Un muy buen resultado en términos de operaciones de créditos formalizadas, más de 15.770 operaciones que han supuesto 1,556 millones de euros y un incremento del 11% en el cómputo total de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo duplica de esta forma el número de créditos formalizados en conjunto con el ICO y multiplica por cinco la cantidad y volumen total de operaciones realizadas en 2008.

La caja de ahorros se sitúa en el puesto número uno de concesión de créditos a PYMES y autónomos en conjunto con el ICO en la modalidad ICO- Liquidez PYMES, alcanzando un 18% de intermediación en el conjunto de las entidades.

Dentro de la línea liquidez destinada a medianas empresas, la intermediación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo alcanza el 27% a través de 132 créditos por 244 millones de euros.

La línea ICO- Vivienda cierra el trimestre con 65 préstamos hipotecarios formalizados por 156 millones de euros y un margen de intermediación del 26%.

En términos de moratoria hipotecaria la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha tramitado 1,373 operaciones por 8,5 millones de euros con lo que alcanza un margen del 13%.

Muy buenos resultados de la entidad más comprometida con las líneas de financiación estatal tanto para familias como para empresas.

Seria una  noticia económica altamente positiva que la sociedad realmente estuviera cambiando, que los datos de acceso al crédito sin control, descendieran a medida que se incrementan las solicitudes y concesiones de financiación para “nuevos proyectos”

Seria una buena forma de lanzar un cable a las familias, autónomos y pymes que tuvieran una idea propia de cómo salir de la crisis, convirtiéndose en parte activa de la sociedad y participando con sus ideas y proyectos en la generación de riqueza.

Y parece que esa es la conclusión a la que han llegado los bancos, la noticia nos dio un dato muy positivo, 335.000 familias, pymes y autónomos han accedido a financiación a través de préstamos y créditos para adquirir equipamiento informático.

El Plan avanza ha conseguido créditos por 1.635 millones de euros de los que se concedieron 189.000 familias, 26.000 estudiantes, 120.000 a pymes.

Los préstamos contemplan las siguientes ventajas:

Interés: 0%
Finalidad: Adquisición de equipo informático, ordenador, conexión a Internet, software, antivirus, banda ancha, etc.

Deseamos que todas las familias que han adquirido equipo informático a través de este plan, encuentren el camino por el que salir de la crisis, que los estudiantes amplíen sus conocimientos sobre la globalización, innovación, tecnología, investigación, desarrollo, etc. y, las pymes hayan logrado abrir nuevas áreas de negocio que les permitan obtener la solvencia necesaria para convivir con la morosidad mientras la administraciones reconocen sus deudas o los bancos vuelven a conceder crédito.

Esta cifra es la misma que se formalizó durante todo el ejercicio 2008 y solo en el mes de julio se han concedido 1732 millones de euros, la cifra más alta desde que entraron en vigor las líneas del ICO.

La línea ICO Turismo ha obtenido muy buenos resultados y las empresas turísticas han hecho uso de la totalidad de la dotación.

Las Líneas ICO-Pyme e ICO-Liquidez, han concedido préstamos a 92.516 empresas y a 55.340 autónomos y pymes para financiar sus gastos corrientes.

Líneas ICO de Apoyo a la Empresa -Línea ICO-PYME, Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea ICO-Internacionalización- formalizaron préstamos por 3.700 millones y financiaron cerca de 50.000 proyectos.

Más de 46.000 empresas han financiado sus inversiones a través de la Línea ICO-Pyme.

Unos resultados realmente bajos según han informado las asociaciones de pymes y autónomos y las asociaciones de consumidores y usuarios.

Los resultados se producen porque el 50% de la financiación corresponde al ICO y el otro 50% a las entidades financieras que no se han mostrado muy partidarias de fomentar este tipo de financiación por los escasos márgenes de beneficios que les aporta.

En el caso de las PYMES en concreto la queja recurrente es que la financiación no llega y hasta la renovación de los créditos vigentes se ha endurecido mucho en términos de exigencia de avales y garantías.

Esperamos que los datos de cierre del año muestren una mayor apertura y que las líneas de financiación lleguen de verdad a las familias, pymes y autónomos que más lo necesitan.

Esta situación se produce para compensar la caída en los créditos formalizados por parte de bancos y cajas de ahorro.

En los últimos cuatro meses del año los préstamos del ICO han experimentado alzas de 750 millones de euros al mes, mientras las cifras del crédito de las entidades financieras han sufrido un retroceso de 11.000 millones de euros.

Con los datos conocidos hasta primeros de junio el ICO ha concedido créditos a 194.207 empresas y cerca de 6.000 millones de euros a particulares, repartidos entre financiación a las familias, pymes y autónomos.

La línea ICO-PYME e ICO- Liquidez ha financiado más de 3.250 millones de euros de los cuales el 50% corresponden al ICO y el otro 50% a los bancos y cajas de ahorro.

Sin embargo,  es cierto que las líneas de financiación ICO no han llegado a las pymes, autónomos y familias tal y como se proyectó, debido principalmente, a las trabas que ponen las entidades para acceder al no considerar rentables las operaciones, tal y como informaron desde la Asociación de Trabajadores Autónomos.

Según los últimos datos conocidos, los créditos concedidos a empresas han disminuido casi 3 puntos porcentuales en un año y los créditos a familias se han reducido un 24%.

La circulación del crédito no se ha bloqueado en su totalidad ya que las Administraciones Públicas continúan recibiendo financiación.

Sin embargo, la financiación al tejido empresarial que había conseguido mantenerse en  tasas positivas debido a los préstamos a la administración los préstamos millonarios a las grandes empresas, también ha caído en un porcentaje superior al 7,5%.

En términos de economía doméstica las familias han dejado de solicitar créditos. Así los créditos al consumo han caído un 31% y los préstamos hipotecarios un 24%.

En términos de inversión y ahorro, las cifras arrojan datos de un descenso brutal por parte de empresas y familias a la contratación de depósitos e inversiones.

Es evidente con estos datos que la economía española atraviesa un periodo de paralización de todos los ámbitos y sectores, en especial el sector financiero, la incertidumbre, el temor y la falta de confianza tienen a la sociedad paralizada.

Las previsiones apuntan a que el acceso al crédito seguirá cerrado durante el próximo año, lo que llevará a una mayor destrucción de empleo con el consiguiente aumento de la morosidad.

Por primera vez en la historia la financiación de los hogares presenta tasas negativas. La “tercera ola de morosidad” o el “Credit Crunch” como lo denominan los medios de comunicación ya está aquí y llegó para quedarse.

Esta espiral en la que ha entrado la sociedad española cuyo índice de endeudamiento desmedido está llevando a un descenso total en el acceso a una financiación endurecida para compensar el riesgo, es única en la historia. Nace con la explosión de la burbuja inmobiliaria y desde entonces no ha hecho más que caer.

Y es que hoy es imposible obtener un crédito, sin embargo la deuda sigue creciendo aunque marcada por intereses de demora, y comisiones en todos los conceptos así como la imposibilidad de los clientes de amortizar sus deudas.

Las previsiones no son mejores, la destrucción de empleo seguirá su escalada tras el verano y pondrá de manifiesto,   una morosidad descontrolada de familias y pymes.

Veamos las cifras; las condiciones de préstamos personales y al consumo se han encarecido situando la tasa de financiación en un 10,5% y para los préstamos hipotecarios la situación no es mucho mejor; con un euribor medio durante el mes de junio de poco más de 1.66%, una hipoteca cuesta hoy 3.55 % de interés, el consumo de tarjetas de crédito se ha hundido y, por primera vez, las medidas de rebajas en las tasa de interés tomadas por el Banco Central Europeo, no están viendo resultados.

El único sector que tiene acceso a financiación es la Administración Pública acaparando un 80% de créditos concedidos y acercándose peligrosamente al efecto expulsión del sector privado.

Las familias y empresas tendrán una nueva crisis a la vuelta del verano y de las soluciones a este problema que ha superado todos los matices económicos y cuyo trasfondo se torna en crisis social a medida que se conocen datos y pasan los meses, aún no se han puesto encima de la mesa.

Es de suponer que mientras la Administración Pública pueda acceder al crédito, y se puedan seguir tomando medidas a favor del sistema financiero y en detrimento de familias y empresas, nadie se preocupará de la situación de ahogo que se vive en España.

Siempre nos quedará el Real Madrid, quien no sufre Credit Crunch, Crowding Out ni ningún otro concepto macroeconómico y para quien si hay financiación… por cierto.

La morosidad, única variable de la sociedad junto con el desempleo que tiene “movimiento”, tiene paralizados a todos los sectores de la sociedad.

Los bancos no tienen liquidez, sus dotaciones y provisiones de impagos se van materializando dejando al descubierto lo insuficientes que fueron.Las Administraciones Públicas continúan con el impago a las PYMES por lo que estas no pueden reactivar su producción ni mantener los puestos de trabajo e incurren a su vez en morosidad propia con sus bancos.

Las familias; los que tienen trabajo están ahorrando el máximo posible “por si acaso” y los demás un porcentaje elevadísimo de la “clase media emergente” no tienen trabajo, están a punto o ya han perdido sus viviendas, por lo tanto no hay consumo.

Estas situaciones se reflejan en el último informe del Banco de España que indica que las deuda hipotecaria de las familias se incrementó únicamente un 1.8% más en el mes de abril, siendo éste el menor aumento de toda la historia.

Esto nos indica que los bancos siguen sin abrir el grifo de la financiación y las familias no ven otra salida que ahorrar, las que pueden, las otras simplemente sobreviven.

Y a pesar de estos datos la deuda hipotecaria sigue siendo la más alta desde 2003. En términos de créditos al consumo pasa lo mismo, las cifras indican que la actitud de los bancos y el endeudamiento familiar tienen colapsado el mercado inmobiliario y el mercado del crédito al consumo y,  si no se financia,  no hay movimiento.

Difícil solución tiene este problema