Créditos al consumo y morosidad
22.09.2009
Difícil tarea para las entidades de crédito, la morosidad acecha a este gremio y pone de manifiesto la delicada situación a la que se enfrenta el sector.
La desconfianza y la falta de empleo han derivado en un incremento de la renta que las familias destinan al ahorro del 14% frente a una disminución total del gasto.
Este tipo de financiación cuenta con los peores resultados en términos de morosidad donde uno de cada cinco préstamos personales presenta situación de Impago
La gestión de la morosidad por lo tanto se perfila como la clave de la continuidad del sector. Durante el primer semestre de 2009 la solicitud de créditos al consumo cayó por encima del 32% y las previsiones para el próximo ejercicio no son muy buenas, de hecho es poco probable que los créditos al consumo se recuperen.
En este sentido, a parte de la gestión de cobro, es absolutamente imprescindible que este tipo de entidades financieras, acometan nuevas áreas de negocio para compensar la caída de solicitudes de financiación.
Este tipo de empresas nació en los años de bonanza donde la financiación era la forma de vida para un país cercano al pleno empleo y donde los datos de crecimiento estaban por encima del 3%.
Hoy la inestabilidad laboral y la falta de productividad es una constante que, de acuerdo a las previsiones, seguirá en aumento llevando al crédito al consumo a un colapso en el que las cifras acumularán descensos continuados.
Cajas de ahorros: Proyecciones, morosidad, créditos, fusiones y autonomías
17.09.2009
Sin duda la rueda de prensa concedida por el presidente de la Confederación Española de Cajas de ahorros, está dando mundo que hablar. Una vez conocidos los datos de morosidad y la previsión cara al final del año, el presidente de la CECA se introdujo de lleno con el fondo de reestructuración y las fusiones necesarias para adecuar el tamaño del sistema financiero a la situación real del país.
Ante una parálisis absoluta del sector, desde la CECA se considera que, son las autonomías las que están poniendo freno a las fusiones.
Tras el anuncio de dejar su cargo el próximo mes de mayo debido a un incumplimiento en la reforma de la ley de cajas, el presidente de la CECA informó que as comunidades que estudian presentar un recurso contra el fondo de reestructuración y ordenación bancaria son Galicia, Madrid, Cataluña y Andalucía. Esta situación retrasaría aún más las ayudas públicas y, muchas entidades no tienen tiempo para seguir esperando.
Desde la patronal se informó que, a excepción de CCM que ya ha entrado en pérdidas el resto de las cajas aún tienen márgenes a pesar de que las provisiones por morosidad subieron un 70% y los impagados llegaron a un 6% en agosto.
Desde la CECA se advierte que queda un año y medio duro y compleo en términos de desempleo y morosidad y niega completamente que la financiación esté cerrada, si bien es cierto que la demanda de créditos ha caído de forma drástica.
BBVA 26 millones de euros para formación
16.09.2009
El BBVA ha informado que cuenta con 26 millones de euros para dar formación económica y financiera a jóvenes en el plan que ha denominado Plan Global de Educación financiera.
En España el banco financiará con siete millones el programa “valores de futuro”, que se centra en la formación de los niños en valores y formación económica.
Un programa que abarca de 2009 – 2011 y que se pondrá en marcha en todos los colegios del país con una primera etapa en la que participarán 1.600 colegios y más de 200.000 alumnos.
Un programa de Responsabilidad Corporativa por medio del cual la entidad destina recursos propios, fiscalmente deducibles, a la formación económica de las futuras generaciones.
El programa en el que participan el Ministerio de Educación, el Banco de España y la Comisión nacional del Mercado de Valores, cuenta con profesores especializados y material didáctico además del apoyo de las consejerías de educación y las comunidades autónomas.
Cuenta además con un comité multidisciplinar abierto a las asociaciones de padres y pretende elevar la formación de una sociedad que se ha visto inmersa en una crisis provocada por la ignorancia del funcionamiento del sistema financiero.
Con el respaldo de ser una de las cinco entidades que no han sufrido efectos fuertes con la crisis y con su presencia internacional, el BBVA tiene previsto lanzar en el mes de octubre un nuevo proyecto
formativo financiado con 160.000 estudiantes y los voluntarios de la entidad.
Morosidad de las Cajas de Ahorro cercana al 7% a fin de 2009
16.09.2009
La Confederación Española de Cajas de Ahorros, CECA, informó en una rueda de prensa en Granada en la que se presentaron los resultados del primer semestre, las cajas de ahorros tendrán ratios de morosidad del 7% al concluir el año.
Esta consideración supone una reducción beneficio neto de las cajas de ahorros de un 32,7%, dejando el beneficio en 3.445 millones de euros.
Según el presidente de la CECA la morosidad hoy, está controlada aunque prevalece la prudencia a la espera de los datos correspondientes al mes de octubre, donde se espera un incremento considerable provocado por la destrucción de empleo anunciada incluso, por el propio gabinete de gobierno.
En la actualidad las cajas de ahorros acumulan morosidad por encima del 5%, y en este primer semestre del año se han tomado las medidas correctoras para una posible explosión de la morosidad.
No se realizó mención alguna a la necesidad, reiterada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, de acometer en forma firme la reestructuración del sistema financiero que afecta principalmente a las cajas de ahorros, cuyo tamaño no se justifica atendiendo al sistema resultante de la crisis.
En este sentido, las previsiones apuntan a una reestructuración fuerte que minimizará el número de entidades con el objetivo de reducir y optimizar los costes, incrementar los márgenes de maniobra, optimizar los recursos y enfrentar con unas cuentas más saneadas la morosidad que pueda presentarse.
En términos de financiación, informó que la financiación se encuentra disponible si bien lo que se ha reducido ha sido la demanda.
150 millones de euros para financiar empresas
11.09.2009
Otra comunidad autónoma que se suma a la iniciativa de garantizar la liquidez a su tejido empresarial con el objetivo de frenar la destrucción de empleo.
En este caso le toca a Galicia que ha aprobado destinar 150 millones de euros que avalen la financiación a las pymes.
Los planes de financiación estarán disponibles a finales de septiembre y tienen como objetivo reactivar la actividad empresarial.
Desde la Xunta se informó que uno de los principales problemas que tienen las empresas gallegas es la falta de liquidez, estos dos planes contemplan el reparto del riesgo con las entidades financieras responsables de la financiación que contemplará condiciones preferentes de financiación.
El primero de los planes que fue aprobado el día de hoy contempla financiación por valor de 200 millones de euros y facilita el acceso a créditos con descuentos y el adelanto de los pagos a proveedores.
Los créditos no superarán los dos años y fijan importes de financiación que van de los 300.000 a los 3,5 millones de euros.
La forma de acceder será presentar una solicitud en el IGAPE aportando la documentación requerida y en un plazo máximo de 25 días se recibirá respuesta de parte del instituto sobre la viabilidad del acceso.
El segundo plan está pensado para microempresas, menos de diez empleados y un volumen de negocio de hasta 2 millones de euros así como los autónomos.
Para este plan se contempla una financiación entre 3.000 y 40.000 euros, con un plazo máximo de tres años.
Banco Europeo de Inversiones: Crédito de 200 millones de euros
08.09.2009
Un crédito de 200 millones de euros que serán destinados a inversiones en sanidad, educación e innovación así como nuevas tecnologías, inversión en energías renovables, cuidado del medio ambiente y nuevos modelos de negocio durante el periodo 2010-2012.
El BEI ha llegado a un acuerdo con el gobierno de Aragón por medio del cual el crédito concedido contempla 15 años para ser amortizado con una carencia de cinco años.
El destino serán 90 iniciativas destinadas a potenciar el desarrollo económico. La crisis económica ha derivado en una situación muy crítica principalmente para el tejido empresarial español donde la pequeña y mediana empresa no tiene opciones para continuar y adaptar su actividad.
Las inversiones públicas a través de estos préstamos están minimizando el fuerte impacto sufrido por las PYMES ante la ausencia de consumo.
Aragón en concreto es una de las comunidades autónomas que requieren mayor esfuerzo para recuperar la competitividad, invertir en infraestructuras y en apoyo de las nuevas tecnologías es necesario para lograr garantizar el desarrollo a largo plazo.
Aragón es una de las comunidades autónomas con más dinamismo en términos de industria, sin embargo el Banco Europeo de Inversiones ha ofrecido la posibilidad de expandir este tipo de iniciativas a otras comunidades autónomas.
Una muy buena iniciativa para una de las comunidades autónomas que alberga gran parte del peso pesado de tejido empresarial e industrial más damnificado por la crisis.
Financiación: Oscuras nubes para el futuro
07.09.2009
Un año complejo en términos financieros, ¿qué les vamos a contar a ustedes que siguen diariamente las noticias esperando que en algún momento algún brote verde asome y la recuperación sea una realidad?
La volatilidad y la incertidumbre han sido las protagonistas de un año en el que el desempleo, la morosidad, han marcado las tendencias principalmente en términos de créditos y préstamos.
Y el otoño no se presenta mucho mejor, oscuras nubes sobrevuelan un sistema financiero que continúa sin mostrar ningún interés, ni por la financiación propia, ni por las líneas de financiación estatal.
En cuanto a las familias, el interés y la tendencia también han decaído y cambiado respectivamente, pasando de primar la vida a crédito a entrar en una espiral de ahorro máximo, lo que lanza una red de incertidumbre aún mayor para el mercado laboral quien, carente de demanda, consumo y financiación, ven peligrar su continuidad de la mano de la desconfianza que se apodera del país.
La financiación desciende y la morosidad aumenta, las deudas con tarjetas de crédito y préstamos personales no hacen más que incrementarse y unirse a la debacle de ejecuciones hipotecarias, embargos y desahucios.
Los estudios de los especialistas indican que la morosidad seguirá en aumento, al menos hasta el primer trimestre de 2010 ya que el desempleo tiene previsiones de situarse por encima del 20% antes de final de año.
Con el desempleo y la morosidad en alza, la erosión en la producción es total lo que hará incrementarse los escenarios de pérdida de tejido empresarial y se vivirán escenarios críticos en términos de solvencia de las entidades.
Bancaja: Préstamo para pensionistas
07.09.2009
En un momento en el que la entidad valenciana ha lanzado una agresiva campaña para captar clientes, no podían olvidarse de los pensionistas.
El colectivo de prejubilados y pensionistas en España abarca a un gran número de personas para quienes la pensión y su edad son un handicap importante a la hora de acceder a financiación.
En este sentido y teniendo en cuenta los riesgos existentes de incremento de morosidad, Bancaja lanza al mercado financiero su préstamo pensión.
Un producto de financiación destinado a las personas que tengan su pensión domiciliada en la entidad y que no sean mayores de 75 años.
Veamos qué nos ofrece el préstamo personal pensión de Bancaja:
Entidad: Bancaja
Producto: Préstamo Pensión
Amortización: Siete años.
Comisiones: Un 1% de comisión de apertura y un 1,50% de comisión de cancelación.
Tipo de interés: Fijo, en función de las características del cliente.
Edad máxima 75 años
Vinculación: Domiciliación de la pensión en la entidad.
Acceso: Crédito rápido.
Una opción de financiación pensada para las personas que ya no se encuentran en activo pero que cuentan con la pensión como respaldo.
El préstamo pensión de bancaja se encuentra dentro del amplio abanico de prestaciones para pensionistas que la entidad ha denominado Club pensión, entre las que puede encontrar multitud de prestaciones, económicas, sanitarias y de financiación únicamente con la domiciliación de la pensión en la entidad.
Préstamo al 2% de Renault
02.09.2009
Cansados de la falta de financiación por parte de los bancos y la supervivencia del sector gracias a las ayudas publicas, la filial de la automotriz Renault en España ha lanzado a través de su área de financiación un préstamo que contempla la financiación de hasta 10.000 euros a una tasa de interés del 2% TAE y 3 años para amortizar.
Una oferta de financiación que rompe con todas las existentes en el mercado y que ofrece la tasa de interés más baja para la adquisición de vehículos.
El préstamo para adquisición de vehículo financiado por Renault está destinado a particulares o autónomos y pymes para vehículos particulares y de empresa.
Destinado a turismos o coches comerciales y sin excluir a ningún vehículo de la gama de productos de Renault, con la única excepción de empresas destinadas a flotas de automóviles.
La empresa contempla descuentos de 4.000 euros en la adquisición de todo terrenos, 2.000 euros para turismos familiares, además del plan E y la financiación propia al 2%.
Sin duda una oferta de financiación que rompe con las ofrecidas por las entidades financieras y que será un muy buen aliciente para reactivar el sector del automóvil y romper la tendencia de supervivencia gracias a las ayudas estatales.
El menor tipo de interés del mercado, sin comisiones ni excepciones, pensado para todos los públicos, personal y de empresa, con el que Renault España pretende incrementar sus ventas y mejorar sus cuentas de resultados en los últimos meses del año.
Si está pensando adquirir un vehículo y necesita financiación, esta es sin duda una muy buena iniciativa.
Los bancos pierden beneficios
01.09.2009
Definitivamente la situación de la economía es cada vez peor. Conocidos los datos del déficit público que se relacionan con el mercado inmobiliario, hemos conocido ahora los descensos en las cuentas de resultados de la banca española.
La Asociación Española de Banca ha informado que los beneficios acumulados del sistema financiero arrojan descensos superiores al 12%.
La AEB destacó que las dotaciones y previsiones por insolvencias han supuesto un descenso considerable en las cuentas de beneficios. Con el grifo de la financiación cerrado y las ejecuciones constantes de hipotecas impagadas, las dotaciones están suponiendo reducciones muy fuertes para el mercado bancario.
Más de 9.000 millones de euros se destinaron a sanear las cuentas de los bancos, un 87% más que las cantidades necesarias el pasado año debido al incremento constante de los niveles de morosidad.
La morosidad alcanzó un 3,81% en España en el mes de junio. Estos niveles de morosidad reflejan un fuerte deterioro de la economía así como una reducción importante en la actividad.
Añadido a la morosidad, la caída de la demanda ha supuesto también un retroceso para las cuentas de resultados de los bancos, únicamente equilibrados por la captación de pasivo que mejora situándose en el 80% frene al 75% del año anterior.
La rentabilidad obtenida por recursos propios se situó en el 14,28% y en el 12,35% para las cuentas individuales.
Para terminar, la AEB informa que en el primer semestre de 2009, la eficiencia del sistema financiero se situó en el 40% gracias a la contención de los gastos y la optimización de costes.
El sistema financiero se prepara ahora para el incremento de la morosidad que se avecina y que hará necesaria la revisión de las dotaciones y provisiones para cubrir los créditos fallidos.
