El Financial Times informa que los cálculos han sido realizados por el Banco de Inversión de Estados Unidos Goldman Sachs.

Más de 300 millones de estos beneficios se han obtenido desde el mes de junio cuando el Banco Central Europeo realizó la subasta de liquidez más grande. Aunque la subasta se realizó al tipo más bajo de la historia los ingresos adquieren dimensiones elevadísimas atendiendo a las cantidades prestadas.

Sin embargo, el Banco Central Europeo podría haber ganado sumas mayores en función de los niveles de riesgo asumidos.

Desde el Banco Central Europeo, su presidente informó que los beneficios no han sido el objetivo principal del Banco emisor ya que su función principal es asegurarse el correcto funcionamiento de los mercados y asegurar que los bancos pueden continuar con su actividad sin poner en riesgo su función principal.

Así mismo se informó que las ayudas gestionadas al sistema financiero estuvieron encaminadas a la reactivación de la actividad económica y la salida de la crisis.

Las ayudas del Banco Central Europeo unidas a la implantación de políticas adecuadas en materia laboral y de vivienda, han llevado a economías como Alemania y Francia a presentar signos de recuperación.

Aquí la asignatura pendiente se centra en la reforma laboral y la creación de herramientas e instrumentos que frenen la morosidad, tanto familiar como empresarial.

Esta situación pone de manifiesto que este medio de pago ha dejado de ser mayoritariamente utilizado por los consumidores para el pago de sus necesidades básicas.

Las estadísticas informan que, si continúa esta tendencia, las tarjetas de crédito pueden presentar saldos negativos, situación que no sucede desde el año 2002.

Según los datos facilitados por el Banco de España, durante el segundo trimestre del año los clientes realizaron operaciones por 500 millones de euros con sus tarjetas, sin embargo los descensos se recogen en las retiradas de efectivo de cajeros automáticos, operativa que los clientes han reducido atendiendo a las elevadas comisiones bancarias cobradas por este concepto.

Sin embargo, la inversión en cajeros automáticos se incrementó en España creciendo un 0,56% durante el segundo trimestre. Los TPV´s de las entidades también se vieron incrementados creciendo un 5% el número de aparatos destinados a las compras con este medio de pago.

Las tarjetas emitidas sufrieron descensos también en el trimestre; así las se emitieron un 1,83% menos de tarjetas de crédito y un 1,39% menos de tarjetas de débito.

Una situación que pone de manifiesto la nueva tendencia al ahorro por parte de los clientes quienes ante la falta de liquidez y la incertidumbre que se vive en la economías han reducido el uso de las tarjetas a fin de minimizar los costes asociados y sus repercusiones en las economías domésticas.

El gobierno catalán protege de esta forma a las personas que habían depositado sus ahorros en la cooperativa y que,  debido a la crisis y al inicio del concurso de acreedores, no han podido acceder a sus ahorros.

El objeto de este préstamo es cubrir el 50% de las deudas que la cooperativa tiene con sus acreedores.

Un préstamo con un plazo de amortización de 10 años que la cooperativa hará frente con las rentas del los contratos de alquiler y aportando como garantía su planta productiva.

Miles de personas no tienen acceso a sus ahorros desde que se produjo la suspensión de pagos de copalme y las reclamaciones ascienden a devoluciones superiores a 6 millones de euros.

La Generalitat de Cataluña ha optado por financiar con fondos públicos el préstamo con el que la cooperativa podrá devolver al los pequeños ahorradores las cantidades depositadas ante las numerosas protestas llevadas a cabo por la plataforma de afectados.

El préstamo se concede con un plazo de amortización de 10 años y en condiciones preferentes de financiación, si bien las condiciones del mismo no han sido comunicadas.

Una nueva partida de gasto público para paliar los efectos de una crisis en un momento en el que el déficit público español es una de las mayores preocupaciones de la Unión Europea

Un endurecimiento de condiciones que no se centra únicamente en la subida de los tipos de interés, sino que además, pasado el mes de junio donde las entidades abrieron la concesión de créditos al consumo para beneficiarse de los meses de verano, las condiciones de acceso a la financiación vuelven a ser más duras y la banca vuelve a cerrar el grifo.

Para llegar obtener un buen préstamo personal en condiciones equilibradas de prestaciones y tipo de interés aplicado, a diferencia de otros años, la nueva tendencia apunta tipos de interés que se sitúan en el 10,75%.

Algunas entidades, con el fin de resultar más competitivas, mantienen los tipos de interés pero endurecen las condiciones del préstamo incluyendo vinculación adicional y elevadas comisiones.

Con el fin de lograr el acceso de particulares y empresas a préstamos al consumo, los bancos compensan las subidas de los tipos de interés con facilidades en las fechas de cobro de cuotas y ampliación de periodos de carencia.

Sin embargo y atendiendo a lo complicado de la situación económica en España es conveniente optar por aquella financiación que se requiera para pagar algún imprevisto, iniciar una actividad profesional o ampliar un negocio, primando el ahorro por encima del endeudamiento, al menos hasta que se vaya despejando el camino en términos laborales y de morosidad.

Con acusaciones directas de provocar la crisis del sector a través de la concesión de créditos hipotecarios sin control ni “respeto” por el riesgo y considerando desmesurada la avaricia financiera que ha derivado en la inflación del sistema inmobiliario, se levanta la veda de caza en la que por primera vez desde que comenzó la crisis económica hace ya dos años, el gobierno y el sistema financiero se enfrentan cara a cara.

El ministro de trabajo informó en declaraciones realizadas en la jornada de hoy, que  el sistema financiero también es responsable de la situación actual.

Una situación que sería radicalmente distinta a día de hoy si los bancos no hubieran actuado con tanta ligereza en la concesión de hipotecas de alto riesgo.

Solicitando la asunción de errores por parte del sistema financiero y responsabilizando a los bancos de la situación actual de las pymes y autónomos que no tienen acceso a la financiación necesaria para continuar con su productividad y mantener sus plantillas de personal, el ministro de trabajo informó que la incertidumbre actual que provoca el comportamiento del sistema financiero, es responsable de las caídas del consumo y la destrucción de puestos de trabajo.

No quiso dejar al margen de estas declaraciones a la CEOE quien, para el ministro de trabajo, es responsable de la ruptura del dialogo social y la imposibilidad de acometer la reforma laboral que el país necesita para salir de la crisis.

Un complejo frente se abre entre el gobierno y los bancos con estas declaraciones y habrá que estar atentos a la respuesta del sistema financiero y a las herramientas con las que se enfrentará el otoño en términos de morosidad y destrucción de puestos de trabajo.

Los datos de créditos concedidos y formalizados en el mes de junio suponen una excepción en los dos años de crisis.

Aunque los préstamos concedidos continúan mostrando colapso en términos interanuales, los datos de junio muestran incrementos en la concesión durante el mes de junio.

Por actividad, los préstamos para adquisición de vivienda se incrementaron en 12.000 euros suponiendo la mayor contratación de los últimos 12 meses.

Los datos apuntan a una mayor actividad en términos de créditos destinados a la adquisición de vivienda habitual.

Sin embargo estos datos no han modificado la tendencia de estancamiento tanto de la vivienda como de los bienes al consumo. Ya que el saldo de operaciones de reciente formalización no se compensa con las amortizaciones mensuales de los préstamos vigentes.

El desempleo es una de las causas fundamentales de esta paralización ya que no se debe olvidar que en un año y medio cerca de 2.000.000 han perdido sus puestos de trabajo.

El sistema bancario ha impuesto condiciones más dura para dar financiación y han incrementado los márgenes de beneficios para cubrirse en el eventual caso de impago.

La financiación a empresas y pymes ha sido la que más ha crecido durante el mes de junio, la formalización de préstamos a pymes y autónomos por importes de 23.000 euros suponiendo un  incremento del 26% en relación al mes anterior.

La crisis económica ha provocado un colapso donde la tendencia sigue siendo a la baja en términos de concesión de préstamos y créditos.

La mayoría de los organismos internacionales han emitido informes que indican la salida de la crisis en el resto de las economías durante el año 2010 por lo que los bancos han adoptado políticas más flexibles en la concesión de créditos a partir del mes de junio.

La concesión de créditos y préstamos son determinantes para la apertura y la reactivación de la economía si bien es cierto que la resolución del conflicto existente en términos laborales es absolutamente imprescindible para recuperar el movimiento de la economía española.

El seguro de protección de pagos es el ejemplo más claro de oportunidades que encierra toda crisis.

En un escenario en el que el desempleo, la morosidad y el colapso del sistema inmobiliario son los reyes dominantes, la protección de pagos se perfila como una necesidad de estar protegidos a través de la cual todos, empresas, bancos y familias, se ven beneficiados y protegidos frente a situaciones críticas que puedan presentarse.

Bancaja a través de su banca de seguros y su alianza con la aseguradora Cardif, ofrecen a sus clientes la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos al momento de formalizar cualquier producto de crédito.

El nuevo seguro que la compañía Cardif comercializará usando la red de oficinas de bancaja contempla las siguientes coberturas:

Protección de pagos de la hipoteca y los préstamos o créditos vigentes en caso de producirse situaciones de desempleo o incapacidad.

La cobertura se extiende por igual a trabajadores por cuenta ajena, autónomos y funcionarios.

Bancaja cuenta con un total de 100 millones de euros suscritos en pólizas generales y Cardif tiene alianzas con más de 35 bancos.

Primas asequibles y protección asegurada, un producto imprescindible en momentos de crisis.

El Ministerio de Economía ha informado que los avales han sido una de las herramientas anticrisis que mayor resultado positivo han registrado en las entidades financieras, reduciendo el impacto de la morosidad y los impagos en las cuentas de resultados y  haciendo del sistema financiero español uno de los más sólidos de esta crisis global.

Los mercados financieros continúan inestables en el exterior y esto ha impedido al sistema financiero español acceder a la financiación, lo que ha llevado al gobierno a considerar necesaria la emisión de nuevos  avales estatales para facilitar dicho acceso mientras dure la incertidumbre internacional.

Los avales para la emisión de deuda permitirán a las entidades ampliar los plazos en un intervalo entre 3 y 5 años. Estas emisiones comenzaron en 2008 si bien en 2009 no se pudieron hacer dotaciones nuevas debido a la intervención de Caja Castilla la Mancha y el fondo de reestructuración bancaria.

Las condiciones de concesión de los avales en lo relativo a las comisiones que percibirá el estado, han permanecido invariables, a pesar de las solicitudes reiteradas de los bancos al estado de efectuar una rebaja en este concepto.

El impago en las compras a plazos se ha incrementado un 2% en el último mes, y aunque la confianza de los consumidores está en stand by, las familias que han sobrevivido comienzan a mostrar signos de cansancio tras dos años de intensa crisis económica.

Los datos son alarmantes si tenemos en cuenta que en marzo y abril el 9% de las familias declaraban necesitar ingresos extras para llegar a fin de mes, en mayo el porcentaje se ha incrementado a un 30%. Estos datos alertan sobre la pérdida brutal de poder adquisitivo de las familias españolas.

La destrucción constante del mercado laboral unido a las medidas que las empresas están teniendo que poner en marcha para optimizar sus costes y no tener que recortar plantilla, reducciones de jornada o reducciones salariales o ambas son el pan nuestro de cada día en las empresas que acusan de forma profunda la ausencia de financiación y el colapso del consumo.

Hoy hemos conocido que la compañía British Airways ha pedido a sus 30.000 empleados que trabajen gratis y Carrefour en España ha solicitado a sus empleados un retraso de su periodo de vaciones al final del año con el fin de no tener que realizar nuevas contrataciones.

Con estos datos no es de extrañar que el porcentaje de familias que llega a final de mes y consigue ahorrar un poco del presupuesto familiar es únicamente del 10%.

Esperemos que esta situación no empeore después del verano cuando se terminen las contrataciones relacionadas con el turismo.

Publicidad constante en las oficinas bancarias, en especial la financiación destinada a las PYMES y las familias, no es únicamente que no se reactive, sino que retrocede.

La diferencia en cifras entre el último trimestre del año pasado y el primer trimestre de este habla por si sola; mientras en los últimos tres meses de 2008 los bancos formalizaron cerca de 19.000 millones de euros a las familias, el primer trimestre arroja una cifra cercana a los 5.000 millones de euros menos para la misma finalidad.

La caída del crédito afecta tanto al mercado inmobiliario como al consumo y nos indica la falta de confianza y la inestabilidad reinante en nuestra economía.

Esta situación está muy complicada porque los recursos propios de las entidades no dan para seguir concediendo créditos, con lo que este problema ha dejado de ser algo voluntario para pasar a ser un problema de falta de liquidez de nuestro sistema financiero.

Con los datos de los primeros meses del año se pone de manifiesto que los bancos no cubren ni siquiera los créditos amortizados. Las empresas también se están viendo muy afectadas por esta situación.

Nuestra sociedad por lo tanto, comienza a presentar un riesgo elevadísimo de sufrir lo que en términos económicos se denomina “crowding out”.

¿Qué significa esto?, las sociedades con un déficit público muy elevado se ven en la necesidad de emitir más deuda, y el estado tiene que hacer las veces de empresa privada en competencia por captación de recursos que favorezcan el ahorro. La emisión de deuda pública se hará a intereses interesantes para los inversores, lo que provocará una subida de los tipos en el corto plazo complicando aún más la financiación de las empresas.

El resultado de esta situación es una desaparición progresiva del sector privado que será sustituido por sector público.

Ante este escenario, el efecto colateral de la subida de impuestos es prácticamente una realidad, y esto disminuiría el poder adquisitivo de la sociedad limitando las opciones del consumo.

Todos estos riesgos a los que se enfrenta la sociedad española alejan a nuestra economía cada vez más de la salida de la crisis.