En el sector del automóvil, los créditos al consumo para la adquisición de nuevos vehículos se redujeron en los primeros meses del año un 47% lo que supone un fuerte descenso.

A la espera de saber los resultados de los próximos meses para evaluar la trayectoria del sector automotriz y la financiación inherente, se informó que la tasa de morosidad descendió de la mano del descenso de los créditos, situándose en el 11,2% frente al 13,7% que presentó el sector en el primer trimestre del año.

Según los datos de ASNEF la disminución de la morosidad se explica por las medidas tomadas para gestión de carteras impagadas y la rigurosidad de la concesión del crédito, si bien es cierto que la demanda de financiación ha caído sustancialmente.

Más de 2,458 millones de euros se destinaron a vehículos nuevos, un 52,2% menos y 660 millones de euros a vehículos de segunda mano, un 12% menos.

La inversión en créditos al consumo destinados al sector del automóvil se encuentra en 22.156 millones de euros al cierre del primer semestre de 2009, esto supone un 14,8% menos que en el mismo periodo de 2008.

Esta consideración supone una reducción beneficio neto de las cajas de ahorros de un 32,7%, dejando el beneficio en 3.445 millones de euros.

Según el presidente de la CECA la morosidad hoy, está controlada aunque prevalece la prudencia a la espera de los datos correspondientes al mes de octubre, donde se espera un incremento considerable provocado por la destrucción de empleo anunciada incluso, por el propio gabinete de gobierno.

En la actualidad las cajas de ahorros acumulan morosidad por encima del 5%, y en este primer semestre del año se han tomado las medidas correctoras para una posible explosión de la morosidad.

No se realizó mención alguna a la necesidad, reiterada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, de acometer en forma firme la reestructuración del sistema financiero que afecta principalmente a las cajas de ahorros, cuyo tamaño no se justifica atendiendo al sistema resultante de la crisis.

En este sentido, las previsiones apuntan a una reestructuración fuerte que minimizará el número de entidades con el objetivo de reducir y optimizar los costes, incrementar los márgenes de maniobra, optimizar los recursos y enfrentar con unas cuentas más saneadas la morosidad que pueda presentarse.

En términos de financiación,  informó que la financiación se encuentra disponible si bien lo que se ha reducido ha sido la demanda.

La volatilidad y la incertidumbre han sido las protagonistas de un año en el que el desempleo, la morosidad, han marcado las tendencias principalmente en términos de créditos y préstamos.

Y el otoño no se presenta mucho mejor, oscuras nubes sobrevuelan un sistema financiero que continúa sin mostrar ningún interés, ni por la financiación propia, ni por las líneas de financiación estatal.

En cuanto a las familias, el interés y la tendencia también han decaído y cambiado respectivamente, pasando de primar la vida a crédito a entrar en una espiral de ahorro máximo, lo que lanza una red de incertidumbre aún mayor para el mercado laboral quien, carente de demanda, consumo y financiación, ven peligrar su continuidad de la mano de la desconfianza que se apodera del país.

La financiación desciende y la morosidad aumenta, las deudas con tarjetas de crédito y préstamos personales no hacen más que incrementarse y unirse a la debacle de ejecuciones hipotecarias, embargos y desahucios.

Los estudios de los especialistas indican que la morosidad seguirá en aumento, al menos hasta el primer trimestre de 2010 ya que el desempleo tiene previsiones de situarse por encima del 20% antes de final de año.

Con el desempleo y la morosidad en alza, la erosión en la producción es total lo que hará incrementarse los escenarios de pérdida de tejido empresarial y se vivirán escenarios críticos en términos de solvencia de las entidades.

Esta situación que afecta a más de 25.000 clientes ha provocado un aumento en los impagos de hipotecas.

Los productos que se vincularon a los préstamos hipotecarios disfrazados de seguros, son en realidad productos muy arriesgados y con altos costes de cancelación.

Las entidades demandadas son:

Bankinter, Banco Santander, La Caixa, Caja Madrid, BBVA, Caixa Galicia, Caixa Sabadell, Banco Popular, Caja Rural de Navarra, Caja Canarias, Caja Navarra, Banco Guipuzcoano, Banesto, y Banco Cooperativo Español.

Desde el Banco de España ya se han emitido varias sentencias a favor de los clientes atendiendo a la falta de transparencia y malas prácticas bancarias.

Los gastos que conllevan estos productos así como los altísimos costes de cancelación, están llevando a muchas familias a una situación de impago y riesgo de pérdida de la vivienda.

Los afectados realizarán una manifestación ante las sedes del Banco de España para exigir la cancelación de los productos y el abono de las cantidades cobradas hasta el momento.

Los grandes bancos que serán demandados, jugaron con la confianza de los clientes y ejercieron abuso y especulación, ya hay una sentencia favorable en este sentido y es de esperar que se continúe la lucha para acabar con estos abusos que dejan completamente desprotegidos a los clientes y sus familias.

Los niveles de morosidad rondan el 18%

Asnef destacó que el retroceso en préstamos personales viene provocado por dos aspectos claves:

Restricción del crédito

Falta de solvencia de las familias.

La caída en el uso de instrumentos de crédito como las tarjetas han sido también responsables directos de esta caída en la financiación.

En cuanto a la morosidad los datos son aterradores:

Los establecimientos financieros tienen una tasa superior al 8%.

Los créditos al consumo un 17,54%

El sector automotriz un 13,03%

Los datos indican que el momento es muy crítico, el incremento del desempleo y la escasez de recursos financieros para pequeñas empresas hacen que no se vea salida en un futuro próximo.

Las previsiones apuntan a un incremento de estas cifras en el otoño y durante todo el ejercicio 2010 donde la destrucción de empleo constante va a ser la clave de la situación caótica que atraviesan las familias españolas.

Hechos tan simples y cotidianos como cambiar de coche, hacer un viaje o un curso, han pasado a ser artículos de lujo en una sociedad en la que la constante son los despidos, los embargos y la pérdida total de los derechos adquiridos.

El consumo está paralizado, no hay demanda y la producción está bloqueada por el retraso en los cobros y la ausencia de financiación.

Datos muy malos para nuestra economía

En el mes de marzo se produjeron impagos por un 16% más que el mismo periodo del año pasado.

Los datos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística anuncian una moderación en la morosidad del crédito sin embargo debemos estar atentos ya que la tendencia convertida en “normalidad” de vivir a crédito incluso para financiar las necesidades más básicas es altamente preocupante dada la situación actual.

El importe medio de efectos impagados, alcanzó los 3.017 euros, lo que supone una reducción del 1,8% con respecto a marzo de 2008.
Si se atiende al tipo de entidades financieras, el número de efectos de comercio impagados aumentó:

27,8% en las cajas de ahorro
20,6% en las cooperativas de crédito
13,6% en los bancos

En cuanto a las comunidades autónomas, Cataluña y Madrid registraron los mayores volúmenes de impagos al comercio, hecho normal en si mismo por el volumen de actividad que se maneja en estas comunidades autónomas.

Esta morosidad del crédito “moderada” si observamos las cifras y la comparamos con la morosidad inmobiliaria se produce como consecuencia del peso específico que en los años de bonanza tuvieron estos instrumentos y el uso que se le daban.

Sin duda las variables que vamos conociendo sobre los índices de desempleo, producción, liquidez, impago, morosidad, demanda, son altamente nefastos porque arrojan los datos necesarios para darse cuenta de lo urgente que es realizar un cambio en el sistema que potencie la producción y consumo interno y externo como forma de salida.

El comercio exterior español se desploma hasta niveles de hace cinco años y es evidente, ya que no existe producción al no haber financiamiento y existir estos índices de morosidad.