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La Caja de Ahorros del Mediterráneo la Entidad más comprometida con las líneas de financiación del ICO

El cierre del tercer trimestre informa que la Caja de Ahorros del Mediterráneo concedió más de 1.566 millones de euros en créditos del ICO a PYMES y microempresarios.

Un muy buen resultado en términos de operaciones de créditos formalizadas, más de 15.770 operaciones que han supuesto 1,556 millones de euros y un incremento del 11% en el cómputo total de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo duplica de esta forma el número de créditos formalizados en conjunto con el ICO y multiplica por cinco la cantidad y volumen total de operaciones realizadas en 2008.

La caja de ahorros se sitúa en el puesto número uno de concesión de créditos a PYMES y autónomos en conjunto con el ICO en la modalidad ICO- Liquidez PYMES, alcanzando un 18% de intermediación en el conjunto de las entidades.

Dentro de la línea liquidez destinada a medianas empresas, la intermediación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo alcanza el 27% a través de 132 créditos por 244 millones de euros.

La línea ICO- Vivienda cierra el trimestre con 65 préstamos hipotecarios formalizados por 156 millones de euros y un margen de intermediación del 26%.

En términos de moratoria hipotecaria la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha tramitado 1,373 operaciones por 8,5 millones de euros con lo que alcanza un margen del 13%.

Muy buenos resultados de la entidad más comprometida con las líneas de financiación estatal tanto para familias como para empresas.

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Crédito millonario para salvar a Air Comet

La agencia de viajes Marsans logra un crédito superior a los “ocho dígitos” para lograr sacar a flote a la línea aérea Air Comet.

El crédito puente gestionado por un directivo a modo personal, cuya formalización estaba prevista para el sábado 17 de octubre ha sido concretado para el miércoles 21 de octubre debido a unos problemas técnicos de última hora y es la única alternativa para salvar a la compañía del concurso de acreedores.

Con la concesión de este crédito, la compañía Air Comet renegociará sus deudas con los bancos acreedores, hará frente a los pagos de los salarios de los meses de agosto y septiembre de sus empleados y, pagará la deuda que mantiene con la Seguridad Social por impagos superiores a los 16 millones de euros.

Los empleados de la compañía amenazaron con mantener la paralización hasta que no se abonaran las nóminas correspondientes a los meses de agosto y septiembre. Y es que la compañía aérea presenta problemas de liquidez desde comienzos de verano.

Se desconocen los datos de la entidad que concederá el crédito a la compañía si bien la empresa ha informado que espera la concesión de un crédito a través de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial, aunque sobre este particular no hay nada concreto aún.

La caída del consumo y la demanda por parte de las familias y empresas motivada por la crisis económica, la destrucción de empleo y la falta de liquidez, ha llevado a la empresa aérea a presentar una crítica situación en términos de solvencia que pretende revertir con la obtención del crédito.

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Préstamos entre particulares: Primeros resultados trimestrales de Comunitae

 

Más de 10.000 personas acceden a financiación entre particulares en la primera plataforma online de créditos entre personas que opera en nuestro país desde hace 3 meses, Comunitae.

Los datos prestentados tras cumplir tres meses desde que Comunitae arrancó en España, hablan de préstamos con rentabilidad media del 9,33% y un tipo de interés aplicado del 7%.

Fundada por ex – directivos del BBVA, Comunitae es la primera plataforma que une a pequeños inversores dispuestos a prestar capital y personas que necesitan acceder a financiación y no pueden acceder a los créditos y préstamos de las entidades bancarias.   

Los clientes de Comunitae tienen acceso a créditos y préstamos que oscilan entre los 3.000 y 15.000 euros con un plazo de amortización variable de 2 a 4 años y un tipo de interés cercano al 7%.

Los resultados trimestrales presentados por Comunitae nos informan de la seguridad del sistema de financiación ya que en términos de morosidad y gestión del riesgo, los préstamos y créditos no concedidos y rechazados superan el 80%.

El perfil de los clientes que más utilizan la plataforma de préstamos entre personas trabajadores por cuenta ajena de los sectores de industria y transporte. Destaca y sorprende el incremento de solicitudes de créditos por parte de personas que ocupan puestos de dirección intermedia, llegando a abarcar una tercera parte del total de las solicitudes.

Los autónomos ocupan el 14% de las solicitudes y los funcionarios de los cuerpos de seguridad del estado un 13%.

El perfil de edad se centra mayoritariamente en los 40 años para los inversores que prestan dinero y los 37 años de las personas que solicitan créditos y préstamos.

Los primeros resultados de Comunitae hablan de 10.000 clientes, 40 operaciones activas y préstamos por 200.000 euros.

Los créditos al consumo en el sistema tradicional contemplan un tipo de interés del 10% mientras que, el tipo de interés al que se presta dinero en Comunitae está en torno al 7%.

Comunitae forma parte activa y certificada de ASNEF y trabaja con el despacho jurídico Cuatrecasas.

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Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios

El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.

Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.

Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.

El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.

La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.

La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.

Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.

La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.

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Préstamo Personal Caja Madrid Sin intereses

El euribor comenzó a repuntar, tras un año de rebajas constantes y, alentado por la caída del Dólar, el índice de referencia más utilizado en términos de financiación se situó por encima de los 1,24 puntos porcentuales acumulando tres sesiones consecutivas en ascenso.

En este escenario y con los últimos datos del Banco de España que informaron de la tasa aplicada a los préstamos y créditos al consumo durante el mes de agosto, situando los intereses por encima del 11%, el acceso a la financiación continúa siendo el principal caballo de batalla de las empresas y familias.

En este escenario y como complemento a la campaña de captación de pasivo de final de año que todas las entidades han puesto en marcha, Caja Madrid nos presenta un crédito al consumo sin intereses.

Una oferta interesante que merece la pena tener en cuenta si necesita obtener liquidez para cubrir alguna eventualidad.

Veamos qué nos ofrece el Préstamo Personal a interés 0% de Caja Madrid:

Entidad: Caja Madrid
Producto: Préstamo al consumo Sin
Importe: Para financiación desde 1.000 euros y hasta un máximo de 10.000 euros.
Amortización: Un año
Comisiones: Únicamente contempla comisión de apertura que, según informa la entidad será negociable para cada clientes.
Finalidad: Sin determinar
Tipo de interés: 0% toda la vida del préstamo

Requisitos:

El único requisito para acceder al préstamo personal sin intereses de Caja Madrid es tener domiciliada la nómina o pensión en la entidad.

Una muy buena oferta de financiación para cubrir cualquier gasto imprevisto sin endeudarse de más.

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Crédito nómina sin de Caja Ahorros del Mediterráneo

Una nómina es sin lugar a dudas el mayor tesoro con el que cuentan las personas que necesiten financiación de los bancos.

No es solo que la domiciliación de los ingresos en las entidades abra un mundo de posibilidades que, al final, se traducen en ahorro, sino que los ingresos son el punto de partida para el acceso y la obtención de créditos y préstamos.

En este sentido la Caja de ahorros del mediterráneo ha presentado su nuevo crédito nómina al 0% de interés.

En un momento en el que los préstamos y créditos al consumo se sitúan en tasas superiores al 11%, este tipo de productos financieros sin interés, son la única alternativa para lograr financiación inmediata sin costes.

Los créditos y préstamos al consumo han experimentado caídas importantes, no solo en la concesión por parte de las entidades sino también, en la demanda de las familias. La falta de liquidez y los costes elevados unido al incremento de la renta destinada al ahorro, indican que las únicas vías de financiación que continúan experimentando incrementos son los préstamos y créditos destinados a la formación, adquisición de material para emprendimiento y anticipos de nómina, cuyos intereses son 0% toda la vida del préstamo.

Veamos las condiciones del crédito nómina de Caja de Ahorros del Mediterráneo:

Entidad: CAM
Producto: Crédito anticipo nómina
Importes: A partir de nóminas de 1,800 euros
Financiación: Equivalente a una o tres mensualidades
Tipo de interés: 0%
Comisiones: Sin comisiones
Plazo: Seis cuotas mensuales.
Vinculación: Domiciliación de la nómina

Un muy buen producto si necesita cantidades pequeñas que podrá devolver en el corto plazo.

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Créditos al consumo al 11%

Mientras los depósitos y productos de ahorro disminuyen sus rentabilidades debido a los mínimos del euríbor, el interés del crédito al consumo superó el 11% rompiendo la barrera impuesta en 2008.

El crédito al consumo se sitúa de esta forma en la tasa de interés más alta de los últimos 12 meses según informó el Banco de España.

Un 11,17% cuestan los créditos al consumo a las familias desde el pasado mes de agosto cuando el Euríbor cerró al 1,334%.

Las cajas de ahorros encarecen sus créditos al consumo un 13,16% mientras que los bancos conceden préstamos y créditos al 11.03%.

Un dato que se suma a las fuertes caídas en términos de concesión de créditos y préstamos destinados al consumo, que arrojaron datos de un 41,17% menos, los créditos a familias y un 42,6% los créditos a empresas, de acuerdo al último análisis del Banco de España.

La escasa demanda unida a la incertidumbre del mercado laboral esta llevando a las entidades a encarecer el crédito al consumo como forma de prevenir la morosidad.

Por su parte las familias optan por el ahorro en lugar del endeudamiento y las empresas manifiestan su preocupación por la falta de acceso a la financiación necesaria para continuar con su actividad.

El crédito al consumo se encarece a medida que disminuye la demanda, lo que sin duda pone de manifiesto el impacto de la morosidad y la inestabilidad laboral en la financiación de bienes y servicios al consumo.

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Un año de descensos del Euribor

12 meses han pasado desde que el Euribor comenzó a descender. Descensos interrumpidos que terminan con el dato de cierre de septiembre que sitúan al indicador de referencia de los préstamos  en 1,261, lo que sin duda mejorará las condiciones de financiación de miles de familias.

En circunstancias normales, los préstamos hipotecarios que no tengan cláusulas suelo en sus escrituras y revisen hayan firmado la hipoteca en el mes de septiembre pasado, tendrán rebajas cercanas a los 4.000 euros anuales.

Las rebajas del Euribor suponen más de 4% puntos porcentuales en relación al dato del mes de septiembre de 2008 donde estaba en el 5,384.

El Banco de España confirmará durante los próximos días el dato de cierre del mes de septiembre y, a partir de ese momento, las cuotas hipotecarias tendrán descuentos superiores a 327 euros mensuales.

Para hipotecas de 300.000 euros los descuentos pueden alcanzar los 650 euros mensuales, lo que supondría una rebaja anual superior a 7.800 euros.

El indicador al que los bancos se prestan el dinero entre sí comenzó sus descensos con la caída de Lehman Brothers que supuso el principio del cambio de tipos oficiales y medidas anticrisis del Banco Central Europeo.

Las previsiones apuntan a que el Euribor se mantenga en mínimos mientras los tipos oficiales comiencen a subir, situación que, de acuerdo a lo anunciado por el Banco Central Europeo, se producirá al ratificarse la recuperación económica en la Unión Europea.

Algunos expertos han informado que podrían verse repuntes del Euribor a partir del mes de marzo de 2010. El dato de septiembre es, no obstante, el más bajo históricamente de los descensos acumulados.

Marzo cerró con un 1,909, Abril cerró al 1,771, Mayo cerró al 1,644, Junio cerró al 1,610, Julio cerró al 1,412 Agosto cerró al 1,334 y Septiembre ha cerrado al 1,261.

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Comisiones Bancarias: El Futuro del sistema financiero

Si algún tema ha sido protagonista esta semana, ha sido la denuncia de la Unión Europa sobre que las comisiones que cobra el sistema financiero son las más elevadas de la Unión Europea.

Comenzamos el año con subidas en las tarifas de los intereses y comisiones repercutidos a clientes por encima del 66% en el mantenimiento de las tarjetas de crédito y débito.

Las informaciones de los bancos, a pesar de lo declarado por el presidente de la AEB, recogen tarifas máximas para la operativa de tarjetas de crédito.

Si algo no puede negarse,  es que esta forma de acceso a financiación lleva 10 meses sufriendo los envites de la crisis de forma constante.

El último informe del Banco de España que conocimos hace 25 días, informada que la comisiones de mantenimiento de las tarjetas de debito ha subido un 1,78%, un porcentaje que no perece muy elevado, salvo que lo analicemos por entidades.

El Banco Santander que cobrara 12,02 euros de comisión de mantenimiento de su tarjeta de débito, ahora cobra 18 euros.

La Caja de ahorros del Mediterráneo con tarjetas exentas de comisiones para las personas con la nómina domiciliada ha fijado una cuota de 15 euros en concepto de mantenimiento.

Para evitar el pago de comisiones, la estrategia sigue yendo por la senda de la fidelización, a mayor cantidad de productos contratados más exenciones en el cobro de comisiones.

Y en cuanto a los retrasos en los pagos, tanto de tarjetas de crédito, como de créditos al consumo, las tasas cobradas por las entidades, rozan en todas las ocasiones el máximo legal permitido.

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Bancos vs. Unión Europea

Más polémica… ayer, Bruselas informó que las comisiones que repercute la banca española a sus clientes en todos los conceptos son “irracionales e injustificables” y provocan un serio menoscabo en la capacidad de ahorro y el poder adquisitivo del cliente.

En este sentido, España se sitúa nuevamente, a la cola de la Unión Europea y Bruselas propuso la creación de una tarifa común para los estados que componen la Unión.

La respuesta de los bancos españoles no se ha hecho esperar y hoy, el presidente de la asociación española de banca informó que los datos facilitados por Bruselas son inexactos y poco correctos al haber utilizado los tramos máximos publicados por el Banco de España, situación que “dista mucho de lo que aplican las entidades a sus clientes”.

En España no existe ningún banco que aplique las tarifas máximas, por compromiso y fidelidad hacia el cliente, informó la AEB en respuesta al informe de Bruselas.

Aprovechando el foro, la AEB manifestó su postura sobre la decisión del Banco Santander de abrir las oficinas en horario de tarde y cerrar los sábados la atención al público indicando que si bien es una decisión de cada entidad, la asociación española de banca es partidaria del cierre de oficinas los sábados.

Preguntado por la economía española en su conjunto, la AEB se refirió a la crítica situación del mercado laboral en España y sus efectos en el sistema financiero y las cuentas públicas del estado.

Instó al gobierno a acometer medidas estructurales correctoras de la insostenible situación que se vive en términos de desempleo, donde la tasa está a punto de alcanzar el 20% y de déficit público que se situará, si nada lo remedia, en un 10% del Producto Interior Bruto.

Preocupación profunda por este último asunto donde se refirió a la necesidad de realizar una corrección a fin de situarlo en el 3% en 2012 y no poner en riesgo la continuidad en la Unión.

La morosidad y la ausencia de financiación estuvieron presentes en las palabras de la AEB quien informó que, mientras el déficit y la tasa de desempleo no se corrijan, los datos de desempleo continuarán en asenso incrementando la morosidad e impidiendo la fluidez del crédito para familias y empresas.

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