.
Con un déficit público como el actual la única alternativa es acudir a la financiación externa a través de créditos bancarios.
Para los bancos las administraciones públicas son grandes clientes no cuentan con riesgos de quiebras y saben que tarde o temprano pagarán.
Sin embargo España es un caso aislado, en la Unión Europea los créditos a las diferentes administraciones aumentaron la mitad que en nuestro país.
