En este escenario, la implantación, el fomento y el estímulo del acceso de las empresas a financiación que aporten la liquidez necesaria para minimizar el impacto de la caída del consumo y la morosidad en ascenso provocada por el retraso en el pago de las facturas, es absolutamente imprescindible para reactivar la economía.

En esta ocasión, es Caja Madrid ha destinado dos líneas de crédito para pequeñas y medianas empresas valencianas que ascienden a 750 millones de euros, en colaboración la Cierval, organizaciones de empresarios de Valencia.

El acuerdo está destinado a la optimización de la competitividad, gracias al fomento de inversiones destinadas a innovación, desarrollo e investigación, además del apoyo a la implantación de procesos de optimización interna.

Ambas líneas de financiación suman más 750 millones de euros de los que 600 euros irán destinadas al apoyo de empresa mientras que 150 a la optimización interna.

La entidad ha puesto a disposición de las 260 empresas vinculadas a Acierval, más de 139 oficinas de apoyo, información y gestión.

En este caso le toca el turno a la Caja de Ahorros del Mediterráneo, CAM quien, mediante un convenio de colaboración con la Comunidad Autónoma de Murcia ofrecerá servicios de financiación a más de 110 pymes y autónomos que cuentan con más de 300 empleados a fin de potenciar la actividad empresarial de la industria de joyeros y relojeros.

Créditos, préstamos y líneas de financiación con una tasa de interés preferencial y una vigencia de un año que pretenden dar un impulso a una de las mayores industrias del gremio de joyeros.

Los objetivos de este acuerdo pasan por prestaciones de servicios de financiación así como mejora en las condiciones de los datáfonos para facilitar el pago con tarjetas de crédito y el pago aplazado.

El convenio contempla el alta gratuita de los clientes asociados en la banca electrónica de la entidad o concesión de créditos a través de las líneas ICO liquidez.

El convenio se extiende tanto a los establecimientos y sus propietarios como a los empleados, quienes a través de este acuerdo podrán acceder a préstamos hipotecarios y al consumo en condiciones preferentes.

La Caja de ahorros del Mediterráneo estudia otros acuerdos con profesionales de distintos gremios dentro del territorio nacional.

Sin duda una gran iniciativa por medio de la cual se abren nuevas fórmulas para incrementar la actividad productiva y se ofrecen condiciones preferentes a los empleados de pequeñas y medianas empresas.

Hemos conocido a través del Financial Times, que las ayudas que la reserva federal está entregando a los bancos a través de las compras de las cédulas hipotecarias son imposibles de cuantificar.

Así tenemos los casos de JP Morgan y Bank of América, que desde que estalló la crisis no han hecho más que recibir fondos estatales.

Las críticas se centran en una pregunta constante, ¿por qué el presidente de Estados unidos es tan generoso y protector con los bancos?

Una pregunta similar podría trasladarse a la sociedad española, a las ayudas estatales a un sistema financiero y bancario que recoge las ayudas y no cumple los compromisos adquiridos.

El mercado inmobiliario está íntimamente ligado al mercado hipotecario y mientras el gobierno avala préstamos y asume los riesgos de un posible impago, los bancos continúan con la financiación cerrada argumentando que la “culpa” es del mercado laboral; y las empresas, sindicatos y trabajadores dicen que la culpa es la falta de financiación que tiene paralizada la producción y el acceso a la financiación necesaria para reactivar la venta de viviendas y la producción empresarial.

¿Qué conexiones se establecen entre los órganos de poder de las economías y los sistemas bancarios?

Sin duda la protección de los poderes políticos sobre los sistemas bancarios es una constante que se repite en demasiadas ocasiones como para que en todas responda a criterios de recuperación económica, exclusivamente.

Según los últimos datos conocidos, los créditos concedidos a empresas han disminuido casi 3 puntos porcentuales en un año y los créditos a familias se han reducido un 24%.

La circulación del crédito no se ha bloqueado en su totalidad ya que las Administraciones Públicas continúan recibiendo financiación.

Sin embargo, la financiación al tejido empresarial que había conseguido mantenerse en  tasas positivas debido a los préstamos a la administración los préstamos millonarios a las grandes empresas, también ha caído en un porcentaje superior al 7,5%.

En términos de economía doméstica las familias han dejado de solicitar créditos. Así los créditos al consumo han caído un 31% y los préstamos hipotecarios un 24%.

En términos de inversión y ahorro, las cifras arrojan datos de un descenso brutal por parte de empresas y familias a la contratación de depósitos e inversiones.

Es evidente con estos datos que la economía española atraviesa un periodo de paralización de todos los ámbitos y sectores, en especial el sector financiero, la incertidumbre, el temor y la falta de confianza tienen a la sociedad paralizada.

Las previsiones apuntan a que el acceso al crédito seguirá cerrado durante el próximo año, lo que llevará a una mayor destrucción de empleo con el consiguiente aumento de la morosidad.

Por primera vez en la historia la financiación de los hogares presenta tasas negativas. La “tercera ola de morosidad” o el “Credit Crunch” como lo denominan los medios de comunicación ya está aquí y llegó para quedarse.

Esta espiral en la que ha entrado la sociedad española cuyo índice de endeudamiento desmedido está llevando a un descenso total en el acceso a una financiación endurecida para compensar el riesgo, es única en la historia. Nace con la explosión de la burbuja inmobiliaria y desde entonces no ha hecho más que caer.

Y es que hoy es imposible obtener un crédito, sin embargo la deuda sigue creciendo aunque marcada por intereses de demora, y comisiones en todos los conceptos así como la imposibilidad de los clientes de amortizar sus deudas.

Las previsiones no son mejores, la destrucción de empleo seguirá su escalada tras el verano y pondrá de manifiesto,   una morosidad descontrolada de familias y pymes.

Veamos las cifras; las condiciones de préstamos personales y al consumo se han encarecido situando la tasa de financiación en un 10,5% y para los préstamos hipotecarios la situación no es mucho mejor; con un euribor medio durante el mes de junio de poco más de 1.66%, una hipoteca cuesta hoy 3.55 % de interés, el consumo de tarjetas de crédito se ha hundido y, por primera vez, las medidas de rebajas en las tasa de interés tomadas por el Banco Central Europeo, no están viendo resultados.

El único sector que tiene acceso a financiación es la Administración Pública acaparando un 80% de créditos concedidos y acercándose peligrosamente al efecto expulsión del sector privado.

Las familias y empresas tendrán una nueva crisis a la vuelta del verano y de las soluciones a este problema que ha superado todos los matices económicos y cuyo trasfondo se torna en crisis social a medida que se conocen datos y pasan los meses, aún no se han puesto encima de la mesa.

Es de suponer que mientras la Administración Pública pueda acceder al crédito, y se puedan seguir tomando medidas a favor del sistema financiero y en detrimento de familias y empresas, nadie se preocupará de la situación de ahogo que se vive en España.

Siempre nos quedará el Real Madrid, quien no sufre Credit Crunch, Crowding Out ni ningún otro concepto macroeconómico y para quien si hay financiación… por cierto.

La morosidad, única variable de la sociedad junto con el desempleo que tiene “movimiento”, tiene paralizados a todos los sectores de la sociedad.

Los bancos no tienen liquidez, sus dotaciones y provisiones de impagos se van materializando dejando al descubierto lo insuficientes que fueron.Las Administraciones Públicas continúan con el impago a las PYMES por lo que estas no pueden reactivar su producción ni mantener los puestos de trabajo e incurren a su vez en morosidad propia con sus bancos.

Las familias; los que tienen trabajo están ahorrando el máximo posible “por si acaso” y los demás un porcentaje elevadísimo de la “clase media emergente” no tienen trabajo, están a punto o ya han perdido sus viviendas, por lo tanto no hay consumo.

Estas situaciones se reflejan en el último informe del Banco de España que indica que las deuda hipotecaria de las familias se incrementó únicamente un 1.8% más en el mes de abril, siendo éste el menor aumento de toda la historia.

Esto nos indica que los bancos siguen sin abrir el grifo de la financiación y las familias no ven otra salida que ahorrar, las que pueden, las otras simplemente sobreviven.

Y a pesar de estos datos la deuda hipotecaria sigue siendo la más alta desde 2003. En términos de créditos al consumo pasa lo mismo, las cifras indican que la actitud de los bancos y el endeudamiento familiar tienen colapsado el mercado inmobiliario y el mercado del crédito al consumo y,  si no se financia,  no hay movimiento.

Difícil solución tiene este problema

Los últimos informes anuncian una destrucción del 6,5% de personal y una caída del 15% en las ventas.

Son los peores datos conocidos de la historia que comenzó en 2003 y tenemos datos peores ya que la facturación del sector servicios ha retrocedido cerca del 19% en el mes de marzo.

Cerca de un año, once meses exactamente, de recortes continuos presenta el sector servicios en lo relativo a ventas, facturación y desempleo.

Por sectores el más dañado fue el comercio con una tasa de crecimiento del -16.9% le sigue turismo -16.3%, empresas -10.8%.

Los descensos se presentan en todas las comunidades autónomas siendo las más dañadas Castilla La Mancha y Canarias.

En marzo, las únicas actividades que crearon puestos de trabajo fueron los servicios de información (2,5%) y la programación y consultoría informática (0,6%).

Íntimamente relacionado con los dato de empleo tenemos los datos de afiliación a la Seguridad Social, aún más críticos y preocupantes, si es que eso es posible.

El régimen General tiene una pérdida de afiliciación cercana al 1% en el primer trimestre el año, y los totales que incluyen a los autónomos, agrario, mar, carbón y empleados de hogar , muestran unos totales de pérdida del -0.60% de afiliciación.

Datos demoledores sin duda y que entre el régimen general y los autónomos se ha perdido el 1,13% de afiliciación , sólo en el mes de marzo.

Entre el régimen general y y autónomos se han perdido 116.000 afiliaciones en un solo mes.

Los datos invitan a la reforma del sistama lo más rápidamente posible, conviene revisar el Pacto de Toledo y estudiar sistemas viables adicionales o mixtos ya que la realidad anuncia que la Seguridad Social podría presentar un colapso real antes de final de año.

El problema fundamental reside en el déficit de las comunidades autónomas cuya agónica situación financiera hace inviable soportar un semestre más de desempleo constante.

Y mientras en el debate sobre el estado de la nación se acometen medidas inexplicables y superfluas si tenemos en cuenta la envergadura del problema , el estado de bienestar se encuentra en situación de coma y necesita urgentemente medidas para crear empleo estable y destinado a producción de bienes y servicios necesarios para salir de esta crisis.